Wie funktioniert die Autofinanzierung?

Wie funktioniert die Autofinanzierung?

Wenn Sie darüber nachgedacht haben, ein Coche zu kaufen, wissen Sie, dass Sie nicht allein sind. Laut einer Studie des Nationalen Verbands der Kraftfahrzeughersteller (Anfavea) hat die Pandemie die Suche nach Coches als Fortbewegungsmittel unter Brasilianern verstärkt. Die Umfrage zeigt, dass 75 % der Befragten im Jahr 2021 ihr Coche kaufen oder wechseln möchten.

Was aber, wenn ich nicht über das nötige Geld verfüge, um den vollen Wert des Fahrzeugs abzudecken? Wenn Ihnen diera Frage durch den Kopf geht, sollten Sie wissen, dass eine Finanzierung eine gute Alternative sein kann.

Und welche Unterlagen werden für die Finanzierung eines Coches benötigt? Wie kann man die Chancen erhöhen, dass ein Kredit von der Bank oder dem Finanzinstitut genehmigt wird? Alle Informationen finden Sie unten.

Verstehen Sie den Unterschied zwischen Krediten und Finanzierung.

Was ist ein Autokredit?

Eine Autofinanzierung funktioniert wie ein Kredit. Es wird an eine Person oder ein Unternehmen vergeben, die ein neues, gebrauchtes oder gebrauchtes Fahrzeug kaufen möchte und nicht über genügend Geld verfügt, um es gegen Bargeld zu kaufen oder eine erhebliche Anzahlung zu leisten.

Dieser Kredit wird von öffentlichen und privaten Finanzinstituten gewährt. Und es ist wichtig zu sagen, dass wie bei allen Arten von Krediten Zinsen erhoben werden. Der Unterschied zwischen einer Finanzierung und einem herkömmlichen Kredit besteht darin, dass der Wert der Raten in der Regel geringer ist und derjenige, der sich das Geld geliehen hat, mehr Zeit zum Bezahlen hat.

Welche Voraussetzungen gibt es für die Finanzierung eines Coches?

Bevor Sie ein Coche finanzieren, müssen Sie einige wichtige Punkte beachten. Siehe unten.

1. Reiner Name

Wenn Sie an der Finanzierung eines Coches interessiert sind, müssen Sie zunächst sicherstellen, dass Ihr Name nicht negativ ist. Das heißt, der Name steht nicht auf den Listen von Kreditschutzorganisationen wie Serasa und SPC.

Ein negativer Name signalisiert dem Markt, dass die Person schlecht zahlt, was es für sie schwierig macht, eine Kreditgenehmigung zu erhalten.

2. Mindestalter

Der Finanzierungsprozess erfordert eine Risikobewertung. Denn die Bank bzw. das Finanzinstitut muss sicher sein, dass sie den Betrag wie vereinbart zahlen kann.

Bei dieser Beurteilung wird unter anderem das Alter berücksichtigt. Das Mindestalter liegt bei 20 Jahren, da Menschen davor kaum über eine gute Bonität verfügen. Auf diera Weise ist es nicht möglich zu wissen, ob es sich um einen guten Zahler handelt.

Das Höchstalter beträgt 70 Jahre. Da die Lebenserwartung in Brasilien nach Angaben des IBGE (Brasilianisches Institut für Geographie und Statistik) 76 Jahre beträgt, kann es ein riskantes Unterfangen sein, einen Kredit mit langfristiger Laufzeit zu genehmigen.

3. Nachgewiesenes Einkommen

Um herauszufinden, ob Interessenten an der Finanzierung eines Coches den Kredit zurückzahlen können, wird unter anderem ihre Zahlungsfähigkeit analysiert.

Es ist wichtig zu bedenken, dass der Finanzierungsanteil (und jede Art von Darlehen) kann mich nur verpflichten bis zu 30 % des monatlichen Einkommens des Kunden.

4. Wertung

Um ein Coche zu finanzieren, müssen Sie über eine gute Bonität verfügen. Aber was ist das? Dabei handelt es sich um einen Wert zwischen 0 und 1000, der die Wahrscheinlichkeit angibt, dass jemand zu spät kommt oder eine Rechnung nicht bezahlt. Der Score ist ein Indikator für Ihr Finanzprofil und kann von Unternehmen und Banken vor der Gewährung eines Kredits, sei es über eine Karte, einen Kredit oder eine Finanzierung, eingesehen werden.

