Wie erkennt man, ob sich eine Investition lohnt?

Wie erkennt man, ob sich eine Investition lohnt?

Investitionen werden für Brasilianer zu einer immer realistischeren Möglichkeit, und es gibt Zahlen, die diera Aussage bestätigen.

Einer davon ist die Zahl der Anleger am brasilianischen Aktienmarkt stieg in den letzten zwei Jahren um 43 %. Während es im Juni 2019 noch 2,2 Millionen registrierte Konten gab, übertraf das Land im Jahr 2021 die Marke von 3,8 Millionen Registrierungen. nach B3.

Obwohl immer mehr Menschen mit dem Investieren begonnen haben, wagen viele ihre ersten Schritte in der Finanzwelt immer noch mit grundlegenden Zweifeln: Wie erkennt man, ob sich eine Investition lohnt?

Lesen Sie weiter und erfahren Sie, welche Indikatoren für das Investitionsrisiko Sie beachten sollten, bevor Sie einen Antrag stellen.

Wie erkennt man in 5 Schritten, ob sich eine Investition lohnt?

Schritt 1 – Verstehen Sie, dass die meisten Aplicaciones sicher sind

Es ist wahrscheinlich, dass in Beginnen Sie mit der Suche nach AnlageinformationenSie sind auf Informationen gestoßen oder haben von Freunden Ratschläge zu Anwendungen gehört, die keine gute Rendite abwerfen oder eher für Menschen mit hoher Risikobereitschaft geeignet sind, übrigens, indem Sie den Hinweis nutzen: Wer noch nie gehört hat, dass Sparen die sicherste Investition ist, werfe den ersten Stein!

Aber der erste Punkt, den alle Anleger wissen sollten, ist, dass heute die meisten Anwendungen, die in den großen Maklerhäusern wie XP Investimentos und Clear zu finden sind, es ist nur so sicher wie Ersparnisse. Sie sind jedoch besser als Ersparnisse, weil sie ein besseres Einkommen bieten.

Während der Selic – Grundzins – bei 9,25 % liegt, liegt die Sparquote im Januar 2022 bei 6,17 % pro Jahr. Das bedeutet, dass Ersparnisse einen Wertzuwachs unterhalb der Inflationsrate bieten, was zu einem Kaufkraftverlust der Anleger führt.

Das bedeutet, dass eine Person, die zwei Jahre lang 5.000 BRL in Ersparnisse investiert, einen Gewinn von 622,24 BRL erzielt, während ein CDB einen um bis zu 51 % höheren Gewinn erzielen kann (945,58 BRL).

Für diejenigen, denen die Sicherheit am Herzen liegt, ist es wichtig zu wissen, welche Investitionen getätigt wurdens in großen Banken und Maklerhäusern genießen den Schutz von Organisationen wie der FGC (Kreditgarantiefonds) und CVM (Wertpapier- und Börsenkommission).

Securities and Exchange Commission (CVM)

ZU CVM Es ist die Einrichtung, die dabei hilft, Investitionen mit variablem Einkommen sicherzustellen. Diera mit dem Finanzministerium verbundene Autarkie ist für die Inspektion und Sanktionierung von Unternehmen zuständig, die sich gegenüber Investoren in böser Absicht verhalten.

Kreditgarantiefonds

Es liegt in der Verantwortung, festverzinsliche Anleger zu schützen, die durch in Schwierigkeiten geratene Finanzinstitute geschädigt werden.

Schützen Sie alle Anleger. bis zu 250.000 R$ pro Institution und pro CPF, mit einer Höchstgrenze von 1 Million R$ alle 4 Jahre. Dies gilt auch für die aus der Anlage erwirtschafteten Zinsen, sofern diera innerhalb der Höchstgrenze des Fonds liegen.

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Schritt 2 – Definieren Sie Ihr Anlegerprofil

Jede Investition hängt von drei wichtigen Aspekten ab:

• Kosteneffektivität;
• Liquidität;
• Risiko.

Dieser Dreiklang stellt sicher, dass jeder Mensch das hat Maximale Rentabilität unter Berücksichtigung Ihrer Grenzen und fühlen Sie sich sicher, unabhängig von der Art der Anwendung. Um zu verstehen, wo die Grenzen jedes Einzelnen liegen, ist die Anlegerprofile.

Derzeit arbeiten die wichtigsten Makler des Landes mit drei Profilen:

• konservativ: ist Anlagerisiken gegenüber eher abgeneigt und sucht daher Investitionen mit mehr Sicherheit, bleiben normalerweise eher im festverzinslichen Bereich. Beispiele: Direct Treasury und CDBs;
• mäßig: Sie sind in der Regel bereit, ein durchschnittliches Investitionsrisiko einzugehen Investitionen in festverzinsliche und variable Erträge mit dem Ziel, Ihr Vermögen wachsen zu lassen, ohne dabei auf Sicherheit zu verzichten. Beispiele: FII- und Rentenfonds;
• fett/aggressiv: Menschen, die bereit sind, Risiken einzugehen höhere finanzielle Leistung, neigen sie dazu, problemlos mit der Unvorhersehbarkeit des Aktienmarktes umzugehen. Beispiele: Aktien und Optionen.

Schritt 3 – Bewerten Sie das Ziel jeder Investition

Schauen wir uns für dieran Schritt die Beispiele der beiden Schwestern Natalia und Larissa an. Während Natália das kurzfristige Ziel hat, sich ihren Traum von einem Besuch in London zu erfüllen, hofft Larissa, in fünf Jahren ein Coche zu kaufen (also ein mittelfristiges Ziel).

