Verstehen Sie, wann es sich lohnt, einen Kredit aufzunehmen
Tut Kreditwert Oder ist es eine Falle in Ihrem Finanzleben? Die Antwort auf diera Frage hängt von vielen Faktoren ab, beispielsweise von der Art des Kredits, dem Verwendungszweck des Geldes und Ihrer aktuellen finanziellen Situation.
Richtig geplant können Kredite in Notsituationen helfen, die Finanzen organisieren oder Träume wahr werden lassen.
Laut einer Umfrage der Zentralbank Privatkredite wuchs um 16,5 % im Jahr 2021 mit einem Betrag von 664 Milliarden R$.
Das zeigt eine weitere von Serasa durchgeführte und von CNN veröffentlichte Studie 79 % der Brasilianer während der Pandemie ausgeliehen.
Wenn Sie Teil dieser Statistiken sind oder so tun, ist es an der Zeit herauszufinden, ob sich ein Kredit lohnt und wann Sie auf diera Finanzdienstleistung zurückgreifen sollten.
Lass uns lesen?
Lohnt sich ein Kredit?
Die Antwort lautet: Es kommt darauf an. Das Darlehen kann sich lohnen oder auch nichtabhängig von der Art des Kredits, dem Gegenstand der Person oder Firma und der aktuellen finanziellen Situation.
Zunächst gibt es Kredite mit hohem Zinssatz, die günstiger sind, und Kredite mit niedrigerem Zinssatz, die im Allgemeinen mehr Sicherheiten vom Kreditnehmer erfordern.
Ein weiterer wichtiger Punkt, den es zu berücksichtigen gilt, ist der Verwendungszweck des erhaltenen Geldes, da nicht alle Bedürfnisse mittel- und langfristig die Aufnahme eines Kredits und die Zahlung von Raten mit Zinsen rechtfertigen.
Schließlich muss die finanzielle Situation vor einer Entscheidung genau analysiert werden, da Jeder Kredit ist eine Schuld Dies kann, wenn es nicht gut geplant ist, die Gesundheit der Tasche gefährden.
Unter Berücksichtigung all dieser Faktoren kann der Verbraucher dies tun Kreditangebote analysieren welche für Ihr Profil verfügbar sind und entscheiden Sie, ob es sich lohnt, mit der Einstellung fortzufahren.
Lesen Sie auch: Langfristige Schulden: 6 Vorsichtsmaßnahmen, die Sie treffen sollten, bevor Sie eine solche annehmen
Als nächstes werden wir besser verstehen, wann es von Vorteil ist, sich für einen Kredit zu entscheiden, und wann er ein Stolperstein in Ihrem Finanzleben sein kann.
Wann lohnt es sich, einen Kredit aufzunehmen?
Immerhin wann Lohnt es sich, einen Kredit aufzunehmen? und sich den Quoten stellen? Nachfolgend finden Sie einige Beispielsituationen.
Wann lohnt es sich, Schulden loszuwerden?
Möglicherweise haben Sie den Ausdruck „Tausche eine teure Schuld gegen“ gehört ein anderes billiger“.
Dies ist möglich, wenn Sie Schulden angehäuft haben, die zusammengenommen zu exorbitanten Zinssätzen führen.
In diesem Fall ist es rentabler, einen Privatkredit mit einem einheitlichen Zinssatz (möglichst wettbewerbsfähig) abzuschließen, um Ihre Schulden auf einmal zu begleichen und eine einzige Rate pro Monat zu zahlen.
Auf diera Weise vermeiden Sie den „Schneeballeffekt“ von Zinsen, der sich im Laufe der Zeit ansammelt und die Schulden unbezahlbar macht.
Dafür ist es wichtig, gut zu planen, um keine Verzögerungen zu verursachen keine LeihgebührStandardmäßig kann es dazu führen, dass Sie wieder in das Schuldenloch geraten, das Sie ursprünglich geflickt haben.
Wenn eine Kauf- oder Investitionsmöglichkeit besteht
Im Leben ist es sehr üblich, Gelegenheiten dazu zu haben eine Immobilie kaufen oder eine Investition tätigen und sie verfügen nicht über den nötigen Betrag, um bar zu bezahlen.
Dies geschieht, wenn Sie ein komfortableres und wirtschaftlicheres Fahrzeug oder eine eigene Immobilie kaufen möchten, aber auch, wenn Sie in einen Kurs investieren oder ein eigenes Unternehmen eröffnen möchten.
In solchen Szenarien kann sich der Privatkredit lohnen, da der Kauf langfristig Vorteile bringt und sogar den Wert des Vermögenswerts steigern kann.
