Was ist die Liquiditätsreserve? Konsultieren Sie die 7 Schritte
Wenn Covid-19 den Brasilianern etwas beigebracht hat, dann die Wichtigkeit der Aufrechterhaltung eines Liquiditätsreserve. Denn niemand weiß, wann das Unerwartete passieren wird, etwa eine Entlassung, ein Krankheitsfall in der Familie oder gar eine Pandemie. Aus dieran und anderen Gründen müssen Sie sich vorbereiten.
Eine Umfrage des Nationalen Industrieverbandes (CNI) aus dem Jahr 2022 zeigt, dass 69 % der Brasilianer am Monatsende kein Geld sparen können. Nur 29 % der Menschen geben an, einen Teil ihres Verdienstes zu sparen.
Möchten Sie besser verstehen, was eine Barreserve ist und wie Sie damit in schwierigen Zeiten schuldenfrei bleiben können? Lesen Sie dieran Beitrag also bis zum Ende und erfahren Sie, wie Sie eine Notreserve anlegen, wie viel Sie hinzufügen, wo Sie sie aufbewahren und wann Sie sie verwenden.
In diesem Inhalt sehen Sie:
Was ist die Liquiditätsreserve?
Die Liquiditätsreserve, auch Notfallreserve genannt, bezeichnet das Geld, das Sie im Laufe der Zeit ansparen und dient der Deckung Ihrer Ausgaben für den Fall unvorhergesehener Ereignisse. Dabei handelt es sich um Ereignisse, die Ihr Einkommen plötzlich verringern oder Ihre Lebenshaltungskosten erhöhen, beispielsweise im Falle einer Kündigung oder einer Krankheit in der Familie.
Dieser Antrag sollte für jeden Priorität haben, da er die Deckung der Kosten in einer angespannten Zeit gewährleisten und verhindern kann, dass Sie sich verschulden. Deshalb sollten die Hauptmerkmale dieser Anlageform immer sein: Sicherheit und Liquidität, daher der Name Liquiditätsreserve.
Und Liquidität bei Investitionen, was ist das?
Der Begriff „Liquidität“ stellt die Höhe der Möglichkeiten zur Rückzahlung einer Anlage ofrecer, d. h. den Zeitraum, den der Anleger benötigt, um das Geld zur Verwendung zur Verfügung zu haben. Je schneller dieser Prozess abläuft, desto höher ist die Liquidität der Anwendung. Andererseits gilt: Je später, desto weniger Liquidität.
Da es sich um Notsituationen handelt, muss berücksichtigt werden, dass dieses Geld für eine schnelle Auszahlung verfügbar sein muss. Daher sollte die Notfallreserve immer in hochliquide Vermögenswerte investiert werden, mit Anlagen wie CDB, Selic Treasury, DI Funds oder sogar Ersparnissen. Schließlich handelt es sich um Vermögenswerte, die in kürzester Zeit zurückgezahlt werden können.
Bei anderen Anlagearten funktioniert dieser Mechanismus nicht. Nehmen wir an, Sie investieren in Immobilien. Im Falle eines unerwarteten Ereignisses wird es, selbst wenn Sie unter dem Marktwert verkaufen, dennoch einige Zeit dauern, bis Sie das Geld erhalten. Ein weiteres Beispiel ist die Investition in Aktien: Man muss darauf warten, dass sie an Wert gewinnen, bevor man sie verkaufen und einen Gewinn erzielen kann. Andernfalls verlieren Sie einen Teil Ihrer Investition.
Was ist der Unterschied zwischen einer Notfallreserve und einer Gelegenheitsreserve?
Viele Menschen verwechseln die Notfallreserve mit der Gelegenheitsreserve, was ein großer Fehler ist. Obwohl es sich in beiden Fällen um gespartes und in sichere (und hochliquide) Vermögenswerte investiertes Geld handelt, handelt es sich um Konzepte, die für völlig unterschiedliche Situationen gedacht sind. Im Folgenden erklären wir jeden einzelnen davon:
- Notreserve – Es hat die Funktion, Sie in einer möglichen schwierigen Situation wie Kündigung, schwerer Krankheit, Diebstahl usw. vor Schulden zu schützen.
Gelegenheitsreserve – konzentriert sich auf die Ansammlung von Geld, um sich bietende Gelegenheiten zu nutzen, sei es eine Investition, die sich als vorteilhaft erweist, oder sogar der Kauf einer Ware zu einem Preis, der unter dem Marktpreis liegt.
Wer sollte eine Liquiditätsreserve bilden?
Die Notreserve ist für jeden geeignet, aber vor allem für diejenigen von wesentlicher Bedeutung, die Schulden haben und den Lebensunterhalt bestreiten müssen. Dies ist beispielsweise bei Presenten oder Familien der Fall, die über eine Eigenheimfinanzierung verfügen, eine monatliche Krankenversicherung zahlen, zur Miete wohnen und vieles mehr.
