Was ist ein Sparkonto? Um alles zu verstehen!
Wenn Sie sich fragen: „Was ist ein Sparkonto?“, wissen Sie, dass dies das gleiche Problem ist, wenn wir über Ersparnisse sprechen und es als Finanzprodukt betrachten.
Ganz gleich, ob man es nun Sparkonto oder einfach nur Sparen nennt, Tatsache ist, dass dieser Vermögenswert auch heute noch Kontroversen hervorruft, da seine Qualität als „Investition“ nicht der Aufmerksamkeit entspricht, die ihm die Brasilianer schenken, wenn sie in ihn investieren.
Damit Sie nicht nur verstehen Was ist ein Sparkonto?sowie alles Wichtige, was damit zusammenhängt, werden wir dieran Zusammenhang im Folgenden näher erläutern.
In diesem Inhalt sehen Sie:
Was ist ein Sparkonto?
Dabei handelt es sich um eine Art Bankkonto, das Sie eröffnen können, um Ihr Geld zu sparen und trotzdem einen Prozentsatz des investierten Betrags zu verdienen. als Investition arbeiten.
Darin können Sie jederzeit Ihr Kapital – also hohe Liquidität – abheben und Überweisungen zwischen Konten desselben Eigentümers und sogar über DOC oder TED vornehmen.
Häufig ist dieses „Sparkonto“ mit einem Girokonto verknüpft, das für alltägliche Dienstleistungen wie die Bezahlung von Bankgutscheinen genutzt wird.
Übrigens ist es gerade diera Bewegung, die das Sparen eher zu einem Konto als zu einer Investition an sich macht.
Darüber hinaus ist es diera Vielseitigkeit beim Sparen sowie die damit verbundene Praktikabilität, Bequemlichkeit und Liquidität, die es bei Brasilianern so beliebt macht.
Wie hoch ist heute die Sparrendite?
Wie wir bereits sagten, würden wir nicht bei „Was ist ein Sparkonto?Kommen wir nun zur Performance dieses Finanzprodukts.
Seit 2012 richtet sich die Höhe der für die Investition gezahlten Zinsen nach dem Wert des Selic-Zinssatzes (brasilianischer Basiszinssatz), zuzüglich des TR (Referenzzinssatz).
Somit kann die Verzinsung von Spareinlagen nach Angaben der Zentralbank auf zwei Arten erfolgen:
- Selic-Satz höher als 8,5 %: 0,05 x aufgetragener Betrag + TR;
- Selic-Rate gleich oder kleiner als 8,5 %: 0,70 x Selic-Rate + TR.
Da Selic derzeit bei 6,25 % liegt (Oktober 2021), folgt das Spareinkommen der oben erwähnten Zweitwegregel.
Die Sparerträge stellen sich heute also wie folgt ofrecer:
Da der Referenzzinssatz bei 0 % liegt, beträgt die Sparrendite 4,37 % pro Jahr.
Wie berechnet man den Sparzins?
Um die Zinsen für die Ersparnisse zu berechnen und so zu wissen, wie viel Sie jeden Monat („Aplicación-Jubiläum“) verdienen werden, müssen Sie die im vorherigen Thema angegebene Formel verwenden.
Erinnern: 0,70 x 6,25 (aktuelle Selic-Rate) + TR (0).
Da die Rentabilität von Ersparnissen vom Selic-Zinssatz und vom Referenzzinssatz abhängt, ist es notwendig, diera aktuellsten Zahlen zu kennen, um die Zinsen auf Ersparnisse zu berechnen.
Sie wissen nicht, wie Sie sie finden können?
Normalerweise reicht es, wie hier bereits erwähnt, in einer Suchmaschine oder auf den Seiten der Website der Zentralbank nach dieran Werten zu fragen.
Zurück zu den Sparerträgen: Wie alle 30 Tage verlieren Sie die Erträge des letzten Monats, wenn Sie Geld von Ihrem Konto abheben, bevor Sie die letzten 30 Tage schließen.
Angenommen, Sie stellen jeden 10. eines jeden Monats eine Anfrage, beginnend im Januar 2021 und stellen Ihre letzte Anfrage am 10. Oktober desselben Jahres.
Wenn Sie also Ihr Kapital am 19. desselben Monats oder an einem anderen Tag vor dem 10. November abheben, wird der Gewinnprozentsatz nicht berücksichtigt, da diera letzten 30 Tage keinen „Jubiläumstag“ hatten.
Ein ziemlich merkwürdiger Punkt ist, dass Ihr Konto möglicherweise mehr als ein Jubiläumsdatum hat, wenn Sie jeden Monat an unterschiedlichen Daten Einzahlungen tätigen, was durchaus üblich ist.
