Wie sich Gehirnverknüpfungen auf Ihr Gehirn auswirken

Finanzpsychologie: Wie beeinflusst das Gehirn Ihre Entscheidung?

Alles, was Sie sehen, hören, fühlen und tun, wird in einer riesigen mentalen Bibliothek gespeichert. Und wenn Sie eine Entscheidung treffen müssen, konsultiert Ihr Gehirn diera Bibliothek, um Hinweise auf ähnliche Situationen zu finden und zu verstehen, wie Sie sich in dieran Situationen verhalten haben. Das Gehirn schneidet ab und nimmt eine Abkürzung.

Das heißt, anstatt zu versuchen, das Problem von Grund auf zu lösen, versuchen Sie, eine Lösung zu finden, die auf ähnlichen Erfahrungen aus der Vergangenheit basiert. Mentale Abkürzungen sind genau die kürzesten Wege, die das Gehirn nimmt. Man sieht oder spürt es nicht, aber diera Art von Forschung, die das Gehirn durchführt, und diera Referenzen, nach denen es sucht, sollen Ihnen helfen, eine frühe Entscheidung zu treffen.

Was hat das alles mit Geld zu tun?

Je einfacher und routinemäßiger diera Entscheidungen sind, desto einfacher und schneller findet sich das Gehirn zurecht. Doch viele wichtige Lebensentscheidungen sind komplexer als das Zähneputzen. Und dazu gehören auch finanzielle Angelegenheiten. Hier ist dieses System am anfälligsten für Fehler.

Diera Fehler werden als Voreingenommenheit bezeichnet und sind wie mentale Abkürzungen nicht sichtbar. Es gibt keine Möglichkeit, diera Mechanismen am Wirken zu erkennen, und sie sind auch keine Krankheit. Sie wurden durch die Finanzpsychologie, auch Verhaltensökonomie genannt, genau identifiziert.

Der Psychologe Daniel Kahneman erhielt 2002 den Nobelpreis für Wirtschaftswissenschaften, als er nach vielen Recherchen zu dem Schluss kam, dass der Geist mit zwei Denksystemen arbeitet: System 1 und System 2. Bei dieran Systemen handelt es sich um theoretische Linien, nicht um bestimmte Bereiche des Gehirns, und das sind sie auch nichts, was man sehen oder fühlen kann.

• Im System 1Das Denken erfolgt schnell, automatisch und verbraucht nicht viel Energie. In diesem System funktionieren diera mentalen Abkürzungen auf Hochtouren. Dank ihm putzen Sie Ihre Zähne und wissen zum Beispiel, wie Sie ein Lächeln erkennen, wenn Sie es sehen.

• Im System 2Das Denken ist langsamer, analytischer und verbraucht mehr Energie. Dieses System wird aktiviert, wenn Sie zum Beispiel innehalten, nachdenken, sich auf eine Aufgabe konzentrieren oder ein Elaborar ausfüllen müssen. In diesem System konsultiert das Gehirn seine mentale Bibliothek, findet jedoch die benötigten Informationen nicht oder es dauert länger, sie zu finden.

Wie geschieht das in der Praxis?

Aus dieran Systemen gibt es kein Entrinnen. Alle finanziellen Entscheidungen durchlaufen einen Denkprozess. Von den intuitivsten Aktionen, wie dem Kauf eines Snacks beim Bäcker, bis hin zu den komplexesten, wie der Finanzierung eines Hauses. Unabhängig vom Umfang der Entscheidung handeln die Denksysteme entsprechend.

Beide Systeme sind immer aktiv, aber die meiste Zeit dominiert System 1 den Bereich. Und es ist leicht zu verstehen, warum: Er ist es, der dafür sorgt, dass das Gehirn weniger Energie verbraucht. Mit anderen Worten: Das meiste von dem, was Sie denken und tun, läuft über System 1.

