Was ist CBD bei festverzinslichen Wertpapieren? Sicherheit,

Was ist CBD bei festverzinslichen Wertpapieren? Sicherheit,
Möchten Sie, dass Ihr Geld mehr einbringt als Ihre Ersparnisse? In diesem Artikel erklären wir Ihnen alles, was Sie über CBD im Fixed-Income-Bereich wissen müssen!
Möchten Sie wissen, was die bevorzugte Investition ist? 40,45 % Brasilianer? Nach FGV- und Hashdex-Forschung, private CDB-Anleihen sind bei Anlegern im Land bekannt. Vor diesem Hintergrund haben wir einen Beitrag vorbereitet, über den wir sprechen können Was ist CBD bei festverzinslichen Wertpapieren? und natürlich, wie man von dieser Strategie profitiert.
Da es sich um einen vielseitigen Titel handelt, kann CBD Ihnen helfen Sicherheit, Liquidität Ist Kosteneffektivität. Auf diera Weise können Sie auswählen, welche Faktoren für Ihre Ziele am wichtigsten sind. Das liegt daran, in InversionsstativWählen Sie zwei der drei genannten Elemente aus.
In diesem Sinne beginnen wir den Beitrag mit einem Vídeo von InfoMoney über CBD bei festverzinslichen Wertpapieren. Dann lesen Sie dieran Artikel weiter, um weitere Einzelheiten zu dieran beliebten Titeln sowie drei praktische Beispiele zu erfahren.
Anhand dieser können Sie zwischen den verfügbaren Anlageoptionen, wie z. B. CDB-Festverzinslichen oder Ersparnissen, wählen. Gutes Lesen!
In diesem Inhalt sehen Sie:
Ist CBD ein fester oder variabler Ertrag?
CBD ist eine sogenannte festverzinsliche Anlage Bankeinzahlungsbeleg. Hier handelt es sich um Wertpapiere, die von Banken und Maklerhäusern zur Finanzierung ihrer Finanzaktivitäten ausgegeben werden. Im Gegenzug erhält der Anleger bei Fälligkeit der Anleihe eine Vergütung in Form von Zinsen.
CBD ist übrigens eine der ersten Wahlmöglichkeiten für diejenigen, die es sind auf der Flucht vor Ersparnissen, möchte aber weiterhin im festverzinslichen Bereich tätig sein. Einige Funktionen ähneln übrigens denen von Direct Treasury und dem Verpflichtungenalso werden wir später darüber reden.
CBD-Fixed-Income: Wie funktioniert es?
Um zu verstehen, wie dieser Titel funktioniert, kehren wir zum Konzept der festverzinslichen Wertpapiere zurück, oder? Bei der CDB „leiht“ der Anleger der Bank oder dem Maklerhaus Geld gegen Zinsen. Allerdings erfolgt diera Vergütung erst bei Fälligkeit bzw. vorzeitiger Amortisation.
Denken Sie daher daran, die Frist für die Einreichung des Antrags im Hinblick auf die Ziele des Ressourceneinsatzes zu berücksichtigen:
- kurzfristig: zwischen sechs Monaten und einem Jahr;
- mittelfristig: zwischen zwei und drei Jahren;
- langfristig: mehr als vier Jahre.
Gibt es verschiedene Arten von CBD?
Abhängig von Ihren Zielen (kurz- bis langfristig) können Sie zwischen verschiedenen CBD-Typen wählen. Beginnen wir an dieser Stelle mit den Optionen für Kosteneffektivität:
- vorangestellt: Der ROI basiert auf dem vertraglich vereinbarten Preis, unabhängig von Marktschwankungen.
- Postfix: Dieser Zinssatz ist an einen der Benchmark-Indizes, beispielsweise Indexer, gekoppelt CDI Ist HVPI;
- Hybrid: Der Hybridsatz besteht aus einem vorab festgelegten Teil und einem nachträglich festgelegten Teil, zum Beispiel: IPCA + 4 % pro Jahr.
Brunnen: jubb
Auch die Frage Liquidität ist ein weiterer relevanter Faktor, wenn man sich an das Investmentstativ erinnert, das wir am Anfang des Beitrags erwähnt haben:
- tägliche Liquidität: Kurzfristig erfolgt die Umwandlung des Werts in Bargeld schneller und das Risiko ist geringer. In diesem Fall stehen Liquidität und Sicherheit im Vordergrund, nicht jedoch die Rentabilität;
- Liquidität bei Fälligkeit: Bei einem langfristigen CBD hingegen werden die Ressourcen für etwa fünf Jahre investiert. Das heißt, der Anleger entscheidet sich für Sicherheit und höhere Rentabilität und verzichtet auf Liquidität.
