Leitfaden zur Finanzplanung: Anleitung

Leitfaden zur Finanzplanung: Anleitung

Das Versprechen, einen Finanzplan zu erstellen, um den Monat in Blau zu beenden, die Schulden loszuwerden und Rechnungen zu ordnen, steht auf Ihrer Zielliste. Haben Sie die Szene erkannt? Machen Sie sich keine Sorgen, Sie sind nicht der Einzige, der Jahr für Jahr finanzielle Ziele verfolgt, ohne diera oft vom Papier zu nehmen.

Eine Umfrage der Zentralbank mit Febraban (Brasilianischer Bankenverband) zeigt, dass 65 % der Brasilianer sagen, dass sie sich ihrer finanziellen Zukunft nicht sicher sind. Die Zahl spiegelt dieran Mangel an Planung wider.

Haben Sie sich jemals gefragt, warum das passiert? Es gibt viele Faktoren, die die Planung zum Scheitern bringen, aber der Hauptgrund ist das Fehlen eines angemessenen Plans für Ihre Realität.

Wenn man Angst hat, seine Finanzen organisieren zu wollen, scheint dieses Internet-Rezept oft ganz gut zu funktionieren. Wenn also alles auf dem Papier steht, hält der Plan nicht stand. Es liegt daran, dass diesem Konto das wichtigste Element fehlte: Sie.

Natürlich hat eine gute Finanzplanung grundlegende und wichtige Punkte, die unabhängig von Ihrer Realität angewendet werden müssen. Allerdings sind es persönliche Faktoren, die dieran Plan wirksam, ausführbar und nachhaltig machen.

Nachfolgend erfahren Sie, wie Sie Ihre finanziellen Ziele ein für alle Mal verwirklichen können.

Wie kommt man in die Finanzplanung „ein“?

Ganz gleich, ob Sie gerade verschuldet sind, in finanziellen Schwierigkeiten stecken oder bereits investieren: Schon bevor Sie mit dem Rechnen beginnen, gilt es zunächst, sich selbst zu kennen und zu verstehen, was Sie wollen. .

Der Ausgangspunkt Ihrer Finanzplanung umfasst alles, was in Ihrem Leben wichtig ist.

Um dieses Problem zu lösen, können diera Fragen hilfreich sein:

• Was macht Ihren Tag leichter?
• Was Sie gerne tun?
• Warum gibst du nicht auf?

Sehen Sie, wie es in der Praxis aussehen würde:

Angenommen, Sie haben die Übung gemacht und festgestellt, dass Kuchenbacken und das Spazierengehen mit dem Hund Ihren Tag verschönern. Darüber hinaus kochst du gerne, wenn du zu Hause bist, du liebst das Reisen und kannst es nicht lassen, mit deinem Vater einen Kaffee beim Bäcker zu trinken, um nur einige Beispiele zu nennen.

Sie können in der Übung noch weiter gehen und Zukunftsszenarien projizieren. Als? Beantwortung dieser Fragen:

• Was ist dein wahrer Traum? Was gehört wirklich nur dir?
• Was würden Sie gerne tun, was Sie im Moment nicht tun können?

Nach langem Überlegen haben Sie sich entschieden, dass Sie Gastronomie studieren und ein reines Kuchenrestaurant eröffnen möchten.

Nachdem Sie nun wissen, was wirklich wichtig ist und was Ihre größten Träume sind, ist es an der Zeit, einen Finanzplan zu erstellen, der all dies berücksichtigt. Kaum jemand wird einen Plan wie Ihren haben, denn was für Sie Priorität hat, ist für jemand anderen möglicherweise nicht die Priorität, und das ist in Ordnung.

Hier kommt ein weiterer wichtiger Planungsfaktor ins Spiel: das Verständnis Ihrer Rolle. Im Gegensatz zu dem, was viele Leute denken, ist Finanzplanung nicht dazu gedacht, Ihr Leben einzusperren. Tatsächlich hilft es Ihnen, Ihre Pläne umzusetzen und im Alltag Zugriff auf das zu haben, was Ihr Leben leichter und angenehmer macht.

