Wie Pix für Unternehmen funktioniert

Wie Pix für Unternehmen funktioniert
Verstehen Sie, wie das Instant-Payment-System (pix) der Zentralbank funktioniert und welche Vorteile es für Ihr Unternehmen bietet.
Zahlungen und sofortige Banküberweisungen an jedem Tag und zu jeder Zeit zu ermöglichen, schien für Brasilien eine ferne Innovation zu sein. Mitte 2020 stellte die Zentralbank jedoch ein neues Sofortzahlungssystem für die gesamte Bevölkerung bereit, das bereits zu Jahresbeginn angekündigt worden war.
Von da an hörten die Nachrichten über den Pix nicht mehr auf. Die einfache Registrierung und die Geschwindigkeit der Transaktionen lockten Brasilianer zum System, das bereits im ganzen Land große Unterstützung genießt.
Neben den Vorteilen für natürliche Presenten profitieren auch juristische Presenten von Pix. Möchten Sie wissen, wie die Lösung für Unternehmen funktioniert? Fahren Sie mit diesem Artikel fort, den wir für Sie vorbereitet haben.
NAVIGATIONSMENÜ1 → Was ist Pix2 → Wie funktioniert Pix für Unternehmen3 → Welche Tarife gelten für Pix für Unternehmen4 → Vorteile der Verwendung von Pix in Ihrem Unternehmen5 → Wie Sie Pix bei Ihren Kunden bewerben6 → Wie Sie Pix in Ihrer Lieferung verwenden7 → Was Sie nicht tun sollten tun, wenn Sie Fotografías verwenden
1 → Was ist Pix?
Pix ist eine Sofortzahlungsmethode, die Überweisungen zwischen Konten in maximal 10 Sekunden an jedem Tag und zu jeder Uhrzeit (einschließlich Sonn- und Feiertagen) ermöglicht. Die Schnelligkeit liegt daran, dass kein Eingriff Dritter erfolgt: Das Geld wird von einem Konto abgebucht und direkt auf das andere überwiesen.
Transaktionen können über ein Girokonto, ein Sparkonto oder ein Prepaid-Zahlungskonto erfolgen. Es gibt keine Mindest- oder Höchstwertgrenze für Transaktionen (Überweisungen sind ab R$ 0,01 möglich).
Für die Nutzung von Pix benötigt der Nutzer lediglich ein Mobiltelefon mit Internetzugang. Es ermöglicht Ihnen, jede Zahlung oder Überweisung durchzuführen, die derzeit über DOC, TED, Karte, Billet usw. erfolgt, und gilt unter anderem für Transaktionen zwischen verschiedenen Banken, von der Bank bis zum Fintech, vom Fintech bis zum Zahlungsunternehmen. Eine Pix-Registrierung ist nicht erforderlich und alle herkömmlichen Zahlungsoptionen stehen auch denjenigen zur Verfügung, die das System bereits nutzen.
2 → Wie Pix für Unternehmen funktioniert
So melden Sie Ihr Gewerbe an
Die Registrierung für juristische Presenten erfolgt in gleicher Weise wie für natürliche Presenten. Sie müssen über ein Giro-, Spar- oder Zahlungskonto bei einem Finanzdienstleister verfügen, sei es eine Bank, ein Maklerhaus oder ein Fintech. Suchen Sie beim Öffnen Ihres Finanzinstituts oder Ihrer Internetbanking-Aplicación einfach den Pix-Bereich.
Bildschlüssel
Bei der Registrierung müssen Sie angeben, welchen Pix-Schlüssel Sie verwenden möchten, und das Finanzinstitut sendet die Informationen an das BC, um die Registrierung abzuschließen. Chave Pix ist ein „Spitzname“, der zur Identifizierung des Kontos verwendet wird, und kann CPF oder CNPJ, Y también-Correo, Mobiltelefonnummer oder ein vom BC generierter Zufallscode sein. Anstatt also alle Ihre Daten an jemanden weiterzugeben, der die Überweisung durchführt, geben Sie einfach einen Ihrer registrierten Schlüssel ab.
Einzelpersonen können bis zu 5 Schlüssel registrieren, während PCs bis zu 20 pro Konto haben können. Es ist einfach nicht möglich, denselben Schlüssel zu mehr als einem Konto hinzuzufügen.