Je näher der Wert bei 1000 liegt, desto besser ist das finanzielle Profil der Person und desto größer sind daher die Chancen, dass ein Kreditantrag genehmigt wird.

Andererseits gilt: Je niedriger die Punktzahl, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit, dass ein Konto in Verzug gerät und somit ein Kreditantrag abgelehnt wird.

Welche Unterlagen werden für die Finanzierung eines Coches benötigt?

Halten Sie bei der Beantragung eines Autokredits bitte folgende Unterlagen (Originale und Kopien) bereit:

• GR;
• CPF;
• Nachweis des Familienstandes;
• Einkommensnachweis (Gehaltsabrechnung oder Kontoauszüge).

Die Finanzierung von Neu- oder Gebrauchtwagen kann auf drei Arten erfolgen: CDC (Direct Credit to the Consumer), Leasing und Konsortium. Weitere Einzelheiten dazu finden Sie weiter unten.

Direkter Verbraucherkredit (CDC)

Über das CDC erhält der Verbraucher einen Kredit von einer Bank oder einem Finanzinstitut, um das Coche zu kaufen. Doch wer das Geld gegeben hat, bleibt bis zur Tilgung der Schulden Eigentümer des finanzierten Fahrzeugs.

Der Kunde bzw. Käufer hat das Recht, das Coche zu besitzen und es zu nutzen, besitzt es aber theoretisch erst, wenn alle Raten bezahlt sind. Dies wird als treuhänderische Veräußerung bezeichnet.

mieten

Beim Leasing ist die Person, die das Coche kauft, die Leasinggesellschaft (eine Bank, die diera Art von Dienstleistung anbietet) und „vermietet“ das Fahrzeug an den Verbraucher. Somit bezahlt der Kunde die Miete des Coches, das bis zum Ende der Raten im Namen der Leasinggesellschaft verbleibt. Nach Zahlung aller Raten wird der Verbraucher Eigentümer des Coches.

In diesem Fall, Zinssätze sind fest zu Beginn des Vertrags und NEIN Änderungen während der Zahlungsfrist.

Konsortium

Das Konsortium ist eine Einkaufsmodalität, bei der Menschen (natürliche oder juristische Presenten) zusammenkommen, um eine Ware oder Dienstleistung (in diesem Fall das Coche) zu kaufen. Die Gruppe wird von einer von der Zentralbank (Bacen) zugelassenen Konsortialverwaltungsgesellschaft gegründet und verwaltet.

Es funktioniert so:

• Der Administrator organisiert die Gruppe der Konsortiumsmitglieder;
• Es wird eine Frist festgelegt und der Wert der zu erwerbenden Ware oder Dienstleistung in Raten aufgeteilt;
• Die Summe der monatlich gezahlten Raten muss ausreichen, um den Kauf einer oder mehrerer Einheiten der Ware zu ermöglichen;
• Monatlich werden unter einem oder mehreren Gruppenteilnehmern die Kreditkarte für den Barkauf verlost;
• Und so weiter, bis alle Konsortien in Betracht gezogen werden.

Die Verlosung ist nicht die einzige Möglichkeit, das Akkreditiv zu erhalten. In den meisten Fällen ermöglichen Konsortialpläne die Abgabe von Angeboten im Voraus. In diesem Fall funktioniert es wie eine Auktion: Wer das höchste Gebot abgibt, erhält den Zuschlag für das Akkreditiv.

In diesem Fall ändern sich die Gebühren im Gegensatz zu CDC und Leasing während der gesamten Zahlung entsprechend der Preisschwankung des betreffenden Fahrzeugs.

Wenn also der Preis steigt, steigt die Aktie, fällt der Preis des Coches, folgt die Aktie diesem Rückgang. Erwähnenswert ist, dass Konsortialverträge eine Laufzeit von bis zu 84 Monaten haben können.

Für die vom Unternehmen erbrachten Dienstleistungen wird eine Verwaltungsgebühr erhoben. Diera monatlich erhobene Gebühr variiert je nach Administrator.

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