Plus, flexibel und zusätzlich: Was ist das?

Plus, flexibel und zusätzlich: Was ist das?
Die Kreditkarte verliert möglicherweise sogar ihre Herrschaft an Pix als führendes Zahlungsmittel des Landes, wird aber noch lange nicht verdrängt. Laut dem neuesten Bankenwirtschaftsbericht der Zentralbank, der im Oktober 2022 veröffentlicht wurde, nutzten im Jahr 2021 etwa 65 Millionen Brasilianer die Karte.
Das heißt, fast 40 % der erwachsenen Bevölkerung des Landes nutzten die vorab genehmigte Kreditlinie, bei der es sich um nichts anderes als das Kreditkartenlimit handelt.
Laut Abecs (brasilianischer Verband der Dienstleistungs- und Kreditkartenunternehmen) ist die Nutzung von Kreditkarten im ersten Halbjahr 2022 im Vergleich zu den ersten sechs Monaten des Jahres 2021 um 42,2 % gestiegen. Und zum ersten Mal verzeichnete die Karte innerhalb von sechs Monaten Zahlungen in Höhe von 1 Milliarde R$.
Mit dem Wachstum dieses Mediums tauchten mehrere Möglichkeiten auf, das Limit zu erhöhen und so den Menschen mehr Kredite zur Verfügung zu stellen. Irgendwann haben Sie sicher schon einmal von „Additional Limit“, „Soft Limit“ und „Additional Limit“ gehört. Aber ist das alles dasselbe? Nicht ganz. Weitere Informationen finden Sie weiter unten.
Wie funktioniert das Kreditkartenlimit?
Bei dem Kreditkartenlimit handelt es sich um einen Kredit. Dabei handelt es sich um den Höchstbetrag, den ein Finanzinstitut jemandem kurzfristig und ohne Zinsen zur Verfügung stellen kann, wenn die Zahlung fristgerecht erfolgt. Es gibt einen Grund für diera „Kann-Freigabe“. Es bedeutet, dass das Finanzinstitut nur einen Betrag anbietet, dessen Rückerstattung es anvertraut.
Einige Faktoren können dieses Vertrauensniveau und damit den Grenzwert der Karte erhöhen oder verringern:
- Zahlungshistorie: Negativer Name, Verzögerungen bei der Zahlung eines Kontos oder Zahlungsverzug beeinträchtigen das Vertrauen des Finanzinstituts und verringern folglich den Wert des Limits.
- Einkommen: Ein höheres Einkommen garantiert keine hohe Obergrenze, sondern zeigt nur, dass eine Person besser in der Lage ist, den Kredit bzw. die Rechnung zurückzuzahlen.
- Punktzahl: Der Score ist ein Indikator für das von Serasa definierte Finanzprofil und kann von Unternehmen und Banken eingesehen werden. Dabei handelt es sich um einen Wert zwischen 0 und 1000, der die Wahrscheinlichkeit angibt, dass jemand zu spät kommt oder eine Rechnung nicht bezahlt. Je näher der Wert bei tausend liegt, desto besser ist das Finanzprofil der Person.
All dies hilft Ihnen dabei, Ihr Kreditkartenlimit festzulegen. Da diera Indikatoren sehr individuell sind, variiert der Schwellenwert von Person zu Person und kann sich ändern, wenn sich die Faktoren ändern, die dieran Wert definieren.
Was ist ein zusätzliches Limit?
Einige Finanzinstitute bieten ein zusätzliches Limit, ein zusätzliches Guthaben, an, das sich vom Limit der Kreditkarte unterscheidet, die Sie für eine Transaktion verwenden.
Im Allgemeinen dient dieses zusätzliche Limit einem Zweck: Es dient dazu, bestimmte Arten von Einkäufen zu tätigen oder bestimmte Rechnungen zu bezahlen. In vielen Fällen ist dieser Betrag möglicherweise vorübergehend und wird nur an Gedenkterminen wie Black Friday und Weihnachten freigegeben.
Auch die Höhe dieses Zusatzlimits kann von Person zu Person variieren, wenn man die gleichen Kriterien wie das normale Kreditkartenlimit berücksichtigt.
Sind zusätzliches Limit und zusätzliches Limit dasselbe?
Ja, die Dynamik dieses Angebots kann sich je nach Finanzinstitut ändern, es handelt sich jedoch um ein zusätzliches Guthaben auf Ihrer Karte und normalerweise für bestimmte Zwecke.
Ist ein Zusatzlimit gleichbedeutend mit einer Zusatzkarte?
Nein. Bei der Zusatzkarte handelt es sich um eine andere Karte als die des Karteninhabers, der „Inhaber“ der Hauptkarte ist, aber das gleiche Limit hat.
Beispiel: Wenn Sie ein Limit von 2.000 BRL haben und Ihre Mutter um eine zusätzliche Karte bitten, teilen sich beide Karten den gleichen Betrag von 2.000 BRL. Es gibt keine exakte Aufteilung dieser Grenze, sondern eine Verteilung.
Mit anderen Worten: In einem Monat können Sie 1.500 R$ des Limits und Ihre Mutter 500 R$ verwenden, und im nächsten Monat kann sie 1.800 R$ und Sie 200 R$ verwenden. Für beide sind es immer noch 2.000 R$ Karten zusammen.
Darüber hinaus ist bei der Zusatzkarte der Rechnungsverantwortliche der „Limitinhaber“, der Hauptkarteninhaber.
Was bedeutet Soft-Limit?