Gibt es in der CBD Einkommensteuer?
Ja, im CBD gibt es eine Einkommenssteuer, die auf das Einkommen erhoben wird. Darüber hinaus unterliegen CDBs auch der IOF-Besteuerung (Financial Operations Tax), wenn die Anlage in weniger als 30 Tagen zurückgezahlt wird, um kurzfristige Investitionen in festverzinsliche Wertpapiere zu verhindern.
Was sind die Vor- und Nachteile von CBD?
Die Vor- und Nachteile-Liste ist eine einfache Möglichkeit zu verstehen, was CBD bei festverzinslichen Wertpapieren ist, nicht wahr? Einige dieser Merkmale variieren jedoch auch je nach die Art des CBD. Beispielsweise werden inflationsgeschützte Anleihen von der Geldpolitik beeinflusst.
CBD-Vorteile
- Geringes Risiko, mit einer Deckung durch den Kreditgarantiefonds (FGC) von bis zu 250.000 R$;
- Die Renditen sind attraktiv, da viele Aktien eine Rendite von über 100 % des CDI erzielen;
- Hochzinsszenarien generieren gute Renditen für Postfix- und Hybrid-CBDs;
- Die Transaktionen werden im erfasst Cetipwas den Anlegern mehr Sicherheit bietet;
- Das CBD mit täglicher Liquidität ist eine gute Möglichkeit, eine Notreserve zu bilden;
- Es ist möglich, das Portfolio mit allen drei Arten von CBD sowie anderen Produkten zu diversifizieren.
Nachteile von CBD
- Der Mindestbetrag variiert je nach Finanzinstitut und liegt zwischen 1.000 R$ (ca XP-Investitionen);
- Die Geldpolitik beeinflusst die Kapitalrendite in Folge- oder Hybrid-CDBs;
- Bei kurzfristigen Rücknahmen beträgt der Einkommensteuersatz (IR) 22,5 %;
- Bei einer Rücknahme innerhalb von 30 Tagen wird eine Financial Operations Tax (IOF) erhoben.
- Bevor Sie sich für einen CBD-Emittenten entscheiden, prüfen Sie die Einstufung (der Kreditrisiko-Score).
CBD oder Rentenfonds?
Während es sich bei der CDB um einen festverzinslichen Vermögenswert handelt, handelt es sich bei Rentenfonds um Anlage-„Eigentumswohnungen“. In der Praxis bedeutet dies, dass Sie, wenn Sie einen Beitrag zu einem Fonds leisten, Anteile an diesem Fonds kaufen und Ihre Investitionen im Verhältnis zur Anzahl der Anteile erhalten, die Sie besitzen.
Ob Sie in CDB oder in einen Rentenfonds investieren, hängt unter anderem von Ihren Zielen, dem verfügbaren Beitragsbetrag und anderen Faktoren ab.
Finden Sie es heraus, indem Sie die Vor- und Nachteile von CBD kennen Was sind Rentenfonds?wie sie arbeiten und eine fundierte Entscheidung treffen.
Wie investiert man in festverzinsliches CBD?
Das Bank Deposit Certificate ist sowohl bei Banken als auch bei einigen Investmentmaklern erhältlich. Zum Beispiel er XP und das Reich haben bereits Kampagnen durchgeführt, in denen ihr CBD 200 % des CDI bezahlt. In beiden Fällen handelte es sich um Aktien für bestimmte Zeiträume und Anleger, aber ihre Produkte sind immer noch sehr vorteilhaft.
3 Beispiele, um zu verstehen, was CBD bei festverzinslichen Wertpapieren ist
Um leichter zu verstehen, was CBD bei festverzinslichen Wertpapieren ist, werfen Sie einen Blick auf einige praktische Simulationen. Zunächst prüfen wir die Produkte zweier Broker mit denselben Anfangsinvestition von 10.000 R$ für fünf Jahre. Anschließend haben wir den Vergleich um verschiedene Optionen zu Laufzeit, Liquidität, Rentabilität und Ähnlichem erweitert. Alle Simulationen wurden im September/2022 durchgeführt.
1. CBD erhältlich bei XP Investimentos
In XP, CBD bietet eine höhere Rendite auf Ersparnisse und kann seinen Wert sogar verdoppeln. Wenn Sie also zwischen CDB-Festverzinslichen und Ersparnissen liegen, scheint die erste Option die vorteilhafteste zu sein. Schauen Sie sich also die Simulation an, die auf der Broker-Website durchgeführt wurde:
Simulation der CBD-Leistung verfügbar in XP (letzter Balken) im Vergleich zu anderen Anlagemodalitäten.
