Was ist CBD mit täglicher Liquidität und wann kommt es zum Einsatz?

Was ist CBD mit täglicher Liquidität und wann kommt es zum Einsatz?

Einer der wichtigsten Faktoren beim Investieren ist, wie schnell Sie das Geld benötigen – können Sie Tage, Wochen oder Monate warten, bis Sie es zurückbekommen? Oder brauchen Sie vielleicht die ganze Nacht? Im zweiten Fall ist CBD mit täglicher Liquidität eine der beliebtesten Anlagen.

Liquidität ist die Fähigkeit einer Investition, in Bargeld umgewandelt zu werden. Das heißt, in wie vielen Tagen wird dieses Geld nach der Einlösung auf Ihrem Konto verfügbar sein?

Das bedeutet: Je schneller dieser Prozess abläuft, desto liquider ist Ihre Anlage. Sie variiert von Investition zu Investition: Sie kann täglich, monatlich usw. sein.

Wie der Name schon sagt, ermöglicht ein täglich flüssiges CBD die Einlösung dieses Geldes an jedem Werktag. Daher ist es für den Teil Ihres Erbes angezeigt, der nicht gepfändet werden kann.

Im Folgenden erfahren Sie, was ein täglich flüssiges CBD ist und wie es funktioniert.

CDB ist die Abkürzung für Certificate of Bank Deposit. Es handelt sich um eine festverzinsliche Anlage, die von privaten Finanzinstituten ausgegeben wird. Die CDB ist ein Wertpapier, das wie ein Bankkredit funktioniert: Sie leihen dem Finanzinstitut Ihr Geld und erhalten es verzinst zurück.

Wenn eine Bank Geld beschaffen muss, um ihre eigenen Aktivitäten zu finanzieren, gibt sie Anleihen (CDBs) aus, deren Werte, Laufzeiten und Zinssätze im Voraus festgelegt werden. Und Menschen können in diera Wertpapiere investieren.

Es ist zu beachten, dass die CDB von der FGC – Fundo Garantidor de Creditos – garantiert wird. Es handelt sich um eine Art „Versicherung“ für Anleger und kommt beispielsweise im Falle einer Insolvenz der CDB-Emittentenbank zum Einsatz.

Der vom FGC abgedeckte Gesamtwert beträgt bis zu 250.000 R$ pro CPF und pro Finanzinstitut, wobei die Grenze bei 1 Million R$ pro CPF alle vier Jahre erneuert wird.

Wenn Sie in ein CBD investieren und somit einer Bank Geld leihen, erhalten Sie Ihr Geld zurück und zusätzlich eine Rendite. Am Fälligkeitstag wird Ihnen das investierte Kapital zuzüglich Zinsen zurückerstattet. Oder mit anderen Worten: Gewinn.

Jedes CBD hat ein Verfallsdatum und sie sind sehr unterschiedlich. Diera Anleihen werden in der Regel für Laufzeiten zwischen 30 Tagen und 5 Jahren ausgegeben. Daher ist es bei dieser Modalität möglich, sowohl lang- als auch kurzfristige Investitionen zu tätigen.

Ein weiteres wichtiges Merkmal von CBDs ist die Liquidität. In manchen Fällen kann das investierte Geld erst am Fälligkeitstag zurückgezahlt werden. Dies bedeutet, dass der Anwendungswert gefangen ist. Eine täglich liquide CDB bietet mehr Flexibilität, da der investierte Betrag jederzeit innerhalb eines Werktages zurückgezahlt werden kann.

Wie hoch ist die Liquidität einer Anlage?

Zunächst einmal ist Liquidität die Fähigkeit, eine Investition in Bargeld umzuwandeln. Sie wird normalerweise durch die Abkürzung „D+“ gefolgt von der Anzahl der Werktage angegeben, die es dauert, bis das Geld auf dem Giro- oder Maklerkonto zurückkommt. Zum Beispiel D+0, D+1, D+30 usw.

Wenn Sie eine Anlage mit der Aufschrift „D+0“ sehen, bedeutet das, dass der Rücknahmeantrag, wenn er innerhalb der festgelegten Frist gestellt wird, Ihrem Konto noch am selben Tag gutgeschrieben wird.

Wenn es D+1 ist, bedeutet dies, dass das Geld Ihrem Konto am nächsten Werktag des Rücknahmeantrags gutgeschrieben wird, wenn die Rücknahme beantragt wird. Wenn es beispielsweise D+30 ist, wird Ihnen das Geld erst 30 Werktage nach dem Rücknahmeantrag usw. zurückerstattet.

