Selic-Rate: Was es ist, wozu es dient und wie
Der Selic-Kurs ist wichtig für die Wirtschaft des Landes und wirkt sich auch direkt auf seine Finanzen aus. Werden wir heute etwas über sie erfahren?
Lesen Sie also weiter und sehen Sie sich alle Details dazu an!
Wie hoch ist der Selic-Tarif?
Selic ist der Grundzinssatz der Wirtschaft., was bedeutet, dass es sich um die Referenz zur Definition aller anderen Tarife im Land handelt. Daher ist es eine Ressource der Zentralbank (BC), um die Inflation zu kontrollieren. Direkt davon betroffen sind beispielsweise Kredite, Finanzierungen und Geldanlagen.
Nach der Definition der Zentralbank „bezieht sich der Selic-Zinssatz auf den Zinssatz, der für Übernachtkreditgeschäfte zwischen Finanzinstituten berechnet wird, die öffentliche Bundespapiere als Sicherheit haben.“
Darüber hinaus „operiert die BC auf dem Markt für öffentliche Anleihen, sodass der effektive Selic-Zinssatz mit dem Selic-Ziel übereinstimmt, das auf der Sitzung des BC Monetary Policy Committee (Copom) festgelegt wurde.“
Es wirkt sich auf die anderen Zinssätze im Land aus, da es sich um eine „Kettenreaktion“ handelt: Wenn der Selic-Zinssatz sinkt, sinkt auch die Rentabilität der damit verbundenen Wertpapiere und in der Folge sinken die Kosten der Banken.
Daher sinken die Zinsen für Kredite und Finanzierungen. Dasselbe gilt auch für die entgegengesetzte Bewegung.
Aber was bedeutet „Selic“?
Selic ist ein Akronym für „Besonderes Abrechnungs- und Verwahrungssystem„“, eine von der Zentralbank verwaltete Finanzmarktinfrastruktur, in der staatliche Wertpapiere des Bundes gehandelt werden.
Somit entspricht der durchschnittliche Finanzierungssatz, der in diesem System auftritt, dem Selic-Satz.
Wofür wird der Selic-Tarif verwendet?
Die Rolle des Selic besteht darin, eine Art Regulierungsbehörde für Inflation und Zinssätze im Land zu sein. In der Praxis von der Zentralbank eingesetztes Instrument.
Mit anderen Worten: Die Zentralbank öffnet oder schließt den Geldhahn, der auf dem Markt zirkuliert. Wenn beispielsweise der Selic fällt, erhöht sich der Geldumlauf.
Folglich sinken auch die Zinsen und der Konsum gewinnt tendenziell an Dynamik. Diera durch den Rückgang der Zinssätze verursachte Möglichkeit ermöglicht es den Menschen, den Kauf wieder aufzunehmen, den sie bis dahin zurückgehalten hatten.
Wie funktioniert der Selic-Tarif?
Alle 45 Tage legt der Copom, ein aus dem Präsidenten und Direktoren bestehendes Gremium der Zentralbank, einen Zielwert für den Selic-Kurs fest. Finanzinstitute (z. B. Banken) müssen sich bei der Berechnung ihrer Zinssätze am Selic orientieren.
Wenn also der BC das Ziel des Selic-Kurses ändert, Die Leistung der darauf indizierten Werte wird ebenfalls geändertDaher ändern sich die Finanzierungskosten für Banken.
Wenn der Selic-Zinssatz niedriger ist, sinken daher die Finanzierungskosten der Bank, wodurch Kredite günstiger werden.
Steigt der Selic hingegen, tendieren die Banken dazu, auch die Zinsen für Kredite, Finanzierungen und Kreditkarten zu erhöhen, d. h. Kredite werden am Markt teurer.
Wichtig: Sowohl die Erhöhung als auch die Verringerung des Habenzinses erfolgen nicht im gleichen Verhältnis wie bei der Selic-Variación.
Bei festverzinslichen Anlagen sind die Renditen besser, wenn der Selic steigt, und die entgegengesetzte Entwicklung tritt ein, wenn er fällt.
Wie hoch ist der Selic-Kurs heute?
