Was sind Referenzfonds und warum?
Du referenzierte Fonds Sie gehören zu dieser Liste sinnvoller Investitionen für jedermann.
Wie Sie bereits wissen, besteht einer der Erfolgsfaktoren auf dem Finanzmarkt darin, zu wissen, wann in jeden Vermögenswert investiert werden muss. Die Maxime, dass Rentenanlagen nur für konservative Anleger geeignet seien, ist keine unumstößliche Wahrheit.
Schließlich besteht das große Geheimnis darin, die Investition zur Erreichung Ihrer Ziele zu nutzen, und wir haben nicht nur eines, oder?
Fonds mit den Bezeichnungen DI, IPCA usw. können sehr nützlich sein, beispielsweise für diejenigen, die eine Notreserve bilden, ihr Portfolio diversifizieren oder einfach Geld sparen möchten, das mehr bringt als Ersparnisse.
Lassen Sie uns besser verstehen, was die Benchmark-Fonds sind, was die Basiszinsen, die Leistung und die Vorteile dieses Fonds sind.
Was sind Referenzfonds?
Bei den genannten Fonds handelt es sich um Rentenfonds, die nach finanziellen Kennzahlen fixiert sind. Am gebräuchlichsten ist der DI Referenced Fund, der dem CDI (Certificate of Interbank Deposit) folgt. Aber wir haben es auch basierend auf dem Selic-Tarif, PTAX, IPCA und IGP-M.
Im Markt sagen wir, dass die genannten Fonds darauf abzielen eine Rendite präsentieren, die der der Referenz entspricht. Das heißt, sie folgen den Schwingungen von a Anhaltspunkt. Hierzu ist es notwendig, einige Anforderungen zu beachten, die in jedem Investmentfonds gelten.
Beispielsweise werden 95 % des investierten Kapitals in Vermögenswerte investiert, die einem bestimmten Indikator folgen. Bezüglich des Portfolios müssen 80 % in Bundeswertpapiere, Quoten oder andere festverzinsliche Vermögenswerte investiert sein Niedriges Risiko.
Es ist zu beachten, dass die genannten Fonds der Regulierung unterliegen Wertpapier- und Börsenkommission. und die Anwesenheit von a Portfoliomanagerdie den Bestimmungsort der Vermögenswerte definiert, indem eine Verwaltungsgebühr erhoben wird.
Worauf bezieht sich DI?
Wie bereits erwähnt, gibt es für diera Art von Investition einen Referenzindikator, und neue Anleger glauben häufig, dass es nur eine Art gibt: DI-referenzierte Fonds. Tatsächlich gibt es noch andere Referenzen, aber der DAI ist aufgrund seines geringen Risikos tatsächlich einer der am häufigsten verwendeten.
Nachfolgend finden Sie einige Beispiele für Benchmark-Fonds und deren Indikatoren, die dem XP Simulator – Investimentos entnommen wurden:
Wie Sie sehen, gibt es einen Unterschied zwischen den Tarifen und folgt daher den Schwankungen der Referenz. Es ist zu beachten, dass es sich bei den aufgeführten Anlagen nicht um Vorschläge, sondern um anschauliche Beispiele für die verschiedenen am Markt vorhandenen Benchmark-Fonds handelt.
Um das Beste auszuwählen, was Sie brauchen Verfolgen Sie den Markt, verstehen Sie Prognosen und Trends in Bezug auf Schlüsselindikatoren. Wenn der Benchmark-Fonds einem bestimmten Indikator mit hohen Erwartungen folgt, ist er vorteilhafter.
Sehen Sie sich in der folgenden Tabelle das Verhalten einiger Referenzen der genannten Fonds von 2019 bis 2021 an:
Wie wir sehen können, war der IGPM zu Beginn des Jahres 2019 negativ und zeigte ab Mitte 2020 einen Sprung. Der CDI lag die meiste Zeit über über dem IPCA, wurde jedoch im ersten Quartal 2021 übertroffen.
Das heißt, um höhere Renditen zu erzielen, ist es notwendig, die Marktbewegung zu analysieren und herauszufinden, welche Referenz in einem bestimmten Zeitraum besser ist.
Mehr wissen:
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Hauptzinsen und Renditen
Die Rentabilität der genannten Fonds ist an Wirtschaftsindikatoren gekoppelt, wie wir hier bereits erwähnt haben. Sie variieren daher je nach gewählter Referenz und dem Broker, bei dem Sie Ihr Kapital anlegen.
