Wo bewahre ich meinen Notfallfonds auf?
Unerwartete Situationen nehmen jedem den Seelenfrieden. Für diejenigen, die nicht vorbereitet sind, kann es zu Notfällen kommen, die das Einkommen und die Zukunftsplanung gefährden. Sie können nicht nur dieran Stress verursachen, sondern auch zu Verlusten führen, die sich zusätzlich auf das emotionale und wirtschaftliche Wohlbefinden der Menschen auswirken. Aus diesem Grund wird in der Finanzwelt so viel über die Notreserve gesprochen.
Reserve ist die finanzielle Matratze, die Sie vor den Folgen unvorhergesehener Ereignisse im Leben schützt. Wenn Sie es am wenigsten erwarten, kann es sein, dass Ihr Coche eine Panne hat, Ihr Kühlschrank nicht mehr funktioniert oder jemand, den Sie lieben, krank wird. Der Besitz der Notreserve lindert den Stress dieser Situationen oder löst das Problem sogar.
Deshalb muss dieses Geld an einem sicheren Ort, leicht zugänglich und vor Inflation geschützt sein. In der Nubank-Anwendung stehen Ihnen Optionen zum Aufbau Ihrer Finanzmatratze zur Verfügung. Erfahren Sie weiter unten mehr.
Was ist der Idealwert der Notreserve?
Die Höhe Ihrer Notfallrücklage hängt von Ihren Lebenshaltungskosten ab. Auf dem Markt besteht Konsens darüber, dass sechs bis zwölf Monate dieser Kosten ausmachen sollten. Beispiel: Wenn alle Ihre Rechnungen und Ihr Lebensstil 5.000 US-Dollar pro Monat kosten, sollte Ihr Budget zwischen 30.000 und 60.000 US-Dollar liegen.
Es ist aber auch notwendig, den Grad der Beschäftigungsfähigkeit und des psychischen Wohlbefindens zu berücksichtigen. Wenn Sie in einem Bereich arbeiten, in dem es viele offene Stellen gibt, ist Ihre Beschäftigungsfähigkeit hoch. Das heißt, wenn Sie Ihren Job verlieren, sind Ihre Möglichkeiten, sich selbst zu ersetzen, hervorragend. In diesem Fall benötigen Sie möglicherweise keine 12-Monats-Reserve.
Wenn Sie sich jedoch mit der Einsparung von 12 Monaten wohler fühlen, selbst wenn Sie in einem Bereich mit guten Chancen arbeiten, dann setzen Sie sich dieses Ziel. Dieses Gefühl des Trostes ist psychologisches Wohlbefinden. Es gibt Menschen, die fühlen sich erst dann sicher, wenn sie zum Beispiel zwei Jahre Reserve haben und nichts passiert. Jeder einzelne legt den Wert fest, mit dem er sich in unerwarteten Situationen sicherer fühlt.
Wo soll die Notreserve aufbewahrt werden?
Um Ihnen in plötzlichen Situationen helfen zu können, muss sich das Reservegeld in einer leicht zugänglichen Anlage (hohe Liquidität) und ohne Verlustrisiko befinden. Mit anderen Worten: Platzieren Sie diera Ressourcen beispielsweise nicht an der Börse oder in Finanzprodukten ohne sofortige Rückzahlung.
Das bedeutet nicht, dass Ihre Reservierung in Ihrer Brieftasche oder unter Ihrer Matratze sein sollte. Es ist wichtig, die Kaufkraft dieses Geldes aufrechtzuerhalten. Das bedeutet, dass zumindest eine Inflationskorrektur erforderlich ist.
Es ist jedoch wichtig zu betonen, dass Sie sich keine Sorgen machen sollten, auf absurde Weise Geld mit der Rücklage zu verdienen. Die Idee ist, dass es mit der Zeit einfach nicht an Wert verliert.
Wo kann ich meine Notreserve in Nubank aufbewahren?
In der Nubank-Anwendung finden Sie Optionen mit den wesentlichen Merkmalen zur Speicherung Ihrer Notreserve.
Nubank-Boxen mit RDB
Nubank-Boxen sind ein Werkzeug, um organisiert und auf Ihre eigene Art und Weise Geld zu sparen, mit der Möglichkeit, sie an Ihre Ziele anzupassen. Wenn Sie Ihre Boxen erstellen, trennen Sie für jedes Ihrer Ziele einen Geldbetrag, und das Geld hört hier nicht auf. Es ist nur so, dass alle Little Boxes Umkehrungen haben.
