Was ist der Unterschied zwischen Darlehen und
Bei der Finanzplanung, insbesondere für den Kauf eines Gutes, kann es sein, dass jemand Zweifel daran hat Darlehen und Finanzierung.
Einer der Hauptunterschiede zwischen ihnen besteht darin, dass es sich bei der Kreditvergabe um die Anforderung von Geld bei einer Bank handelt, während es bei der Finanzierung um die Bereitstellung von Geld geht, jedoch nicht für diejenigen, die es direkt angefordert haben.
Der Kredit ist in der Regel mit hohen Kosten verbunden, da die Zinsen meist höher sind. Die Finanzierung hingegen kann je nach Finanzierungsquelle geringere Kosten verursachen. 😥
Obwohl diera beiden Wörter oft verwechselt werden, gibt es einen Unterschied? Und Sie müssen verstehen, wie jeder von ihnen funktioniert, damit Sie bei Bedarf die bestmögliche Entscheidung treffen können.
Lesen Sie im gesamten Text nach, was Darlehen und Finanzierung sind, welche Unterschiede es gibt und wann sie jeweils zu verwenden sind. Gutes Lesen!
In diesem Inhalt sehen Sie:
Was ist ein Kredit und wie funktioniert er?
ENTWEDER Darlehen Dabei handelt es sich um einen Vertrag zwischen einem Kunden und einem Finanzinstitut, bei dem Ersterer einen Geldbetrag erhält und dieran innerhalb einer bestimmten Frist unter Zahlung von Zinsen an das Unternehmen zurückzahlen muss.
In manchen Fällen bitten Banken oder Institutionen den Kunden, anzugeben, wofür er das Geld ausgeben möchte, dies bestimmt jedoch nicht den Zweck des Kredits.
Meistens ist es auch möglich, den Kredit ohne Gewährung einer Gegenleistung aufzunehmen. Einige der häufigsten Kreditarten sind:
- privat Darlehen;
- Konsigniertes Darlehen;
- Direkter Verbraucherkredit (CDC).
Die Verzinsung des Darlehens berücksichtigt in der Regel die Beziehung, die der Kunde zum Finanzinstitut unterhält. Die positiven Punkte, die Banken bei der Berechnung der Zinssätze berücksichtigen, sind beispielsweise in der Regel:
- Ein Konto haben, das nicht negativ ist;
- Kreditkartengebühren pünktlich bezahlen;
- Sie müssen über ein monatliches Einkommen verfügen, das mit dem geliehenen Betrag vereinbar ist.
Was ist eine Finanzierung und wie funktioniert sie?
schon die Finanzierung Es handelt sich ebenfalls um eine Art Vertrag zwischen Kunden und Finanzinstituten, für den jedoch andere Regeln gelten als für den Kredit.
Die Finanzierung stellt eine anspruchsvolle und bürokratische Bedingung ofrecer, der Kunde muss den geliehenen Betrag für einen bestimmten und bereits mit der Bank vereinbarten Zweck verwenden.
Auf diera Weise müssen Sie bei der Auftragserteilung den Verwendungszweck und den Verwendungszweck des Geldes sowie die Art und Weise angeben, wie der Kauf einer Immobilie finanziert werden soll.
Aus diesem Grund beinhaltet die Finanzierung in der Regel eine Art Garantie, die genau an das Gut gebunden ist, das der Kunde mit sich selbst erworben hat.
Bei Immobilien dient die Wohnung, die der Kunde mit dem Kredit gekauft hat, als Sicherheit für die Schulden.
Wer hat eine Finanzierung und kann Kredite aufnehmen?
Die Antwort ist ja! Damit dies geschieht, darf die Summe der Schulden jedoch (nie) mehr als 30 % des Monatseinkommens ausmachen. Darüber hinaus ist es wichtig, dass Sie keinen falschen Namen haben oder bei Kreditschutzagenturen wie Serasa, SPC Brasil oder Boa Vista SCPC gelistet sind.
Bedeutung des Darlehens und der Finanzierung
Kredite und Finanzierung Sie sind für diejenigen, die einen bestimmten Wert benötigen, aber derzeit ist nicht der volle Betrag verfügbar. 💰
Da sie als die gebräuchlichste Art der Kreditaufnahme bei einer Bank gelten, werden sie von einem Teil der Öffentlichkeit gelegentlich verwechselt.
Normalerweise können beide Kreditgeschäfte bei jedem öffentlichen oder privaten Finanzinstitut durchgeführt werden. Die Kreditfreigabe hängt jedoch von der Analyse ab und jede Bank hat unterschiedliche Kriterien für die Gewährung von Beträgen.
Übrigens verlangen einige Finanzinstitute je nach beantragtem Betrag eine Bürgschaft oder einen Bürgen für die Freigabe eines Kredits und einer Finanzierung.
Was ist ein Bürge?
Wenn du Sichern Sie in Ihrem Namen einen Kredit für ein Familienmitglied oder einen FreundEr gilt als Bürge. Sie sind für die Rückzahlung des gesamten Darlehens verantwortlich, wenn der Auftragnehmer dazu nicht in der Lage ist.
