Was ist die private Altersvorsorge und wie fängt man an?

Was ist die private Altersvorsorge und wie fängt man an?

Haben Sie schon einmal darüber nachgedacht, in den Ruhestand zu gehen? Unabhängig von Ihrem Alter ist es wichtig, über einen Aktionsplan nachzudenken, der auf Ihre finanzielle Sicherheit in der Zukunft abzielt. Eine Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, zu verstehen Was ist eine private Altersvorsorge?.

Wahrscheinlich haben Sie bereits von der Sozialversicherung, der Rentenreform und der privaten Rente gehört, und egal wie weit Sie von Ihrem Ruhestand denken mögen, der Planung Für dieran Abschnitt Ihres Lebens ist es unerlässlich. Schließlich möchten Sie doch, dass es ein Moment der Ruhe und Gelassenheit ist, oder?

In diesem Inhalt sehen Sie:

Was ist die private Rente?

Bei der privaten Rente bzw. Zusatzrente handelt es sich um eine Anlageform, deren Zweck darin besteht, über jahrelange wirtschaftliche Beiträge Kapital anzusammeln und zu monetarisieren, sodass dieser Betrag innerhalb des festgelegten Zeitraums den von der Sozialversicherung erhaltenen Betrag ergänzt.

Mit anderen Worten: Die Privatrente dient als zusätzliches Einkommen für diejenigen, die sich im Ruhestand mehr finanzielle Sicherheit wünschen.

Der investierte Betrag kann am Ende des Förderzeitraums ganz oder teilweise zurückgezahlt werden.

Bei Bedarf ist es auch möglich den Rentenbetrag vor Fälligkeit zurückzahlen. Es ist jedoch üblich, dass es eine Frist gibt, die eingehalten werden muss. Um diera Concluya zu bestätigen, sehen Sie sich die Informationen bei der Vertragsunterzeichnung des Plans an.

Die private Altersvorsorge ist eine Form der Langzeit Investition. In diesem Anwendungsmodell gibt es verschiedene Möglichkeiten, wirtschaftliche Beiträge zu leisten.

Beispielsweise ist es möglich, einen Pensionsplan abzuschließen, der es Ihnen ermöglicht, monatliche oder sporadische Investitionen zu tätigen. Das bedeutet, dass Sie jeden Monat einen Betrag auftragen und dieran zu den bereits angesammelten Beträgen hinzufügen können, oder Sie können einen einzelnen Betrag investieren, um über die Jahre hinweg Einnahmen zu erzielen.

Bedenken Sie, dass Sie eine Immobilie verkauft oder eine Erbschaft erhalten haben. Es besteht die Möglichkeit, dieran Betrag zur Beantragung der Rente zu verwenden.

Bei Maklerfirmen, die private Altersvorsorge anbieten, wird das Pensionsfondsportfolio so verwaltet, dass während der Vermögensaufbauphase die gewünschte Rendite gewährleistet ist.

Unterschiede zwischen privater Rente und sozialer Sicherheit

Bevor wir uns mit den Arten der privaten Altersvorsorge und der Auswahl der für Ihre Bedürfnisse am besten geeigneten Option befassen, ist es interessant, einige Zweifel über den Unterschied zwischen privater Altersvorsorge und Sozialversicherung zu klären.

Soziale Sicherheit ist eine obligatorische Sozialversicherung für Fachkräfte, die im Rahmen des CLT-Systems arbeiten, und garantiert die Unterstützung und Unterstützung der Regierung in den verschiedenen Situationen, in denen der Arbeitnehmer arbeitsunfähig ist – wie Krankheit, Mutterschaft, Gefängnis, Pensionierung aufgrund einer Behinderung usw. – sowie im Ruhestand Fälle – entweder aufgrund der Beitragszeit oder des Alters.

Private Rente ist eine optionale Investition die nicht mit dem Nationalen Institut für Soziale Sicherheit (INSS) verbunden ist und daher als Zusatzrente fungieren kann.

Das bedeutet, dass Sie über das INSS in den Ruhestand gehen und auch eine private Altersvorsorge erhalten können, was für mehr Sicherheit in dieser Phase Ihres Lebens sorgt.

In den letzten Jahren mit Zustimmung der Rentenreform im Jahr 2019Die Sorge um die Qualität des Ruhestands in Brasilien ist zu einem noch modischeren Thema geworden.

Allein im ersten Halbjahr 2021 ist die Sammlung privater Pensionsfonds gestiegen 42 % im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2020, so die Daten des Nationalen Verbands der privaten Renten- und Lebensversicherungsunternehmen (FenaPrevi).

Einige Menschen lehnen die private Altersvorsorge jedoch aufgrund der von den Banken erhobenen Gebühren immer noch ab. Dieses Problem wurde jedoch mit Brokern wie XP Investimentos überwunden, die Pläne mit 0 % Depotgebühr und 0 % Ladegebühr anbieten.

