Was ist finanzielle Gesundheit und wie kann man sie messen?

Was ist finanzielle Gesundheit und wie kann man sie messen?

Wie ist Ihre finanzielle Gesundheit? Wenn Sie an der Grenze zwischen dem, was Sie verdienen und dem, was Sie ausgeben, leben, durch wirtschaftliche Verpflichtungen gestresst sind und das Gefühl haben, dass Sie am Ende des Monats kaum noch Geld übrig haben, sollten Sie wissen, dass Sie nicht allein sind.

Laut der Umfrage für den brasilianischen Finanzgesundheitsindex, die vom brasilianischen Bankenverband (Febraban) in Zusammenarbeit mit der Zentralbank und Mitgliedern des nationalen Finanzsystems durchgeführt wurde, sind Finanzen für 58,4 % der brasilianischen Familien eine Stressquelle.

Übrigens besteht ein recht enger Zusammenhang zwischen finanzieller Gesundheit und psychischer Gesundheit. Das Institute for Policy on Money and Mental Health, eine englische Organisation, die sich auf Studien zu diesem Thema konzentriert, kam zu dem Schluss, dass finanzielle Schwierigkeiten für eine Reihe von Gesundheitsproblemen wie Angstzuständen, Stress und Schlaflosigkeit verantwortlich sein können.

Eine weitere Entdeckung ist, dass diejenigen, die unter dieran Problemen leiden, dazu neigen, schlechtere finanzielle Entscheidungen zu treffen, was ihre Situation noch schwieriger macht.

Wenn finanzielle Gesundheit und psychische Gesundheit so eng miteinander verknüpft sind, was können Sie dann tun, um sich um Ihre Finanzen zu kümmern? Nachfolgend finden Sie die Antworten auf die wichtigsten Fragen zu diesem Thema.

Was ist persönliche finanzielle Gesundheit?

Finanzielle Gesundheit ist eine Reihe von Merkmalen, die definieren, wie Sie mit Geld umgehen.

Eine gute finanzielle Gesundheit bedeutet, dass Sie in der Lage sind, Ihren finanziellen Verpflichtungen nachzukommen, gute finanzielle Entscheidungen zu treffen, die Disziplin und Kontrolle zu haben, um Ziele zu erreichen, sich hinsichtlich Ihrer finanziellen Zukunft sicher fühlen und die Freiheit haben, Entscheidungen zu treffen, die es Ihnen ermöglichen, das Leben zu genießen. Leben .

Mit anderen Worten: Weniger auszugeben, als Sie verdienen, ist ein Ausgangspunkt, um sich um Ihre finanzielle Gesundheit zu kümmern. Doch die Aufrechterhaltung dieses Wertes bedeutet auch, dass man sich auf unvorhersehbare Situationen einstellen muss (z. B. den Verlust der Einnahmequelle oder eine größere ungeplante Ausgabe).

Wie erhält man eine gute finanzielle Gesundheit?

Eine gute finanzielle Gesundheit ist das Ergebnis von Planung Ist Verständnis über die Verwendung Ihres Geldes.

Wissen Sie, wann Sie sich um Ihre Gesundheit kümmern und auf diera grundlegenden Empfehlungen hören möchten? Eine ausgewogene Ernährung, Trinkwasser, körperliche Bewegung … Ähnlich verhält es sich mit der finanziellen Gesundheit: Sie müssen eine Routine etablieren, um zu verstehen, wie Sie Ihre Ressourcen optimal nutzen.

Es ist wichtig, sich einen finanziellen Tag zu nehmen, um Rechnungen zu organisieren und Budgetmodelle zu testen, bis Sie herausgefunden haben, was für Ihre Bedürfnisse und Ihren Plan am sinnvollsten ist. Sobald Sie sich daran gewöhnt haben, wird es einfacher, Ihre persönlichen Finanzen zu organisieren.