In der Aplicación ist bereits eine Notreservebox vorgeschlagen. Und die Investition in dieser Box ist die RDB von Nubank, die alle für Ihre Finanzmatratze erforderlichen Eigenschaften aufweist:
- Festes Einkommen: die Caixa da Reserva de Emergência erstattet 100 % des CDI – ein Satz, der sehr nahe am Selic, dem offiziellen Zinssatz des Landes, liegt;
- Sofortige Liquidität: das heißt, das Geld wird Ihrem Konto zu dem Zeitpunkt gutgeschrieben, zu dem Sie das Lösegeld verlangen;
- Schutz des Kreditgarantiefonds (FGC): Die RDB ist eine der durch den Fonds geschützten Investitionen. Das heißt, wenn etwas passiert, können Sie bis zu 250.000 R$ pro CPF und Finanzinstitut zurückerhalten.
Selic-Schatz
Eine weitere Option, die im Notfallreserveantrag zur Verfügung steht, ist das Selic Treasury, eine öffentliche Anleihe des Nationalen Finanzministeriums. Wenn Sie eine Staatsanleihe kaufen, leihen Sie der Regierung effektiv Geld gegen eine gewisse Rendite.
Obwohl es wie andere Titel der Staatskasse ein Ablaufdatum hat, wird das Selic Treasury für die Reserve empfohlen, da es unter allen Titeln das geringste Risiko im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung (vor Fälligkeit) aufweist. Verstehen Sie seine Funktionen:
- Stabile Rendite bis zur Fälligkeit: Die Rendite dieser Anleihe entspricht dem Selic-Zinssatz. Besonderes Augenmerk liegt auf Rücknahmen vor Ablauf. Je nach Tag und Uhrzeit kann die Rentabilität geringer sein. Hier besser verstehen;
- Tägliche Liquidität: Hier liegt der Punkt, der diesem Vermögenswert die größte Aufmerksamkeit schenkt. Um das Geld noch am selben Tag zurückzuerhalten, müssen Sie die Einlösung vor 13:00 Uhr beantragen. Nach Ablauf dieser Zeit wird das Geld am nächsten Werktag auf das Brokerkonto eingezahlt. Das Gleiche passiert an Wochenenden und Feiertagen: An dieran Tagen kann man das Lösegeld verlangen, aber das Geld fällt erst am nächsten Werktag aus;
- Schutz der Staatskasse: Staatsanleihen gelten als die sichersten Anlagen des Landes, da die Staatskasse selbst die Zahlung der Zinsen und den Kauf ihrer Anleihen im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung garantiert.
Sparfunktion mit sofortiger Einlösung
Die Spargeldfunktion, die in der Aplicación mit einem „Schweinchen“ gekennzeichnet ist, hat die gleichen Eigenschaften wie der Notfallreservefonds: Einnahmen, die 100 % des CDI begleiten, sofortige Liquidität und FGC-Schutz.
Allerdings verfügt das kleine Schweinchen nicht über die Ressourcen der Little Boxes, die seine Pläne erleichtern. Mit Little Boxes können Sie ein Ziel festlegen, dieses Ziel über einen Fortschrittsbalken verfolgen und sogar automatische Einzahlungen planen.
Kann ich meine Reservierung bei Nubank Planned Redemption behalten?
Die geplante Rettungsfunktion ist ein alter Freund der Nu-Kunden. Es befindet sich im Abschnitt „Geld sparen“ und ist eine Option für Pläne mit einer Frist zur Umsetzung. Die geplante Rückzahlung hat ein Ablaufdatum, und wenn Sie dieses Geld vorzeitig zurückzahlen, kommt es zu einem Rentabilitätsverlust und höheren Einkommensteuerbelastungen, genau wie bei der vorzeitigen Rückzahlung der meisten Anlagen.
Es ist erwähnenswert, dass eine vorzeitige Rückzahlung des Geldes bei dieser Art von Anlage nicht unbedingt immer möglich ist. Die Verfügbarkeit muss direkt über die Nubank-Anwendung und am selben Tag überprüft werden, an dem der Umtausch geplant ist. Darüber hinaus kann auch der für die vorzeitige Rückzahlung berechnete Prozentsatz variieren.
Aus all dieran Gründen ist Planned Rescue nicht der ideale Ort für Ihre Notfallreserve. Diera Funktion dient dazu, das Geld für geplante Ziele mit einem bevorstehenden Termin zu sparen, z. B. für den Autowechsel, die Bezahlung dieses Kurses oder dieser Reise. Für diera Pläne ist unter anderem die Planned Rescue eine Option in der Anwendung, etwa bei den Boxen.
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