Wie funktioniert die Privatvorsorge?

Nachdem wir verstanden haben, was die private Altersvorsorge ist, beginnen wir zu verstehen, wie sie funktioniert.

Durch den Abschluss einer privaten Altersvorsorge haben Sie Zugang zu Pensionsfonds, die ähnlich funktionieren wie herkömmliche Investmentfonds. Ihr Ziel ist es jedoch, einen Beitrag dazu zu leisten Akkumulation und Rendite des investierten Kapitals.der für die Auszahlung des Anlegers verwendet wird.

Der Betrag, der in Zukunft erhalten wird, variiert je nach Zusatz die im Laufe der Jahre der Kapitalakkumulation angewandt wurde, und der Art des gewählten Fonds.

Wenn Sie eine private Altersvorsorge abschließen, ist es möglich, jeden Monat (als monatliche Gebühr) oder sporadisch einen Betrag einzuzahlen. außerdem die Kapitalrückzahlung Die Auszahlung kann in voller Höhe, nur einmal oder in Form geplanter Abhebungen erfolgen, die monatlich erfolgen können, beispielsweise wenn Sie Ihren Rentenbetrag aus der Sozialversicherung erhalten.

In Private Pension kann der Anleger Folgendes definieren:

• der anzuwendende Wert,
• die Häufigkeit der Anwendung,
• Wann werden Sie das Kapital einlösen?

Es ist auch jederzeit möglich, von der Zahlung zurückzutreten das bereits beantragte Geld zurückzufordernsolange die Nachfrist eingehalten wird.

Die monatliche Gebühr, die Sie bei Abschluss einer Altersvorsorge zahlen, wird in Pensionsfonds investiert, die das Kapital ansammeln, um es in der Zukunft einlösen zu können.

Doch um welche Fonds handelt es sich? Wie wählt man aus, in was man investiert?

Sie können sicher sein, dass Ihr Portfoliomanager bei der Beauftragung eines Pensionsplans die Auswahl dieser Vermögenswerte übernimmt.

Wie wir weiter unten sehen werden, berechnen einige Pensionspläne je nach Tarif unterschiedliche Sätze Schwierigkeiten bei der FondsverwaltungDieser kann je nach den Wünschen des Anlegers und der Art des gewählten Plans höher oder niedriger ausfallen.

Wenn der Plan darauf abzielt, seinen Kunden eine höhere Rentabilität zu bieten, müssen die Administratoren ein komplexeres Fondsmanagement durchführen, beispielsweise mit Kauf- und Verkaufsbewegungen von Vermögenswerten, die dem Anleger höhere Gewinne bescheren.

Das wirkt sich auf die Gebühren aus, die Broker verlangen, wir werden damit aber in den nächsten Themen fortfahren.

Wie wählen Sie Ihren idealen privaten Rentenplan aus?

Nach diesem Eintauchen in das Konzept einer privaten Altersvorsorge gehen wir zum praktischen Teil über: Wie Sie Ihren Plan auswählen.

Dazu müssen Sie einige Konzepte verstehen, die wir im Folgenden vorstellen, darunter:

1. Was sind Altersvorsorgepläne?
2. Arten von Renten,
3. Pensionsfondsvereinbarungen,
4. Portfoliozusammensetzung,
5. anfallende Gebühren.

Lesen Sie weiter und Sie werden sehen, dass es einfacher ist, als Sie denken.

Pensionspläne

Im Rahmen der Privatvorsorge gibt es zwei Möglichkeiten der Altersvorsorge:

• offene Pläne,
• geschlossene Pläne.

In offenen Flugzeugen, Jeder Teilnehmen kann jeder, der Interesse an der Gründung einer privaten Altersvorsorge hat. Sie werden von Banken, Maklerfirmen wie XP Investimentos und Finanzinstituten im Allgemeinen verkauft. Sie folgen den Regeln der Susep (Superintendency of Private Insurance), einer Behörde des Wirtschaftsministeriums.

schon die geschlossene Pläneoder Pensionsfonds werden von Unternehmen oder anderen Arten von Institutionen (z. B. der brasilianischen Anwaltskammer – OAB) gegründet und dienen der Förderung von Mitarbeitern und Partnern. In dieran Fällen dürfen nur diera beiden Gruppen an der angebotenen Altersvorsorge teilnehmen. Daher der Name: geschlossener Pensionsplan.

Wenn das Unternehmen oder die Institution, für die Sie arbeiten, dieran Vorteil nicht bietet, ist dies die beste Option Offener Pensionsplan

Arten der privaten Altersvorsorge

offene Pläne Sie sind in zwei Arten der privaten Altersvorsorge unterteilt:

Der PGBL (Free Benefit Generator Plan) ist für diejenigen geeignet, die die Einkommensteuererklärung abgeben vollständig und sind INSS-Mitwirkende. Weil?