Kurz gesagt, bei einer guten Finanzplanung geht es nicht nur um Rechnungen und Tabellenkalkulationen, sondern um Ihre Träume, Ihren Seelenfrieden und Ihre Momente der Freude jetzt und in der Zukunft.

„Erst wenn Sie das alles verstanden haben, können Sie mit der Kontrolle Ihres Budgets beginnen“, sagt Florence Correa, Finanzplanerin beim Brasilianischen Verband für Finanzplanung (Planejar).

Ich habe herausgefunden, was wichtig ist, was nun?

Bevor Sie sich mit dem Budget befassen, besteht ein wichtiger Schritt bei der Planung darin, aufzuschreiben, was für Sie wichtig ist, es irgendwo sichtbar zu lassen und Prioritäten zu setzen: Nehmen Sie alle in der ersten Übung angesprochenen Punkte und ordnen Sie sie in der Reihenfolge ihrer Wichtigkeit.

Siehe das Beispiel:

1. Mit dem Hund abhängen;
2. Mach Kuchen;
3. Kaffee beim Bäcker mit Papa;
4. Zu Hause kochen;
5. Reisen

Außerdem müssen Sie diera großen Träume in erreichbare Ziele umsetzen. Im obigen Beispiel sind „Gastronomie studieren“ und „ein Lugar de comidas eröffnen“ keine Ziele. Weil? Denn die Ziele müssen konkret sein, einen Preis und eine Frist haben.

Schauen Sie sich den Unterschied an: Nehmen Sie im Juli 2024 am Gastronomiekurs an der Universidade X in São Paulo teil.

Nun, Ihr Traum ist ein Ziel, aber es ist noch nicht erreichbar. Für dieses Ziel ist es notwendig, Kosten in die Planung einzubeziehen: Wie hoch ist der monatliche Beitrag für diera Hochschule? Und die Anmeldung? Und die Materialien? Was muss man tun, um hineinzukommen?

Erfahren Sie hier, wie Sie Träume in erreichbare Ziele verwandeln. Machen Sie dieran ersten Schritt, bevor Sie erneut planen.

Praktisch: Recherchezeit

Scheuen Sie sich nicht, Ihre Konten zu untersuchen. Nur wenn Sie dieses Fenster öffnen, können Sie Änderungen vornehmen.

In diesem Schritt spielen Sie einen Detektiv. Es ist an der Zeit, alles zu überprüfen, was in Ihr Konto eingeht und alles, was ausgeht. Auch hier stecken viele Menschen in der Klemme, weil es notwendig ist, alle Ausgaben für mindestens einen Monat aufzuschreiben.

„Am Anfang ist es langweilig, aber dann ist es wie Zähneputzen. Oft mache ich diera Kontrolle auch nicht gerne, aber ich mache sie, weil meine Pläne davon abhängen“, sagt Florencia Correa.

In diesem Stadium erfahren Sie, wohin Ihr Geld gelangt, und Sie stellen überrascht fest, dass es nicht das sein würde, was Sie glücklich macht. Deshalb ist es notwendig, zunächst Ihre Prioritäten und Ziele zu verstehen, denn sie machen diera Untersuchung unterhaltsamer.

Sie können diera Nachverfolgung Ihrer Ausgaben auf jede Art und Weise durchführen: mit Papier, einer Tabellenkalkulation, einem Antrag. Wählen Sie diejenige, die am meisten Sinn macht und Sie dazu bringt, die Gewohnheit des Schreibens beizubehalten.

Denken Sie daran: Diera Notiz muss nicht für immer sein. Ein Monat hilft, aber wenn Ihre Rechnungen durcheinander sind, machen Sie es mindestens zwei bis drei Monate lang, um eine bessere Vorstellung von Ihren durchschnittlichen Ausgaben zu bekommen.

„Alles zu schreiben bedeutet, sich selbst anhand von Zahlen zu verstehen. Hier entdecken Sie die Orte, an die das Geld fließt, die Ausgaben, die Ihnen nicht einmal Freude bereiten, die übermäßigen Ausgaben und die Ausgaben, von denen Sie nicht einmal wussten, dass Sie sie haben“, erklärt Florencia.

