Wie wirkt sich Selic auf Investitionen aus? Welche
Stellen Sie sich vor, Ihr Geld befindet sich in einer aufregenden Achterbahnfahrt voller Höhen und Tiefen. Ob in einer Zeit explodierender Zinsen oder im freien Fall, der Schutz Ihres Vermögens ist unerlässlich, nicht wahr? Aus diesem Grund haben wir einen Beitrag vorbereitet, der Ihnen zeigt, wie sich der Selic-Satz auf Investitionen auswirkt.
Von 2016 bis 2020 erlebte der Leitzins einen historischen Rückgang. Nachdem er einige Zeit auf dem jährlichen Niveau von 14,25 % verharrt hatte, ist der Selic leal drastisch und erreichte 2 %. Erneut blieb er einige Monate lang unverändert und nahm dann seine bullische Tendenz wieder auf.
Infolgedessen leben wir heute in einem ganz anderen Szenario. Derzeit, November 2022, ist der Selic in 13,75 % pro Jahr, das Niveau, das im August erreicht wurde und auf dem es gehalten wurde.
Den Prognosen der Zentralbank zufolge soll der Satz erst im Juni nächsten Jahres auf 13,50 % sinken. Und es wird erwartet, dass es das Jahr 2023 bei 11,25 % abschließt.
Sobald wir uns in dieser Finanzachterbahn befinden, Es ist wichtig, eine Strategie zu entwickeln, um sicher zu investierenSind Sie einverstanden?
Lassen Sie uns verstehen, wie sich der Selic-Kurs auf die brasilianische Wirtschaft auswirkt und welche Auswirkungen Boom- und Pleitezyklen auf Ihren Geldbeutel haben. Gutes Lesen!
In diesem Inhalt sehen Sie:
5 Fragen, um zu verstehen, wie sich Selic auf Investitionen auswirkt
Wir wissen, dass dieses Gespräch über Zinssätze und Inflation zunächst etwas verwirrend wirken kann. Aber entspannen Sie sich! Unsere Aufgabe hier ist es, alles zu vereinfachen und Ihnen zu helfen, zu verstehen, wie sich der Selic-Satz auf Ihr Geld auswirken kann.
Deshalb listen wir zunächst fünf Fragen auf, die für das Verständnis des Themas von entscheidender Bedeutung sind. Und hier ist ein Spoiler: In der Makroökonomie dreht sich alles um diera Höhen und Tiefen, wissen Sie?
Lesen Sie also weiter, um herauszufinden, wie das in der Praxis funktioniert.
1. Wie hoch ist der Selic-Tarif?
Selic ist der Grundzinssatz in Brasilienda es sich auf die gesamte Wirtschaft auswirkt. Zusammenfassend regelt es die Vergütung von Finanzinvestitionen und die Zinsen für Kredite und Finanzierungen.
2. Was ist der Zweck des Selic-Tarifs?
Selics Hauptziel ist es, a Kontrollinstrument Inflationist es, die Preise im Land stabil zu halten.
Denn sowohl der Anstieg als auch der Rückgang der Zinssätze schlagen sich in der Kaufkraft der Bevölkerung, in den Kreditkosten und auch in der Rendite der Geldanlagen nieder.
3. Wie ist die Selic-Rate definiert?
Das Selic-Ziel wird in den Sitzungen des geldpolitischen Ausschusses (Copom) der Zentralbank (BC) festgelegt.
Es funktioniert folgendermaßen: alle 45 Tage, trifft sich das Kollegium, um eine Reihe von Faktoren zu analysieren, wie zum Beispiel: öffentliche Finanzen, externes Szenario, Inflation und makroökonomische Indikatoren. Basierend auf dieser Umfrage und Studie wird der Selic-Satz für den nächsten Zeitraum festgelegt.