Natürlich kann dies eine Herausforderung sein, und Geld reicht nicht immer aus. Das durchschnittliche Einkommen der Brasilianer beträgt heute 1.380 R$ und die Organisation der Finanzen nach Prioritäten passt nicht zu allen Realitäten. Aber es ist ja möglich, Geld intelligent einzusetzen. Und deshalb ist es auch wichtig, in die Finanzbildung zu investieren.

Wo soll man anfangen?

Im Nubank-Blog haben wir eine Reihe von Inhalten zur Organisation von Finanzen. Es gibt auch kostenlose En línea-Materialien, die Ihnen dabei helfen können, Ihre finanzielle Gesundheit aufrechtzuerhalten. Es ist jedoch wichtig, sich der Glaubwürdigkeit der Informationen bewusst zu sein.

Das Getúlio Vargas College (FGV) bietet kostenlose En línea-Kurse zur Organisation des Familienbudgets an.

Die Zentralbank hat beispielsweise eine Seite zum Thema „Financial Citizenship“ mit verschiedenen Inhalten für diejenigen, die ihr Geld besser planen und organisieren möchten. Bacen bietet in Zusammenarbeit mit der School of Financial Administration (ESAF) außerdem den kostenlosen En línea-Kurs „Personal Finance Management“ an, der die folgenden Themen abdeckt:

• Unsere Beziehung zu Geld;
• Persönliches und familiäres Budget;
• Kredit und Schulden;
• Geplanter und bewusster Konsum;
• Sparen und Investieren;
• Prävention und Schutz;
• Konsum von Finanzdienstleistungen.

Wie wichtig ist finanzielle Gesundheit?

Die finanzielle Gesundheit wirkt sich direkt auf die psychische Gesundheit und das Wohlbefinden der Menschen aus. Ein ausgeglichenes Finanzleben ermöglicht Ihnen mehr Sicherheit bei der Wahl, die Freiheit, bewusst mit Geld umzugehen und Pläne für Ihre Zukunft zu schmieden.

Kurz gesagt, es geht um ein gesundes Finanzleben wissen, wie man mit Geld umgeht.

Wie ist Ihre finanzielle Gesundheit?

Um zu verstehen, wie es um Ihre finanzielle Situation steht, ist es wichtig, über alles nachzudenken, was damit zusammenhängt. Nach Angaben des Consumer Financial Protection Bureau gibt es vier Elemente des finanziellen Wohlergehens. Diera Elemente sind:

• Fühlen Sie sich unter Kontrolle;
• In der Lage sein, mit finanziellen Schocks umzugehen (z. B. einem plötzlichen Einkommensverlust oder etwas Unvorhergesehenem);
• Pläne erstellen können;
• Seien Sie flexibel, um Entscheidungen zu treffen.

Wenn diera Elemente bereits Teil Ihrer Realität sind, ist Ihr finanzielles Leben wahrscheinlich gesund.

Aber wenn Ihnen das alles immer noch zu weit entfernt oder zu subjektiv erscheint, ist die gute Nachricht, dass es auch Tools gibt, die Ihnen helfen, Ihren Score zu messen und eine Diagnose zu stellen.

Eines der führenden Tools zur Berechnung der finanziellen Gesundheit stammt vom Financial Health Network, einem gemeinnützigen Finanzdienstleistungsberatungsunternehmen in den USA.

In Brasilien haben Febraban und die Zentralbank den Brasilianischen Finanzgesundheitsindex (I-SFB) erstellt, der die finanzielle Gesundheit der Bevölkerung anhand von fünf Dimensionen bewertet:

• finanzielle Leistungsfähigkeit;
• Finanzielles Verhalten;
• Finanzielle Freiheit;
• Finanzielle Sicherheit;
• Finanzieller Wettbewerb.

Nachdem Sie alle Fragen beantwortet haben, können Sie Ihr Ergebnis überprüfen und mit dem Durchschnitt der Brasilianer vergleichen.

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