Die Antwort ist einfach: Durch den Abschluss dieser Rentenart ist es möglich, die Bruttosteuerbemessungsgrundlage für das Jahr um bis zu 12 % zu senken und so die Höhe der Steuerrückerstattung zu verbessern.

Andererseits wird die VGBL (Life Generating Free Benefits) für diejenigen angegeben, die keine Einkommensteuererklärung abgeben oder die vereinfachte Erklärung abgeben. Bei dieser Art der Privatvorsorge erfolgt die Berechnung der IR nur auf die in der Periode angesammelten Einkünfte.

Beachten Sie Folgendes, um die ideale Art der privaten Altersvorsorge auszuwählen Welches Muster haben Sie bei Ihrer Steuererklärung? und wählen Sie gemäß den oben genannten Ratschlägen aus. Beachten Sie dabei, dass diera Optionen nur für offene Rentenpläne gedacht sind. Im Falle geschlossener Pläne lesen Sie bitte das folgende Thema.

Arten von Pensionsfonds

Die Modalitäten von Pensionsfonds sind ausschließliche Formen geschlossener privater Altersvorsorgepläne und lassen sich in drei Kategorien zusammenfassen:

• Definierter Nutzen (DB): Bei dieser Modalität wird der vom Anleger zurückzuzahlende Wert beim Beitritt zum Plan festgelegt und berechnet. Daher kann der Wert regelmäßiger Beiträge variieren;
• Definierter Beitrag (DC): Die Beiträge ändern sich im Laufe der Zeit nicht, es besteht jedoch keine Gewissheit über die Höhe der Leistung, die erst dann festgelegt wird, wenn sie entsprechend dem kumulierten Betrag an den Anleger ausgezahlt wird;
• Variabler Beitrag (CV): Sie basieren auf den Merkmalen des BD und des disco compacto, vom Lebensrentenangebot (BD) bis zum Einzelkonto (disco compacto).

Auch hier ist es erwähnenswert, dass Sie sich nur dann mit dieran Modalitäten befassen sollten, wenn die Option dazu besteht geschlossener Altersvorsorgeplan steht Ihnen bei dem Unternehmen zur Verfügung, für das Sie arbeiten oder mit dem Sie verbunden sind.

Zusammensetzung des Portfolios

Bei der Einzahlung Ihres monatlichen Beitrags zur Privatrente wird das Geld investiert angewandt damit Sie eine höhere Rentabilität erzielen können, Update zur Inflation und Anlegerziele erreichen.

Wie bei anderen Anlagearten ist es möglich und empfehlenswert, eine zu erstellen Pensionsfondsportfolio mit einem vielfältigen Satz an Vermögenswerten, die die Rentabilität bestimmen und die Anwendungssicherheit kontrollieren.

Die Zusammensetzung jedes Portfolios wird durch das Profil und die Ziele des Anlegers bestimmt. Wenn der Anleger beispielsweise abenteuerlustig ist und höhere Renditen wünscht, um im Ruhestand Zugang zu einem größeren Betrag zu haben, kann das Portfolio auch Aktieninvestitionen umfassen.

Andererseits können konservative Anleger, die Sicherheit einer höheren Rendite vorziehen, ein Portfolio haben, das hauptsächlich aus festverzinslichen Wertpapieren besteht. Denken Sie daran, dass ein gutes Portfolio diversifiziert ist.

Der brasilianische Verband der Finanz- und Kapitalmarktunternehmen (Anbima) hat vier Kategorien von Pensionsfonds (und mehr als 20 Arten) aufgelistet.

In der Liste der Kategorien von Unterstützungskassen sind:

1. Festmiete,
2. ausgewogen,
3. Multimarkt,
4. Verhalten.

Rentenfonds

Pensionsfonds mit festverzinslichen Wertpapieren streben nach Renditen für Investitionen in festverzinsliche Vermögenswerte wie:

• Direktes Treasury (Staatsanleihen),
• Verpflichtungen,
• CBD,
• ICL,
• Schlaganfall,
• im Ausland ausgestellte Papiere und mehr.

Der Hauptvorteil von Fixed Income ist die Sicherheit Anzahl der Anwendungen Das Risiko ist gering, die Rentabilität ist jedoch nicht so hoch wie bei anderen Optionen.

Beim Aufbau eines festverzinslichen Anlageportfolios ist es auch möglich, einige variabel verzinsliche Vermögenswerte wie Aktien einzubeziehen. So entsteht ein diversifiziertes Portfolio.

Für diera Art von Lösung ist die Suche nach einem Maklerunternehmen, das private Renten anbietet, eine Lösung, die man in Betracht ziehen sollte.

