Wertung: Wie diera Wertung funktioniert
Sicher haben Sie schon einmal den Begriff „Kreditkarten-Score“ oder ähnliches gehört. Wenn Sie beispielsweise eine Karte oder einen Kredit beantragen, kann das Kartenunternehmen oder das Finanzinstitut Ihren Antrag natürlich annehmen oder auch nicht. Und diera Beurteilung erfolgt in der Regel durch die Einsichtnahme in die Partitur.
Was ist ein Kreditkarten-Score?
Score ist ein Wort, das aus dem Englischen kommt und übersetzt „Score“ bedeutet. Der Begriff „Kredit-Score“ bezeichnet den Score des Verbrauchers. Dieser Wert reicht von 0 bis 1.000 und gibt die Wahrscheinlichkeit an, dass die Person zu spät kommt oder eine Rechnung nicht bezahlt.
Mit anderen Worten handelt es sich beim Score um eine Berechnung, die neben anderen Faktoren auch die Zahlungshistorie berücksichtigt, von den gängigsten Konten bis hin zur langfristigen Finanzierung.
Anhand der Informationen aus dem Score bewerten die Unternehmen, ob der Verbraucher im Rahmen der Kreditrichtlinien – wobei jedes Unternehmen seine eigenen hat – innerhalb des Profils liegt oder nicht. Je näher der Wert also bei tausend liegt, desto besser ist das Finanzprofil. Damit erhöhen sich sicherlich die Chancen, dass der Kreditantrag bewilligt wird.
Wenn Ihr Score hingegen niedrig ist, sind beispielsweise die Chancen geringer, dass Sie eine Kreditkartengenehmigung erhalten.
Zusammenfassend ist der Kredit-Score ein Wert, der den Grad des Risikos misst, das eine Person hat, in eine Zahlungsausfallsituation zu geraten. Für die Berechnung werden die Zahlungsvorgänge zugrunde gelegt, die in einem Zeitraum von 12 Monaten stattgefunden haben.
Dabei werden öffentliche Informationen verwendet, die von Banken, Finanzinstituten und anderen Unternehmen, die mit Krediten arbeiten, offengelegt werden.
Woher weiß ich, ob meine Punktzahl gut ist?
Tatsächlich ist es wichtig, den Score zu kennen und ihn stets auf einem hohen Score zu halten, wenn man einen Kredit oder einen Antrag mit finanziellen Problemen vergibt. In Brasilien ist der Score in drei Bereiche unterteilt. Sie sind:
- 0 bis 300: hohes Ausfallrisiko (schlechter Score);
- 301 bis 700: durchschnittliche Ausfallwahrscheinlichkeit (Durchschnittswert);
- 701 bis 1000 Punkte: geringes Ausfallrisiko (gute Note).
Wie wird der Kreditkarten-Score berechnet?
Sie wird anhand der Bonitätshistorie der Verbraucher berechnet. Das heißt, es wird berücksichtigt, ob Sie bereits eine negative Registrierung vorgenommen haben, und die positive Registrierung, sofern eine auf Ihren Namen offene Registrierung vorliegt.
Serasa ist für die Überprüfung der Daten und die Berechnung des Scores verantwortlich. Diera Daten können jedoch im Laufe der Zeit variieren. Zur Erinnerung: Nach fünf Jahren ab dem Fälligkeitsdatum verfallen Schulden. Nach Ablauf dieses Datums kann der CPF des Verbrauchers nicht mehr eingeschränkt werden.
Wenn Sie also Schulden haben, die älter als fünf Jahre sind, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass diera nicht in die Score-Berechnung einbezogen werden.
Manche Menschen wissen nicht, aus welchen Informationen die Partitur besteht. Zu beachten ist, dass jedes Kreditunternehmen unterschiedliche Informationen einfordert.
Einige verfügen jedoch über importante Verbraucherdaten, wie zum Beispiel: Registrierungsdaten; negative Geschichte; Kreditverträge; Zahlungsprofil, unter anderem.
Wie kann ich meine Punktzahl überprüfen?
Die Beratung ist kostenlos und kann durch eine einfache Registrierung auf der Serasa Consumer-Website erfolgen. Geben Sie dazu einfach Ihren CPF ein und füllen Sie ein Elaborar auf der Seite aus.
Neben der Konsultation der Website ist dies auch über die mobile Anwendung des Unternehmens möglich. Es fallen auch keine Gebühren jeglicher Art an.
Es ist auch nicht möglich, den Punktestand durch Bezahlung zu erhöhen. Wenn Sie eine Y también-E-e correo electrónico oder mensaje de texto mit einem entsprechenden Hinweis erhalten, kann es sich um einen Betrugsversuch handeln.
Wie hoch ist der Score, um eine Kreditkarte zu genehmigen?
Jedes Unternehmen oder jeder Betreiber hat seine eigene Methode zur Analyse der Kundenbewertung. Daher ist es nicht möglich, eine genaue Zahl festzulegen, die als „Mindestzahl“ für den Erhalt einer Kreditkarte gilt.
Logischerweise sind, wie bereits erwähnt, die Chancen auf eine gute Karte umso größer, je höher der Punktestand (besonders über 701 Punkte) ist. Aber auch für diejenigen, deren Bewertung als schlecht gilt (von 0 bis 300 Punkten), ist es möglich, Optionen auf dem Markt zu finden.
4 Tipps zur Steigerung der Punktzahl
Wenn Ihre Punktzahl schlecht ist, wissen Sie, dass Sie sie verbessern können. Aber es gibt kein Zauberrezept, das es sofort schafft, daher sind Geduld und Ausdauer der Schlüssel.
1 – Geben Sie Ihren Namen an
Der erste Schritt für diejenigen, die ihre Kreditwürdigkeit verbessern möchten, ist ein Name ohne Beschränkungen. Einige Kreditauskunfteien bieten ein Turbo-Scoring an, eine Funktion, mit der Sie Schulden abbezahlen und Ihren Score schneller steigern können.
Aber Vorsicht vor Betrugsversuchen. Viele Menschen geben sich in sozialen Netzwerken als Mitarbeiter bankakkreditierter Unternehmen aus und verlangen Beträge, um ihren Score schnell zu verbessern. Seien Sie bei dieran Ansätzen vorsichtig und suchen Sie nach offiziellen Kanälen, um dies herauszufinden.
2 – Aktualisieren Sie Ihre Daten
Ein weiterer wichtiger Schritt besteht darin, Ihre Daten bei den Kreditschutzbehörden auf dem neuesten Stand zu halten. Dazu gehören Informationen wie Alter, Adresse, Telefonnummer und Arbeitsort. Auf diera Weise erkennt das System, dass Ihre Daten zuverlässig sind, und weist Ihrem CPF eine bessere Bewertung zu.
3 – Rechnungen pünktlich bezahlen
Das System vergleicht die Zahlungen, die Sie in den letzten 12 Monaten geleistet haben. Wer also seine Rechnungen pünktlich bezahlt, hat Chancen auf eine höhere Punktzahl. Dafür ist eine gute Finanzplanung unerlässlich.
4 – Alte Schulden bezahlen
Viele Menschen glauben, dass die Tatsache, dass Ihre Schulden nach fünf Jahren von den Kreditauskunfteien erlassen wurden, bedeutet, dass sie nicht mehr existieren. Das stimmt aber nicht.
Das Nichtbestehen einer Schuld kann Ihrer Kreditwürdigkeit schaden und dazu führen, dass sich der Betrag jedes Mal erhöht, was die Rückzahlung des Betrags erschwert. In dieran Fällen ist eine Schlichtung der beste Weg.
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