Was bedeutet Lohndarlehen? wissen
Haben Sie schon einmal vom Lohnkredit gehört? Wissen Sie, was es bedeutet und wie man es von anderen Arten von Zugeständnissen unterscheidet? 🧐
In diesem Text erklären wir Ihnen alles, was Sie wissen müssen! Nachfolgend erfahren Sie, wie es funktioniert und welche Vor- und Nachteile diera Modalität hat.
In diesem Inhalt sehen Sie:
Was ist ein Lohndarlehen?
Möglicherweise haben Sie schon einmal von dem Kurzzeitkredit gehört. Es ist eine der Modalitäten der Konzession weniger bürokratisch und mit dem besten Kostenvorteil Vom Markt. Dies liegt daran, dass die Zinssätze niedriger sind als bei Überziehungskrediten oder revolvierenden Kreditkarten.
Die Lohn- und Gehaltsabrechnung wird von Banken und Finanzinstituten im Einvernehmen mit Unternehmen oder der Regierung gewährt. Allerdings richtet es sich nur an bestimmte Zielgruppen. Sind sie:
- Öffentliche Angestellte
- Mitarbeiter mit Portfolio, das von privaten Unternehmen unterzeichnet wurde
- INSS-Rentner und Rentner
Kurz gesagt, ein Darlehen mit solch niedrigen Zinssätzen wird nur denjenigen angeboten, die über ein formelles Gehaltseinkommen verfügen. Auf diera Weise schützt sich die Bank, da sie garantiert, dass sie Geld an diejenigen verleiht, die eine feste Vergütung erhalten. 💰
Darüber hinaus wird der Kreditbetrag jeden Monat direkt von der Lohn- und Gehaltsabrechnung abgezogen. Die Höhe jeder Rate darf 35 % des gesamten Monatsgehalts nicht überschreiten. Das nennen wir zuordenbare Marge. Der maximale Gehaltsbetrag, der für die Zahlung von Konzessionsgebühren gebunden werden kann.
Aber um es besser zu verstehen, sehen wir uns an, wie die Gehaltsabrechnung für jede dieser Zielgruppen funktioniert. 😉
Öffentliches Lohndarlehen
Das Staatsdarlehen wird an Beamte im öffentlichen Dienst gewährt, für deren Vergütung der Bund zuständig ist.
Dieser Fall stellt eines der kleinsten Risiken für die Bank ofrecer. Beamte werden normalerweise nicht entlassen oder von ihrem Amt entlassen. Außer in Extremfällen. Das heißt, unter Ausschluss des Entlassungsfaktors ist es unwahrscheinlich, dass es zu einem Zahlungsausfall kommt.
Privater Lohnkredit
Das private Lohndarlehen wird in Partnerschaft mit einem Unternehmen nur für Mitarbeiter mit einem formellen Vertrag vergeben. Der Auftragnehmer ist dafür verantwortlich, jeden Monat einen Teil des Darlehens von der Lohn- und Gehaltsabrechnung des Arbeitnehmers abzuziehen.
👉 Dieses Darlehensmodell wird in der Regel von der Personalabteilung selbst angeboten. Die Branche sucht nach Banken mit den besten Konditionen, um ihren Mitarbeitern Leistungen zu ermöglichen.
Es ist zu bedenken, dass im Falle einer Entlassung die Schulden in die Verantwortung des Entlassenen übergehen. Das heißt, die Zahlung erfolgt beispielsweise per Lastschrift oder per Bankbeleg.
Auch der Nutzen niedriger Zinsen verändert sich. Daher ist es wichtig, mit der Bank Kontakt aufzunehmen, um die Konditionen im Falle einer Kündigung neu zu verhandeln.
INSS-Lohndarlehen
Beim INSS-Lohndarlehen schließlich wird der Anteil direkt von der monatlichen Leistung abgezinst, die das Nationale Institut für Soziale Sicherheit (INSS) an Rentner und Rentner zahlt.
Dies ist auch ein Format, das für die Bank ein geringeres Risiko birgt, da die Zahlung vom Staat abhängt. Dadurch verringert sich das Risiko, dass die Zahlung verspätet oder gar nicht erfolgt.
Wofür ist das?
Der Lohnkredit ist eine Möglichkeit, zusätzliches Geld zu bekommen, um sich einen Traum zu erfüllen. So etwas wie eine Anzahlung für ein Haus oder den Kauf eines Coches. Es kann auch eine Möglichkeit sein, einige Schulden zu begleichen, aber es ist eine Ressource, die Aufmerksamkeit und viel Organisation erfordert 👀.
Wie schließe ich einen Lohnkredit ab?
