Wie hoch ist die Rendite von festverzinslichen Wertpapieren? und wie man simuliert

Für diejenigen, die mit dem Investieren beginnen, ist die Frage, die nicht schweigen möchte: Wie hoch ist die Rendite festverzinslicher Wertpapiere? In diesem Artikel erfahren Sie anhand von drei praktischen Beispielen, welche Faktoren diera Leistung beeinflussen.

Übrigens können festverzinsliche Wertpapiere je nachdem mehr oder weniger rentabel sein der BasiszinssatzEr Selic. Außerdem sind viele dieser Werte an den Indikator gebunden CDIDabei handelt es sich um das Interbank Deposit Certificate.

Wenn Sie also wissen möchten, wie hoch die Rendite festverzinslicher Wertpapiere ist, lohnt es sich, die beste Option in Betracht zu ziehen Segmentmöglichkeiten. Sehen Sie sich als Beispiel das folgende Vídeo an, das zeigt, wie Sie aus dem Sparen aussteigen und in festverzinsliche Wertpapiere investieren können. Dann lesen Sie den Beitrag weiter, um weitere Einzelheiten zu erfahren, okey?

In diesem Inhalt sehen Sie:

Wie viel bringt eine Anlage in festverzinsliche Wertpapiere in der Praxis?

Zunächst ist zu bedenken, dass diera Vergütung in der ausgewiesen ist Bewerbungszeit. Das heißt, Sie erhalten eine Schätzung der Rendite des festverzinslichen Wertpapiers zum Zeitpunkt Ihrer Investition.

Wenn Sie sich für den Festzins entscheiden, wissen Sie, welchen Betrag Sie bei Fälligkeit erhalten. Beim Articulo-Fixed-Zinssatz kann die Rentabilität je nach Index (z. B. Selic) höher oder niedriger sein. Und beim Hybridtarif gibt es einen Fixanteil und einen Portoanteil, zum Beispiel: IPCA + 5 % pa

Bedenken Sie übrigens, dass es sich bei dieran Anleihen um „Darlehen“ an Banken, Unternehmen und die Regierung handelt. Im Gegenzug erhält der Anleger eine Vergütung mit Zinsen und weiteren Vorteilen.

Im Übrigen listen wir drei Fragen auf, die helfen, die Dynamik dieser Art der Vergütung zu verstehen. Immerhin ist die Vorteile einer Investition in Direct Treasury sie unterscheiden sich erheblich von denen des CBD und anderer Dokumente.

Was sind die wichtigsten festverzinslichen Anlagen?

Um es Ihnen einfacher zu machen, haben wir eine Liste der wichtigsten festverzinslichen Wertpapiere, ob öffentlich oder privat, zusammengestellt:

öffentliche Titel;
Ersparnisse;
CBD;
Verpflichtungen;
LCI und LCA.

Als nächstes werden wir ein wenig über jede einzelne davon sprechen, da diera Anleihen Ihnen bei der Diversifizierung Ihres Portfolios helfen können, und wir zeigen Ihnen die Faktoren, die Sie bei der Auswahl der besten Rentenrendite berücksichtigen müssen.

öffentliche Titel

Du öffentliche Titel, wie Treasure Direct, gelten als die sichersten Investitionen auf dem Markt. Dies liegt daran, dass sie vom Nationalen Finanzministerium garantiert werden, das Teil des Finanzministeriums ist.

Im Grunde handelt es sich dabei um „Darlehen“, die der Regierung zur Finanzierung der öffentlichen Maschinen gewährt werden. Im Gegenzug erhalten Sie nach Ablauf der Bewerbungsfrist eine Vergütung mit Zinsen.

Ersparnisse

ZU Ersparnisse Ist eine Anwendung für festverzinsliche Wertpapiere sehr bekannt, bringt aber meist nicht das beste Kosten-Nutzen-Verhältnis mit sich. Tatsächlich ist die Rendite seit 2020 geringer als die Inflation Artikel auf CNN.

Laut der Nachrichtenseite gab es in den zwölf Monaten bis September dieses Jahres Die Buchrendite betrug 2,7 %, während die Inflation 3,1 % betrug. Das Ergebnis war ein realer Verlust von 0,46 %, was es seit 2016 nicht mehr gegeben hatte.

Typischerweise lassen viele Menschen Geld auf Ersparnissen, weil Anträge und Abhebungen einfacher zu machen sind. Heutzutage haben wir jedoch erschwingliche und kostengünstige Optionen, wie z Direktes Finanzministerium.

CBD

ENTWEDER Bankeinlagenzertifikat (CDB) ist ein vom CDI korrigierter Titel. Irgendwann haben Sie die Ankündigung von „70 %“, „100 %“ oder „220 % des CDI“ gesehen, oder?

