Was ist CBD? Finden Sie heraus, wie das funktioniert
Diejenigen, die anfangen, in festverzinsliche Wertpapiere zu investieren, neigen dazu, Nachforschungen anzustellen um Was ist CBD?. Dies ist ein leicht verständliches Anlagemodell und eine der ersten Optionen für diejenigen, die vom traditionellen Sparen wechseln möchten.
Zunächst muss berücksichtigt werden, dass sich die CBD durch Rentabilität, Liquidität, geringe Investitionen, Einkommensteuer und Kosten auszeichnet.
Darüber hinaus wird der Titel von Maklerfirmen angeboten und beinhaltet in vielen Fällen eine höhere Vergütung als bei Finanzinstituten.
Möchten Sie mehr darüber erfahren? In diesem Artikel erklären wir, was CBD ist, wie es wirkt, welche Hauptvorteile es hat und für wen es empfohlen wird. Gutes Lesen!
In diesem Inhalt sehen Sie:
Was ist CBD?
CDB (Bank Certificate of Deposit) ist eine festverzinsliche Anlage, die normalerweise von Banken ausgegeben wird. Wer CDBs kauft, leiht Geld an Banken, um ihre Kreditaktivitäten zu finanzieren.
Auf diera Weise beschaffen Bankinstitute Geld mit CDBs, indem sie den Anlegern im Gegenzug eine Vergütung (Zinsen) anbieten.
Diera Institutionen verwenden diera CDB-Einnahmen, um Kredite an andere Presenten zu vergeben. Allerdings muss etwa ein Drittel des von den Banken insgesamt eingezogenen Betrags als Pflichteinlage bei der Zentralbank eingezogen werden.
Diera Verpflichtung besteht genau darin, dass der Staat den Geldumlauf in der Wirtschaft kontrolliert.
Wie funktioniert CBD?
Obwohl CBD ähnliche Eigenschaften wie andere festverzinsliche Produkte aufweist, sticht es in fünf Kategorien hervor:
- Kosteneffektivität;
- Mindestwert;
- Liquidität;
- Kosten;
- Einkommenssteuer.
Erfahren Sie im Detail mehr darüber, was CBD ist und wie es wirkt.
1. Rentabilität
Ein CBD hat beispielsweise keine spezifische und unveränderliche Wirkung, da es viele Arten gibt und jede einen bestimmten Aspekt hat. Schauen Sie, was sie sind:
- mit dem Präfix cbd: In diesem Fall kann der Anleger genau berechnen, welche Realvergütung er bis zur Fälligkeit des Papiers erhält. Dies liegt daran, dass der Zinssatz ab dem Zeitpunkt der Antragstellung festgelegt und bekannt ist;
- Postfixiertes CBD: Dies ist das am häufigsten auf dem Markt erhältliche CBD. Hier kennt der Anleger den Indikator, der als Referenz für die Rentabilität der Aktie dient, es ist jedoch nicht möglich, sicher zu sein, wie hoch die tatsächliche Rendite sein wird, da sie der Dynamik der Änderungen des Indikators folgt;
- Hybrides (oder inflationsgebundenes) CBD: Die Vergütung dieser Papiere vereint die beiden vorherigen Strukturen, d. h. sie bieten einen vorab festgelegten Anteil (z. B. 7 % pro Jahr) und einen nachträglich festgelegten Anteil (Inflationsschwankung, gemessen anhand des IPCA oder des IGP-M). ) als Gegenleistung .
< Lesen Sie auch: Von den Grundlagen bis zum Fortgeschrittenen: Erfahren Sie, was Rentabilität ist und wie man sie berechnet />
2. Mindestbetrag
Bei Investitionen in CBD können Finanzinstitute Anforderungen stellen, beispielsweise die Festlegung eines Mindestinvestitionsbetrags. Diera Anfangsinvestition variiert je nach Risikoniveau und potenzieller Rendite jedes Wertpapiers.
Bei den großen Banken finden Sie CDBs mit einem Wert ab R$ 500. Titel dieser Art bedeuten aber auch eine geringere Vergütung, d. h 80 % CDI (Certificate of Bank Deposit) zum Beispiel, das als geringe Rentabilität gilt.
Andererseits ist es bei Börsenmaklern und Anlageplattformen einfacher, Optionen mit attraktiveren Werten zu finden.
3. Liquidität
Die Rückzahlung des in eine CDB investierten Geldes hängt von der Art der Liquidität der Anlage ab, ob täglich oder nur bei Fälligkeit.
CDBs sind fällige Wertpapiere, das heißt Die im Antrag vereinbarten Konditionen sind bis zu einem bestimmten Zeitpunkt gewährleistetwenn das Geld wieder in die Hände des Anlegers gelangt.
Aber was ist CBD mit täglicher Liquidität? Viele CBDs bieten sogar ein Verfallsdatum an Rückerstattungen jederzeit, auch vor Ablauf der Frist.
Andererseits beginnen diera Anlagen nach einem bestimmten Mindestzeitraum, in dem das Geld nicht zurückgezahlt werden kann, einer sogenannten „Schonfrist“, über tägliche Liquidität zu verfügen.
