Was sind Bankanleihen? Fachwissen
Derzeit versuchen viele Anleger, ihr Portfolio zu diversifizieren, indem sie Optionen mit festem und variablem Einkommen mischen.
In diesem Sinne fragen sich einige dieser Anleger, was Bankanleihen sind. Schließlich stehen sie auf jeder Empfehlungsliste für festverzinsliche Anlagen.
In den folgenden Themen wird erläutert, was Bankpapiere sind und wie sie funktionieren. Außerdem werden die wichtigsten Arten von Bankpapieren erläutert und erläutert, wie man mit der Investition in diera Vermögenswerte beginnt.
Was ist ein Banktitel?
Bei den sogenannten Bankanleihen handelt es sich, wie bereits erwähnt, um festverzinsliche Vermögenswerte. Diera Vermögenswerte werden von Bankinstituten ausgegeben, unabhängig davon, ob es sich um privates, öffentliches oder gemischtes Kapital handelt.
Banken geben Anleihen aus, um Geld zu beschaffen, das sie in ihre eigenen Geschäftsabläufe investieren können, sei es für interne Verbesserungen oder um beispielsweise Kredite an ihre Kunden zu vergeben.
Jedes Wertpapier hat ein Fälligkeitsdatum. Dabei handelt es sich um den Zeitraum, in dem die Bank mit dem Geld des Anlegers arbeiten wird. Wenn Sie also eine Bankanleihe kaufen, leihen Sie einer bestimmten Bank technisch gesehen Geld.
Schließlich wird bei der Rückzahlung des Anlagebetrags nach Ablauf des Banktitels der Anlagebetrag mit Zinsen zurückerstattet. Bei dieran Zinsen handelt es sich um die von der Bank angebotene Vergütung für das „geliehene“ Geld.
Wie funktionieren Bankanleihen?
Wenn Sie investieren möchten und sich fragen, was Bankanleihen sind, müssen Sie auch verstehen, wie sie funktionieren.
Zunächst ist anzumerken, dass Bankanleihen recht sicher sind. Die meisten Optionen bieten den Schutz von FGC (Kreditgarantiefonds), der Investitionen von bis zu 250.000 R$ pro CPF abdeckt.
Darüber hinaus verfügen sie in der Regel über eine gute Liquidität. Im Allgemeinen können Anleger ihr Geld an jedem Werktag zurückerhalten, wenn sie sich entscheiden, das Wertpapier vor Ablauf zu verkaufen.
Darüber hinaus werden Bankanleihen, wie wir bereits erläutert haben, von Banken ausgegeben, die erwarten, Beträge von den Anlegern einzunehmen und diera mit Zinsen zu vergüten, die auf den investierten Betrag aufgeschlagen werden.
Um zu bestimmen, wie viel Zinsen sie ihren Gläubigern (also den Anlegern) zahlen, verwenden Banken daher drei Arten von Renditen. Weitere Details finden Sie in den folgenden Themen!
vorangestellt
Bei dieser Art der Rendite weiß der Anleger zum Zeitpunkt der Anforderung bereits, wie hoch die Rendite seines Geldes sein wird, da der Prozentsatz von der titelgebenden Bank gemeldet wird. Beispiel: 9 % pro Jahr.
nachträglich behoben
Postfixierte Bankwertpapiere weisen lediglich die Benchmark für die Rendite aus, wie zum Beispiel den DI-Satz.
Somit schwankt die Rendite mit dem gewählten Index, sodass der Anleger nicht genau weiß, wie viel sein Geld beim Kauf des Wertpapiers bringen wird.
Hybrid
Schließlich haben wir hybride Bankanleihen, deren Rendite grundsätzlich zum Teil fest und zum Teil nachfixiert ist.
Um den Anlegern das Leben zu erleichtern, bevorzugen viele Banken jedoch die Ausgabe von Wertpapieren, die der Entwicklung der Inflation folgen, deren Rendite stets über dieser liegt und den tatsächlichen Gewinn des Anlegers aufrechterhält.
Arten von Bankpapieren
Derzeit werden auf dem Finanzmarkt zahlreiche Arten von Bankanleihen angeboten. Erfahren Sie mehr über die wichtigsten in der folgenden Liste:
- Bankeinlagenzertifikat (CDB): Hierbei handelt es sich um die gebräuchlichsten Bankpapiere, die mit dem Ziel ausgegeben werden, Geld zur Deckung interner Ausgaben und zur Finanzierung von Krediten für die Kunden der emittierenden Bank zu beschaffen;
- Agribusiness Letter of Credit (LCA): Banken geben diera Anleihen aus, um Geld zu beschaffen und Agrarunternehmen Kredite zur Verfügung zu stellen. Der große Vorteil der LCA ist die Befreiung von der Einkommensteuer;
- Immobilienakkreditiv (LCI): So Ähnlich dem ACL, dem LCI Es wird von Banken ausgegeben, die Geld beschaffen und Kredite an Immobilienunternehmen vergeben möchten. Der Real Estate Letter of Credit ist wie sein „Cousin“ eine von der Einkommensteuer befreite Investition;
- Finanzrechnung (LF): Financial Bills sind Bankwertpapiere, die denselben Zweck wie CDBs haben. Um in diera Option zu investieren, ist es jedoch notwendig, größere Anfangsbeiträge zu leisten und zusätzlich zu akzeptieren, dass diera nicht durch die FGC abgedeckt sind, was bedeuten kann, dass die Investition einem Risiko ausgesetzt wird;
- Garantierter Immobilienbrief (LIG): Das LIG ist dem LCI sehr ähnlich, einschließlich der IR-Befreiung. Allerdings wird dieser Titel auch nicht durch die FGC garantiert, sondern durch ein anderes, komplizierteres System, das einige Anleger abschrecken kann.
Wie fange ich an, in Bankanleihen zu investieren?
Nachdem Sie nun wissen, was Bankpapiere sind, wie sie funktionieren und welche Haupttypen sie haben, ist es an der Zeit zu verstehen, wie Sie in diera Vermögenswerte investieren.
Zunächst müssen Sie ein Wertpapier auswählen, das Ihrem Anlegerprofil entspricht. Und weil es sich um festverzinsliche Anlagen handelt, sind Bankanleihen eher für konservative Anleger zu empfehlen.
Darüber hinaus müssen auch andere Aspekte bewertet werden, wie beispielsweise die Liquidität des Titels, die Befreiung (oder Nichtbefreiung) von der Einkommensteuer und seine Rentabilität.
Wenn Sie bereits eine Bankanleihe im Apogeo haben, ist es an der Zeit, nach Möglichkeiten zu suchen, in den Vermögenswert zu investieren, also die Anleihe zu kaufen.
Dazu müssen Sie ein Konto bei einer vertrauenswürdigen Bank oder einem Maklerhaus erstellen. Auch wenn Sie bereits über ein Bankkonto verfügen, kann es sein, dass Ihre Bank bereits eine Banknote ausstellt.
Generell ist die Vorgehensweise beim Investieren in Wertpapiere recht einfach und wird auf der Plattform der Bank oder des Brokerhauses didaktisch vermittelt.
Erkundigen Sie sich bei der Institution Ihrer Wahl und beginnen Sie mit der Investition!
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