Nehmen Sie sich mit Ihrer Ausgabenkarte in der Hand Zeit, um zukünftige Ausgaben für die nächsten drei oder sogar sechs Monate zu planen. Hier nimmt Ihre Finanzplanung Gestalt an.

Eine solche Zeichnung kann mit jedem Werkzeug erstellt werden, das einfach und zugänglich ist. Die Idee besteht nicht darin, etwas zu schaffen, das im Alltag schwer zugänglich ist, denn dann wird die Anstrengung oft aufgegeben.

Nehmen Sie sich für diera Aufgabe einen Vormittag oder Nachmittag Zeit: Sie müssen ein paar Anrufe tätigen, um Dienste zu stornieren oder neu zu verhandeln. Die Idee besteht darin, Ihr Budget zu bereinigen und es gesünder und im Einklang mit Ihrer Realität zu gestalten, unabhängig davon, ob Sie am Ende des Monats noch Geld übrig haben oder nicht.

zu sehen, wie

Eliminieren Sie die Ausgaben, die Sie überrascht haben: Haben Sie eine Registrierung für ein Uso contínuo gefunden, auf das Sie nie zugegriffen haben? Kündigen Sie den Dienst. Zahlen Sie immer noch für das Fitnessstudio, in dem Sie seit Monaten nicht waren? Registrierung abbrechen. Jetzt ist es an der Zeit, zum Telefon zu greifen und aus dem Weg zu gehen, indem Sie für Produkte und Dienstleistungen ausgeben, die Sie nicht oder nur sehr wenig nutzen.

Kommen wir noch einmal auf die Frage zurück, was Sie glücklich macht: Auch wenn Sie häufig einen Dienst in Anspruch nehmen, der Ihnen keine Freude bereitet und Ihnen dennoch Zeit für die Dinge nimmt, die Ihnen wirklich Spaß machen, ist es vielleicht an der Zeit, weiterzumachen.

Eliminieren Sie Ausgaben, die für Sie keinen Sinn ergeben: Haben Sie in den letzten Monaten zu viel für eine Dienstleistung oder ein Produkt ausgegeben und wissen nicht einmal warum? Planen Sie diera Kosten nicht einmal in Ihrem Budget für die nächsten Monate ein.

Reduzieren Sie variable Ausgaben: Sie denken vielleicht sogar, dass Ihr Internet nicht so teuer ist, aber es schadet nicht, den Betreiber anzurufen und es mit einem günstigeren Preis zu versuchen. Alles, was variabel und verhandelbar ist, das ist der Moment!

Fixkosten verhandeln: Ist die Miete zu hoch? Sprechen Sie mit dem Grundstückseigentümer. Sind Ihre Studiengebühren zu hoch? Versuchen Sie es mit einem Rabatt.

Grenzen setzen

Nach dieser Reinigung ist es an der Zeit, Ausgabenlimits festzulegen und dabei feste, variable, wichtige Plus und Ziele zu berücksichtigen. Verstehen Sie jedes der folgenden Kästchen:

Fixkosten: sind solche, deren Wert sich mit dem Konsum nicht ändert. Es geht zum Beispiel um die Miete, die Studiengebühren oder den Kurs, den Sie belegen. Die Obergrenze für diera Ausgaben ist der zu zahlende Betrag.

Variable Ausgaben: sind solche, die je nach Verbrauch variieren. Dies gilt für wesentliche Rechnungen wie Strom, Wasser und Gas. Dabei liegt das Augenmerk auf der Vermeidung von Verschwendung und Überkonsum. Legen Sie ein Limit fest Jede variable Ausgabe ist letztendlich eine Möglichkeit, den Verbrauch zu kontrollieren, als wäre sie ein zu erreichendes Ziel. Die Umwelt und Ihr Geldbeutel werden es Ihnen danken.

Wichtige Ausgaben: Hier kommen die Ausgaben ins Spiel, die mit den für Sie wichtigen Dingen zusammenhängen. Diera kleine Box macht Ihre Finanzplanung nachhaltig.