Im Kursbeispiel handelt es sich um Wissen, das in beruflichen Aufstieg und zukünftige Vergütung umgewandelt werden kann. Das Unternehmen hat das Potenzial dazu zu einer Einnahmequelle werden innerhalb weniger Monate, wenn ein effektives Management durchgeführt wird.
Es handelt sich also um Situationen, die einen Kredit rechtfertigen, da sie Chancen mit sich bringen zukünftiges Einkommen und eine bessere Lebensqualität.
Wenn es ein gutes Kreditangebot gibt
Abhängig von der wirtschaftlichen Situation kann ein Kreditangebot mit attraktives Interesse es kann ein interessanter Vorteil sein.
Auf dem Markt sind die als die vorteilhaftesten Kredite dieser Art bekannt versandtbei dem der Teilrabatt direkt in der Lohn- und Gehaltsabrechnung vorgenommen wird, und von der Art mit Garantiedie es Ihnen ermöglicht, Fahrzeuge und Immobilien als Sicherheit anzubieten.
Wichtig ist natürlich, dass die Beweggründe die Kreditaufnahme und die Raten rechtfertigen Halten Sie sich an das Budget.
Erfahren Sie hier, welche 6 wichtigsten Kreditarten es gibt und wie Sie sie sinnvoll einsetzen.
Wenn sich ein Kredit nicht lohnt
Wir dürfen die Situationen nicht vergessen, in denen sich der Kredit nicht lohnt kann eine Gefahr darstellen für finanzielle Gesundheit. Sehen Sie sich einige Beispiele an.
Wenn das Kontingent die Budgetgrenze überschreitet
Generell gilt für Kredite und Schulden, dass diera Raten zusammengenommen nicht höher sein dürfen 30 % Ihres Einkommens.
Dies gilt als sichere Grenze, um Ihr Budget in Zukunft nicht zu gefährden und Schulden zu verursachen.
Wenn die Gebühr daher einen höheren Prozentsatz des monatlichen Einkommens verschlingt, ist dies ein Zeichen dafür, dass dieser Kredit nicht gewährt wird es passt nicht in deine Tasche.
Wenn der Grund ein überflüssiger Kauf ist
Es ist schwer zu sagen, was im Finanzleben anderer Menschen wesentlich ist, da jeder Einzelne seine eigenen Prioritäten hat.
Generell lässt sich jedoch mit Sicherheit sagen, dass die Aufnahme eines Kredits zum Beispiel für den Kauf von Kleidung, Elektronik oder Reisen Das ist keine gute Idee.
Dies liegt daran, dass es sich um nicht wesentliche Produkte und Dienstleistungen handelt, die dies können leicht das Doppelte des Angebotspreises bei der Aufnahme eines Darlehens.
Daher ist es in dieran Fällen besser, Geld zu sparen, um Bargeld zu kaufen, als hohe Zinsen für eine Anschaffung zu zahlen, die warten kann.
Wenn die Zinsen zu hoch sind
Wenn Sie einen Kredit mit hohen Zinssätzen erhalten, müssen Sie möglicherweise bis zum Ende der Raten das Doppelte oder sogar Dreifache des geliehenen Betrags zurückzahlen.
Dies ist auf den Effekt des Zinseszinses zurückzuführen, der Fügen Sie Zinsen zu Zinsen hinzu jeden Monat und vervielfacht die Schulden.
Daher ist es wichtig, Kreditangebote zu analysieren und zu wissen, wie man missbräuchliche Zinssätze auf dem Markt erkennt.
Welche Kreditart ist mehr wert?
Am lohnenswertesten sind jene Kreditarten, die wettbewerbsfähige Zinssätze bieten, sei es aufgrund der Anforderung einer Sicherheit, einer Konsignation oder einer guten Beziehung zum Finanzinstitut.
Sehen Sie sich eine Zusammenfassung der Kreditarten an, um herauszufinden, welche für Ihren Fall am bequemsten ist:
- Ungesicherter Privatkredit: Es ist am einfachsten und der Kreditnehmer kann das Geld für jeden Zweck verwenden (einfach eine Bonitätsanalyse durchführen). Allerdings sind die Zinssätze in der Regel am höchsten;
- Privatkredit mit Garantie: bietet niedrigere Zinssätze durch die Verwendung von Immobilien, Fahrzeugen und anderen Vermögenswerten als Sicherheit;
- Konsigniertes Darlehen: es wird automatisch vom Gehalt oder der Sozialleistung des INSS abgezogen und hat daher niedrigere Zinssätze;
- Sonderprüfung: Es handelt sich um ein auf dem Bankkonto verfügbares Limit, das in Notfällen genutzt werden kann, aber es hat einen der höchsten Zinssätze auf dem Markt;
- revolvierender Kredit: Dabei handelt es sich um den Kredit, der gewährt wird, wenn Sie nicht die gesamte Kreditkartenrechnung oder den Mindestbetrag begleichen. Normalerweise übertrifft es die Rekordzinsen.
