Wofür ist die beste Investition?

Wofür ist die beste Investition?

Wenn Sie die beste Investition für den Ruhestand kennen, können Sie gelassener in die Zukunft blicken. Denn eine gute Finanzplanung im sogenannten „besten Alter“ ermöglicht es, Träume wahr werden zu lassen und den erreichten Lebensstandard ein Leben lang aufrechtzuerhalten – und sogar zu steigern.

Angesichts so vieler Möglichkeiten öffnen sich die Brasilianer nach und nach für neue, zukunftsweisende Investitionswege.

Laut dem 4. Investor X-Ray, veröffentlicht von Anbima im Jahr 2021, 18 % der Brasilianer prognostizieren bereits ihr Ruhestandseinkommen aus Investitionen. Im Bericht 2020 entsprach diera Zahl 14 % und im Vorjahr 10 %.

Gehören Sie zu dieser wachsenden Zahl von Bürgern, die nach Alternativen suchen, um einen stressfreien Ruhestand zu ermöglichen? Lesen Sie also weiter. Wir helfen Ihnen dabei!

In diesem Inhalt sehen Sie:

Die beste Investition für den Ruhestand definieren: Was ist zu beachten?

Um die beste Investition für den Ruhestand zu finden, sollten Sie zunächst Ihre Erwartungen für die Zukunft berücksichtigen.

Welchen Lebensstandard erwarten Sie? Welche Erfolge müssen erreicht werden? Sind Vermögenserwerbe geplant? Wie hoch werden die Grundkosten für die Langlebigkeit sein (Kosten für Transport, Unterkunft, Nahrung, Gesundheit und Freizeit)? Dies sollten Ihre Leitfragen sein.

Sie haben bereits eine Notfallreservierung? Wenn nicht, nehmen Sie es ebenfalls in den Plan auf.

>>> Bevor Sie fortfahren, genießen Sie diera wichtige Ressource und erfahren Sie mehr über sie, indem Sie das folgende Vídeo abspielen:

Bei der Planung ist unbedingt die steigende Lebenserwartung zu berücksichtigen. Laut der Sunami 60+-Studie. Die Lebenserwartung ist zwischen 1940 und 2016 um mehr als 30 Jahre gestiegen, Tendenz steigend.

Zu guter Letzt: Berücksichtigen Sie Ihr Anlegerprofil. Auch wenn wir über langfristige Anleihen sprechen, ist es notwendig, Punkte zu verstehen wie:

• Risikotoleranz;
• Priorität zum Zeitpunkt der Investition;
• langfristige Erwartungen.

Dies wird Ihnen helfen, Ihr Profil als moderat, konservativ oder mutig einzustufen und so zu verstehen, welche Investition für den Ruhestand die beste ist. Dies ist übrigens das Thema, über das wir im nächsten Thema sprechen werden.

Was ist die beste Investition für den Ruhestand? 4 Optionen, die es zu berücksichtigen gilt

Wir haben 4 Investitionsmöglichkeiten für den Ruhestand zusammengestellt, damit Sie die Möglichkeiten erkunden können. Idealerweise sollten Sie jeden einzelnen davon im Hinblick auf die oben genannten Punkte bewerten und nach dem suchen, der Ihren Erwartungen als Investor entspricht und Ihnen gleichzeitig dabei hilft, die gesetzten Ziele zu erreichen.

private Altersvorsorge

Dies ist möglicherweise die beliebteste private Altersvorsorgeanlage. Die von Banken und Versicherungen angebotene private Altersvorsorge erfolgt über regelmäßige Beiträge in einen Sicherungsfonds.

Die Einnahmen aus dieran langfristigen Beiträgen können als Ruhestandseinkommen oder zur Ermöglichung von Erfolgen und Plänen verwendet werden.

Investitionsvorteile

Private Rentenpläne sind eine gute Option für Anleger mit einem konservativen Profil, die Vorhersehbarkeit für zukünftige Rückzahlungen und monatliche Beiträge anstreben. Darüber hinaus bietet die Rente als positive Vorteile:

• progressiver Rabatt auf die Einkommensteuer (je länger das Geld investiert wird, desto niedriger ist die auf den Gesamtbetrag erhobene Steuer);
• Im IR werden keine Vorschüsse eingezogen, wie dies bei anderen Fonds halbjährlich der Fall ist.
• Befreiung von der Erbschaftssteuer. In diesem Fall fungiert das Produkt als Sicherheitsfonds und unterliegt daher nicht den Verpflichtungen, die bei anderen Vermögenswerten üblich sind;
• Liquidität mit der Möglichkeit, die Beträge jederzeit zurückzuzahlen (obwohl für den Betrieb Bußgelder und Verluste anfallen, die im Vertrag zum Zeitpunkt des Planabschlusses angegeben sind).