Hier entstehen die Vorurteile, diera Fehler, denn es ist nicht immer möglich, finanzielle Probleme automatisch zu lösen. Informieren Sie sich vor dem Kauf eines Artikels über die besten Kreditlinien für den Hauskauf. All dies erfordert eine Abwägung der Vor- und Nachteile. Und es erfordert Aufwand und Zeit, diera Analysen durchzuführen. Das heißt, alles, was System 1 nicht tut.

In solchen Situationen übernimmt oft System 2. Aber bis dahin ist das automatisierte und intuitivste Denken bereits zu einer schnellen Lösung gelangt, die nicht immer die beste für Ihren Geldbeutel ist.

Schnelle Entscheidungen, schwere Probleme

Diera schnellen Lösungen für schwierigere Probleme sind voreingenommen. Und sie sind überall, wie die Verhaltensökonomin Flávia Ávila, Gründerin von InBehaviorLab, erklärt, einem Tarea, das die Auswirkungen von Verhalten auf die Entscheidungsfindung untersucht.

„Wir leiden in allen Bereichen unseres Lebens unter kognitiven Vorurteilen, wenn wir Entscheidungen treffen, sei es im Geschäftsumfeld, in unserem Privatleben, in einer Gruppe oder einzeln. Diera Vorurteile werden noch verstärkt, wenn wir über Geld sprechen“, sagt er.

Der Experte erklärt auch, dass Müdigkeit ein fruchtbares Feld für die Entstehung von Vorurteilen sei. „Denken Sie an Ihre Aufmerksamkeit, Ihre Fähigkeit, Probleme zu lösen. Diera Ressource ist erschöpft. Wenn wir geistig erschöpft sind, sagen wir, dass unser mentales Band völlig erschöpft ist. Die Folge ist, dass unsere Fähigkeit, gute Entscheidungen zu treffen, beeinträchtigt wird“, erklärt der Experte.

Was sind laut Finanzpsychologie die häufigsten Vorurteile?

Die Finanzpsychologie hat bereits Dutzende von Vorurteilen erfasst, aber diera Arbeit ist noch lange nicht abgeschlossen. Sehen Sie unten, welche der bekanntesten in diesem Wissenschaftsbereich sind und wie sie funktionieren.

Gegenwärtige Voreingenommenheit: „Ich weiß nicht, ob ich morgen noch am Leben sein werde“

Kurze Antwort: Möchten Sie jetzt lieber 100 R$ verdienen oder in einem Jahr 120 R$?

Es gibt keine richtige oder falsche Antwort auf diera Frage, aber die Finanzpsychologie zeigt, dass die Tendenz dahin geht, jetzt 100 R$ zu verdienen. Weil? Da das Nachdenken über die Zukunft mentale Kosten verursacht, erfordert es viel Energie.

Diejenigen, die sich für 120 R$ entschieden hatten, dachten im Allgemeinen nicht mehr, dass sie dieses Geld jetzt nicht brauchten und dass es sich lohnen würde, auf 20 R$ mehr zu warten. Oder er hat sogar nachgerechnet: 120 R$ bedeuten eine Steigerung von 20 % gegenüber den anfänglichen 100 R$, eine höhere Rendite als viele Investitionen.

Das Problem besteht darin, dass das vorherrschende Denksystem, System 1, kurzsichtig ist und diera Analysen nicht gerne durchführt.

Diera Tendenz, alles jetzt zu wollen und nicht an die Zukunft zu denken, wird als „Present Bias“ bezeichnet. Er ist es, der es beispielsweise schwieriger macht, über seinen Ruhestand nachzudenken. Oder dass es viele Menschen dazu bringt, heute alles auszugeben, weil „ich schließlich nicht weiß, ob ich morgen noch am Leben bin.“

„Wir legen Wert auf die Unmittelbarkeit, auch wenn wir sehen, dass dies in Zukunft mit einigen Kosten verbunden sein wird. Es ist sehr schwierig, sich einen zukünftigen Nutzen vorzustellen, und deshalb neigen wir dazu, dort zu bleiben, wo wir sind“, sagt Flávia Ávila.

