Wann lohnt es sich, die Immobilie als zu nutzen?
Die Nutzung einer Immobilie als Sicherheit für einen Kredit ist eine Alternative zum Erwerb Gebühr niedrigere Preise und eine Verlängerung der Zahlungsfrist. Andererseits hat die Bank ein Recht auf den Vermögenswert, bis die Schulden beglichen sind, und ein Zahlungsverzug ist in diesem Fall keine Option.
Deshalb sollten Sie sehr gut planen und die Vertragsbedingungen prüfen, bevor Sie Ihr Haus, Ihre Wohnung oder Ihre Gewerbeimmobilie aufs Spiel setzen.
Wir helfen Ihnen mit einem umfassenden Leitfaden zu dieser Kreditlinie, damit Sie eine Immobilie nur in der richtigen Situation als Kreditgarantie nutzen.
Lesen Sie bis zum Ende und treffen Sie die beste Entscheidung für Ihren Geldbeutel.
Kann eine Immobilie als Sicherheit für einen Kredit in Brasilien verwendet werden?
Ja, es ist möglich, eine Immobilie als Sicherheit für einen Kredit in Brasilien zu verwenden, obwohl dies nicht dazu zählt Arten von Krediten wird hier am häufigsten verwendet.
Diera Art von Darlehen heißt Eigenheimkapital und sein Konzessionsbestand im Land überschreitet nicht 10 Milliarden R$während andere Modalitäten, wie etwa die Immobilienfinanzierung, nach Angaben der Zentralbank 680 Milliarden R$ erreichen veröffentlicht in Estadão.
Die geringe Beliebtheit erklärt sich aus der Angst der Verbraucher, ihre Immobilien zu veräußern, und dem Misstrauen gegenüber „Hypotheken“, die, wie wir später sehen werden, nicht gleichbedeutend mit Hypotheken sind.
Andererseits hat diera Modalität ein großes Wachstumspotenzial, da das Geld für jeden Zweck verwendet werden kann und die Zinssätze im Vergleich zu beispielsweise ungesicherten Privatkrediten, Überziehungskrediten und Kreditkarten deutlich niedriger sind.
Neben, Die Zahlungsfristen sind lang und die ausgezahlten Beträge höher Aufgrund der Sicherheit der treuhänderischen Veräußerung: eine Form der Sicherheit, bei der der Vermögenswert bis zur Begleichung der Schulden im Namen des Gläubigers verbleibt.
Unterschied zwischen Eigenheimdarlehen und Hypothek
Viele Menschen glauben, dass ein Eigenheimdarlehen dasselbe ist wie eine Hypothek, es gibt jedoch einen wichtigen Unterschied zwischen den beiden Verträgen.
Bei der Hypothekenbürgschaft kann der Gläubiger die Immobilie im Falle eines Zahlungsverzugs nur mit einem Gerichtsverfahren einfordern, was den Prozess bürokratischer macht.
nicht mehr EigenheimkapitalDer Gläubiger behält das Eigentum an der Immobilie und kann im Falle eines Zahlungsverzugs die Immobilie direkt im Grundbuchamt beanspruchen und die Immobilie in weniger als einem Monat beschlagnahmen.
Daher ist der Kredit mit Immobiliengarantie für Banken deutlich sicherer und ermöglicht den Kunden eine deutliche Zinssenkung. Für den Schuldner bedeutet dies jedoch ein höheres Risiko, sein Eigentum zu verlieren, daher ist es wichtig, bei dieser Art von Kredit sehr vorsichtig zu sein.
Ich erinnere mich daran, dass die Eigenheimkapital nicht so gefährlich für die Wirtschaft wie die Wohnungsbaudarlehen, die das verursacht haben Subprime in 2008.
Wie funktioniert das Hypothekendarlehen?
Um eine Immobilie als Sicherheit für einen Kredit zu nutzen, müssen Sie sich einer Bonitätsanalyse durch Finanzinstitute unterziehen und den Vertrag vor einem Ver beurkunden.
