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Offizielle Inflation x persönliche Inflation: Wie

Offizielle Inflation x persönliche Inflation: Wie


Der IPCA (Expanded Consumer Price Index), der offizielle Inflationsindikator des Landes, hat in den letzten Monaten vielen Menschen Angst gemacht. Laut IBGE (Brasilianisches Institut für Geographie und Statistik) überschritt er im April 2022 die Grenze von 12,13 % in den letzten 12 Monaten. Aber die Preisschwankungen, die der Verbraucher in seiner Tasche und seinem Budget spürt, können sich stark von der offiziellen Inflation unterscheiden.

und warum passiert das? Erstens, weil der IPCA, wie jeder Indikator, ein Durchschnitt ist. Es misst die Preisschwankung eines Warenkorbs mit Artikeln aus neun verschiedenen Gruppen, die von Familien mit Einkommen zwischen einem und 40 Mindestlöhnen konsumiert werden, die in 13 Metropolregionen und drei brasilianischen Gemeinden leben.

Mit anderen Worten: Es folgt der Entwicklung der Preise der von einem breiten Verbraucherprofil konsumierten Artikel. Allerdings konsumiert eine Familie mit einem Einkommen von einem Mindestlohn ganz anders als eine Familie mit einem Einkommen von 40 Mindestlöhnen. Hier kommt die persönliche Inflation ins Spiel.

Im Folgenden erfahren Sie mehr über diera Unterschiede und erfahren, wie Sie Ihre persönliche Inflation berechnen.

Was ist persönliche Inflation?

Es ist die Inflation, die Sie und Ihre Familie besonders betrifft. Mit anderen Worten handelt es sich um die Preisschwankungen der Produkte und Dienstleistungen, die Sie tatsächlich konsumieren.

„Der Konsumkorb einer Person an Produkten und Dienstleistungen unterscheidet sich vom theoretischen Warenkorb des IBGE. Wenn ich zum Beispiel Vegetarier bin, hat die Erhöhung des Fleischkonsums in meinem Budget kein Gewicht“, erklärt der Ökonom Samy Dana, Professor an der FGV (Getulio Vargas Foundation) und Moderator von InvestNews.

Wie berechne ich meine persönliche Inflation?

Dana zeigt einen einfachen Weg auf, die Schwankungen Ihrer persönlichen Inflation zu verstehen. Das erfordert zunächst etwas Arbeit, ist aber einfach zu bewerkstelligen. Sehen Sie sich die Anleitung Schritt für Schritt an:

  • Schreiben Sie Punkt für Punkt alles auf, was Sie in einem normalen Monat Ihres Lebens konsumieren, auf ein Blatt Papier oder in eine Tabelle. Der Monat, in dem Sie gereist sind oder eine bestimmte Änderung in Ihrer Routine vorgenommen haben, ist es nicht wert. Denken Sie nur an Verbrauchsgüter im Wert von einem Monat ohne große Neuigkeiten in Ihrem Leben;
  • Notieren Sie die Menge jedes wiederkehrenden Artikels, der in einem Monat verbraucht wird. Zum Beispiel: Wie viele Kilo Reis, Bohnen, Fleisch haben Sie verzehrt? Wie viele Liter Benzin? Oder wie viele Autobús- und U-Bahn-Tiques haben Sie gekauft? Der Betrag und die Artikel, die Sie im ersten Monat notiert haben, dienen als Vergleichsreferenz.
  • Im zweiten Monat werden Sie dasselbe tun. Jetzt werden jedoch nur Ausgaben berücksichtigt, die im ersten Monat über den festgelegten Beträgen liegen. Sehen Sie sich ein Beispiel an (ziehen Sie es zur Seite, um die vollständige Tabelle anzuzeigen):
ArtikelMengeim Monat verbrauchtVollwertdes Monats 1Vollwertdes 2. Monats
Reis 5kg 15,00 R$ 19,00 R$
Bohne 5kg 30,00 R$ 35,00 R$
Fleisch 3kg 75,00 R$ 84,00 R$

Und nun?

Wenn Sie dies für alle von Ihnen verwendeten Artikel getan haben, addieren Sie, wie viel Sie im ersten Monat und im zweiten Monat ausgegeben haben. Denken Sie daran: Es ist notwendig, dieselben Mengen zu berücksichtigen, um zu verstehen, ob diera Änderung tatsächlich mit dem Preisanstieg und nicht mit dem Anstieg des Verbrauchs zusammenhängt.

Betrachten wir das vorherige Beispiel: Im ersten Monat haben Sie 120 R$ ausgegeben. Im zweiten Monat haben Sie mehr ausgegeben, um den gleichen Betrag zu konsumieren: 138 R$. Das heißt, die Differenz zwischen den Preisen dieses Warenkorbs beträgt in Prozent 15 %: Das ist Ihre persönliche Inflation.

Offizielle Inflation x persönliche Inflation: Wie vergleicht man?

Sie können Ihre persönliche Inflation mit der IPCA, der offiziellen Inflation, vergleichen. Sie können auch Gruppen vergleichen. Der Indikator berechnet die Preisschwankung von Produkten und Dienstleistungen aus neun verschiedenen Gruppen.