Nachteile

Im Allgemeinen hängen die Nachteile der privaten Altersvorsorge mit den Verwaltungs- und Ladegebühren zusammen, die höher sind als bei anderen Anlageformen.

Darüber hinaus identifizieren Anleger mit besserer Marktkenntnis private Pensionsfonds als Niedrigzinsfonds, insbesondere im Vergleich beispielsweise zu festverzinslichen Vermögenswerten und Immobilieninvestmentfonds (FIIs).

>>> Hatten Sie Interesse am FII? Lesen Sie mehr zum Thema und erfahren Sie, wie Immobilien-Investmentfonds funktionieren und für wen sie empfehlenswert sind

Sparen oder private Altersvorsorge: Was ist besser?

Eine immer wiederkehrende Frage unter Anlegern, die ihre ersten Schritte in der Welt der Langlebigkeitsinvestitionen machen, ist: Sparen oder private Altersvorsorge, in welche investieren?

Die Antwort lautet: Es kommt darauf an!

Beide Anlagearten gelten als ertragsarm (im Vergleich zu anderen festverzinslichen Vermögenswerten und insbesondere zu variablen Erträgen). Darüber hinaus weisen sie besondere Merkmale auf, die neben den Erwartungen und Möglichkeiten des Anlegers berücksichtigt werden müssen, wie zum Beispiel:

• Rentabilität: Während die Sparerträge an den Selic- und den Referenzzinssatz gebunden sind – was bedeutet, dass ihre Entwicklung in manchen Fällen die Inflationsrate nicht übersteigt – variieren die Rentenpläne je nach gewähltem Versicherungsträger;
• Rückzahlungszeitraum: Es ist wichtig zu bedenken, dass es sich bei der Altersvorsorge um eine langfristige Investition handelt und dass jederzeitige Rückzahlungen mit der Zahlung von Bußgeldern und Strafen verbunden sein können;
• Provisionen und Gebühren: Erfahren Sie, welche Gebühren mit beiden Anlagearten verbunden sind. Denken Sie daran, dass für die Rente Verwaltungs- und Frachtkosten anfallen.

Und da? Sind Sie bereit, weitere profitablere Optionen zu entdecken und die beste Investition für IHREN Ruhestand auszuwählen?

Direktes Finanzministerium

Direct Finance ist ein Programm, das 2002 vom Finanzministerium ins Leben gerufen wurde. Ziel ist es, den Bürgern den En línea-Kauf von Bundesanleihen zu ermöglichen und so zu Gläubigern der Agentur zu werden.

Im Direct Treasury können Anleger geringe Investitionen tätigen (ab 30 R$) und je nach ihren Erwartungen und ihrem Profil verschiedene Pläne wählen.

Aus diesem Grund sagen wir oft, dass Treasury eine demokratische Anlagemethode ist, mit Optionen für konservative, mutige und gemäßigte Anleger, die vom Aufbau einer Notfallrücklage bis zur Erstellung eines Altersvorsorgeplans reichen möchten.

>>> Erfahren Sie mehr über Direct Treasury und die verfügbaren Anleihenarten

Investitionsvorteile

Das Investieren in Treasury Direct ist einfach und intuitiv. Dies ist einer der Unterschiede der Anwendung. Darüber hinaus hat das Finanzministerium auch Folgendes zu bieten:

• sie gilt als sichere Anleihe, da sie vom Staatsschatz selbst ausgegeben wird;
• es ist hochliquide, d. h. es kann jederzeit zurückgezahlt werden;
• es funktioniert nach der Logik des Zinseszinses, das heißt, die morgige Miete basiert auf dem Wert der heutigen Miete und nicht auf dem Wert der ursprünglichen Einlage;
• verschiedene Anleiheoptionen mit unterschiedlichen Laufzeiten und Renditen

Nachteile

Die Hauptnachteile im Zusammenhang mit Direct Treasury hängen mit Gebühren und Steuern zusammen, wie z. B. der IOF (die in den ersten 30 Tagen nach Vertragsabschluss des Wertpapiers erhoben wird), der Depotgebühr, die alle sechs Monate von B3, der Börse Brasiliens und dem Income erhoben wird .