Und da wir bereits über Makroökonomie gesprochen haben, ist es jetzt wichtig zu verstehen, wie sie sich auf Ihren Geldbeutel auswirkt. Aus diesem Grund haben wir ein Vídeo mit relevanten Informationen vorbereitet, damit Sie die Auswirkungen auf Investitionen verstehen und so ein gutes Risikomanagement durchführen können. Verifizieren:
4. Wie wirkt sich der Selic-Satz auf die Wirtschaft aus?
Um die Auswirkungen der Selic-Änderungen auf die Volkswirtschaft zu berücksichtigen, ist es wichtig, einige Aspekte zu berücksichtigen:
Copom-Entscheidungen
Alle 45 Tage wirken sich Copom-Entscheidungen auf unterschiedliche Weise auf die Wirtschaft aus. Wenn Selic steigt, sinkt oder auf dem gleichen Niveau bleibt, folgen alle anderen Tarife.
Welche Auswirkungen hat die Erhöhung des Selic-Tarifs?
Die Hauptauswirkung der Erhöhung des Selic-Zinssatzes besteht darin, dass sie die Finanzierungskosten für Banken erhöht. Dadurch werden Kreditlinien teurer, während der Konsum sinkt.
Andererseits wird die Rentabilität von mit Selic verknüpften Anwendungen viel attraktiver, was ein großes Zeitfenster für diejenigen eröffnet, die beispielsweise mit festverzinslichen Wertpapieren höhere Gewinne erzielen möchten.
Welche Auswirkungen hat der Rückgang des Selic-Kurses?
Wenn der Selic fällt, ist die Logik umgekehrt proportional. Mit anderen Worten: Die Finanzierungskosten der Bank sinken, Kredite werden leichter zugänglich und Investitionen zahlen sich weniger aus. Allerdings steigt der Konsum und damit auch die Inflation.
Schauen Sie sich ergänzend diera Infografik der Zentralbank an:
Infografik: Auswirkungen von Änderungen der Selic-Rate. Quelle: Zentralbank.
Nachdem wir nun die Auswirkungen des Selic-Zinssatzes auf die brasilianische Wirtschaft im Allgemeinen besprochen haben, konzentrieren wir uns weiterhin auf Investitionen, oder?
Denn Erhöhungen und Senkungen des Basiszinssatzes haben je nach Anlageklasse unterschiedliche Auswirkungen auf die Geldanlage.
Und das bringt uns zum nächsten Thema. Lass uns da hin gehen?
5. Welche Investitionen sind vom Selic betroffen?
Tatsächlich ist ein großer Teil der Investitionen in festverzinsliche Wertpapiere direkt mit der Selic-Variación verbunden.
Andererseits wird auch das variable Einkommen von der Erhöhung oder Senkung des Basiszinssatzes beeinflusst, allerdings geschieht dies indirekt.
Schauen wir uns zunächst einmal an, was das ist Auswirkungen des Selic auf festverzinsliche Wertpapiere:
Selic-Schatz
Wenn der Selic reduziert wird, sinkt auch die Rentabilität der Selic-Schatzkammer, da ist an den Basiszinssatz gekoppelt. Andererseits beginnen diera Titel in Zeiten von Höchstständen mehr zu erwirtschaften.
IPCA+ Finanzministerium
Im IPCA+ Treasury haben Sie das Garantie einer Rentabilität über der Inflationzu einem vorher festgelegten Satz addiert, wie zum Beispiel: IPCA + 5 % pro Jahr.
Sparbuch
In diesem Fall können wir zwei Situationen haben:
- Wenn der Selic-Zinssatz höher als 8,5 % pro Jahr ist, beträgt die Rendite des Sparkontos 0,5 % des eingezahlten Betrags + Referenzzinssatz;
- Wenn der Selic 8,5 % pro Jahr oder weniger beträgt, erwirtschaftet das Sparkonto 70 % des Selic + Referenzzinssatzes.