Bei einer Soft-Limit-Kreditkarte gibt es für den Verbraucher kein festes Limit. In der Praxis wird dieser verfügbare Betrag auf die Ausgabenhistorie der Person zugeschnitten. Es wird allgemein angenommen, dass es in diesem Fall kein Limit gibt oder dass die Karte „unbegrenzt“ ist. Aber so ist es nicht.
Die meisten Kreditkarten in Brasilien haben ein voreingestelltes Kreditlimit. Wenn es keinen expliziten Grenzwert gibt, bedeutet das nicht, dass der Wert unendlich ist. Es bedeutet einfach, dass es nicht spezifisch oder konstant ist.
Da der Kartenherausgeber das Einkommen, das Kaufverhalten und die Zahlungshistorie der Kunden kennt, weiß er, inwieweit er dieran Kredit kurzfristig freigeben kann. Und Sie können einen Kauf ablehnen, wenn Sie der Meinung sind, dass er nicht den Estándares der Person entspricht.
Deshalb richten sich Karten mit flexiblem Limit grundsätzlich an Presenten mit hohem Einkommen und hoher Zahlungsfähigkeit.
Wenn Sie Ihre monatlichen Lebenshaltungskosten kennen, wissen, in welche Kategorien das Geld fließt, wo Sie Kürzungen vornehmen können, erhalten Sie Vorteile. Bei richtiger Nutzung ist die Kreditkarte mehr als ein Zahlungsmittel, sie ist ein finanzielles Organisationsinstrument.
Aber nicht jeder weiß das, und die Folge ist, dass viele Menschen ihm zu Dank verpflichtet sind. Laut einer Umfrage des CNC (Nationaler Handelsverband) hatten im September 2022 79,3 % der Brasilianer überfällige Rechnungen und 85 % der Verschuldeten gaben an, dass die Karte die Hauptschuld sei.
Daher ist ein zusätzliches Limit auf Ihrer Kreditkarte kein automatischer Freibrief für höhere Ausgaben und erfordert besondere Sorgfalt. Carlos Castro, Finanzplaner beim Brasilianischen Verband für Finanzplanung (Planejar), listet einige Strategien auf, damit Sie nicht an den Grenzen Ihrer Kreditkarte hängen bleiben.
Ihr Kreditkartenlimit ist nicht Ihr Einkommen
„Verwenden Sie die Karte oder den Überziehungskredit nicht als Erweiterung Ihres Einkommens. Die Karte ist keine Kostenzeile in Ihrer Tabelle“, sagt er.
Selbst wenn Sie die Karte zur Zentralisierung Ihrer monatlichen Lebenshaltungskosten verwenden, ist es nicht empfehlenswert, das Limit als Ausgangspunkt für diera Ausgaben zu verwenden. Denken Sie daran: Es handelt sich nur um einen kurzfristigen Kredit. Die Grundlage für Ihre Ausgaben sollte sein, wie viel Sie am Ende des Monats tatsächlich verdienen.
Steigern Sie Ihr Einkommen und Ihre Lebenshaltungskosten
„Planung ist immer der Ausweg. Es ist notwendig, die Konsummuster zu betrachten, die wesentlichen Ausgaben zu verstehen und zu verstehen, wie sehr sie das Einkommen beeinträchtigen. Je nach Einkommen können 50 % für lebensnotwendige Ausgaben, 30 % für Sozialausgaben, Mahlzeiten und Freizeit und 20 % für die Bildung einer Notfallrücklage verwendet werden“, sagt Carlos Castro.
Und was hat das mit dem Limit Ihrer Karte zu tun? Wenn Sie Ihre monatlichen Kosten und Einnahmen kennen, können Sie Ihr Budget besser planen und Anpassungen vornehmen.
Wenn Sie beispielsweise 3.000 BRL verdienen, wird empfohlen, dass Ihre Lebenshaltungskosten dieran Betrag nicht überschreiten. In dieser ganzen Geschichte ist die Kreditkarte nur ein Hilfsmittel und die damit getätigten Ausgaben sollten Teil Ihrer Lebenshaltungskosten sein.
Sorgen Sie für Vorhersehbarkeit Ihrer Zahlungen
Es macht keinen Sinn, alle Ausgaben auf der Kreditkarte zu konzentrieren und gleichzeitig das gesamte Gehalt für andere Dinge auszugeben. Deshalb sollten Sie bei Nutzung der Karte, auch bei Barzahlungen, das Geld aus der Rechnungszahlung bereits auf dem Konto haben. Planen Sie keine Schulden für die nächste Rechnung ein, ohne die Gewissheit zu haben, dass Sie über Einkommen verfügen, um diera zu bezahlen.
Bezahlen Sie den gesamten Rechnungsbetrag
Die Zahlung des Mindestrechnungsbetrags und die Eingabe eines revolvierenden Kredits sind nicht angemessen und sollten vermieden werden. Dies liegt daran, dass der Zinssatz dieser Modalität einer der höchsten auf dem Markt ist. Daher darf der Gesamtwert der Karte Ihr Einkommen nicht übersteigen.
Wenn etwas passiert ist und Sie sich darauf eingelassen haben, suchen Sie nach Alternativen, um nicht in den Kreis zu geraten, wie zum Beispiel die Zahlung des vollen Betrags in Raten. Sehen Sie hier, wann es sich lohnt.
Verfolgen Sie Ihr Limit
Wenn Sie ein Limit verwenden, das höher ist als Ihr Einkommen, reduzieren Sie den Betrag dieses Guthabens. Heutzutage bieten Ihnen die meisten Finanzinstitute die Möglichkeit, Ihr Limit direkt im Antrag oder über einen Kundendienstkanal zu reduzieren.
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