Darüber hinaus muss darauf hingewiesen werden, dass Direct Treasury zwar über eine hohe Liquidität verfügt, der vorzeitige Verkauf von Wertpapieren jedoch zu finanziellen Verlusten führen kann, die auf Marktschwankungen in diesem Zeitraum zurückzuführen sind.

LCI und LCA

LCI (Real Estate Letters of Credit) und LCA (Agribusiness Letters of Credit) sind Arten festverzinslicher Anlagen, die von der Einkommensteuer befreit sind. In diesem Fall werden Sie mit dem Kauf der Papiere zum Gläubiger der emittierenden Bankinstitute, leihen ihnen Geld und erhalten bei Fälligkeit die Zahlung mit Zinsen.

LCIs und LCAs sind interessante Optionen für diejenigen, die auf der Suche nach der besten Kapitalanlage für den Ruhestand sind, da sie in der Regel deutlich höhere Renditen erzielen als herkömmliche Anlagen, wie zum Beispiel Ersparnisse.

Darüber hinaus bieten sie wie Fazenda Direto Anleihen mit unterschiedlichen Laufzeiten und Renditen an, die in Postfix-, Präfix- und Hybridanleihen (im Zusammenhang mit Inflationsschwankungen) unterteilt sind.

>>> Mehr über LCI und LCA und die verschiedenen Arten von Anleihen.

Investitionsvorteile

• Befreiung von der Einkommensteuer;
• Gute Rentabilität, sogar höher als bei anderen Anlagen, wie z. B. dem CDB (Bank Deposit Certificate), das als beliebte Option bei festverzinslichen Wertpapieren gilt;
• Garantie des FGC (Credit Guarantee Fund) für Beträge bis zu R$ 250.000 von CPF;
• Mit der Investition sind keine Steuern oder Gebühren verbunden.

Nachteile

Der Hauptnachteil von LCI und LCA ist die begrenzte Liquidität. Das bedeutet, dass man in der Regel auf die Fälligkeit des Titels warten muss, um auf die investierten Mittel und die Nebeneinnahmen zugreifen zu können.

Investmentfonds

Schließlich handelt es sich bei Investmentfonds um eine Modalität, bei der ein oder mehrere Anleger, sogenannte Anteilseigner, ihre Ressourcen bündeln und gemeinsam in Vermögenswerte investieren.

Die Funktionsweise des Investmentfonds ähnelt der der Verwaltung einer Eigentumswohnung: Jeder Anteilseigner besitzt eine oder mehrere Wohnungen (Kontingente), zahlt eine monatliche Gebühr für die Verwaltung der Räumlichkeiten (Fonds, verwaltet von der Depotbank) und befolgt bestimmte Regeln (festgelegt). und kontrolliert von einem unabhängigen Prüfer, der von der CVM – Comissão de Valores Mobiliários – akkreditiert ist.

Wie bei den oben dargestellten Anlagemodalitäten bieten auch Fonds ihren Aktionären unterschiedliche Arten von Wertpapieren an.

>>> Erfahren Sie mehr über die wichtigsten Arten von Investmentfonds und ihre Betriebsregeln.

Investitionsvorteile

• Möglichkeit zur Diversifizierung des Anlageportfolios, wobei verschiedene Fondsoptionen zur Verfügung stehen;
• Liquidität: maleable Anfrage und Rücknahme und ohne Erhebung von Steuern;
• Verwaltung von Quoten durch akkreditierte und qualifizierte Fachkräfte;
• Niedriger Mindestbeitrag (ca. 100 R$);
• Die Maklerkosten werden von den Aktionären geteilt

Nachteile

Die Nachteile einer Anlage in Investmentfonds hängen mit den Gebühren (z. B. den oben erwähnten Maklergebühren) und dem relativen Mangel an Autonomie bei der Auswahl der Quoten zusammen (schließlich müssen Sie sich für die Optionen entscheiden, die in Ihrem Fonds bereits verfügbar sind).

>>> Sehen Sie sich das Vídeo unten an, um mehr über Investmentfonds zu erfahren:

Sind Sie bereit, einen ruhigen Ruhestand zu planen?

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*Cover-Bildnachweis: Amy Hirschi auf Unsplash

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