Wenn Sie beide unterschiedliche Ziele haben, sollten Sie dann die gleichen Investitionen wählen? Die Antwort ist nein, weil Jedes Ziel erfordert einen anderen Zugang zum investierten Geld.

Eins Reise nach LondonBeispielsweise können Sie mit einem Direct Treasury, das über tägliche Liquidität verfügt, ein größeres Budget erwirtschaften. Das Liquidität wird helfen Natália bittet darum, die Tiques im Voraus zu kaufen, um die Planung ihrer Reiseroute zu erleichtern.

Larissas Coche hingegen kann von einem LCI (Real Estate Bill of Exchange) profitieren, ist von der Einkommensteuer befreit und dank der längeren Anlagedauer rentabler. Da Sie dieses Geld nur benötigen, wenn Sie über den erforderlichen Betrag verfügen, Einkommen ist Ihre Priorität.

Verstehen Sie, wie jeder Mensch von unterschiedlichen Investitionen profitieren kann? Das folgende Vídeo aus der Investing Clearly-Reihe hilft Ihnen auch zu verstehen, wie Sie entsprechend Ihren Zielen investieren:

Schritt 4 – Überprüfen Sie die Indikatoren

Haben Sie bereits Ihre Ziele definiert und Ihre entdeckt? Anlegerprofil? Großartig, aber die Aufgabe herauszufinden, ob sich eine Investition lohnt, ist noch nicht abgeschlossen.

Der nächste Schritt auf diesem Weg besteht darin, die Indikatoren zu bewerten, die unsere Investitionen und unsere Kaufkraft beeinflussen. Zwei dieser Indikatoren sind Selic und CDI.

Selic-Tarif

Der Selic ist der Grundzinssatz in Brasilien, das die Vergütung von Finanzinvestitionen und Zinsen für Kredite und Finanzierungen regelt. Ihr Ziel ist es, die Preise im Land stabil zu halten und als Instrument zur Inflationskontrolle zu dienen.

Der Selic wird alle 45 Tage bei Sitzungen des geldpolitischen Ausschusses (Copom) der Zentralbank (BC) festgelegt. Und Ihre Änderungen beeinflussen alle anderen Tarife.

Wenn der Selic steigt, steigen die Finanzierungskosten der Bank. Kreditlinien werden teurer, während der Konsum sinkt. Auf der anderen Seite der Medaille die Rückkehr von Mit Selic verknüpfte Aplicaciones es wird viel attraktiver.

Beim Fall des Selic geschieht jedoch das Gegenteil. Die Finanzierungskosten für Banken sinken, Kredite werden leichter zugänglich und Investitionen zahlen sich weniger aus. Allerdings steigt der Konsum und damit auch die Inflation.

CDI

Ein weiterer wichtiger Indikator dafür, ob sich eine Investition lohnt, ist das CDI (Certificate of Interbank Deposit), ein Zinssatz, den Banken für Kreditgeschäfte zwischen ihnen verwenden.

Da Finanzinstitute den Tag nicht mit negativen Barmitteln abschließen können, sind sie aufgrund der Entscheidung der Zentralbank verpflichtet, sich gegenseitig Kredite mit dem CDI als Index zu gewähren.

Aber neben dem Kredit zwischen Banken wird der CDI auch bei Transaktionen wie beispielsweise Krediten verwendet, die über die CDB an Banken vergeben werden. Wenn Sie bereits ein CBD mit 110 % des CDI gesehen haben, bedeutet dies, dass die Rendite dem Wert dieser Rate mit 10 % entspricht.

Es ist wichtig zu wissen, dass der CDI ein an den Selic gekoppelter Index ist, der einen sehr ähnlichen Kurs darstellt und mit diesem variiert. In der Tat, CDI und Selic Sie betragen etwa 0,10 % Unterschied, wobei der CDI unter dem Selic liegt.

Das heißt, wenn wir 100 % der Tarife betrachten, sind sie ähnlich. In Fällen wie den CDBs von 110 % des CDI und dem Treasury Selic 2024 (Selic + 0,11 %) müssen Rechner wie verwendet werden Reichhaltige Investitionen um herauszufinden, welche der Investitionen sich am meisten lohnt.

>>> Lesen Sie auch: Was ist CDI? Sehen Sie, wie die damit verbundenen Investitionen funktionieren!

Schritt 5 – Wissen suchen

Wir sind zum letzten Mal abgereist Der beste und wichtigste Schritt, um herauszufinden, ob sich eine Investition lohnt. Seien Sie also vorsichtig!

Alle oben aufgeführten Informationen sind ein Ausgangspunkt, der sich mit Wissen weiterentwickeln kann. Wenn Sie einfacher wissen möchten, was Anlagerisikoindikatoren sind, Wir raten Ihnen, sich die Zeit zu nehmen, sich über persönliche Finanzen und den Umgang mit Ihrem Vermögen zu informieren.

Sehen Sie, wie unsere Kurse XPeed Investment School Es kann Ihnen dabei helfen, Chancen und Risiken zu erkennen, damit Sie Herausforderungen meistern und ein besserer Investor werden können.

Wir hoffen, dass Ihnen unser Artikel Wie erkennt man, ob sich eine Investition lohnt?

und alles rund um Geldverdienen, Arbeitssuche und die Wirtschaftlichkeit unseres Hauses gefallen hat.

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