In diesem Fall wird die Immobilie während der Zahlungsfrist an die Bank übertragen, Sie können die Immobilie jedoch weiterhin wie gewohnt nutzen, entweder zur Miete oder zum Wohnen (kein Verkauf oder Tausch).
Im Allgemeinen sind die Zinssätze ca. 1 % pro Monat (12 % pro Jahr) und Banken verleihen Bis zu 60 % vom Wert der Immobilie – der Prozentsatz ist normalerweise höher für Wohnimmobilien und niedriger für Gewerbeimmobilien – oder bis zu einer Grenze von 3 Millionen R$.
Die maximale Zahlungsfrist variiert zwischen 10 und 20 Jahren und es gibt die Wahl zwischen festen Raten (Preistabelle) oder abnehmenden Raten (SAC-Tabelle).
Um das Darlehen zu beantragen, ist es notwendig, die Unterlagen der Immobilie einzusenden und sich in manchen Fällen vor Vertragsunterzeichnung einer Besichtigung zu unterziehen. — Denken Sie daran, dass Sie Ihr Eigentum oder das Eigentum Dritter nutzen können.
Der Vorteil besteht darin, dass das Geld nach der Genehmigung innerhalb weniger Tage auf dem Konto eingeht. Darüber hinaus können Sie das Geld verwenden, wie Sie möchten: Schulden begleichen, eine Reise unternehmen, in das Geschäft investieren, das Haus renovieren und was auch immer geplant ist.
Hier finden Sie alles, was Sie über Kredite wissen müssen.
Wann lohnt es sich, eine Immobilie als Sicherheit für einen Kredit zu nutzen?
Je nach Situation kann es von Vorteil sein, eine Immobilie als Sicherheit für einen Kredit zu nutzen.
Erfahren Sie, wann es sich lohnt, diera Art von Kredit in Anspruch zu nehmen!
Wenn Sie sich finanziell neu organisieren müssen
Das Eigenheimdarlehen wird häufig von verschuldeten Menschen genutzt, die ihre aktuellen Schulden gegen günstigere und längerfristige Optionen umtauschen möchten.
Dies liegt daran, dass es sich um eine der wenigen Alternativen handelt, die den Zinsen eines Lohndarlehens nahe kommt (ca. 1 % pro Monat), während der Durchschnitt der privat Darlehen Es ist 6,11 % pro Monatzweite Suche des Procon vom Mai 2020.
Darüber hinaus ist es möglich, einen größeren Betrag zur Tilgung aller Schulden in Anspruch zu nehmen und dennoch einen Überschuss zu organisieren, indem man mehrere Jahre lang geringe Raten zahlt.
Wenn Sie Ihr Unternehmen gründen oder in dieses investieren möchten
Ein weiterer häufiger Zweck von Immobilien als Sicherheit für einen Kredit ist die Investition in das eigene Unternehmen.
Wenn man bedenkt, dass die Investition mittel- und langfristig eine Rendite bringt, kann sie eine gute Option sein offenes Unternehmenoder verlängern Sie Ihr Darlehen, ohne hohe Zinsen oder sehr hohe Gebühren zu zahlen.
Es überrascht nicht, dass einige Banken dies regeln Eigenheimkapital nur für Ihre Unternehmerkunden.
Wenn Sie mehr als eine Immobilie haben
Für diejenigen, die mehr als eine Immobilie besitzen und ihr Eigenheim im Vertrag nicht aufs Spiel setzen müssen, ist es noch sicherer, als Sicherheit einen Baukredit aufzunehmen.
Sie können sogar Immobilien Dritter nutzen, um Kredite zu erhalten — eine vorteilhafte Alternative, wenn die Familie über freie oder gemietete Immobilien verfügt.
5 Vorsichtsmaßnahmen, um Ihre Immobilie als Sicherheit für einen Kredit zu nutzen
Bevor Sie Ihre Immobilie als Sicherheit für einen Kredit nutzen, müssen Sie sorgfältig nachdenken und die Risiken der Transaktion verstehen.
Sehen Sie, welche Vorsichtsmaßnahmen Sie treffen müssen, um keinen Schaden zu erleiden!