Andere festverzinsliche Anlagen
Wenn der Selic-Satz steigt, steigt auch die Rentabilität von Investitionen wie CDI, CDB, LCI, LCA und LC.
Wie wirkt sich Selic auf Aktieninvestitionen aus?
Bei Aktien hängen die Auswirkungen des Selic vom Handlungsspielraum der offenen Aktiengesellschaften ab.
Zur Veranschaulichung bringen wir einen Auszug aus einem Interview mit Fábio Gallo, Professor an der São Paulo School of Business Administration an der Fundação Getúlio Vargas (FGV Eaesp):
„Unternehmen, die mit dem Elektrizitätssektor und dem Agrarmarkt verbunden sind, könnten stärker von der Inflation betroffen sein, die durch Umweltkrisen verursacht wird, beispielsweise durch den niedrigen Stand von Wasserkraftwerken.“
Gleichzeitig führt der Rückgang des Selic-Kurses zu einem größeren Interesse an Aktien auf der Suche nach Rentabilität.
Wenn andererseits der Selic-Zinssatz steigt, schließen manche Menschen ihre Positionen an der Börse, anstatt eine langfristige Strategie zu entwickeln und ihre Portfolios zu diversifizieren.
Schauen Sie sich vor diesem Hintergrund unbedingt eine Videolektion von an XP-Methode zur Aktienbewertung. So sind Sie in der Lage, Ihre Entscheidungen unter Berücksichtigung der Schwankungen des Kapitalmarkts durchsetzungsfähig zu steuern.
Welche Investitionen sind von der Senkung des Selic-Kurses betroffen?
Im Allgemeinen können wir sagen, dass die Anlagen, die am stärksten vom Rückgang des Selic-Zinssatzes betroffen sind, festverzinsliche Anlagen sind, insbesondere solche, die damit verbunden sind, wie etwa das Finanzministerium von Selic.
Wir können auch mit dem CDI verbundene Ersparnisse und Investitionen erwähnen – wie CDB, LCI, LCA –, da dieser Index dem Selic folgt.
Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass diera Anlagen, wie wir zuvor gesehen haben, in Aufwärtsphasen auf die gleiche Weise wie die Rendite dieser Anlagen mit dem Rückgang des Selic-Zinssatzes sinkt, dazu neigen, gute Renditen zu erwirtschaften, mit der Sicherheit festverzinslicher Wertpapiere .
< Möchten Sie mehr wissen? Lesen Sie diesen Beitrag: Ersparnisse und Inflation: Welcher Zusammenhang besteht zwischen ihnen? />
Höhen und Tiefen: Wie wirkt sich der Selic-Zins auf Investitionen aus?
Um zu verstehen, wie sich der Selic-Satz auf Investitionen auswirkt, unterscheiden wir drei Marktsituationen.
Das erste basiert auf einem niedrigen Selic-Szenario, das zweite bringt ein mittleres Niveau mit sich und das dritte zeigt die Auswirkungen eines Zinssatzes. hohe Grundausstattung.
Abwärtsszenario: Wertentwicklung der Vermögenswerte mit einem Selic von 2,75 % pro Jahr
Am 22. März 2021 veröffentlichte die Zeitung O Globo die Investitionssimulation von 10.000 R$. Zu Vergleichszwecken berücksichtigte die Veröffentlichung zusätzlich zum FGTS: Savings, DI Fund, Direct Treasury, CDB, LCI und LCA.
Während die Inflation berechnet wurde 4,6 % In diesem Zeitraum lag die reale Kapitalrendite deutlich darunter. Selbst wenn sie 100 % des CDI zahlen, bedeutete das Niedrigzinsszenario, dass die Performance von CBD und LCI/LCA nur gering war 2,8 %.