→ Es ist wichtig hervorzuheben, dass der Schlüssel nicht zwingend erforderlich ist, um einen PIX zu erstellen oder zu erhalten. Wer es bevorzugt, kann die Bankkontodaten wie in einem TED oder DOC angeben. Die Zentralbank empfiehlt jedoch die Registrierung des Schlüssels, um einen praktischeren und sichereren Betrieb mit besserer Datenkontrolle zu gewährleisten.
Welche Unternehmen können PIX nutzen?
Unternehmen aller Größen und Segmente können Pix beitreten, sofern sie über ein Konto bei den am System teilnehmenden Finanzinstituten verfügen.
Transaktionen können durchgeführt werden zwischen:
- Einzelpersonen (P2P)
- Menschen und Unternehmen (P2B/ B2P)
- Unternehmen (B2B)
- Menschen und Regierung (P2G/G2P)
- Unternehmen und Regierung (B2G/G2B)
3 → Wie hoch sind die Pix-Tarife für Unternehmen?
Für natürliche Presenten sind die von Pix durchgeführten Transaktionen kostenlos. Eine Ausnahme besteht, wenn das erhaltene Geld im Zusammenhang mit einer kommerziellen Tätigkeit (Registrierung über vom System generierte QR-Codes) oder mit einem telefonischen oder persönlichen Service steht.
Juristische Presenten wiederum unterliegen ab der ersten Transaktion einem festen Zinssatz, sowohl für den Empfang als auch für die Durchführung von Zahlungen oder Überweisungen. Diera Zinssätze werden von den Finanzinstituten selbst festgelegt, ohne Einmischung der Zentralbank (BC). Es liegt daher in ihrem Ermessen, ob die Institution beschließt, keine Gebühr zu erheben. Auf jeden Fall sind sie kleiner als die bis dahin gesammelten.
Laut BC zahlt das Finanzinstitut für jeweils zehn auf Pix getätigte Transaktionen 0,01 BRL, ein deutlich geringerer Betrag im Vergleich zu TED, das etwa 0,07 BRL pro Transaktion kostet. Das Fehlen von Vermittlern trägt dazu bei, dieran Wert zu reduzieren.
Die gleiche Gebührenreduzierung ist beim Vergleich von Kredit- und Debitkarten zu spüren, da Pix die Wege verkürzt und den Weg über traditionelle Acquirer (Besitzer von Kartenautomaten) und Flag-Transaktionen (wie MasterCard und Visa) überflüssig macht.
4 → Vorteile der Verwendung von Pix in Ihrem Unternehmen
Die Gebührenermäßigung ist ein großer Vorteil von Pix, aber nicht der einzige. Verifizieren:
- Schnellere getätigte und empfangene Zahlungen oder Überweisungen;
- Zahlungen können 24 Stunden am Tag, 7 Tage die Woche empfangen und getätigt werden, und das Geld wird sofort auf das Konto eingezahlt, ohne auf den nächsten Werktag oder die nächsten Geschäftszeiten warten zu müssen;
- Niedrige Transaktionsgebühren (und in einigen Fällen keine Kosten);
- Größere Sicherheit bei Finanztransaktionen und besseres Kundenerlebnis;
- Größerer Wettbewerbsvorteil für kleine Unternehmen;
- Stärkere finanzielle Inklusion von Menschen und Unternehmen;
- Sofortige Zahlungsbestätigung, die den Y también-Commerce beschleunigt (durch schnellere Bestätigungen kann die Bestellung den Verbraucher auch früher erreichen);
- Mehr Flexibilität bei der Bezahlung von Lieferanten, Mitarbeitergehältern und Steuern.
5 → So bewerben Sie Pix bei Ihren Kunden
Der erste Schritt besteht darin, Kunden auf die Bezahloption Pix aufmerksam zu machen. Es gibt immer noch wenige Betriebe, die sich an die Methode halten, daher besteht die aktuelle Phase darin, die Kunden aufzuklären.
Zahlungen können auf drei Arten erfolgen:
- per Überweisung,
- QR-Code-Scan bzw
- Proximity-Zahlung (Near Field Communication oder NFC).