Bevor Sie die Bürge einer anderen Person übernehmen, denken Sie sorgfältig über Ihre eigenen Finanzen nach. Stellen Sie sicher, dass Sie den Kreditvertrag verstehen und die damit verbundenen Risiken kennen:
- Alle Schulden mit Zinsen begleichen müssen;
- Hindernis bei der Aufnahme eines Darlehens;
- Wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, könnte der Name schmutzig werden;
- Die Kreditwürdigkeit kann sinken.
Unterschiede zwischen Kredit und Finanzierung
Die Unterschiede zwischen dieran beiden Begriffen hängen mit folgenden Aspekten zusammen:
- Gegenstand des Kredits;
- Es fallen Gebühren an;
- Bürokratie;
- Klage;
- Fristen.
Bei der Beantragung eines Kredits Der Interessent muss den Verwendungszweck des Geldes nicht begründenwährend einer Finanzierung Es gelten strengere Regeln und der Zweck der Ressource ist im Vertrag beschrieben.
Im Allgemeinen dient eine Finanzierung der Freigabe höherer Kredite, etwa für den Kauf einer Immobilie oder eines Fahrzeugs. Zudem ist der Zinssatz zwischen den beiden Kreditarten bei ein und derselben Bank sehr unterschiedlich.
Auf der bürokratischen Seite wird bei der Finanzierung der freigegebene Betrag direkt an die Person gesendet, die den Verkauf getätigt hat, und beim Darlehen wird das Geld an die Person übergeben, die den Kredit beantragt hat.
Was die Zahlungsbedingungen betrifft, die sich auch zwischen den beiden Modalitäten unterscheiden, so erfolgt die Auszahlung bei der Beantragung eines Kredits in der Regel kurz- und mittelfristig, die Finanzierung kann jedoch in bis zu 30 Jahren abbezahlt werden.
Zusammenfassend sind die Unterschiede in der folgenden Tabelle dargestellt:
| DARLEHEN | FINANZIERUNG |
| Eine Angabe des Zwecks ist nicht erforderlich | Der Zweck muss angegeben werden |
| nicht so hohe Werte | höhere Werte |
| Geld für Kreditnehmer | Das Geld geht an denjenigen, der etwas verkauft hat. |
| Kurz- und mittelfristige Rendite der Aktie | Langfristige Wertrendite |
| nicht an Eigentum gebunden | Es ist mit einem Gut verbunden |
| Die Zinssätze sind höher | Die Zinssätze sind niedriger |
| Es ist weniger bürokratisch. | Es ist bürokratischer und erfordert unterschiedliche Analysen. |
Kredit oder Finanzierung? Welches ist das Beste?
Jetzt, Was ist die bessere Option zwischen den beiden?
Die Antwort ist eine, die sich an die spezifischen Bedürfnisse jeder Person und Situation anpasst.
Da beim Erwerb eines großen materiellen Vermögenswerts (Wohnung, Coche usw.) eine Finanzierung die bessere Option ist, denken Sie daran, vor der Ausführung gut zu planen, da der erworbene Vermögenswert auf dem Spiel steht.
So kann der betreffende Träger im Falle einer Verzögerung Ihre finanzierte Immobilie oder Ihr finanziertes Coche zurückerhalten, auch wenn Sie bereits viele Raten gezahlt haben.
Beim Kredit ist Vorsicht geboten, da er eine größere Flexibilität bei der Geldausgabe ermöglicht. Aus diesem Grund ist es immer sinnvoll, vor dem Abschluss eines Kredits die Institution zu überprüfen und die Verträge sorgfältig zu lesen. 🧐📝
Dies liegt daran, dass Kredite und Finanzierungen, wenn sie nicht gut geplant sind, Verbraucher in eine sehr unangenehme finanzielle Situation bringen können.
Lernen Sie, sich finanziell zu organisieren
Die finanzielle Organisation in Bezug auf Kredite oder Finanzierungen ist von wesentlicher Bedeutung, um die finanzielle Gesundheit einer Person sicherzustellen.
Der erste Schritt besteht darin, ein Gesamtbudget zu erstellen, das die monatlichen Ausgaben abdeckt und eine Zahlung unabhängig von der Kreditart ermöglicht.
Im zweiten Schritt erfolgt eine vollständige Analyse der Zahlungskonditionen, Zinssätze, Laufzeit und weiterer Details rund um den Kredit bzw. die Finanzierung. Es ist wichtig zu beachten, dass die Zinssätze und andere damit verbundene Kosten je nach Kreditgeber variieren können.
Schließlich ist es notwendig, einen Finanzplan zu erstellen, der die Auszahlung des Darlehens oder der Finanzierung innerhalb der festgelegten Laufzeit ermöglicht. Wenn möglich, empfiehlt es sich, eine Notrücklage anzulegen, um im Falle finanzieller Schwierigkeiten eine Rückzahlung ermöglichen zu können gegen Verpflichtungen gegenüber dem Finanzinstitut.
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