2. CBD von Rico
In ReichDer Mindestbetrag für eine Investition in CBD beträgt 10.000 R$, was genau der Betrag ist, der in der Simulation verwendet wurde. Verifizieren!
Leistungssimulation verschiedener CBDs von Rico im Vergleich mit Einsparungen.
3. Fixed-Income-Komparator InfoMoney
Nachdem Sie nun zwei spezifische Simulationen gesehen haben, erweitern wir die Vergleichsbasis noch weiter. Durch Infomoney-ToolDer Vorschlag besteht darin, die Leistung verschiedener Titel zu bewerten, um besser zu verstehen, was CDB im Bereich festverzinslicher Wertpapiere bedeutet.
Leistungssimulation verschiedener CBDs, durchgeführt durch das InfoMoney-Website-Tool am 21.09.2022.
Wie werden festverzinsliche Anlagen im CBD deklariert?
Es gibt zwei Möglichkeiten, Ihre CDB-Festzinsanlagen im zu deklarieren Einkommenssteuer (IR), abhängig davon, ob Ihre Wertpapiere verwahrt sind (also ob Sie sie noch besitzen) oder ob sie bereits zurückgekauft wurden. Mach dir keine Sorge! Nachfolgend erklären wir Ihnen, wie Sie jeweils vorgehen.
Ja, deins CBD-Wertpapiere sind treuhänderisch hinterlegtSie müssen:
- Öffnen Sie im offiziellen IR-Erklärungsprogramm das Elaborar „Vermögenswerte und Rechte“.
- Klicken Sie auf „Neu“, um eine neue Anwendung zu registrieren, oder auf „Bearbeiten“, um die vorherigen Informationen zu aktualisieren.
- Wählen Sie die Gruppe „04 – Investitionen und Investitionen“ und den Code „02 – Steuerpflichtige öffentliche und private Wertpapiere“;
- Geben Sie an, ob der Antrag mit Ihrem CPF oder dem eines Ihrer Angehörigen (z. B. Kinder) verknüpft ist.
- Geben Sie den CNPJ der Bank oder des Maklerhauses gemäß Ihrem Einkommensbericht ein. Beschreiben Sie als Nächstes die Art des festverzinslichen Wertpapiers, den Namen des ausstellenden Finanzinstituts/Unternehmens und der CNPJ sowie die Kontonummer. Wenn es sich um ein Gemeinschaftskonto handelt, geben Sie den vollständigen Namen und CPF des Miteigentümers in das Feld „Diskriminierung“ ein;
- Füllen Sie die Felder „Situation zum 31.12.2021“ und „Situation zum 31.12.2022“ mit den in der Einkommensmeldung beschriebenen Werten aus.
- Bestätigen Sie den Vorgang und wiederholen Sie ihn mit anderen festverzinslichen Wertpapieren wie CDB, LC, RDB und Direct Treasury.
Wenn Ihre Investitionen in CBD wurde eingelöst oder der Titel im Kalenderjahr der Erklärung erloschen ist, müssen die erhaltenen Einkünfte angegeben werden, auch wenn die Steuer bereits gezahlt wurde. Sehen Sie unten, wie es geht:
- Öffnen Sie die Registerkarte „Einkommen, die der ausschließlichen/endgültigen Besteuerung unterliegen“ und klicken Sie auf „Neu“;
- Fügen Sie den Code „06 – Einkünfte aus Finanzanlagen“ ein;
- Wählen Sie, ob das Einkommen dem Eigentümer oder dem Unterhaltsberechtigten gehört;
- Geben Sie den Namen und den CNPJ der Zahlungsquelle (Name der Bank oder des Finanzinstituts, die das Wertpapier verwahrt) sowie den Nettobetrag der erhaltenen Einnahmen ein.
- Bestätigen Sie den Vorgang und wiederholen Sie ihn, bis alle erhaltenen Einnahmen abgeschlossen sind.
Wie auch immer, wir hoffen, dass Sie dieran Beitrag zu Ende gelesen haben und mehr darüber wissen, was CBD bei festverzinslichen Wertpapieren ist. Wenn Sie jedoch Ihr Wissen im Anlageuniversum vertiefen möchten, Bildung XP Es kann helfen! Wir bieten kostenlose Kurse zu verschiedenen verwandten Themen an, wie zum Beispiel dieran hier Fixed Income: Gewinne bei geringem Risiko.
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