Sie können Ihr Budget auch nach dieran Gruppen aufteilen:

  • Essen und Trinken: Es handelt sich um Produkte im Zusammenhang mit Lebensmitteln, sowohl für den Innen- als auch für den Außenbereich. Das heißt, hier sind zum Beispiel die Kosten bei Supermärkten und Restoranes;
  • Unterkunft: Grundrechnungen wie Strom, Wasser und Miete gehen hier rein;
  • Haus möbel: Hier finden Sie Produkte aller Art für Ihr Zuhause, wie zum Beispiel Elektrogeräte und Dekorationsartikel;
  • Kleidung: Bekleidung, Schuhe und Accessoires;
  • Transport: alle Transportkosten fallen in diera Gruppe, wie zum Beispiel Kraftstoff, Autowartung und öffentliche Verkehrsmittel;
  • Gesundheit und Körperpflege: Alle Ausgaben für Medikamente sowie Hygiene- und Schönheitsprodukte gehen hierher;
  • Persönliche Ausgaben: Dabei handelt es sich vor allem um die Kosten für Dienstleistungen wie Friseursalon und Haushaltshilfe;
  • Ausbildung: Zu dieser Gruppe gehören Unterrichts- und Schulmaterial;
  • Kommunikation: Ihre Internet-, Mobil- und Uso contínuo-Konten finden Sie hier.
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Um genau herauszufinden, welche Artikel in welcher Gruppe enthalten sind, können Sie hier auf die IBGE-Tabellen zugreifen.

Durch die Aufteilung Ihrer Ausgaben nach IPCA-Gruppen erhalten Sie einen detaillierteren Überblick über Ihre persönliche Inflation nach Kategorie. Und es kann sogar verglichen werden, ob sie im Verhältnis zur offiziellen Inflation jeder Gruppe höher oder niedriger ist.

Warum meine persönliche Inflation kennen? Wozu dienen diera Informationen?

Um Ihr Budget und auch Ihre Investitionen besser zu planen. Mit anderen Worten: Wenn Sie wissen, wie sich die Inflation auf Ihren Konsumkorb auswirkt, können Sie bessere Entscheidungen für Ihr Geld treffen, und zwar Entscheidungen, die für Ihre finanzielle Realität wirklich sinnvoll sind.

„In der Praxis ist die persönliche Inflation wie eine Steuer. Ich muss das wissen, um zu verstehen, ob ich mehr ausgeben kann oder nicht, ob mir weniger oder mehr übrig bleibt, um das zu konsumieren, was ich nicht regelmäßig konsumiere, oder um zu investieren. Von dort aus können Sie einige Entscheidungen überdenken und Strategien entwickeln“, erklärt Dana.

Stellen Sie sich vor, dass Ihre persönliche Inflation für einen Monat über der offiziellen Inflation für denselben Zeitraum liegt. Was bedeutet das? Dass Ihr Geld überdurchschnittlich an Wert verliert. Das heißt, ihre Kaufkraft war im selben Monat unterdurchschnittlich.

Mit dieran Informationen können Sie Ihr Budget anpassen und beispielsweise die Ausgaben in Gruppen reduzieren, in denen die Inflation sehr hoch ist.

Wenn Ihre persönliche Inflation nun unter der offiziellen liegt, verliert Ihr Geld weniger an Wert als der Durchschnitt. In diesem Fall ist es so, als ob Sie mehr Geld übrig hätten. Mit anderen Worten: Ihr Budget ermöglicht es Ihnen, mehr Artikel als der Durchschnitt zu kaufen. Mit dieran Informationen können Sie beispielsweise den Verbrauch eines Artikels erhöhen, wenn Sie dies wünschen.

Veränderungen auch bei den Investitionen

Diera Informationen sind auch für jeden wertvoll, der investieren möchte oder bereits investiert. Eine der goldenen Regeln des Investierens besteht darin, zu versuchen, die Inflation zu besiegen. Mit anderen Worten: Bei Investitionen weist ein über der Inflationsrate liegendes Einkommen darauf hin, dass Sie echte Gewinne erzielt haben: Ihr Vermögen deckte den Verlust Ihrer Kaufkraft während des Zeitraums ab und erzielte dennoch einen Prozentsatz darüber.

Im Allgemeinen basiert dieses Konto auf der offiziellen Inflation. Beispiel: Liegt die Inflation heute bei 12 % pro Jahr und ein Wertpapier bringt eine Rendite von 9 % pro Jahr, gilt dieser Vermögenswert im Allgemeinen als nachteilig für den Markt, da er nicht einmal die Inflation abdeckte. Wenn Ihre persönliche Inflation jedoch 5 % pro Jahr beträgt, ist dieser Titel von 9 % möglicherweise nicht für den Markt profitabel, für Ihre Realität jedoch schon.

Das heißt, die persönliche Inflation hilft auch bei Investitionsentscheidungen. Doch hier lohnt es sich, vorsichtig zu sein, meint Ökonom Samy Dana.