Während Überweisungen eher von Menschen genutzt werden, könnten QR-Codes für PCs interessanter sein.
Es gibt zwei Arten von QR-Codes:
→ Statischer QR-Code: Es wird nur einmal ausgegeben und kann für mehrere Transaktionen verwendet werden. Es kann einen festen Betrag haben oder zum Zeitpunkt der Transaktion abgeschlossen werden und ist ideal für Kleinstunternehmer. Ein Hot-Dog-Wagen könnte beispielsweise über QR-Codes für alle Produkte verfügen, sodass Verbraucher sie einfach scannen und bezahlen können. Ein Bekleidungsgeschäft, das mehrere Produkte mit variablen Preisen anbietet, kann die Option mit einem auszufüllenden Wert nutzen.
→ Dynamischer QR-Code: Hier wird der Code für jede Transaktion ausgegeben und für Unternehmen mit komplexeren Vorgängen wie dem elektronischen Handel angegeben. Da die Codes für jeden Vorgang einzigartig sind, ist es möglich, unter anderem Informationen wie Ablaufdatum, Kundenname und Rechnungsnummer aufzunehmen. Diera Art von QR-Code dient als Bankbeleg, ohne dass die für die Ausstellung erforderlichen Schritte erforderlich sind.
6 → So verwenden Sie Pix in Ihrer Lieferung
Trotz aller bisher genannten Möglichkeiten ist die Verwendung von Pix für die Zustellung immer noch nicht so einfach. Die größte Herausforderung für Unternehmen der Branche ist die Integration in das Betriebsverwaltungssystem.
Eine von Abrasel (Brasilianischer Verband der Bars und Restoranes) im Dezember, einen Monat nach der Einführung von Pix bei der brasilianischen Bevölkerung, durchgeführte Umfrage ergab, dass 43 % der Bars und Restoranes die mangelnde Systemintegration als Hindernis für die Pix-Implementierung ansehen.
Da der Pix an ein Konto gebunden ist, kann nur der Inhaber der Einrichtung oder die für die Finanzierung verantwortliche Person nachweisen, dass die Transaktion durchgeführt wurde, was im Hinblick auf die Lieferlogistik nicht durchführbar ist.
Durch die Systemintegration kann die Reduzierung der Gebühren, die Restoranes derzeit für jede Transaktion zahlen, an die Kunden weitergegeben werden. denjenigen, die für Pix zahlen, Rabatte anzubieten, ist eine interessante Strategie, da es für den Unternehmer ein Vorteil ist für die sich immer mehr Kunden für eine Lösung entscheiden.
7 → Was Sie bei der Verwendung von Pix nicht tun sollten
Registrieren Sie nicht denselben Schlüssel bei verschiedenen Banken
Wie eingangs erwähnt, ist es möglich, mehrere Schlüssel in derselben Institution zu registrieren, aber es ist nicht möglich, denselben Schlüssel in verschiedenen Institutionen zu registrieren. Dieser Schlüssel ist die Kennung eines Kontos. Um einen bereits bei einer anderen Institution registrierten Schlüssel zu verwenden, ist daher eine Portabilität erforderlich.
Schützt Ihr Mobiltelefon nicht
Das ist ein Ratschlag, der für jeden gilt. Da das System im Rahmen der Anwendung von Finanzinstituten funktioniert, ist es wichtig, in sichere Passwörter zu investieren und das Telefon mit biometrischen Daten zu schützen, um Betrug und Betrügereien zu vermeiden, die Ihre Daten gefährden.
Falsches Passwort bei einer Überweisung
Da Transaktionen sofort erfolgen, muss der Benutzer unbedingt sicherstellen, dass er den richtigen Zielschlüssel eingegeben hat, bevor er die Übertragung bestätigt. Überprüfen Sie immer den Namen und den CPF/CNPJ-Extrakt, die auf dem Bildschirm angezeigt werden, bevor Sie Ihr OK erteilen.
Generieren Sie QR-Codes für Zahlungen außerhalb von Pix
Das Pix-System generiert die statischen und dynamischen QR-Codes, über die wir zuvor gesprochen haben, und über sie erhalten Sie Zahlungen von Ihren Kunden. Wenn Sie QR-Codes von anderen Plattformen generieren, schlägt die Integration fehl.
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