Beispiele für Liquidität im CBD
Wir gehen davon aus, dass bei einer täglichen Liquiditätsanleihe mit sechsmonatiger Nachfrist eine Rückzahlung jederzeit nach Ablauf der Nachfrist möglich ist. Das heißt, nach sechs Monaten. Andererseits gibt es auch CDBs, die erst bei Ablauf Liquidität bereitstellen.
Dies bedeutet, dass der Anleger die Mittel nicht vor Ablauf der Frist vom Emittenten zu den gleichen Bedingungen zurücknehmen kann, die zum Zeitpunkt des Antrags festgelegt wurden.
Der positive Punkt liegt jedoch daran Diera Papiere bieten in der Regel eine bessere Vergütung als CDBs mit täglicher Liquidität.
Somit haben wir CDBs mit sehr unterschiedlichen Laufzeiten:
- kurzfristige Wertpapiere, rückzahlbar nach sechs Monaten oder einem Jahr;
- langfristiges Papier mit einer Laufzeit von zwei oder mehr Jahren, mit der Möglichkeit einer Verlängerung auf fünf oder mehr Jahre.
Was ist also die beste Option: in CDBs mit täglicher Liquidität oder in langfristige Papiere investieren? Dies hängt von den Zielen, Zielen und der Organisation des Investors ab.
Das heißt, wenn Sie langfristige Ziele haben und wissen, dass Sie das Geld zu keinem Zeitpunkt zurückzahlen müssen, kann Liquidität nur bei Fälligkeit eine gute Alternative sein, da sie eine höhere Rendite bietet.
4. Kosten
Für CDBs wird keine Verwaltungsgebühr erhoben. Bei manchen Maklerhäusern fällt jedoch möglicherweise eine Makler- oder Depotgebühr für den Handel mit dieran Wertpapieren an.
Viele von ihnen befreien Anleger jedenfalls bereits von dieran Kosten.
Übrigens sei daran erinnert, dass jeder Broker eine bestimmte Gewinnspanne auf den „Fabrikwert“ des CBD festlegt. Was bedeutet das?
Das bedeutet, dass Dieselbe CDB, die von demselben Finanzinstitut ausgegeben wird und im selben Zeitraum fällig wird, kann je nach Anlageplattform unterschiedliche Renditen erzielen.
Daher kann die Rentabilität in einigen Fällen höher sein als in anderen, und dies spiegelt sich im Endergebnis wider, das der Anleger erhält.
5. Einkommensteuer
Die Besteuerung von CDBs folgt dem Muster festverzinslicher Anlagen, wobei der Anleger die Einkommensteuer nach einer regressiven Tabelle zahlt. Daher sinken die Raten im Laufe der Zeit.
Der Zinssatz variiert zwischen 22,5 % auf die Kapitalrendite von bis zu sechs Monaten und 15 % auf die Kapitalrendite von mehr als zwei Jahren.
Das bedeutet, dass Je länger Ihr Geld angelegt bleibt, desto niedriger fällt die Steuer aus. In der folgenden Tabelle können Sie sehen, wie es funktioniert:
Darüber hinaus fällt eine IOF-Gebühr (Financial Operations Tax) an, die jedoch nur auf zurückgezahlte Anlagen erhoben wird weniger als 30 Tage.
In dieran Situationen kann der Satz zwischen 96 % und 3 % der Rentabilität schwanken. Dies liegt daran, dass auch der IOF mit der Zeit der Investition abnimmt.
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Was sind die Vorteile und Risiken von CBD?
Nachdem Sie nun wissen, was CBD ist und wie es wirkt, ist es an der Zeit, die Vorteile und Risiken dieser Art von Investition abzuschätzen.
Vorteile
Einer der wichtigsten positiven Aspekte dieser Investition ist die Tatsache, dass sie einfach und beliebt ist, da sie den Einsatz von Geld erleichtert.
Daher bieten praktisch alle Banken ihren Kunden mindestens eine Option an. Um dies zu beantragen, reicht es aus, das Geld vom Girokonto auf die CDB zu überweisen.
Aber nicht nur bei Banken, sondern auch bei Maklerfirmen und Investmentplattformen gibt es eine gute Auswahl an Alternativen.
Darüber hinaus gilt CBD als sichere Investition. Gerade aus diesem Grund kann es für unerfahrene Anleger mit geringer Risikotoleranz empfohlen werden.
Auch weil CBDs unter das fallen FGC (Kreditgarantiefonds). Das ist eine Art „Versicherung“, die im Falle einer Insolvenz des Finanzinstituts bis zu 250.000 R$ des vom Anleger investierten Wertes zurückerstattet.
Es sollte jedoch erwähnt werden, dass dies Die Garantie wird nach CPF und Institution berechnet, jedoch nicht beispielsweise nach Produkt. Was bedeutet das?
Wenn der Anleger neben den CDBs einer Bank auch Geld auf einem Giro- und Sparkonto hat, wird dies ebenfalls berücksichtigt. Wenn also die Einrichtung Las Romuras handelt, werden diera Anträge zur Obergrenze für die Rückgabe von Mitteln durch FGC hinzugefügt.