Generell ist es möglich, alle Informationen zur Liquidität und zur Laufzeit von Rücknahmeanträgen auf der Plattform des Maklerhauses oder der Bank einzusehen, bei der der Antrag gestellt wird.

Das täglich flüssige CBD funktioniert auf die gleiche Weise wie andere auf dem Investmentmarkt erhältliche CBDs. Der Unterschied besteht darin, dass die Einlösung jederzeit innerhalb eines Werktages möglich ist.

Es ist für diejenigen nominiert, die die Freiheit haben wollen, Geld zur Hand zu haben, wann immer sie wollen. Wenn also etwas passiert und Sie den Betrag vor Ablauf der Frist benötigen, geben Sie einfach Ihre Investition zurück.

Das CBD mit täglicher Liquidität gehört zu den am besten geeigneten Anlagen für diejenigen, die kurzfristig sicher investieren möchten.

Es mag komplex erscheinen, zu verstehen, wie viel ein CBD bei täglicher Liquidität einbringt, aber das ist nicht der Fall. Sie haben bestimmt schon ein Beispiel eines CBD gesehen, das einen CDI-Ertrag von 100 % hat, und haben sich gefragt, was das bedeutet. Zunächst ist es sehr wichtig, auf diera drei Buchstaben zu achten.

CDI ist die Abkürzung für Interbank Deposit Certificate. Der CDI, oder einfach DI, ist ein Interbankenzinssatz, das heißt, er wird von Banken verwendet, um Geschäfte untereinander abzuwickeln, und er liegt in der Regel sehr nahe am Selic, dem Grundzinssatz der brasilianischen Wirtschaft.

Beispiel: Wenn der Selic bei 10 % pro Jahr liegt, liegt der CDI bei 9,90 % pro Jahr. Wenn Sie also eine Investitionsanzeige sehen, die 100 % des CDI auszahlt, bedeutet das, dass Sie im Laufe des Jahres eine Rendite von 9,90 % erzielen.

Es ist wichtig zu erwähnen, dass der Ausschuss für Geldpolitik (Copom) alle 45 Tage festlegt, um wie viel der Selic-Zinssatz steigen wird, der eine Senkung erleiden, steigen oder stabil bleiben kann. Gerade aufgrund von Schwankungen im Selic-Satz zeigt beispielsweise eine CDB von 100 % des CDI eine Schwankung der Rentabilität. Es mag größer oder kleiner sein, aber es wird sich jeden Tag positiv auszahlen.

Diera Rendite, die dem Selic-Satz folgt, ist brutto. Die CDB ist Teil der steuerpflichtigen Investitionen, d. h. auf den Gewinn ist gemäß der IR-Regressivtabelle die Einkommensteuer zu entrichten. Es sei daran erinnert, dass die IR an der Quelle vom Emittenten abgezogen wird, in diesem Fall von der Bank, die die CDB ausgegeben hat.

Es kann auch eine IOF-Gebühr (Financial Operations Tax) anfallen, allerdings nur, wenn Sie die Einlösung weniger als 30 Tage nach Antragsbeginn vornehmen. Das heißt, je länger Sie Ihr CBD dort belassen, ohne es einzulösen, desto weniger Steuern zahlen Sie zusätzlich zu den Erträgen Ihres Geldes.

Aus steuerlichen Gründen ist es wichtig, den Überblick über Ihr Netto-CBD-Guthaben zu behalten. Zeigen Sie Ihren Wert mit bereits abgezogenen Steuern an.

Arten der Rentabilität

Bei einer Investition in CDB müssen zwei wichtige Bedingungen berücksichtigt werden: die Laufzeit und der Zinssatz, den dieser Titel zahlt. Die Verzinsung wiederum richtet sich nach der gewählten Renditeart. Es gibt 3 Typen:

• vorangestellt: zuvor festgelegte Vergütung. Ob bei Regen oder Sonnenschein, Sie erhalten die kombinierte Rendite, indem Sie die Anleihe bis zur Fälligkeit halten. Es ist für Szenarien geeignet, in denen mit niedrigen Zinssätzen gerechnet wird.
• nachträglich behoben: Wie viel Sie dort verdienen werden, wissen Sie erst am Ende der Investition, zum Zeitpunkt der Rückzahlung. Er ist an eine Benchmark wie den CDI gekoppelt, der in etwa dem Selic-Kurs entspricht. Es gibt CBDs auf dem Markt, die 90 % CDI, 100 % CDI, 105 % CDI usw. ergeben. Sie wissen nicht, wie viel Sie verdienen werden, aber Sie wissen, was Sie verdienen werden. Es wird für Szenarien angezeigt, in denen eine Erhöhung oder Beibehaltung des Zinssatzes erwartet wird.
• Hybrid (gemischt): ist eine Mischung, die Präfix- und Postfix-Funktionen kombiniert. Beispiel: CDB mit einer Rendite von 3 % pro Jahr (voreingestellt) + IPCA (postfix). Es garantiert eine Rendite von 3 % pro Jahr zuzüglich des IPCA für den Zeitraum und schützt Ihr Geld so vor Inflation.