Ist Kaffee beim Bäcker wichtig und macht glücklich? Sparen Sie nicht, sondern legen Sie innerhalb Ihres Budgets ein mögliches Ausgabenlimit fest, damit Sie am Ende nicht mehr ausgeben, als Sie sich leisten können. Denken Sie daran, dass eine gute Planung Ihre Priorität vorhersagen muss, also einzigartig ist, aber Sie müssen sie innerhalb Ihrer Realität tun.

Ziele: Ja, Ihre Ziele sollten innerhalb Ihres Budgets liegen. Dies ist eine weitere kleine Box, die es Ihnen ermöglicht, Ihre Planung zu verfolgen. Sie haben Ihre Träume mit Fristen und Preisen in Ziele verwandelt. Jetzt ist es an der Zeit, die Gesamtkosten Ihres Traums durch die Frist zu dividieren, um zu verstehen, wie viel Sie jeden Monat sparen müssen, damit er innerhalb der von Ihnen festgelegten Frist Wirklichkeit wird.

Beispiel: Sie haben recherchiert und berechnet, dass Sie für den Gastronomiekurs im Juli 2024 etwa 20.000 R$ für dieses Datum gespart haben müssen. Das heißt, Sie müssen 667 R$ pro Monat hinzufügen, um dieran Wert zu erhalten. Allein anhand dieser Informationen wissen Sie, ob es möglich ist, dorthin zu gelangen. Tun Sie dies für jedes Ziel, das Sie haben.

Zusatzfunktionen: In Ihrer Straße wurde eine neue Tierhandlung eröffnet und Sie konnten nicht widerstehen und haben den kleinen Kauf getätigt, um Ihrem Hund eine Freude zu machen? Das ist in Ordnung, solange diera Ausgaben irgendwie eingeplant sind. Diera kleine Box ist genau dafür gedacht: Sie ist Geld, das Sie den ganzen Monat über für alles ausgeben können, was Sie wollen.

Hast du das alles gemacht und bist trotzdem rot geworden? Sehen Sie, was zu tun ist

Es ist Zeit, Ihre Kartons zu organisieren und Prioritäten zu setzen.

Es kommt häufig vor, dass Ihre endgültigen Kosten immer noch höher sind als Ihre Gewinne, selbst nachdem Sie einige Dinge gekürzt, über andere verhandelt und für jede Ausgabe Obergrenzen festgelegt haben. Mehr auszugeben als man verdient, ist heute eines der Hauptprobleme der Brasilianer. Eine Studie der Zentralbank mit Febraban zeigt, dass 69,4 % der Brasilianer die Gewinnschwelle erreichen oder mehr ausgeben, als sie verdienen.

„Der goldene Tipp der Planung besteht gerade darin, weniger auszugeben, als man einnimmt. Dies ist die Prämisse der Finanzorganisation. Um aus dieser Situation herauszukommen, ist es notwendig, Pläne zu ändern“, sagt die Pädagogin Ângela Tosatto, Analystin bei NuInvest.

In der Praxis bedeutet die Änderung von Plänen, bestimmten Wegen zu folgen. Eine davon besteht darin, zu jedem Quadrat zurückzukehren, Kürzungen vorzunehmen und die Grenzen zu verringern.

An diesem Punkt verwenden Sie die Reihenfolge der Prioritäten, die Sie in den ersten Übungen erstellt haben. Wenn der Kaffee der Bäckerei auf Ihrer Liste der wichtigen Dinge an erster Stelle steht, behalten Sie ihn, senken Sie aber die Ausgabengrenze für dieran Artikel. Wenn Sie nun auf dem letzten Platz sind und es andere wichtigere Dinge gibt, ist es an der Zeit, diera Ausgaben zu kürzen.

Erfahren Sie, wie Sie diera Überprüfung der Boxen in der Praxis durchführen

Fixkosten: Stellen Sie sicher, dass Sie verhandelt und es geschafft haben, diera Kosten zu senken.

Variable Ausgaben: In dieser Box werden Sie handeln. Da diera Ausgaben vom Verbrauch abhängen, reduzieren Sie den Verbrauch.