Diera Anleihe ähnelt einer Staatsanleihe, allerdings wird dieser „Darlehen“ an eine Bank und nicht an den Staat vergeben. Und selbst wenn der Emittent wechselt, bleibt die Vergütungslogik bestehen: Sie erhalten Ihre Vergütung künftig verzinst. Und mehr noch: Dieser Vermögenswert steht unter dem Schutz der FGCder Kreditgarantiefonds.

Verpflichtungen

schon die Verpflichtungen Sie stellen Kredittitel ofrecer, die von öffentlichen oder privaten Unternehmen ausgegeben werden. In diesem Fall „leihen“ Sie auch Geld, um die Aktivitäten des Privatsektors zu finanzieren, beispielsweise in Bereichen wie Logistik, Abwasserentsorgung und dergleichen.

Allerdings ist es wichtig, auf die Vertragsbedingungen zu achten, die vom Emittenten der Anleihe festgelegt werden.

Auch der Anreizverpflichtungen haben einen Einkommensteuersatz von Null. Dies geschieht durch die Förderung des Kaufs dieser Anleihen, die ausgegeben werden, um Finanzmittel für Projekte privater Unternehmen im Zusammenhang mit Infrastrukturarbeiten des öffentlichen Sektors des Landes zu gewinnen.

LCI und LCA

In diesem Sinne haben wir die Immobilienakkreditive (LCI) Ist Akkreditive für die Agrarindustrie (LCA). In beiden Fällen zielt die „Ausleihe“ ihrer Ressourcen auf die Finanzierung der Aktivitäten der jeweiligen Sektoren ab.

Solche Anleihen ähneln CBD, LCI und LCA können jedoch eine leichte Underperformance aufweisen. Ein großer Vorteil dieser Briefe ist andererseits die Befreiung von der Einkommensteuer (IR), die es im CBD nicht gibt.

Erfahren Sie mehr unter: Die beliebtesten festverzinslichen Wertpapiere: Welche sind die wichtigsten Arten?

Wie hoch ist das feste Einkommen pro Monat? Zu berücksichtigende Faktoren

Um zu wissen, wie viel Fixed Income pro Monat verdient, müssen Sie wissen, welche Faktoren diera Vergütung beeinflussen. Daraus lässt sich das beste festverzinsliche Einkommen ermitteln.

In diesem Sinne ist es notwendig, die Merkmale jeder Rolle zusammen mit den allgemeinen Faktoren zu berücksichtigen:

vorab festgelegte, nachträglich festgelegte oder sogar hybride Boni;
Ablauffrist und auch vorzeitige Amortisation;
Vergütungsfluss, wie etwa halbjährliche Zinsen;
selic gepostet von Copomdass er mit Bacen verbunden ist;
CDI, die wichtigste Benchmark für festverzinsliche Wertpapiere;
Referenzzinssatz (TR), der die Rentabilität von Ersparnissen korrigiert;
Befreiung von der Erhebung von IR für bestimmte Titel, wie z. B. LCI und LCA;
Tax on Financial Operations (IOF) bei Einlösung innerhalb von 30 Tagen;
Depotgebühr B3-Stipendium für Direct Treasury-Anwendungen.

Wie berechnet man festverzinsliche Erträge?

falls du schon eins hast AnlagemaklerkontoDie Berechnung der Rendite festverzinslicher Wertpapiere sollte nicht schwierig sein, da viele dieser Broker digitale Tools zur Durchführung dieser Berechnung bereitstellen. In einigen Fällen benötigen Sie auch den Rat von Analysten, um besser zu verstehen, wie gut sich Anleihen entwickeln.

Um es Ihnen noch einfacher zu machen, haben wir zusätzlich drei Beispiele mit Schätzwerten vorbereitet, die Ihnen bei der Berechnung des Fixed Income helfen sollen. Lesen Sie daher weiter, um die Brutto- und/oder Nettovergütung der verschiedenen Titel zu verfolgen.

4 Simulationen, um zu verstehen, wie hoch die Rendite festverzinslicher Wertpapiere ist

Bisher wurde bereits festgestellt, dass viele Faktoren das Problem beeinflussen: „wie viel festverzinsliche Wertpapiere“, ist das nicht dasselbe? Genau aus diesem Grund haben wir uns entschieden vier En línea-Simulationenunter Berücksichtigung der heutigen festverzinslichen Wertpapiere und basierend auf der Anfangsinvestition von 10.000,00 R$.