Um einen Lohnkredit aufzunehmen, müssen Sie sich lediglich an die Bank oder die Personalabteilung Ihres Unternehmens wenden, um die Konditionen zu erfahren. Es ist Zeit, sehr gut zu bewerten
Um die für Sie mögliche Kredithöhe und die Anzahl der Raten festzulegen, führt die Bank eine Bonitätsanalyse unter Berücksichtigung Ihrer Angaben durch Kreditwürdigkeit und ihr finanzielles Verhalten. Zusätzlich zu Dokumenten wie RG und CPF müssen Sie einen aktualisierten Einkommensnachweis und einen Wohnsitznachweis vorlegen.
Vorteile 👍
Einer der großen Vorteile des Lohndarlehens ist die einfache Beantragung. Da es sich für Banken um eine risikoarme Modalität handelt, gibt es weniger Bürokratie. Wie wir bereits gesehen haben, führt ein geringes Risiko auch zu niedrigeren Zinssätzen.
Ein weiterer großer Vorteil ist, dass diera Modalität ein verlängertes Zahlungsziel bietet. Es gibt Banken, bei denen Sie bis zu 120 Raten zahlen können!
Nachteile 👎
Der Lohnkredit kann für diejenigen, die ihn wollen, auch riskant sein. Eines der größten Probleme wäre, Ihren Job zu verlieren und Schulden anzuhäufen, die Sie abbezahlen müssen.
Wie wir bereits gesehen haben, muss der Arbeitnehmer im Falle einer Entlassung eine andere Möglichkeit finden, die Beiträge zu begleichen, entweder durch Bankbelege oder durch automatisches Lastschriftverfahren. Darüber hinaus wird die Bank sicherlich einen höheren Zinssatz verlangen.
Die gute Nachricht ist, dass private Arbeitnehmer gemäß dem Payroll Credit Law immer noch bis zu 10 % ihres FGTS-Guthabens für die Bezahlung ihrer Lohn- und Gehaltsabrechnung verwenden können.
Es ist auch wichtig zu bedenken, dass es jederzeit zu unvorhergesehenen Ereignissen und ungeplanten Ausgaben kommen kann. 💸
Aus diesem Grund muss die Finanzplanung auf dem neuesten Stand sein und unerwartete Ausgaben berücksichtigen. Ideal ist es, immer eine Notfallreserve zu haben, um dieran Widrigkeiten gelassener begegnen zu können. Andernfalls kann die Situation außer Kontrolle geraten und es häufen sich Schulden.
Wie hoch ist der Zinssatz für das Lohndarlehen?
Wie wir bereits gesehen haben, bietet diera Modalität im Vergleich zu anderen Kreditarten niedrigere Zinssätze.
Für die INSS-BegünstigteDer maximale Nominalzinssatz für Kredite beträgt 2,08 % pro Monat. Bezüglich der Zahlungsfrist kann die Verhandlung 72 Monate erreichen.
Für diejenigen, die Hilfe erhalten von Hilfsprogramm für BrasilienDie Regierung hat eine monatliche Zinsgrenze von bis zu 3,5 % festgelegt.
Die privaten Lohn- und Gehaltssätze können je nach Bank und Wirtschaftslage variieren. Um sie zu konsultieren und einen Vergleich der auf dem Markt praktizierten Werte vorzunehmen, reicht es aus, die Website der Zentralbank zu konsultieren.
Die Agentur veröffentlicht wöchentlich eine Tabelle mit den Zinssätzen der wichtigsten Banken und Finanzinstitute für Lohnkredite.
Wie simuliert man einen Lohnkredit?
Heutzutage ist es möglich, auf den Websites der Institutionen, die diera Leistung gewähren, einen Lohnkredit zu simulieren. Ein einfaches und praktisches Beispiel ist Serasa Ecred, das in nur wenigen Schritten ein vollständiges Bild der verfügbaren Kredite bietet. Sie können mit wenigen Klicks buchen.
Denn wann lohnt sich die Aufnahme eines Lohnkredits?
Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, ist es wichtig, einen Plan zu erstellen und äußerst organisiert zu sein, um keine Schulden zu machen.
Wenn Sie beispielsweise einen Kredit aufnehmen möchten, um Ihre täglichen Rechnungen zu bezahlen, ist es wahrscheinlich, dass es Ihnen finanziell nicht gut geht. In diesem Fall kann ein Kredit die Situation verschlimmern 😓. Die beste Strategie wäre, die Kosten zu senken und den Kredit als letzten Ausweg zu nutzen.
Aber das berücksichtigen und sein finanziell organisiertEs lohnt sich, den Schwankungen der Tarife zu folgen und von den Preisnachlässen zu profitieren. Ein interessantes Szenario für den Kredit wäre, ihn in etwas zu investieren, das in der Zukunft Gewinne erwirtschaftet, beispielsweise in ein neues Unternehmen.
Im Allgemeinen ist es unabhängig vom Endziel äußerst wichtig, dass Sie sich über Ihre finanziellen Ziele im Klaren sind, bevor Sie einen Kredit beantragen.
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