Wichtige Ausgaben: Ist es zum Schneiden? Nein, aber die Kosten, die ganz unten auf Ihrer Prioritätenliste standen, sollten neu bewertet und, wenn möglich, archiviert werden. Aber Vorsicht: Streichen Sie nicht alles aus dieser Liste, es ist wichtig, den „Genuss“-Element im Budget zu behalten, damit die Planung nachhaltig ist.

Ziele: Auch hier haben Sie Spielraum, Ihre Kosten zu senken. Erstens ist es je nach Situation besser, ein Ziel zu haben als drei. Bleiben Sie bei dem, was am wichtigsten ist. Später wird analysiert, ob es möglich ist, die Kosten für dieses Ziel zu senken oder den Zeitrahmen für die Erreichung dieses Ziels etwas zu verlängern und so den dafür vorgesehenen monatlichen Betrag zu reduzieren. Dabei kommt es darauf an, das Zielbudget zu verwalten und nicht zu kürzen.

Zusatzfunktionen: eine weitere kleine Kiste, mit der du spielen kannst. Senken Sie hier je nach Situation die festgelegte Ausgabengrenze oder streichen Sie diera Kosten sogar aus Ihrem Budget, allerdings nur vorübergehend, bis Sie alles andere ausgeglichen haben. Legen Sie eine Frist für die Rückgabe der Box fest. Denken Sie daran: Was eine Deadline hat, ist leichter einzuhalten.

Zusätzliches Einkommen ist eine Möglichkeit

Eine andere Möglichkeit besteht darin, Ihr Einkommen zu erhöhen, indem Sie entweder für eine Beförderung studieren oder, wenn möglich, zusätzlich arbeiten. Die Idee besteht nicht darin, 24 Stunden am Tag, sieben Tage die Woche zu arbeiten. Denken Sie daran, das Gleichgewicht zu halten, und wenn Sie zusätzliche Stunden arbeiten möchten, um am Ende des Monats einen Überschuss zu erzielen, legen Sie ein Limit und eine Frist fest, bis zu dem dieser Tag endet.

„Wir müssen uns auf die Realität konzentrieren, in die wir eingebunden sind, und dürfen, soweit möglich, nicht aufhören, auf das Rennen zu blicken. Wissen ist eine der besten Investitionen. Dadurch werden wir mehr verdienen“, erklärt Ângela Tosatto.

Alles, was Sie bisher gesehen haben, macht Ihre Finanzplanung einzigartig und nachhaltig. Diera Annahmen funktionieren für alle. Für diejenigen, die einfach desorganisiert sind, hilft diera Planung bereits, das Problem zu beseitigen.

Es gibt jedoch Menschen mit spezifischen Problemen, beispielsweise Schulden. Wie ist das im Budget unterzubringen? Siehe unten.

Wie kann man Schulden begleichen und aus den roten Zahlen herauskommen?

In dieser Phase erfahren Sie, wie groß und wie hoch Ihre Schulden sind und wie Sie diera beseitigen können.

Haben Sie bis hierher gelesen, aber nicht alle Schritte befolgt, weil Sie Schulden haben? Es geht nicht nur um dich. Nach den neuesten Daten der CNC (Confederação Nacional do Comércio) hat die Zahl der verschuldeten brasilianischen Familien im Jahr 2021 einen Rekord erreicht: Fast 71 % schlossen das Jahr mit Schulden ab, die höchste Zahl seit 11 Jahren.

Wie kann man Schulden in die Finanzplanung einbeziehen und loswerden?

Erstens kann jeder die Schritte, die Sie bisher gesehen haben, nutzen, auch diejenigen, die verschuldet sind. Allerdings gibt es in diesem Fall einige Unterschiede, die auf dem Weg dorthin beachtet werden müssen.

In der Ermittlungsphase müssen beispielsweise diejenigen, die Schulden haben, nicht nur alle Kosten eintreiben, sondern auch alle Schulden eintreiben. Listen Sie alles auf.

„Es kann auf Papier sein, aber es geht darum, alle Schulden zu begleichen, von der Kreditkarte bis zur Rechnung, die Sie in dem kleinen Laden in Ihrer Straße ausgestellt haben. Es ist an der Zeit, sich Ihrer finanziellen Realität bewusst zu werden“, sagt Ângela Tosatto.