Unvorhergesehenes passiert und es ist nicht immer möglich, Investitionen wie geplant zur Reife zu bringen.

Daher kann die CDB mit täglicher Liquidität vorzeitig für den bisher investierten Betrag zuzüglich Zinsen zurückgezahlt werden, d. h. sie ist durch die Zinskurve des Titels gekennzeichnet.

Übersetzt: Die Markierung auf der Papierkurve ist eine Methode zur täglichen Korrektur festverzinslicher Anlagen, unabhängig vom Marktwert. Auf diera Weise kann der Anleger tagesaktuell erkennen, wie interessant die Investition ist.

Bei der Einlösung können Sie wählen, ob Sie nur einzelne Einheiten (Teileinlösung) oder den gesamten Betrag einlösen möchten. Der Emittent des Wertpapiers, also die Bank, die das CDB ausgegeben hat, kauft es zurück. Der Makler übernimmt in diesem Fall lediglich die Vermittlung.

Wir empfehlen Ihnen, so viel wie möglich zu planen, damit Sie den Titel nicht vor Fälligkeit einlösen müssen. Denken Sie daran, dass die vorzeitige Einlösung ein Service ist, der in Notfällen aktiviert werden muss.

Bei NuInvest beispielsweise sind die Kosten für die Beantragung der Rücknahme von CDBs mit täglicher Liquidität gleich Null. Festverzinsliche Anlagen können vor Fälligkeit zum Marktwert zurückgekauft werden, sofern der Broker die Möglichkeit einer Rücknahme bietet.

Ist die vorzeitige Amortisation von Investitionen eine gute Option?

Differenz zwischen Tagesliquidität und Liquidität bei Fälligkeit

CDBs verfügen im Wesentlichen über zwei Arten von Liquidität: täglich oder bei Fälligkeit. Sehen Sie, wie jeder von ihnen Sie beeinflusst Investitionen:

Tägliche Liquidität: Bei Anlagen mit täglicher Liquidität handelt es sich um Anlagen, bei denen der Anleger jederzeit die Rückzahlung des investierten Betrags und dessen jeweilige Rendite (proportional zum Zeitpunkt der Antragstellung) verlangen kann. Fazit: Die Rendite ist geringer, die Rückzahlung kann an jedem Werktag erfolgen und ist eine gute Option für diejenigen, die das Geld benötigen.

Liquidität bei Fälligkeit: Bei Anträgen mit Liquidität bei Fälligkeit erhält der Anleger am Fälligkeitstermin den investierten Betrag zuzüglich einer Rendite zurück. Die Retourenquote wird zum Zeitpunkt des Kaufs angegeben. In dringenden Fällen können Sie eine vorzeitige Rückzahlung zum Marktwert verlangen, der in manchen Fällen sogar niedriger ausfallen kann. Fazit: Bringt mehr Erträge, die Rückzahlung erfolgt erst am Ablaufdatum, eine gute Option für diejenigen, die bis zum Ablaufdatum warten können und nicht auf dieses Geld angewiesen sind.

Niemand ist frei von den unvorhergesehenen Ereignissen des Lebens. Eine Arztrechnung in letzter Minute, unerwartete Ausgaben oder Arbeitslosigkeit können jeden überraschen.

Sie passieren ständig und hier kommt die Notreserve ins Spiel, die nichts anderes ist als das gesparte Geld, das in Zeiten der Anspannung als Lebensader dient.

Für die Bildung einer Notfallreserve eignen sich am besten Anlagen, die sicherer sind, wenig Kursschwankungen aufweisen und über eine hohe Liquidität verfügen (z. B. Rückzahlungen am D+0 oder D+1). Schließlich handelt es sich um einen Notfall und Sie benötigen das Geld schnell.

Zu den Anlagen, die als Notfallreserve verwendet werden können, gehören CDBs mit täglicher Liquidität, Selic Treasury und DI-linked Fixed Income Funds oder einfach DI Funds, die an den CDI-Satz gekoppelt sind.

Diera Optionen gelten als risikoarm, haben eine höhere Rendite als Ersparnisse und verfügen über eine hohe Liquidität für die Zusammensetzung einer Notfallreserve.

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