Lohnt es sich einzulösen?
Wenn wir über eine private Altersvorsorge sprechen, denken wir sofort an Investitionen, die langfristig Erträge generieren und so Geld für die Zukunft sparen können. Tatsächlich ist dies der Zweck der Ressource, jedoch die Praxis Die Rettung privater Renten kommt immer häufiger vor.
In den letzten Jahren mussten sich Anleger mit dem Börsencrash und der Volatilität festverzinslicher Wertpapiere auseinandersetzen. Als die kurzfristigen finanziellen Bedenken zunahmen, entschieden sich viele Menschen, die nicht daran gewöhnt waren, mit negativen Renditen umzugehen, für große Abhebungen von ihren Renten.
Nach Angaben der National Federation of Private Pension and Life Companies (Fenaprevi) werden Abhebungen im Jahr 2021 erfolgen wuchs um 25 % auf insgesamt 103,4 Milliarden R$.
Das sind für einen kurzen Zeitraum beachtlich hohe Zahlen. Im Laufe der Zeit konnten jedoch die Auswirkungen beobachtet werden, die die Ablösung privater Rentenbeiträge vor dem erwarteten Zeitpunkt haben kann.
Bevor man darüber spricht, muss man sich fragen: Ist die Rettung der Sozialversicherung eine gangbare Lösung? Inwieweit lohnt es sich, das investierte Geld zur Lösung eines Problems einzusetzen oder nicht? Möchten Sie mehr über diera Themen erfahren? Lesen Sie also weiter!
In diesem Inhalt sehen Sie:
Was ist die private Rente?
Grundsätzlich, private Altersvorsorge Es handelt sich um eine langfristige Investition, die der Ergänzung der privaten Altersvorsorge, in diesem Fall der INSS, dient.
In der Praxis wird über die Versicherer ein Anfangsbetrag erhoben und dem Konto im Laufe der Zeit monatliche Beträge hinzugefügt. Das Geld wird dann bis zum Zeitpunkt der Einlösung verwendet.
Entdecken Sie in diesem Vídeo weitere Vorteile einer Investition in eine private Altersvorsorge:
Was ist eine private Rentenrückzahlung?
Die Rückzahlung einer privaten Rente erfolgt, wenn die Person die in die Pensionskasse investierten Beträge vor dem vorgesehenen Zeitpunkt abhebt. Obwohl es sich um ein einfaches Verfahren handelt, fallen in der Regel Gebühren an, um nicht auf den Abschluss des Vertrags warten zu müssen.
Dies geschieht oft gerade deshalb, weil Institutionen Anleger dazu ermutigen wollen, Investitionen über einen längeren Zeitraum zu halten. Daher wird bei Reservierungen zum Zeitpunkt der Einlösung normalerweise eine Gebühr erhoben.
Wie dieser InfoMoney-Artikel zeigt, kann die Erhebung dieser Gebühr jedoch echte Verluste für den Anleger bedeuten. Manchmal kann es vorkommen, dass das Lösegeld geringer ist als der gezahlte Betrag.
Wie löst man eine private Rente ab?
Im Vertrag einer privaten Altersvorsorge ist bereits die mögliche Auszahlungsfrist festgelegt. Es gibt jedoch einige Regeln, die beachtet werden müssen.
Es ist zum Beispiel notwendig eine Schonfrist einhalten vor der vollständigen oder teilweisen Rückzahlung (die je nach Vertrag zwischen 60 Tagen und 24 Monaten variieren kann). Außerdem müssen Sie nach der ersten Antragstellung zwei bis sechs Monate warten.
Wer vorzeitig abreist, muss ebenfalls eine zusätzliche Gebühr entrichten. Denken Sie jedoch daran: Alle diera Informationen und die Fristen müssen in der Verordnung aufgeführt sein sowohl individuelle als auch kollektive Pläne.
Die Verordnung ist ein Rechtsinstrument, das die Rechte, Vorteile und wesentlichen Merkmale des Fondsplans regelt. Dieses Dokument wird zum Zeitpunkt der Registrierung ausgehändigt. Daher ist es wichtig, das beschriebene Angebot sorgfältig zu lesen.
Wenn Sie jedoch darüber sprechen, wie Sie Geld aus einer privaten Altersvorsorge ablösen können, sollten Sie wissen, dass dies auf drei Arten erfolgen kann:
- den investierten Betrag (gesamt, teilweise oder monatlich) zurückzahlen;
- monatliches Einkommen erhalten oder im Todesfall des Betreuten;
- ein lebenslanges Einkommen erhalten (heute nicht mehr sehr verbreitet, da sich Pläne selten dazu verpflichten, für etwas ohne eine bestimmte Dauer zu zahlen).
Darüber hinaus kann der Restbetrag des monatlichen Einkommens beim Tod eines Inhabers an die Begünstigten gehen oder an den Fonds selbst zurückfließen. Es hängt alles davon ab Vertragsspezifikationen.
Wie lange dauert die Auszahlung der Privatrente?
Die Ablösung einer privaten Rente ist ein einfacher Vorgang. Sie können die Bestellung jederzeit (im Rahmen der Vertragsbedingungen) aufgeben, die Gutschrift erfolgt in der Regel innerhalb dieser Frist 5 Werktage nach dem Bewerbungsdatum.