Es gibt immer noch Fälle, in denen Einzelpersonen für den Unterhalt der Familien verantwortlich sind. Wenn Sie beispielsweise Kinder haben, müssen Sie über die Kosten nachdenken, die im täglichen Leben des Kindes anfallen, z. B. vom Essen bis zum Schulgeld.
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Wie erstelle ich eine Notreserve?
Die Liquiditätsreserve sollte die erste Investition eines jeden Menschen sein und zweifellos eine der wichtigsten. Viele wissen jedoch nicht, wo sie anfangen sollen. Aber keine Sorge, wir sind für Sie da!
Nachfolgend finden Sie eine Schritt-für-Schritt-Anleitung mit 7 Schritten zur Erstellung Ihrer Notfallreserve. Verifizieren:
1. Analysieren Sie Ihre finanzielle Situation
Der erste Schritt besteht darin, Ihr Budget zu verstehen. Addieren Sie alle Ihre Einnahmequellen und die anderer Presenten, die sich die Kosten mit Ihnen teilen. Auf diera Weise können Sie den Gesamtwert ermitteln, den alle zusammen über die Ressourcen haben.
2. Überprüfen Sie Ihre monatlichen Lebenshaltungskosten
Der Zweck dieses Schritts besteht darin, herauszufinden, wie viel Sie und Ihre Familie jeden Monat ausgeben. Notieren Sie dazu alle Haushaltsausgaben, sowohl die festen als auch die variablen. Als Beispiele für Fixkosten können wir unter anderem Miete, Wasserrechnungen, Strom, Internet, Gas, Finanzierung nennen. Zu den Variablen, die sich von Monat zu Monat ändern, gehören: Markt, Restoranes, Touren, Treibstoff, Zweitkäufe usw.
3. Reduzieren Sie unnötige Ausgaben
Kennen Sie den alten Gedanken: „Ich fange erst an zu sparen, wenn ich noch etwas Geld übrig habe“? Die Wahrheit ist also, dass Sie nicht sparen werden, wenn es darauf ankommt. Denn ohne Planung geben wir einfach Geld aus und wenn wir es sehen, vergeht ein weiterer Monat ohne Nichts.
Es gibt keine Ausreden mehr. In Schritt Nummer 2 haben Sie alle Ausgaben Ihrer Familie notiert. Damit haben Sie eine großartige Gelegenheit herauszufinden, wo Sie sparen und unnötige Ausgaben reduzieren können. Nutzen Sie jede Gelegenheit zum Sparen, um ein ausgeglicheneres Familienbudget zu erreichen. Dadurch bleibt mehr Geld für Ihre Notreserve und auch für Ihre Investitionen übrig.
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4. Definieren Sie Ihre persönlichen und beruflichen Ziele
Da die monatlichen Lebenshaltungskosten Ihrer Familie steigen und Sie bereits über das verfügbare Budget verfügen, sollten Sie sich ein monatliches Sparziel setzen, um mit dem Aufbau Ihrer Liquiditätsreserve zu beginnen. Wie lange soll diera Reserve im Bedarfsfall reichen?
Wie bereits erwähnt, ist es ideal, über einen Zeitraum von mindestens sechs Monaten nachzudenken. Dadurch haben Sie mehr Zeit, sich entspannt zu erholen.
Nehmen wir an, Ihre monatlichen Lebenshaltungskosten betragen BRL 2.500 und Sie möchten eine Reservierung für sechs Monate vornehmen. Sein Ziel wird es bald sein, 15.000 R$ anzuhäufen. Wenn Sie es schaffen, 500 R$ pro Monat zu sparen, wird es dreißig Monate dauern, bis Sie dieran Betrag erhalten.
Aber natürlich hängt alles von Ihrem Ziel ab und davon, wie viel Sie pro Monat reservieren können. Also rechnen Sie nach und sparen Sie!
5. Beziehen Sie alle Familienmitglieder mit ein
Ebenso wie es notwendig ist, das Einkommen aller Familienmitglieder zu kennen, ist es wichtig, sie gleichermaßen in diera Planung einzubeziehen. Individualisieren Sie Entscheidungen nicht. Denn wenn alle gemeinsam auf das gleiche Ziel hinarbeiten, müssen sie sich sofort engagieren. Diera Position ist vor allem deshalb von grundlegender Bedeutung, um die Bedeutung der Notreserve zu erklären.
Es ist zu beachten, dass möglicherweise nicht alle Familienmitglieder mit der Haushaltskasse vertraut sind. Daher sind diera Gespräche wichtig, um alle auf den gleichen Stand zu bringen. Besprechen Sie die Ausgaben und zeigen Sie auf, wo Sie sparen können. Zeigen Sie, dass Sie gemeinsam erfolgreich sein und ein ausgeglichenes Finanzleben führen können.
6. Investitionsstudie
Bevor Sie irgendeine Art von Anwendung durchführen, ist es ideal, zumindest die Grundlagen der Unterschiede zu studieren, die in den einzelnen Anwendungen bestehen. So haben Sie noch mehr Sicherheit bei der Anlage Ihrer Liquiditätsreserve. Erwähnenswert ist, dass es wichtig ist, die Augen offen zu halten, insbesondere nach Vermögenswerten, die eine schnelle Rückzahlung garantieren. Denn falls Sie das Geld benötigen, ist die Abhebung kein Problem. Vermeiden Sie finanzielle Fehler.