Mentale Buchhaltungsvoreingenommenheit: „Was meinst du damit, dass ich das alles auf meiner Rechnung habe?“

Wenn wir über Verhalten sprechen, gibt es keine Möglichkeit, die eine Voreingenommenheit von der anderen zu isolieren. Daher wirkt die Voreingenommenheit der Gegenwart wie jede andere nicht allein.

Der mentale Accounting-Bias zum Beispiel ist eng mit dieser größeren Sorge um die Gegenwart verbunden. Mentale Buchhaltung ist die Tendenz, mentale Buchhaltung zu betreiben. Wann ist es am wahrscheinlichsten, dass Sie bei Ihren Rechnungen einen Fehler machen, wenn Sie Ihre Kreditkartenausgaben aufschreiben oder sich diera auswendig merken?

„Wir neigen dazu, Geld für verschiedene Zwecke und in verschiedene mentale Schubladen zu verteilen. Diera kleinen Boxen funktionieren unabhängig voneinander. Wir haben Geld für Lebensmittel, Geld für das Mittagessen, Geld für Hausschulden usw. Und oft ist es für uns schwierig, diera kleinen Kästchen kommunizieren zu lassen, und am Ende verlieren wir die Kontrolle über die Gesamtkosten“, erklärt der Verhaltensökonom.

Es ist die klassische Plot-nach-Plot-Geschichte. Generell steht der Wert im Vordergrund, der in die Tasche passt. Es stellt sich heraus, dass zu dieser Gebühr von 50 R$, zu dieser Gebühr von 30 R$, zu dieser Gebühr von 100 R$ diera Gebühr von 20 R$ hinzugerechnet wird.

Trugschluss der versunkenen Kosten: „Da ich meine Karte von allen ausgeschöpft habe.“ Wege…“

Wer hätte nie gedacht: „Da ich zu viel ausgegeben habe, macht dieser kleine Zusatzkauf keinen Unterschied.“ Dieses häufige Verhalten ist ebenfalls eine Voreingenommenheit, die in der Finanzpsychologie als Irrtum der versunkenen Kosten bezeichnet wird. Übersetzt: Es ist die Tendenz, auf einer Entscheidung zu bestehen, obwohl man weiß, dass sie bereits Verluste verursacht hat.

Sie können diera Voreingenommenheit beispielsweise erkennen, wenn Sie sich dazu entschließen, das Abendessen über die Aplicación zu bestellen, da Sie ja bereits das Mittagessen bestellt haben. wenn Sie einen zusätzlichen Kauf tätigen, da Sie Ihr Budget wirklich überschritten haben. Und das alles geschieht automatisch, ohne dass Sie daran denken, dass dieses „Plus“ den Beginn eines Schneeballs in Ihrem Budget auslösen könnte.

Das bedeutet keineswegs, dass Sie auf alles verzichten sollten, was Ihnen Freude bereitet. Nur dass es wichtig ist, dieses Verhalten zu analysieren, bevor man eine finanzielle Entscheidung trifft.

Verlustaversion: „Ich nutze diera Oportunidad besser bald“

Dieses tückisch benannte Verhalten steht auch in engem Zusammenhang mit einem anderen Gemeinwohl: der Verlustaversion. Laut Finanzpsychologie ist der Schmerz über den Verlust größer als die Freude über den Gewinn. Das heißt, im Allgemeinen hat jeder eine übermäßige Angst vor dem Verlieren, und wenn man verliert, dauert es lange, bis der Schmerz verschwindet. Deshalb zielen die meisten unserer Entscheidungen darauf ab, Schmerzen zu vermeiden.