1. Direkte Rückgabe des Finanzministeriums

Basierend auf den Anlagemöglichkeiten in der Direktes Finanzministerium, haben wir die zum Zeitpunkt der Erstellung des Beitrags verfügbaren Wertpapiere untersucht und dabei die Performance festverzinslicher Wertpapiere heute (12.09.22) berücksichtigt. Zum Beispiel die Simulation von „Vorangestelltes Finanzministerium mit halbjährlichem Zinssatz 2033” brachte folgende geschätzte Ergebnisse:

Einlösungsdatum: 01.01.2033
Gesamtinvestition: BRL 10.000,00
Bruttorückzahlungsbetrag: BRL 31.108,63
Bruttorentabilität (Jahr): 11,67
Einkommensteuer: – R$ 2.990,97
Depotgebühr B3: – BRL 335,34
Nettoamortisationsbetrag: BRL 25.619,06
Nettorentabilität (Jahr): 9,58

Simulation durchgeführt auf der Direct Treasury-Website. Die Tabelle vergleicht die Performance des Default Treasury mit anderen Werten.

2. CBD-Ertrag

Im Gegenzug erfolgt die Simulation von CBD im Broker XP-Investitionen bringt folgende Informationen:

Wie viel möchten Sie investieren: 10.000,00 BRL
Von wie lange: 15 Jahre
Roher CBD-Ertrag verfügbar auf XP: 24.688 BRL

Simulation durchgeführt auf der Website von XP Investimentos. O Die Berechnung vergleicht die CDB-Renditen mit anderen Vermögenswerten wie Ersparnissen, DI-Fonds und Direct Treasury.

3. LCI- und LCA-Leistung

Um die Berechnung der Rendite eines festverzinslichen Wertpapiers mit einem goldenen Schlüssel abzuschließen, betreten Sie das Portal von Reich zur Durchführung einer LCI- und LCA-Leistungssimulation. In diesem Fall beträgt die maximale Laufzeit in 5 Jahren behobenDie Berater des Maklers können sich jedoch bei Bedarf auch über andere Konditionen und Optionen informieren.

Gesamtamortisation (99 % CDI): BRL 13.437,06
Kumulierter Gewinn: BRL 3.437,06

Simulation von LCI, LCA und Sparerträgen auf Ricos Website (nächstes Thema dieser Simulation).

4. Einkünfte aus Ersparnissen

Obwohl sich der vorherige Punkt auf LCI und LCA konzentriert, zeigt die Simulation von Rico auch die Ersparnisrendite bei einer Investition von 10.000 R$ für fünf Jahre:

Gesamtrückzahlung der Ersparnisse: 12.390,43 R$
Kumulierter Gewinn: BRL 2.390,43

Warum ist Sparen heute keine interessante Investition mehr?

Aus allem, was wir bisher gesehen haben, kann man erkennen, dass Sparen keine gute Investition im Sinne einer interessanten Einkommensrendite war, nicht wahr?

Dies steht im Einklang mit dem, was der Spezialist für persönliche Finanzen Diego Hernández von Ativo Investimentos in einem Interview mit dem Magazin sagte Prüfung.

Nach Ansicht des Spezialisten stellten Ersparnisse weder im Vergütungsmodell von 70 % des Selic-Satzes (wenn der Selic unter 8,5 % pro Jahr liegt) noch im aktuellen Modell von TR+ 0,5 eine sehr vorteilhafte Anlageform für Anleger ofrecer % pro Monat (wenn der Selic-Satz höher als 8,5 % pro Jahr ist).

Hernández nennt ein Beispiel: „Wer im Jahr 2021 in Ersparnisse investierte, erzielte eine Rendite von 2,48 % pro Jahr.“ Verglichen mit der vom IPCA gemessenen Inflation von 10,06 % pro Jahr im gleichen Zeitraum verzeichnete derselbe Anleger eine reale Verschlechterung seines investierten Kapitals von -6,89 %.“

In diesem Sinne ist es die derzeit hohe Inflationsrate, die dazu geführt hat, dass das in Ersparnisse investierte Geld abgenommen statt zugenommen hat.

Es ist wichtig zu sagen, dass Ersparnisse nicht der einzige Fall sind, in dem Investitionen gegenüber der Inflation verlieren. Derzeit ist es jedoch möglich, andere, vorteilhaftere festverzinsliche Optionen zu finden, die die Sparrenditen deutlich übertreffen, wie wir in den oben dargestellten Simulationen gesehen haben.

Was sind die besten Zinssätze für festverzinsliche Wertpapiere?

Basierend auf den vier in diesem Artikel vorgestellten Simulationen konnte beobachtet werden, dass die Anlagen mit den besten festverzinslichen Renditen (in der Reihenfolge von der höchsten zur niedrigsten Rentabilität) folgende waren: Direct Treasury, CDB, LCI und LCA sowie Ersparnisse.

Auf den ersten Blick mögen diera Berechnungen und Simulationen recht komplex erscheinen. Aber der Weg des Wissens hilft Ihnen, Ihren Horizont zu erweitern und Hindernisse zu überwinden. Sie werden also mehr haben Sicherheit zum Investieren bei festverzinslichen Wertpapieren und, warum nicht, zusammen mit variablen Erträgen.

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