Heute beträgt der Grundzinssatz der Wirtschaft 13,25 % pro Jahr, ein Wert, der bei jedem neuen Copom-Treffen überprüft wird. Da der Selic als Wirtschaftsthermometer betrachtet werden kann, sind in bestimmten Zeiträumen Höhen und Tiefen zu beobachten.
Je höher die Rate (also die Temperatur) ist, desto mehr spiegelt sie eine Krisensituation wider, da die Zentralbank mit dem Anstieg versucht, die Inflation einzudämmen.
Zum besseren Verständnis: Zwischen 2015 und 2016, als das Land den Höhepunkt der Wirtschaftskrise erlebte, schoss der Selic-Satz in die Höhe und erreichte 14,25 %.
Die „Temperatur“ begann Ende 2017 zu sinken, als als Ausdruck der beginnenden Erholung der Wirtschaft eine schrittweise Senkung des Leitzinses begann.
Es sei daran erinnert, dass der Selic eine Referenz für andere Zinssätze ist und daher nicht unbedingt den genauen Prozentsatz der Zinsen darstellt, die Sie für eine Operation zahlen, da auch andere Indizes den Prozess beeinflussen können.
Der Selic-Satz hängt von den Finanzierungskosten abDas ist der Betrag, den Banken zahlen müssen, um das Geld für die Gründung eines Unternehmens zu erhalten, sei es in Form eines Kredits, einer Finanzierung oder einer Kreditkarte.
Allerdings können Unternehmen zusätzlich zu ihrer Gewinnspanne auch andere Gebühren und Steuern erheben. Daher ist es wichtig, stets auf die effektiven Gesamtkosten (CET) des Betriebs zu achten.
Welche Bedeutung hat der Selic-Kurs?
Die Bedeutung des Selic liegt in der Tatsache, dass der Zinssatz das Instrument ist, mit dem die Zentralbank versucht, dies zu erreichen Kontrolle der InflationDenn Zinsschwankungen haben direkten Einfluss auf Konsum, Kredit- und Finanzierungsanträge sowie Investitionen.
Die Bewegung funktioniert im Grunde so: In Szenarien hoher Inflation entscheidet sich die Zentralbank dafür, die Zinssätze genau zu erhöhen, um den Konsum zu drosseln und einen Preisverfall zu „erzwingen“.
Wenn die Inflation hingegen niedrig ist, senkt die Zentralbank die Zinssätze, um den Konsum anzukurbeln. Daher ist es eine grundlegende Ressource, um die Wirtschaft im Gleichgewicht zu halten.
Selics Einfluss auf Ihr Leben und Ihren Geldbeutel
Die Bewegung von Selic, nach oben oder unten, reguliert die Bewegung der Zinssätze von Finanzinstituten. Nehmen wir an, dass der Selic-Zinssatz gestiegen ist und damit auch die Bankzinsen.
Die Konsequenzen treffen direkt Sie als Verbraucher: Die bereits hohen Kreditkartenzinsen steigen tendenziell noch weiter an. Das Großes InteresseIn gewisser Weise macht es auch größere Raten nicht möglich, sei es zur Begleichung der Kartenrechnung oder zum Kauf in Raten.
Eine weitere direkte Auswirkung des Selic betrifft Erträge aus Finanzanlagen, insbesondere solchen, deren Rentabilität an den Basiszinssatz gekoppelt ist.
Der sogenannte CDI (Certificate of Interbank Deposit), ein Zinssatz, der als Referenz für konservative Finanzanlagen dient, ist ein Indikator, den Anleger im Apogeo behalten sollten. In der Praxis folgt der CDI eng der Selic-Variación. Mit anderen Worten: Steigt der Grundtarif, steigt auch der CDI.
Beim Bank Certificate of Deposit (CDB) ist die Vergütung normalerweise auf einen Prozentsatz des CDI festgelegt – beispielsweise zahlt ein CDB 95 % des CDI.
Darüber hinaus verfügt das Direct Treasury über eine öffentliche Anleihe Selic-Schatzder direkt an den Basiszins, den Selic, anschließt, wie der Name bereits verrät.
Dabei handelt es sich um eine der traditionellsten Direktanleihen öffentlicher Wertpapiere, deren Renditen mit denen des Selic zuzüglich eines festen Mindestzinssatzes identisch sind und die den Schwankungen der Zinssätze in der Wirtschaft genau folgen.