Hier erklären wir Ihnen weitere Details zum Kreditkartenumsatz und wie Sie ihn vermeiden können.
Daher ist es klar, dass gesicherte und Lohndarlehen sie sind mehr wert zu den niedrigsten Zinssätzen, diera sind jedoch nicht immer erschwinglich.
In diesem Fall ist es besser, nach einem Privatkredit mit attraktiven Konditionen wie denen von Neon zu suchen und weitestgehend auf Überziehungskredite und revolvierende Kredite zu verzichten, die mit Abstand am teuersten sind.
Erfahren Sie hier, wie Sie den Neon-Privatkredit in nur 5 Schritten abschließen können Schritte.
5 Vorsichtsmaßnahmen bei der Beantragung eines Kredits
Schauen Sie sich abschließend noch einige Tipps an den Vertrag richtig machen Ihres Darlehens.
1. Analysieren Sie Ihre finanzielle Situation
Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, ist es unbedingt erforderlich, einen vollständige Diagnose Ihrer finanziellen Situation um zu entscheiden, ob die Gebühren in Ihre Tasche passen.
Addieren Sie dazu alle Ihre Schulden und erstellen Sie eine Budgetprognose unter Berücksichtigung Ihrer üblichen Einnahmen und Ausgaben.
Wenn Sie Hilfe bei der Organisation benötigen, nutzen Sie die kostenlose monatliche Ausgabentabelle von Neon.
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2. Überprüfen Sie Ihre Punktzahl
Bei den meisten Arten von Krediten müssen Sie einen Kredit beantragen Kreditanalyse um Ihre Kreditgenehmigung zu erhalten.
Daher lohnt es sich, Ihren Score, also Ihren CPF-Score, auf der Serasa-Website zu überprüfen, um Ihre Chancen einzuschätzen, das Geld im Voraus zu erhalten.
Schauen Sie sich 6 Tipps an, um Ihre Punktzahl zu erhöhen und Ihren CPF-Score zu verbessern.
3. Hüten Sie sich vor Betrügereien
Finanzbetrügereien nehmen im Internet täglich zu und viele von ihnen locken ihre Opfer an gefälschte Kreditangebote.
Um sich zu schützen, achten Sie auf Zinssätze, die weit unter dem Marktpreis liegen, und klicken Sie niemals auf verdächtige Backlinks, die per Y también-E-e correo electrónico, mensaje de texto, WhatsApp oder in sozialen Netzwerken gesendet werden.
Erfahren Sie mehr über den Kreditbetrug und was Sie tun können, um Ihr Geld zu schützen.
4. Stellen Sie sicher, dass das Interesse nicht missbräuchlich ist
Es gibt nichts Schlimmeres, als einen Kredit aufzunehmen und später herauszufinden, dass man monatelang unverschämte Zinsen zahlen muss, oder?
Daher ist es wichtig, den Zinssatz des Vertrags zu überprüfen und Vergleichen Sie es mit dem Marktstandard vor der Unterzeichnung
Dazu können Sie den Bürgerrechner der brasilianischen Zentralbank nutzen oder die Durchschnittszinsstatistik auf der BC-Website konsultieren.
5. Analysieren Sie die CET (Total Effective Cost)
Es macht keinen Sinn, bei der Aufnahme eines Kredits nur auf den Zinssatz zu achten, da noch weitere Kosten anfallen, die für den Verbraucher nicht immer klar sind.
Die Summe aller Kreditkosten wie Gebühren, Steuern und Versicherungen wird als CET (Total Effective Cost) bezeichnet.
Daher sollten Sie nach dieran Informationen suchen vor Abschluss des Darlehensvertrages und analysieren, ob es sich um einen fairen Wert handelt.
Wir hoffen, dass diera Tipps Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob sich die Aufnahme eines Kredits lohnt, und Ihnen dabei helfen, die besten Entscheidungen für Ihr finanzielles Leben zu treffen.
Der Zweck von Neon besteht darin, Ungleichheiten zu verringern und einfachere und gerechtere finanzielle Wege aufzuzeigen, denn jeder verdient eine glänzende Zukunft. Finanzielle Bildung ist einer der Grundpfeiler dafür. Deshalb sind wir hier, um Sie auf Ihrer finanziellen Reise zu begleiten.
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