< Möchten Sie mehr über Fixed Income erfahren? Schauen Sie sich diesen Beitrag an: Was ist unter den 5 Anleihen die beste festverzinsliche Option? />
Zwischenszenario: Wertentwicklung der Vermögenswerte mit einem Selic von 4,25 % pro Jahr
Wir simulieren die Investition von 10.000 R$ in XP Investimentos. In diesem Vergleich verwendet das System einen Selic-Satz von 4,25 % pro Jahr für einen Zeitraum von 5 Jahren. Somit haben wir das Bruttoeinkommen von: Savings, BDC, DI Fund und Direct Treasury:
In diesem Fall zahlt der XP CBD 13.515 R$ 6,60 % höher zum gleichen Produkt, das eine traditionelle Bank anbietet. Und im anderen Extrem übersteigt das Einkommen die Ersparnisse 15,74 %.
Bullisches Szenario: Wertentwicklung der Vermögenswerte mit einem Selic von 13,75 % pro Jahr
Im Aufwärtsszenario orientieren wir uns am aktuellen Selic-Satz (November 2022), der bei 13,75 % pro Jahr liegt. Darin haben wir den Vergleich der Erträge von Savings, Selic Treasury, CDB, LCI und LCA:
Simulation von festverzinslichen Anlagen in einem Szenario mit hohem Selic-Wert. Quelle: XP Investments.
Beachten Sie, wie bemerkenswert die Auswirkungen der Selic-Anhebung auf die Rentabilität sind. hauptsächlich nach zweijähriger Anwendung. Ist es eine gute Gelegenheit, festverzinsliche Wertpapiere profitabel zu machen, oder nicht?
Plus: Aktienrendite
Abschließend bringen wir einige Beobachtungen zum Verhalten von Aktien für diejenigen mit, die sowohl von hohen als auch von niedrigen Selic-Werten profitieren möchten.
High Selic: Chancen an der Börse
Valor Investe behauptet, dass die hoher Selicgehalt es schätzt die Rolle von „Banken, Versicherungen, Kreditkartenunternehmen und Zahlungsmitteln“. Nach dem Artikel:
„Die Erhöhung des Basiszinssatzes hat unmittelbare Auswirkungen auf die Zinserträge der Kunden und damit auf die Rentabilität der Unternehmen.“
Das heißt, immer mehr Menschen nehmen die Dienste dieser Unternehmen in Anspruch, die ihre Funktionen wertschätzen. Ergänzend finden Sie hier einen weiteren Auszug aus dem Artikel:
„Finanzunternehmen dürften im zweiten Quartal aufgrund des Anstiegs des Selic-Kurses, der Erholung der Wirtschaft und des Wachstums der Kreditportfolios einen Gewinnsprung verzeichnen.“
Low Selic: Chancen an der Börse
Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass viele Anleger angesichts des Rückgangs der festverzinslichen Wertpapiere auf der Suche nach höheren Renditen stärker auf Aktien achten.
Wenn Sie keine Erfahrung mit dieser Art der Anwendung haben, können Sie sich dafür entscheiden Aktienfonds, bei denen es sich um Investment-Eigentumswohnungen handelt, die über die Erfahrung eines professionellen Verwalters verfügen. Wenn Sie Anteile dieser Fonds kaufen, werden Ihre Eingaben und Ausgaben von Fachleuten durchgeführt.
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Wissen Sie also bereits, wie Sie den Selic-Tarif zu Ihrem Vorteil nutzen können?
Das Erlernen des Investierens geht weit über das Wissen hinaus, wie man eine Aktie kauft oder in eine Staatsanleihe investiert. Es geht darum, den Markt zu beobachten und zu verstehen, wie sich die Ereignisse im Land und in der Welt auf die Rentabilität verschiedener Arten von Instrumenten auswirken.
Wenn Sie verstehen, welchen Einfluss der Selic-Zinssatz auf Investitionen hat und wie er sich auf Ihr Geld auswirkt, können Sie bessere Entscheidungen treffen. Auf diera Weise können Sie zu jedem Zeitpunkt die Anwendungen mit der höchsten Rentabilität auswählen.
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