Der Treasury Selic 2025 beispielsweise bringt eine Selic-Rendite von +0,2208 % und ist am 1. März 2025 fällig.
Der große Unterschied dieses Wertpapiers besteht darin, dass es nicht wie die anderen an den Markt gekoppelt ist, d. h. seine Preisschwankung ist minimal und es besteht kein großes Verlustrisiko bei vorzeitiger Rückzahlung.
Daher eignet es sich besonders für Notreserven und kurzfristige Ziele, da es mehr abwirft als Ersparnisse und das gleiche Maß an Liquidität bietet. Andererseits könnten Ihre Renditen in einem Niedrigzinsszenario weniger attraktiv werden.
Da sie auf dem Basiszinssatz basieren, ist der Grund für die Verfolgung der Leistung von Selic Treasury im Allgemeinen recht einfach: Wenn der Selic steigt, bringen die Anleihen mehr Einkommen. Wenn es abnimmt, werden sie auch weniger leisten.
Welcher Zusammenhang besteht zwischen dem Selic-Tarif und den Ersparnissen?
Während Sparen für viele Anleger immer noch eine bevorzugte Option ist, tendieren Staatsanleihen vom Typ Treasury Selic tendenziell zu höheren Erträgen, insbesondere angesichts der aktuellen Situation, in der die Zinssätze sehr niedrig sind.
Denn die Sparkontoregel lautet:
- Wenn der Selic-Zinssatz unter 8,5 % pro Jahr liegt, beträgt die Rendite 70 % des Selic-Zinssatzes zuzüglich der TR des Referenzwerts), der seit September 2017 bei 0 % liegt;
- Wenn der Selic-Satz 8,5 % pro Jahr übersteigt, beträgt die Ersparnisrendite 6,17 % pro Jahr (0,5 % pro Monat) agregado TR.
Allerdings ist es immer wichtig, die Inflation zu berücksichtigen: Liegt sie über dem Selic, kommt es trotzdem zu einem Kaufkraftverlust, da die Löhne die Inflation nicht übersteigen.
Wo investieren, wenn der Selic-Kurs fällt?
Sie wissen bereits, dass bei einem Rückgang des Selic-Zinssatzes traditionelle Anlagen wie Ersparnisse und direkte Staatsanleihen des Finanzministeriums eine geringere Rendite erzielen.
Damit der Geldkuchen wächst, müssen Sie die grundlegende Faustregel für alle Anleger befolgen: Diversifizierung des Portfolios. In der Praxis heißt das, andere Anlageformen in Betracht zu ziehen, zum Beispiel solche mit etwas mehr Risiko, was natürlich ein höheres Gewinnpotenzial mit sich bringt.
Genauso wichtig wie die Auswahl der Anwendungen ist jedoch das genaue Verständnis Wie ist Ihr Risikoprofil, welche Bedürfnisse haben Sie und welche Ziele möchten Sie erreichen?.
Denn wie viel Zeit möchten Sie investieren? Akzeptieren Sie es, im Gegenzug für mehr Einkommen mehr Risiken einzugehen? Oder könnten Sie das Geld jederzeit brauchen?
Es gibt keine Zauberformel, die für mich und für Sie oder für jeden die Antwort darauf gibt, was derzeit die beste Investition ist. Jeder Mensch hat einen anderen Lebensstandard und daher auch eine andere Liste an Empfehlungen, wo er investieren sollte.
Dennoch ist es nach dem aktuellen Szenario mit niedrigem Selic notwendig, mehr zu riskieren, um mehr zu verdienen, da gibt es nicht viel Geheimnis.
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Für kurzfristige Ziele lohnt es sich nicht einmal, mehr Risiken einzugehen, ideal ist die Investition in festverzinsliche Wertpapiere.
Für mittel- und langfristige Ziele ist es wichtig, das Anlageportfolio zu diversifizieren. Machen Sie sich aber, wie oben erwähnt, ein klares Bild von Ihrem Anlegerprofil und den Risiken, die Sie je nach Ihren Bedürfnissen und den angestrebten Zielen eingehen können. . .
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