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Lohnt es sich, es frühzeitig einzulösen?
Allgemein Eine vorzeitige Rückzahlung der privaten Altersvorsorge ist für den Kunden nicht die beste Lösungdass Sie zum Zeitpunkt der Rücknahme wahrscheinlich zusätzliche Gebühren und Steuern zahlen müssen.
Allerdings ist die Entscheidung dafür nicht immer geplant. Dies liegt daran, dass sich die Person oft aufgrund einer Notsituation, wie zum Beispiel eines plötzlichen Arbeitsplatzverlusts, für einen Ausstieg entscheidet, wodurch sie ohne Kapital zurückbleibt und sich Sorgen darüber macht, wie sie mit künftigen Rechnungen umgehen soll.
In extremeren Fällen, wenn es zu Krankheitssituationen in der Familie kommt, bleibt aus Notwendigkeit nur noch der Rückgriff auf Kredite oder die vorzeitige Ablösung der privaten Rente.
Diera letzte Option kann jedoch zu einem großen Problem werden, da der Kunde neben der privaten Vorsorgegebühr auch die sehr hohen Zinsen für das Darlehen zahlen muss.
Aus dieran und anderen Gründen empfiehlt es sich, vor der privaten Altersvorsorge eine Notrücklage mit hoher Liquidität (Geschwindigkeit, mit der ein Vermögenswert in Bargeld umgewandelt werden kann) anzulegen.
Anstatt also in Zeiten der Not Geld aus Ihren langfristigen Investitionen abziehen zu müssen, haben Sie einen Betrag genau dafür zurückgestellt.
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Ist eine private Rentenrückzahlung steuerpflichtig?
Wie Sie gesehen haben, ist es notwendig, sich bei der Ablösung der Rente an den Steuern zu beteiligen. Sie werden nach den beiden Plänen und deren Besteuerung berechnet. Lernen wir sie jetzt kennen:
PGBL- und VGBL-Pläne
ENTWEDER PGBL (Free Benefit Generator Plan) ermöglicht die Verwendung von Beiträgen zum Plan mit Abzügen von bis zu 12 % des Bruttoeinkommens weniger Steuern zahlen. Dennoch besteht die große Gefahr darin, dass die IR bei diesem Plan das Einkommen und die Anzahl der Mitarbeiter besteuert.
schon die VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre), Bei der Auszahlung einer privaten Rente wird Einkommensteuer erhoben nur EinkommenDies macht es zu einem faireren Plan für diejenigen, die das Geld im Voraus zurückkaufen möchten.
regressive und progressive Besteuerung
Für den Plan wurden zwei Einkommensteuertabellen ausgewählt. Der Progressive ist derjenige, der sich auf die Löhne konzentriert, beginnend bei 0 % und schrittweise ansteigt, bis er erreicht wird 27,5 %-Grenze. Der Satz beträgt zum Zeitpunkt der Rücknahme 15 %, der Betrag darüber oder darunter wird in der jährlichen Erklärung angegeben.
In der regressiven Phase beginnt die Rate bei 35 % und sinkt alle zwei Jahre um 5 Prozentpunkte. Daher beträgt der Mindestsatz 10 % für Laufzeiten über 10 Jahre.
Letztendlich könnte der VGBL-Plan mit Regressionsplan eine geeignete Option sein, da die Steuer nur auf Gewinne erhoben wird. Darüber hinaus ergibt sich der Steuersatz aus der Regression der Steuer, die von der gezahlten Höhe und dem Zeitpunkt der Rückzahlung, also kurz-, mittel- oder langfristig, abhängen kann.
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Über die Rentenrettung hinaus: Planen Sie Ihre Zukunft
Die Beantragung der Rückzahlung einer privaten Rente ist ein einfacher Vorgang. Zunächst müssen Sie die Website der Bank oder des Maklerhauses aufrufen, die den Plan abgeschlossen hat, und auf diera Weise den Auftrag erteilen.
Vergessen Sie jedoch nicht, dass die im Vertrag festgelegte Nachfrist eingehalten werden muss.
Aber denken Sie daran, dass das Einlösen privater Renten mehr Wissen erfordert, vor allem weil Einkommensvolatilität sowie das wirtschaftliche und politische Szenario das Einkommen beeinflussen und Sie natürlich kein Geld verlieren wollen, oder?
Daher kann XP Educação sein Sichtfeld mit dem Kurs „Renten und Planung“ stärken: Förderung Ihres Ruhestands.
Mit dieser Schulung lernen Sie, wie Sie sich langfristig eine finanzielle Rücklage für Ihren Ruhestand aufbauen und erfahren mehr über die verschiedenen Vorsorgeprodukte. Dieser Kurs ist:
- für diejenigen, die sich keine Sorgen um den Ruhestand machen wollen;
- für Menschen, die ihr Portfolio durch eine langfristige Anlage diversifizieren möchten;
- für Anleger, die in ihrer Finanzstrategie noch keine zusätzlichen Erträge für die Zukunft gesichert haben.
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