Jetzt denken Sie bestimmt: „Wie kann das negativ sein?“ Das Problem ist, dass diera Angst vor dem Verlust dazu führt, dass Sie mehr Risiken eingehen, um Ihre Verluste auszugleichen. Zum Beispiel: Wenn Sie bald eine Schuld begleichen möchten, nehmen Sie eine weitere auf, ohne die Zinsen zu analysieren, und engagieren sich noch mehr.

Diera Tendenz ist in der Investmentwelt weit verbreitet. Ein Anleger kann beispielsweise Geld in eine Aktie investieren, die nur fällt, in der Hoffnung, dass sie sich erholt und die bereits erlittenen Verluste wieder wettmacht.

Auch das Gegenteil ist der Fall: Der Anleger verkauft die Vermögenswerte, die früh gestiegen sind, aus Angst, das bereits Erreichte zu verlieren.

Verlustaversion kann Anleger auch dazu verleiten, Geld in Fallen zu investieren, aus Angst, „diera Gelegenheit, die man gesehen haben muss“, zu verpassen, was oft ein Betrug sein kann.

Übermäßiges Selbstvertrauen: „Natürlich wird es funktionieren“

Hüten Sie sich vor Gewissheiten. In der Welt des Geldes können sie Ihnen Möglichkeiten eröffnen, die es nicht gibt, und Sie anfälliger für Betrügereien machen.

Unter Overconfidence Bias versteht man die Tendenz, den eigenen Kenntnissen, Meinungen und Fähigkeiten zu sehr zu vertrauen. Das heißt, es ist die Gewissheit, dass Sie über alle Informationen verfügen, die Sie für eine Entscheidung benötigen, auch wenn dies nicht der Fall ist.

Diera Tendenz ist auch in der Investmentwelt weit verbreitet. Wenn ein Anleger beispielsweise mit einem Vermögenswert erfolgreich ist, besteht die Gefahr, dass er zu sehr an seine eigenen Fähigkeiten glaubt und andere Faktoren wie die Marktdynamik vergisst.

Eine Studie der CVM (Comissão de Valores Mobiliários), die mit 300 Fondsmanagern durchgeführt wurde, ergab, dass 74 % von ihnen angaben, eine überdurchschnittliche Leistung zu erzielen, während fast alle der restlichen 26 % angaben, eine durchschnittliche Leistung zu erzielen. Mit anderen Worten: 100 % der Befragten gaben an, dass ihre Performance gleich oder über dem Durchschnitt sei, was bei so vielen Fonds und Portfolios, die eine unterdurchschnittliche Performance aufweisen, unmöglich ist.

Bestätigungsvoreingenommenheit: „Ich bin sicher, mein Weg ist der beste“

Selbstüberschätzung geht mit Bestätigungsvoreingenommenheit einher. Laut Finanzpsychologie stellt diera Voreingenommenheit das Verhalten ofrecer, dem, was unsere Ideen bestätigt, mehr Wert beizumessen. Es ist die alte Geschichte, zu glauben, dass wir immer Recht haben, und nur nach Erzählungen und Argumenten zu suchen, die das, was wir glauben, bestätigen. Alles, was unseren Überzeugungen widerspricht, hat weniger Wert.

Wenn Sie beispielsweise glauben, dass der Kauf eines Hauses besser ist als die Miete, suchen Sie nach Informationen, Experten und Beispielen, die Ihre Überzeugung belegen. Und das alles geschieht unbewusst. Wenn Sie sich nicht dafür entscheiden, die andere Seite der Geschichte offen anzuhören, werden Sie Ihre Meinung wahrscheinlich nicht ändern.

Dies sind nur einige Verhaltensweisen, die unsere finanziellen Entscheidungen beeinflussen. Doch Studien bleiben nicht stehen und zeigen zunehmend, dass emotionale und psychologische Faktoren bei finanziellen Entscheidungen eine größere Rolle spielen, als Sie vielleicht denken.