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7. Investieren Sie etwas Geld in Ihre Notreserve
Der letzte Schritt zur Bildung einer Liquiditätsreserve besteht schließlich darin, zu definieren, wo dieses Geld investiert werden soll. Denn wenn Sie es auf Ihrem Sparkonto oder unter Ihrer Matratze liegen lassen, verliert es durch die Inflation einen Teil seines Wertes.
Wie bereits erwähnt, gehören zu den besten Anlageformen für Ihre Notfallreserve: Selic Treasury, CDBs mit täglicher Liquidität und DI-Fonds. Sie alle gelten als festverzinsliche Wertpapiere. Studieren Sie also die Optionen und finden Sie diejenige, die für Sie am sinnvollsten ist.
WHO Idealwert einer Notreserve?
Da jeder Mensch unterschiedliche Lebenshaltungskosten hat, lässt sich nicht bestimmen, wie viel in der Notrücklage vorhanden sein sollte. Bedenken Sie jedoch, dass der Zweck der Liquiditätsreserve darin besteht, einen ausreichenden Betrag zu sammeln und beiseite zu legen, damit Sie unerwartete Kosten abdecken können. Denken Sie natürlich daran, dass es Ihnen hilft, sich selbst zu erhalten, bis Sie es schaffen, Ihre persönlichen Finanzen umzustrukturieren, das heißt, es ist etwas Vorübergehendes, das für einen bestimmten Moment bestimmt ist.
Aus diesem Grund empfehlen Fachleute im Allgemeinen, dass der Wert Ihrer Liquiditätsreserve der Summe von 6 bis 12 Monaten Ihrer Lebenshaltungskosten (oder der Ihrer Familie) unter Berücksichtigung fixer und variabler Ausgaben entspricht.
Das heißt, wenn die durchschnittlichen Lebenshaltungskosten Ihrer Familie 2.000 BRL pro Monat betragen, sollte sich Ihre Notfallrücklage idealerweise auf mindestens 12.000 BRL belaufen, wenn man ein 6-Monats-Szenario berücksichtigt. Im Falle einer 1-Jahres-Reservierung muss dieser Wert 24.000 R$ betragen.
Hier ist es wichtig, die Hauptmerkmale einer Anlage zur Reserve zu kennen: hohe Liquidität und geringes Risiko. Die Anwendungen mit dieran Aspekten werden keine großen Einnahmen bringen, aber die Idee ist, dass sie nur dazu dienen, die Inflation zurückzusetzen und so zu verhindern, dass Sie Geld verlieren. Mit dieser Idee können wir sagen, dass die am besten geeigneten Anwendungen für dieran Zweck sind:
- Selic-Schatz;
- CDBs mit täglicher Liquidität;
- Ausweisgelder.
Manche Menschen hängen immer noch an Ersparnissen, aber es ist wichtig zu beachten, dass ihr Einkommen kaum die Inflation deckt, was bedeutet, dass ihr Geld mit der Zeit an Wert verliert. Es wird kein großer Verlust sein, aber seien wir ehrlich, es gibt bessere Anlagemöglichkeiten, wie die gerade erwähnten.
Wann sollte die Notreserve genutzt werden?
Wie der Name schon sagt, sollte die Notreserve nur in Notsituationen verwendet werden! Es hilft Ihnen, Ihre Rechnungen zu bezahlen, wenn Ihr Einkommen plötzlich sinkt, das heißt, wenn Sie Ihren Job verlieren oder unerwartete Ausgaben anfallen.
Denken Sie daran, dass Sie nicht mehr auf diera Ressource zählen können, wenn Sie der Versuchung nachgeben und das Geld in überflüssigen Situationen verwenden, z. B. beim Wechseln Ihres Coches, beim Umbau Ihres Hauses oder bei einer Reise, wenn ein Notfall eintritt.
In diesem Sinne ist es auch wichtig, klarzustellen, dass Sie, wenn Sie die Liquiditätsreserve zu irgendeinem Zeitpunkt in Anspruch nehmen, das Geld so schnell wie möglich wieder auffüllen müssen, um Ihr finanzielles Unterstützungspolster auf dem neuesten Stand zu halten.
Bedeutung der finanziellen Selbsterkenntnis zur Bildung Ihrer Liquiditätsreserve
Die Liquiditätsreserve ist der erste Schritt zur finanziellen Freiheit, denn sie schützt Sie vor möglichen unvorhergesehenen Ereignissen, die zu einer Verschuldung führen könnten. Es ermöglicht Ihnen sogar, finanzielle Entscheidungen mit mehr Sicherheit und Seelenfrieden zu treffen.
Wenn Ihre Notreserve auf dem neuesten Stand ist, können Sie nach anderen Möglichkeiten suchen, Ihr Geld anzulegen, mit dem Ziel, Ihr Vermögen weiter zu vermehren.
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