1. Überprüfen Sie Ihre Finanzplanung
Um Ihre Immobilie als Sicherheit für einen Kredit anbieten zu können, benötigen Sie zumindest eine hervorragende Finanzplanung und ein unter Kontrolle stehendes Budget.
Das bedeutet, sicherzustellen, dass Sie kann Beiträge einlösen und es entstehen Ihnen in der Zwischenzeit keine weiteren Schulden, da der Schaden bei Zahlungsverzug weit über das negative Ergebnis hinausgeht.
Wenn Sie Hilfe bei der Organisation Ihrer Finanzen benötigen, haben wir eine gebrauchsfertige, kostenlose Spesentabelle. Laden Sie Ihre jetzt herunter!
KOSTENFORMULAR HERUNTERLADEN
2. Vermeiden Sie Kredite mit geringen Beträgen
Wenn Sie wenig Geld benötigen, lohnt es sich nicht, ein Eigenheimdarlehen aufzunehmen, da es sich hierbei um eine langfristige, auf höhere Werte ausgerichtete Linie handelt. Schließlich geht es um Immobilien, und der Prozess kann ziemlich teuer und bürokratisch sein.
Nutzen Sie daher die Eigenheimkapital nur für beträchtliche Beträge und große Projekte, oder um Ihr gesamtes Finanzleben auf einmal zu lösen und mit einem sauberen Namen von vorne zu beginnen.
3. Lassen Sie die Gebühr niemals 30 % des Einkommens übersteigen
Die wichtigste Regel bei der Kreditvergabe gilt für Kredite mit Vermögenswerten als Sicherheit: Lassen Sie die Zahlung niemals höher sein 30 % Ihres monatlichen Einkommens.
Dies ist eine akzeptable Grenze, um Ihr Budget zu gefährden, wenn man bedenkt, dass sich die Schulden über viele Jahre erstrecken werden.
Aber Vorsicht: 30 % ist die maximale Summe alle Schulden und Gebühren. Wenn Sie also weiterhin andere Gebühren zahlen, müssen Sie diera in die Berechnung einbeziehen.
Genießen Sie hier die 6 Vorsichtsmaßnahmen, die Sie treffen sollten, bevor Sie eine langfristige Verschuldung aufnehmen.
4. Verstehen Sie die Risiken
Das große Risiko des Darlehens mit Immobiliengarantie besteht darin, dass der Prozess der Wiedereingliederung des Vermögenswerts durch die Bank recht schnell erfolgt.
Das heißt: Wenn Sie in Verzug geraten und die Schulden nicht neu verhandeln, Die Bank kann die Immobilie einfordern und versteigern Sie es, um den geschuldeten Betrag in ein paar Monaten zu begleichen.
Es kommt jedoch eher selten vor, dass die Situation so weit kommt, da es viel sinnvoller ist, die Immobilie zu verkaufen, um die Schulden zu begleichen, bevor die Bank sie übernehmen muss.
5. Berücksichtigen Sie die Notarkosten
Trotz attraktiver Zinssätze sind Eigenheimkredite mit mehreren bürokratischen Kosten verbunden.
Grundsätzlich müssen Sie die Wertermittlung der Immobilie, die Registrierungsgebühren für den Verkauf des Vermögenswerts an die Bank und die Notargebühren bezahlen, die den Vorgang in der Regel verteuern.
Daher ist es wichtig, sich vor Vertragsabschluss über diera Kosten zu informieren.
Haben Sie verstanden, wie Immobilien als Sicherheit für einen Kredit dienen? Nutzen Sie die Gelegenheit und lesen Sie auch den Artikel „Was ist das CET und in welchem Zusammenhang steht es mit Finanzierungen und Krediten“.
Teilen Sie uns in den Kommentaren mit, was Sie von den Informationen halten!
Wir hoffen, dass Ihnen unser Artikel Wann lohnt es sich, die Immobilie als zu nutzen?
und alles rund um Geldverdienen, Arbeitssuche und die Wirtschaftlichkeit unseres Hauses gefallen hat.
   |
Interessante Dinge, um die Bedeutung zu kennen: Kapitalismus
Wir hinterlassen hier auch Themen im Zusammenhang mit: Geld verdienen