Ausgewogene Fonds

In der Kategorie der ausgewogenen Fonds bietet ein Anlageportfolio verschiedene Arten von Vermögenswerten aus unterschiedlichen Quellen (Festverzinsliche Wertpapiere, Aktien usw.).

Jedoch, Bis zu 30 % des Portfolios können in Aktien investiert werden.

Es sei daran erinnert, dass je höher der Aktienanteil ist, desto größer das Risiko, aber auch das Potenzial für zukünftige Rentabilität ist.

Multimarkt

Wie Mischfonds verwenden auch sie das investierte Kapital in verschiedene Arten von Vermögenswerten, allerdings gibt es zwei Arten:

• Multimarkt-Pensionsfonds– Sie können Vermögenswerte und Derivate an Zinssätze, Preisindizes und Fremdwährungen koppeln, aber Sie können nicht in Aktien investieren.
• kostenlose Supermärkte: Sie können in verschiedene Arten von Vermögenswerten investieren, einschließlich Aktien.

Aktienfonds

Aktienfonds sind Fonds, die hauptsächlich in Aktien investieren, aber auch andere Arten von Vermögenswerten umfassen können.

Um als Börsenpilz zu gelten, müssen mehr als 67 % des Portfolios aus Aktien und anderen Optionen mit variablem Einkommen bestehen.

Gebühr

Bei der Auswahl einer privaten Altersvorsorge müssen außerdem die Sätze analysiert werden, die an die Institution gezahlt werden, die das eingesetzte Kapital kontrolliert und verwaltet. Zu den häufigsten Tarifen gehören:

• Verwaltungs- oder Depotgebühr: für die Verwaltung von Investmentfonds (im Allgemeinen gilt: Je komplexer der Fonds, desto höher die Provision). Achtung, denn bei Rentenfonds sollten die Provisionen nicht höher als 1 % sein, es kommt jedoch häufig vor, dass Banken Gebühren zwischen 3 % und 4 % verlangen.
• eingehender und ausgehender GebührensatzFür jede Anfrage oder Auszahlung wird eine Gebühr erhoben.
• Leistungsprovision, im Zusammenhang mit der Rückgabe der Unterstützungskasse.

Seien Sie vorsichtig, denn es gibt Maklerfirmen wie XP, bei denen Kunden tätig sind 0 % Verwahrungs- und Ladegebühr, das heißt, Sie zahlen für diera Dienste nichts. Erhöhte Unternehmensrentabilität.

Besteuerung der privaten Altersvorsorge

Die Besteuerung privater Renteninvestitionen ist Realität, ebenso wie bei anderen Anwendungen wie dem Direct Treasury und sogar der CDB, auf die IR besteuert wird.

Die Tarife sind unterteilt in zwei Arten von Steuersystemen das muss vom Investor gewählt werden:

• regressives Regime: Die IR variiert von 35 % bis 10 %, mit der Anwendungszeit abnehmend. Es ist ideal für diejenigen, die langfristig investieren möchten und beabsichtigen, den vollen Betrag bei Fälligkeit abzuheben.
• progressives Regime: Aufbewahrung kann erreichen 27,5 %Geeignet für diejenigen, die den angesammelten Betrag lieber in Raten als eine Art Gehalt erhalten möchten oder eine Investition mit kürzerer Laufzeit, also einer kürzeren Anlagedauer, tätigen möchten.

In offenen privaten Rentenfonds wird die IR auf unterschiedliche Beträge berechnet:

• VGBL (vereinfachte Gewinn- und Verlustrechnung): Der Satz wird auf der Grundlage der Rentabilität des Plans berechnet.
• PGBL (Vollinhaltsdeklaration): berechnet auf den Gesamtwert.

Informieren Sie sich und planen Sie den Einstieg in eine private Altersvorsorge

Das Nachdenken über die Zukunft ist unerlässlich, wenn NEIN Entweder verbringen Sie Ihr ganzes Leben mit Arbeiten oder Sie müssen Ihren Lebensstandard nach der Pensionierung drastisch reduzieren.

Die private Altersvorsorge ist eine der effizientesten Möglichkeiten, diera zu meistern Finanzielle Unabhängigkeit Das wird zu einem hochwertigen Ruhestand führen.

Angesichts dessen, was wir bisher präsentiert haben, könnten bei Ihnen Zweifel aufkommen wie man alles in die Praxis umsetztSchließlich bedeutet die Wahl des besten Weges, Ihr Einkommen zu steigern und das Beste aus dem in die private Altersvorsorge investierten Kapital herauszuholen.

Für jeden, der beruhigt sein und die lang ersehnte finanzielle Unabhängigkeit erreichen möchte, ist es unerlässlich, an die Zukunft zu denken. Dafür ist jedoch finanzielle Bildung unerlässlich.

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