Ein weiterer positiver Punkt sind die vielen Möglichkeiten CBDs mit täglicher Liquidität, ein wichtiger Faktor insbesondere für diejenigen, die das Geld möglicherweise vor Fälligkeit benötigen. Allerdings bieten solche Rollen nicht immer eine attraktive Vergütung.
Kratzer
Das Hauptrisiko dieser Modalität besteht in der Kreditwürdigkeit, denn wenn das Finanzinstitut, das das Papier ausstellt, in Konkurs geht, kann es sein, dass Sie ohne die entsprechende Vergütung zurückbleiben.
Daher lohnt es sich, den Status und die finanzielle Stabilität der Organisation zu prüfen, bevor Sie sich bei einer CBD bewerben.
Übrigens: Je höher das Kreditrisiko eines Emittenten ist, desto höher ist die Rendite, die er für die ausgegebenen Aktien bietet.
Mit anderen Worten: Ein CBD mit einem Rentabilitätsversprechen, das viel höher ist als die anderen, verdient es, anhand von Kriterien bewertet zu werden.
< Lesen Sie auch: Arten von Anlagerisiken: Was sind sie? Wie verwaltet man Kredite und Risiken? />
Wie investiert man in CBD? 5 Schritte
Wenn Sie wissen, was eine CBD-Investition ist und welche Vorteile sie bietet, haben Sie möglicherweise Zweifel wann Sie mit der Bewerbung beginnen sollten.
Wie Sie gesehen haben, handelt es sich um eine Anlageform für ein eher Anfänger- oder konservatives Profil und ist vor allem für diejenigen geeignet, die ihre Ersparnisse durch etwas Rentableres ersetzen möchten.
Das bedeutet, dass es keinen richtigen Zeitpunkt gibt, mit der Investition in CBD zu beginnen. Wichtig ist, die Investition zu kennen und die besten Optionen für Ihre Bedürfnisse zu finden. Schauen Sie sich das also Schritt für Schritt an.
Schritt 1: Eröffnen Sie Ihr Anlagemaklerkonto
Digitale Maklerhäuser sind hervorragende Optionen für diejenigen, die praktisch und sicher investieren möchten. Die meisten bieten kostenlose Konten an, es ist also einen Versuch wert, oder?
Ein Beispiel hierfür ist XP, das ein kostenloses Konto und verschiedene Ressourcen für diejenigen bietet, die ihre ersten Schritte in der Welt der Investitionen wagen möchten. Eröffnen Sie jetzt Ihr Konto!
Schritt 2: Definieren Sie Ihre Ziele
Um die beste Art von CBD für Sie auszuwählen (auch unter Berücksichtigung der Liquidität), ist es wichtig, dass Sie Ihre Ziele (kurz-, mittel- und langfristig) klar definiert haben.
So können Sie die beste Alternative zur Erreichung Ihrer Ziele wählen. Erfahren Sie mit diesem Inhalt mehr darüber, wie wichtig dies ist:
< Anzeige lesen: Kurz-, mittel- und langfristige Ziele: Was sind sie? + 6 Beispiele und Anlagetipps / >
Schritt 3: Bewerten Sie den Wert der Investition
Überweisen Sie den zu investierenden Betrag auf Ihr Konto. Beachten Sie dabei, dass der ideale Mindestbetrag je nach gewählter Option zwischen 500 und 1.000 R$ liegt.
Schritt 4: Greifen Sie auf die Plattform zu und suchen Sie nach CBDs
Geben Sie in der Brokerage-Aplicación „Fixed Income“-Optionen ein und filtern Sie die Ergebnisse, um die für Investitionen verfügbaren CDB-Optionen anzuzeigen. Bevor Sie jedoch eine Entscheidung treffen, sollten Sie unbedingt die folgenden Ratschläge berücksichtigen.
Schritt 5: Vorschläge prüfen
Wissen Sie, wie man ein CBD analysiert? Berücksichtigen Sie dazu Faktoren wie die Art des Produkts (Präfix, Postfix oder Hybrid), die Anlagedauer, das Fälligkeitsdatum, die Rendite und den Mindestbetrag.
Zusätzlich zu dieran Daten kann CBD anhand des Risikos eingestuft werden, und es ist notwendig, den Ruf und die Gesundheit des Finanzinstituts zu beurteilen, um seine Rentabilität beurteilen zu können.
Um die beste Option für Ihre Anlageziele zu finden, versuchen Sie, für jede Aktie, die Sie bewerten, mindestens die folgenden Fragen zu beantworten:
- Wie hoch ist die jeweils angebotene Vergütung?
- Was ist das Verfallsdatum von CBD?
- Was ist das Liquiditätssystem?
- Wie hoch ist das Risikoniveau des CBD-Emittenten?
Schritt 6: Zeit zum Investieren
Haben Sie alles zu Papier gebracht, haben Sie die günstigste Option für Ihren Moment gewählt? Kaufen Sie also einfach die Aktien. Normalerweise erfolgt der Kauf von CDB-Wertpapieren während der Banköffnungszeiten, auch wenn der Zugriff über eine digitale Plattform erfolgt.
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