Lohnt es sich, zur Tilgung einen Kredit aufzunehmen?
Schulden sind in der Regel kein leicht zu bewältigendes Thema. Denn Rechnungen nicht rechtzeitig bezahlen zu können, hat finanzielle und psychologische Folgen, wie zum Beispiel einen schlechten Ruf und Schlaflosigkeit.
Nach Angaben des Credit Protection Service (SPC) ist Zahlungsverzug heute für mehr als 65 Millionen Brasilianer die Realität.
Angesichts eines durch die hohe Inflation unter Druck geratenen Budgets und der Tatsache, dass 30,2 % des Einkommens für die Begleichung von Schulden aufgewendet werden, verzeichnete die Zahl der Familien mit überfälligen Rechnungen den höchsten monatlichen Anstieg seit März 2020, so eine Umfrage der National Confederation of Trade of Goods, Services. und Tourismus (CNC), durchgeführt im April 2022
Die Kreditkarte ist der Hauptgrund für die Schulden. Von den verschuldeten Familien haben 88,8 % offene Schulden mit der Karte.
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Dann stellt sich die Frage: Lohnt es sich, einen Kredit aufzunehmen, um aus den roten Zahlen herauszukommen? Überlegen Sie als Nächstes, ob diera Option für Sie sinnvoll ist.
Was ist vor der Beantragung eines Kredits zur Schuldentilgung zu beachten?
Tatsächlich lautet die Antwort Es hängt davon ab, ob. Wenn das Budget knapp ist, kann die Beantragung eines Kredits ein Ausweg sein. Es ist jedoch notwendig, das angebotene Angebot sorgfältig zu prüfen. Deshalb ist es wichtig, alles auf den Punkt zu bringen und zu planen.
Die Aufnahme eines Kredits zur Begleichung von Rechnungen kann in Fällen von Vorteil sein, in denen die Schulden einen hohen Zinssatz haben oder wenn Sie versucht haben zu verhandeln, aber keinen günstigen Deal erzielen konnten.
Bevor Sie sich für einen Kredit entscheiden, sei es bei einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut, lohnt es sich zu analysieren, ob beispielsweise eine andere Organisation als das aktuelle Budget oder eine Ausgabenkürzung nicht mehr ausreichen würden, um Rechnungen nachzuholen und eine neue zu vermeiden . Einkommensverpflichtung.
1. Zinsen (auf Schulden und Darlehen)
Der erste Schritt besteht darin, die Zinssätze des beantragten Kredits zu analysieren. Vergleichen Sie es dann mit den Zinssätzen der Schulden, die Sie abbezahlen möchten, und finden Sie heraus, welche die niedrigsten Zinssätze aufweist.
Beispielsweise können die Zinsen für die verspätete Zahlung von Kreditkartenrechnungen bis zu 329 % pro Jahr betragen. Daher lohnt es sich in diesem Fall, einen Kredit mit niedrigeren Zinssätzen aufzunehmen. Mit anderen Worten: Es lohnt sich nur dann, einen Kredit zur Tilgung Ihrer Schulden aufzunehmen, wenn die Zinsen für dieran Kredit geringer sind als die Zinsen für Ihre aktuellen Schulden. Schauen Sie sich zur Sicherheit die Kreditmöglichkeiten Ihrer Bank an und simulieren Sie den Betrag, den Sie benötigen, um zu verstehen, wie hoch die Zinsen sein werden.
2. Negativer Name
Die Angabe des Namens bei Kreditschutzorganisationen erschwert (und verhindert manchmal) den Zugang zu Finanzierungen und anderen Dienstleistungen verschiedener Finanzinstitute. Wenn Sie also Ihren Namen reinwaschen möchten, kann die Beantragung eines Kredits zur Tilgung dieser Schulden eine gute Option sein.
Sie könnten zum Beispiel über einen Kredit mit uneinbringlichen Forderungen nachdenken. Die am häufigsten genannten Kreditarten für Presenten mit negativem Namen sind: Mikrokredit, Lohnkredit, Pfandkredit und Sicherheitenkredit.
Nubank hat bereits damit begonnen, Kredite mit anfänglichen Beträgen zwischen 100 und 800 R$ für negative Kunden und auch für Profile mit geringem Zugang zu Krediten anzubieten. Wenn Sie niedrig beginnen, können Sie eine Beziehungshistorie mit Nu aufbauen und so den Ihnen zur Verfügung stehenden Kreditbetrag schrittweise erhöhen.
Wenn Sie Nubank-Kunde sind, prüfen Sie in Ihrer Aplicación, ob Ihnen diera Option zur Verfügung steht.
3. Rabatt bei der Begleichung der Schulden
Viele Finanzinstitute gewähren Rabatte, wenn der Kunde die Schulden vollständig begleicht oder im Voraus bezahlt. In diesem Fall könnte es interessant sein, einen Kredit aufzunehmen, um von dem Angebot zu profitieren.
Denken Sie natürlich daran, auf die Interessen und den Vertrag zu achten.
4. Zeitpunkt der Verschuldung
Manchmal trägt der Kredit dazu bei, die Verschuldungszeit, also die Zeit, in der Sie aktiv verschuldet sind, zu verkürzen. Bei Schulden mit mehreren Raten hilft der Kredit, diera Zahlungen vorherzusehen und die Schulden vor Fälligkeit zu begleichen.
Ein praktisches Beispiel: Wenn die aktuellen Schulden Raten mit einer Laufzeit von 24 Monaten haben, können Sie einen Kredit aufnehmen und die Schulden in 12 Monaten abbezahlen. Aber Achtung: Die Raten müssen an Ihr Budget angepasst werden. Wählen Sie diera Alternative auch dann, wenn sie für Sie am sinnvollsten ist.
5. Planen Sie, sich nicht erneut zu verschulden
Wenn Sie die oben genannten Punkte bedacht haben und sich für die Aufnahme eines Kredits entschieden haben, sollten Sie vorausschauend planen, damit Sie in Zukunft nicht stecken bleiben und Kopfschmerzen vermeiden.
Denken Sie beispielsweise daran, nicht mehr Kredite aufzunehmen, als Sie wirklich benötigen; Verschulden Sie nicht mehr als 30 % Ihres Einkommens (einschließlich des Darlehens und anderer eventueller Schulden) und vermeiden Sie die gleichzeitige Aufnahme mehrerer Kredite.
Auch die Konzentration der Schulden an einem Ort kann die Organisation erleichtern.
Vorsichtsmaßnahmen bei der Beantragung eines Kredits
Beachten Sie einige Punkte, wenn Sie über die Aufnahme eines Kredits nachdenken.
persönliches Budget
Behalten Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben im Apogeo, denn die Kreditrate muss an Ihr Budget angepasst werden. Es ist wichtig, über eine finanzielle Organisation zu verfügen, um nicht die Kontrolle darüber zu verlieren, was auf Ihr Konto ein- und ausgeht.
alles aufgeschrieben
Suchen Sie, bis Sie die besten Kreditkonditionen finden. Notizbücher, Tabellenkalkulationen und einige Anwendungen von Finanzorganisationen können beispielsweise für den Vergleich von Zinssätzen, Konditionen und Zahlungsbedingungen sehr nützlich sein.
Simulator
Wann immer es verfügbar ist, nutzen Sie dieses Tool so oft wie nötig, bis Sie die für Sie ideale Kreditsituation gefunden haben. Über den Simulator können Sie den Wert des Zinssatzes sehen, die Anzahl der Raten, die Höhe der Raten und die Zahlungstermine der Raten auswählen.
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