Warum auf Ersparnisse verzichten?
sobald es verstanden wird Was ist ein Sparkonto? und wie die Berechnung dieses Einkommens funktioniert, müssen Sie sehen, warum Sie es verlassen.
Auf diera Weise lassen sich die Gründe für den Verzicht auf Ersparnisse in fünf Hauptgründe zusammenfassen:
- Sehr geringer Ertrag;
- Einzahlungsjubiläum;
- Es ist nicht so sicher, wie viele vielleicht denken;
- Mangelnde Portfoliodiversifizierung.
Der erste Faktor liegt nicht nur an den Zeiten, in denen der Selic-Zinssatz niedrig ist, sondern auch daran, dass man bei der Gesamtberechnung, um zu wissen, wie viel man tatsächlich investiert hat, im Moment noch den Inflationsabschlag hat.
Obwohl die vorherige numerische Operation beispielsweise eine Rendite von 4,37 % ergab, ist der reale Gewinn bei diskontierter Inflation – die sich auf die Preise von Grundnahrungsmitteln bezieht – sogar noch niedriger.
Am Ende der Berechnung beträgt die tatsächliche Rendite 3,21 %, denn: Spareinkommen – Aktueller HVPI (Inflation) = tatsächliche Leistung.
Der berücksichtigte Inflationswert betrug 1,16 % und wurde zuletzt (im September 2021) bis zur Veröffentlichung dieses Inhalts erfasst.
Der zweite genannte Grund ist in Bezug auf das Sparkonto negativ, da die meisten Finanzanlagen nicht 30 Tage warten müssen, um ein gewisses Einkommen zu erzielen.
Nun, im dritten Punkt, handelt es sich letztendlich um ein „Argument“, das von denen vorgebracht wird, die sich mit anderen Investitionen als Ersparnissen nicht auskennen.
Wenn Sie mehr über Finanzprodukte wie Direct Treasury und CBD erfahren möchten, werden Sie diera Produkte entdecken, die sich von anderen abheben.
Schließlich bieten Sparkonten nicht wirklich eine Portfoliodiversifizierung, die goldene Regel des Finanzmarktes.
Dies liegt daran, dass diejenigen, die darin investieren, dazu neigen, dort zu bleiben und an einer Alternative festzuhalten. Darüber hinaus ist diera Anwendung ein einzigartiger Vermögenswert, anders als es beispielsweise bei Direct Treasury und Investmentfonds der Fall ist.
Die letzten beiden weisen mehr als eine Option auf und sind ausgewogener zusammengesetzt, was die Gewinnwahrscheinlichkeit erhöht und somit das Verlustrisiko verringert.
Im Vídeo unten bietet Clara Sodré, Anlagespezialistin, einige Schritte an, damit Sie planen und aus dem Sparen herauskommen können. Verifizieren!
Welche Investitionen sind besser als Ersparnisse?
„Okey, ich verstehe, was ein Sparkonto ist. Warum es verlassen, aber welche Anlagen sind ihm überlegen?“
Nun, das ist die Antwort, die Sie jetzt erhalten, wenn Sie einige Optionen vorschlagen.
Wer also dem Profil eines eher konservativen Anlegers entspricht und deshalb, wenn es an der Zeit ist, seine Ersparnisse aufzugeben, nicht zu einem risikoreicheren Vermögenswert wechseln möchte, muss sich keine Sorgen machen.
An dieser Stelle stellen wir Anlagen vor, die noch zum Fixed Income zählen, aber interessanter sind als Ersparnisse.
Was viele Brasilianer, die nur darin investieren, nicht wissen, ist, dass die Hauptvorteile des Sparkontos nicht exklusiv sind.
Das bedeutet, dass es Vermögenswerte gibt, die sich als genauso sicher und liquide erweisen wie oder sogar noch besser.
Als ob das nicht genug wäre, um sie in dieran beiden Punkten zu schlagen, bieten sie tendenziell auch attraktivere Renditen.
Hör zu.
1. Direktes Finanzministerium
Wir haben diera Alternative in diesem Text bereits mehrfach erwähnt und gehen nun darauf ein, was sie impliziert.
Für diejenigen, die es noch nicht wissen: Das Direct Treasury-Programm ist ein nationales Treasury-Programm, das öffentliche Bundespapiere handelt, die von der Bundesregierung selbst garantiert werden, weshalb sie als die sichersten Vermögenswerte auf dem Markt gelten.