Aber insgesamt sprechen wir von Aktienfonds mit schlechter Performance. Aber gleichwertig oder sogar höher als einige festverzinsliche Wertpapiere, mit täglicher Liquidität. Eines der größten Probleme sind jedoch die Gebühren, die auf Wert und Einkommen anfallen.
Sie sind:
- IOF – Wenn der Anleger den Betrag vor Ablauf von 30 Tagen abhebt;
- Steuern verwalten – Dieser Betrag wird auf den Gesamtinvestitionsbetrag (Kapital + Gewinne) angerechnet. Und es variiert je nach gewähltem Maklerhaus oder Institution. Um die Rentabilität sicherzustellen, ist es ideal, Verwaltungsgebühren unter 1 % anzustreben.
- „Kontingentverbraucher“ – Ein Vorschuss auf die Steuer, die eingezogen werden kann, wenn der Anleger die Auszahlung vor Ablauf der Mindestlaufzeit vornimmt
- GEHEN – Ja, im Gegensatz zu einigen festverzinslichen Vermögenswerten wird die Einkommensteuer auf die Referenzfonds erhoben. Und folgen Sie der folgenden Regressionstabelle, je nach Anlagedauer:
Vorteile referenzierter Fonds
Die Gründe, die Anleger am meisten zu Referenzfonds locken, sind ihre eigenen Sicherheit und Einkommen, die den Ersparnissen überlegen sind. Mit anderen Worten, es fungiert als großartiges Vermögensschutzmittel.
Obwohl seine Rentabilität laut Referenzindikatoren schwankt, hat es eine tägliche Liquidität, die fast 100 % des CDI bezahlen kann. Was ist doch eine tolle Rendite für einen Vermögenswert mit geringem Risiko?
Ein weiterer sehr positiver Punkt der genannten Fonds sind die nicht so hohen Verwaltungsgebühren. Unser Rat, um es wirklich vorteilhaft zu machen, ist Suchen Sie nach Zinssätzen unter 1 %.
Schließlich handelt es sich um einen Fonds, bei dem die Einkommensteuer anfällt. Hohe Zinssätze können daher die Rentabilität der Vermögenswerte völlig gefährden.
Wie wir bereits wissen, gehen geringe Risiken in der Regel mit Investitionen mit geringerer Rentabilität einher. Daher unsere Warnung!
Oh! Bedeutet das also, dass sich die Benchmark-Fonds gut entwickeln, ohne Risiken oder Nachteile?
Es wäre schön, wenn es solche Vermögenswerte gäbe, oder? Tatsächlich haben sie jedoch, wie die meisten Finanzprodukte, Nachteile. Da sie beispielsweise nicht durch den Kreditgarantiefonds abgedeckt sind, der bis zu 250.000 R$ pro CPF oder CNPJ garantiert.
Es sei jedoch daran erinnert, dass die genannten Fonds über Vorschriften verfügen und durch die Regeln der CVM – Comissão de Valores Mobiliários – geschützt sind.
Die beantragten Mittel sind daher nicht an das Finanzinstitut gebunden. Das heißt, wenn es zufällig ein Problem damit gibt, wird das Kapital auf einen anderen übertragen und die Investition bleibt erhalten.
Diera Vorteile machen Benchmark-Fonds daher zu einer großartigen Alternative, um eine Notreserve zu bilden, Vermögenswerte zu schützen und natürlich Ihr Anlageportfolio zu diversifizieren.
Für welches Anlegerprofil sind die referenzierten Fonds angegeben?
Wie Sie bereits wissen, gibt es drei Anlegerprofile: konservativ, moderat und mutig. Sie werden anhand der Ziele und der Risikobereitschaft definiert. Rentenfonds sind im Allgemeinen besser geeignet konservative Profile.
Aber wie wir hier bereits besprochen haben, sind sie auch eine großartige Lösung, um das Portfolio aller Profile zu diversifizieren.
Denn bei Referenzfonds besteht ein Großteil des Portfolios aus risikoarmen Produkten. Das heißt, es besteht keine große Gefahr eines Kapitalverlusts und es wird eine Rentabilität erwartet.
Unser Vorschlag ist, dass Anleger aller drei Profile festverzinsliche Vermögenswerte als Notreserve nutzen. Dies liegt daran, dass sie ein geringes Risiko und eine hohe Liquidität aufweisen.
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