Gibt es eine Möglichkeit, diera Vorurteile zu beseitigen?

Zu dieser Frage gibt es gute und schlechte Nachrichten. Die schlechte Nachricht ist, dass diera Vorurteile Teil der menschlichen Evolution sind, und so sehr Sie sich auch bemühen, Sie können diera Verhaltensweisen nicht ein für alle Mal beseitigen. Laut der Verhaltensökonomin Flávia Ávila wäre es sogar nicht gut, wenn man das tun würde.

„Viele dieser Mechanismen sind Wege, die unser Körper gefunden hat, um in der Umwelt zu überleben. Würden wir das Haus verlassen, wenn wir keine dieser Vorurteile oder Auslöser hätten, auf die wir reagieren könnten? Wäre es wirklich die klügste Vorgehensweise, alle Informationen zu berücksichtigen? Warum arbeitet unser Gehirn mit Mustern und Assoziationen? Denn so müssen wir uns nicht bei jeder Entscheidung erneut mit allen Argumenten auseinandersetzen“, erklärt er.

Die gute Nachricht ist, dass es möglich ist, einige Vorurteile zu umgehen und ihre negativen Auswirkungen zu verringern. Zu sehen, wie:

• Vermeiden Sie es, die erste Entscheidung zu akzeptieren, die Ihnen in einer Situation einfällt; Diera Wahl wird nicht immer die beste sein, sondern nur die schnellste.

• Informieren Sie sich, bevor Sie etwas Schwierigeres entscheiden. Vermeiden Sie es, nur Quellen zu vertrauen, die Sie kennen, z. B. Ihren festen Freunden, Ihrer Familie und den Profilen, denen Sie in den sozialen Medien folgen.

• Hören Sie, wer sich außerhalb Ihrer Blase befindet. Dies hilft Ihnen, eine andere Sicht auf das Problem zu haben. Damit das aber Sinn macht und Wirkung zeigt, muss man offen sein, wirklich zuzuhören.

Schaffen Sie ein Umfeld, das die beste Entscheidung begünstigt

Doch Informationen allein reichen nicht aus. Neue verhaltensökonomische Studien haben gezeigt, dass mehr als das nötig ist. Der Ökonom Richard Thaler, Nobelpreisträger für Wirtschaftswissenschaften 2017, und der Forscher Cass Sunstein kamen zu dem Schluss, dass es notwendig ist, eine Architektur der Wahlmöglichkeiten zu schaffen, also ein Umfeld, das die besten Entscheidungen und Gewohnheiten begünstigt und schlechte Entscheidungen verhindert.

Sie kamen auch zu dem Schluss, dass dieses Umfeld voller Nudges sein muss, das sind kleine Reize, die uns helfen, bessere Entscheidungen zu treffen, wie Flávia Ávila erklärt.

„Wir schlagen vor, Mechanismen zu schaffen, die uns helfen, den Kontext, in dem wir leben, zu ändern, um nicht in Fallen zu tappen. Wenn ich weiß, dass mein Einkauf durchschnittlich teurer ist, wenn ich hungrig in den Supermarkt gehe, ändere ich den Kontext. Das heißt, ich werde essen, bevor ich gehe, ich werde Strategien entwickeln, um bessere Entscheidungen treffen zu können, wenn ich in den Supermarkt gehe“, sagt er.

In der Praxis trägt die Auswahlarchitektur dazu bei, eine Umgebung zu schaffen, die es schwieriger macht, schlechte Entscheidungen zu treffen, und es einfacher macht, Entscheidungen zu treffen, die für Sie am besten sind.

Die Anwendung von Verhaltensstudien auf Finanzentscheidungen hat noch einen langen Weg vor sich. Doch was sie bisher gezeigt haben, hilft dabei, die Funktionsweise unseres Gehirns besser zu verstehen und wie wir dieses Wissen für ein besseres Finanzleben nutzen können.

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