„Wenn die Planung längerfristig ist und über die Zukunft nachgedacht wird, wird dieses Konto komplizierter und anspruchsvoller. Dies liegt daran, dass sich Ihr Konsumkorb im Laufe der Zeit je nach Lebensphase ändert. Dann müssten Sie für zukünftige Pläne vorhersagen, wie hoch Ihre Ausgaben sein würden und wie hoch diera Preise steigen würden. Es wäre komplizierter“, sagt er.

Bei langfristigen Finanzentscheidungen lohnt es sich, einen Blick auf die Marktprognosen zur offiziellen Inflation zu werfen. Über diera Prognosen können Sie sich im Focus Bulletin der Zentralbank informieren.

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Viele Leute denken, dass die Inflation proportional zum Einkommen ist, aber das stimmt nicht. Je höher Ihr Einkommen, desto höher ist Ihr Lebensstandard, das heißt, desto besser ist Ihr Zugang zu Produkten und Dienstleistungen. Aber Zugang ist kein Konsum. Ein Einkommen, das es Ihnen beispielsweise ermöglicht, jeden Tag auswärts zu essen, ist nicht dasselbe wie auswärts zu essen täglich.

Obwohl sich Ihr Konsumkorb entsprechend Ihrem Einkommen ändert, bedeutet dies nicht, dass ein teurerer Konsumkorb eine höhere Inflation aufweist. Eine Inflation ist die Veränderung der Preise, also wie stark sie gestiegen oder gefallen sind. Und die Auswirkung dieser Erhöhung oder Kürzung des Budgets hängt davon ab, was Sie konsumieren, und nicht davon, was Sie verdienen.

Beispiel: Eine Person, die 10.000 BRL pro Monat verdient, hat nicht unbedingt eine höhere persönliche Inflation als eine Person, die 2.000 BRL verdient. Genauso wie zwei Menschen, die 2.000 R$ verdienen, nicht die gleiche persönliche Inflation haben. Es hängt alles davon ab, was diera Menschen täglich konsumieren, wie viel von jedem Artikel sie konsumieren und nicht davon, wie viel sie verdienen.

Aber was ist mit der Inflation bei niedrigem Einkommen?

Sie haben vielleicht schon gehört, dass Geringverdiener die Inflation am stärksten zu spüren bekommen. Dies liegt daran, dass der Konsumkorb umso einfacher ist, je niedriger das Einkommen ist. Da diera Familien weniger Geld haben, haben sie nicht viele Möglichkeiten und die Priorität besteht darin, die wesentlichen Haushaltsrechnungen zu bezahlen und grundlegende Dinge wie Lebensmittel und Transportmittel zu kaufen.

Und genau dieser grundlegendste Warenkorb unterliegt den größten Inflationsschwankungen, sowohl nach oben als auch nach unten. Dies liegt daran, dass die einfachsten Produkte diejenigen mit der höchsten Nachfrage und auch diejenigen mit der höchsten Produktion sind.

Aber die Produktion von Grundgütern wie Nahrungsmitteln hängt von vielen externen Variablen ab, wie zum Beispiel dem Wetter, den Investitionen, der internationalen Nachfrage, den Preisen der Inputs auf dem internationalen Markt und dem Preis des Dollars, um nur einige Beispiele zu nennen. Das heißt, viel kann die Menge und die Kosten dieser Produktion beeinflussen. Und all dies spiegelt sich im Endpreis für den Verbraucher wider.

Daher sind Familien mit niedrigem Einkommen letztendlich anfälliger für diera Schwankungen. Und wenn die Preise für die Produkte des Grundkorbs steigen, ist es diera Familie, die das am meisten zu spüren bekommt, da ein großer Teil ihres Einkommens genau in die Grundversorgung fließt.

Wie lange sollte ich diera Nachuntersuchung durchführen?

Bei der Finanzplanung ist die regelmäßige Überwachung Ihres Budgets der Schlüssel zum Verständnis, wohin Ihr Geld fließt. Es macht also keinen Sinn, die Aufnahmemenge von nur zwei Monaten aufzuschreiben, um eine Zahl zu finden. Es wird empfohlen, diera Überwachung jeden Monat durchzuführen. Am Ende eines Jahres haben Sie Ihre jährliche persönliche Inflation.

Anhand dieser Zahl können Sie nachvollziehen, ob sich Ihre Investitionen unter Berücksichtigung Ihrer finanziellen Realität tatsächlich rentiert haben, ob sich Ihr Lebensstandard angepasst hat und welche Änderungen Sie sowohl an Ihrem Budget als auch an Ihrem Anlageportfolio vornehmen müssen.

„Manchmal kommen die Menschen zu dem Schluss, dass der Lebensstandard, den sie heute haben, aufgrund der Inflation nicht mehr tragbar ist oder dass sie Ersatzmaßnahmen vornehmen müssen. „Das Ideal ist, einen Spielraum zu haben, um kein sehr eingeschränktes Leben zu führen“, sagt Samy Dana. Offensichtlich gilt dieser Spielraum für Menschen, die sich nicht in einer Situation sozialer Verletzlichkeit befinden und deren Grundbedürfnisse noch nicht gedeckt sind.

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