Darüber hinaus sind diera Investitionen in Staatsanleihen sehr zugänglich und es ist möglich, bereits ab 100 R$ in das Direct Treasury zu investieren.
Übrigens finden Sie in diesem Programm drei Anlageklassen:
- voreingestellte Schatzkammer: mit oder ohne halbjährlicher Zinszahlung, die Vergütung wird zum Zeitpunkt der Antragstellung festgelegt, sofern die Rückzahlung erst bei Fälligkeit des Wertpapiers erfolgt. Es wird für Zeiträume angezeigt, in denen der Selic-Kurs einen Abwärtstrend aufweist;
- Postfixierte Schatzkammer: Dies ist die Selic-Schatzkammer, deren Ertrag aus der Selic-Variación abgeleitet ist. Dabei ist die volle Kapitalrendite erst zum Zeitpunkt der Rückzahlung bekannt. Im Gegensatz zum Prefixed Treasury ist es für Zeiträume indiziert, in denen der Basiszinssatz tendenziell steigt;
- Hybrides Finanzministerium: repräsentiert durch IPCA+-Staatsanleihen, die, mit oder ohne halbjährliche Zinszahlungen, wie der Name schon sagt, an den IPCA (Extended Consumer Price Index) gekoppelt sind, der die offizielle Inflation in Brasilien misst. Für diera Wertpapiere ist ein Teil der Vergütung zum Zeitpunkt des Kaufs festgelegt, der Rest ist an die Schwankung der Vergütung gebunden Inflation.
In diesem Sinne handelt es sich bei der letztgenannten Klasse um Anleihen, die ihren Anlegern einen echten Gewinn garantieren, da die Rentabilität im Gegensatz zu Sparkonten immer über der Inflation liegt.
2.CBD
Die Hauptvorteile von CDBs (Bank Deposit Certificates) liegen in der Rentabilität, der großen Anzahl der auf dem Markt gehandelten Wertpapiere und der Einfachheit.
Faktoren, die für Anleger vom Anfänger bis zum Veteranen interessant sind.
Dies ist jedoch nicht verwunderlich, da sich beispielsweise der Zeitpunkt der Anwendung direkt auf die Rentabilität des CBD auswirkt und unter dem Einfluss der IR (Einkommenssteuer) leidet.
In einigen Fällen kann ein CDB weniger als 100 % des CDI-Satzes ausmachen, der zur Korrektur der Investition verwendet wird, und in anderen Fällen mehr als 120 % betragen.
All dies hängt vom Bewerbungszeitraum ab.
In jedem Fall gelten CDBs als recht sicher, da sie durch den FGC (Credit Guarantee Fund) abgesichert sind.
Diera Absicherung bedeutet, dass ein Kapital von bis zu 250.000 R$ pro CPF und Finanzinstitut im Falle einer nicht gezahlten Vergütung erhalten bleibt, mit einem Höchstbetrag von 1 Million R$.
3. LCI und LCA
Sowohl das LCI (Letter of Credit for Real Estate) als auch das LCA (Letter of Credit for Agribusiness) sind dem CDB relativ ähnlich.
Sie sind sozusagen eine festverzinsliche Anlage, die von Finanzinstituten ausgegeben wird und durch die FGC geschützt ist.
Andererseits zielen LCI und LCA darauf ab, Mittel vom Markt zu beschaffen, die im Immobilien- bzw. Agrarindustriesektor verwendet werden sollen.
Darüber hinaus unterscheiden sie sich von CBD auch dadurch, dass sie von der IR ausgenommen sind.
Um mehr über LCI und LCA zu erfahren, lesen Sie dieran Artikel und klären Sie Ihre Zweifel!
Abschluss
Am Ende dieses Artikels wird deutlich, dass man viel mehr darüber verstehen muss, was ein Sparkonto ist, um zu wissen, was es ist Ja, es gibt bessere Alternativen dazu.
Aus diesem Grund listen wir mehrere Gründe auf, die Einsparungen nicht zur sichersten Anwendung machen, und genau die Investitionen, die am meisten zu Profil, Zielen und Rentabilität beitragen können.
Wenn Sie also können, haben Sie, wahrscheinlich zusammen mit einem Fachmann auf diesem Gebiet oder einem Finanzinstitut, die Möglichkeit zu entscheiden, welche dieser finanziellen Vermögenswerte für Ihre Realität am sinnvollsten ist.
Wir hoffen, dass Ihnen unser Artikel Was ist ein Sparkonto? Um alles zu verstehen!
und alles rund um Geldverdienen, Arbeitssuche und die Wirtschaftlichkeit unseres Hauses gefallen hat.
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