Auf dieser Liste sind noch zwei Informationen erforderlich: die Höhe der ursprünglichen Schulden und der Zinssatz für diera Schulden. Beispiel: Wenn Sie einen Kredit aufgenommen haben, wie viel haben Sie tatsächlich aufgenommen? Oft betragen Ihre Schulden jetzt 10.000 R$, aber Sie haben nur 2.000 R$ aufgenommen und haben sich nicht einmal daran erinnert.

Es ist auch wichtig, das Interesse zu kennen. Diera Informationen helfen Ihnen bei der Neuverhandlung.

Schulden priorisieren

Nachdem Sie Ausgaben und Schulden recherchiert haben, ist es an der Zeit, zukünftige Ausgaben zu planen und zu organisieren. Für diejenigen, die Schulden haben, ist es an der Zeit, Prioritäten zu setzen und neu zu verhandeln und dabei einige wichtige Punkte zu berücksichtigen. Sehen Sie es in der Praxis.

In Ihrer Schuldenliste stehen zum Beispiel:

• Vater: 2.000 BRL – 0 % Zinsen
• Laden für Kuchenzutaten – ich habe 800 R$ aufgelegt – 0 % Zinsen
• Kreditkarte: 5.000 BRL – revolvierend (13,28 % Zinsen pro Monat) – anfänglicher Schuldenbetrag: 1.500 BRL
• Privatkredit: 8.000 BRL – 3,70 % monatlicher Zins – anfänglicher Schuldenbetrag: 4.000 BRL
• Überziehungskredit: 3.000 R$ – 7,62 % monatlicher Zins – anfänglicher Schuldenbetrag: 800 R$

Bevor Sie einzeln verhandeln, ordnen Sie die Schulden vom höchsten zum niedrigsten Zinssatz. „Im Allgemeinen priorisieren Sie die teuersten Schulden (die höhere Zinssätze erfordern). Aber manchmal trifft diera Regel möglicherweise nicht zu. Wenn die Person beispielsweise einem Freund oder Verwandten Schulden schuldet, kann es andere Probleme geben, die diera Schulden zu einer Priorität machen“, erklärt Florencia Correa von Planejar.

Die Schuldenwerte sind nur Beispiele, aber die Zinsen für Kreditkarten, Privatkredite und Überziehungskredite entsprachen nach Angaben von Anefac (National Association of Finance, Administration and Accounting Executives) den marktüblichen Durchschnittswerten im Dezember 2021.

Es ist wichtig, Durchschnittswerte zu verstehen, aber versuchen Sie genau zu wissen, wie viel Zinsen Sie für Schulden schulden. Diera Daten stehen im Kreditvertrag, den Sie abgeschlossen haben. Wenn Sie es nicht finden können, fragen Sie Ihre Bank, sie ist verpflichtet, Sie zu informieren.

Einbeziehung von Schulden in die Finanzplanung

Überspringen Sie dieran Schritt nicht, wenn Sie Ihre Schulden ohne Rückzahlung begleichen möchten Scheiße. Mit der Karte der Ausgaben und Schulden in der Hand ist es an der Zeit, Ihr Budget zu bereinigen, wie Sie oben gesehen haben.

Der Unterschied besteht darin, dass die Kürzungen radikaler und die Grenzwerte niedriger ausfallen. Sehen Sie es in der Praxis:

Fixkosten: Stellen Sie sicher, dass Sie verhandelt haben, um diera Kosten zu senken.

Variable Ausgaben: Die Idee besteht darin, den Verbrauch zu senken, um den Wert der Rechnungen zu senken.

Wichtige Ausgaben: Ja, das sind diera Ausgaben, die einem Freude bereiten. Wenn Sie sich jedoch in einer Situation des Zahlungsausfalls oder einer hohen Verschuldung befinden, besteht die Idee darin, diera Ausgaben so weit wie möglich zu reduzieren, bis Sie Ihre Schulden beglichen haben. Sie müssen nicht alles abschneiden und bedenken, dass dies eine vorübergehende Situation ist.

Ziele: Das Ziel für diejenigen, die Schulden haben, ist die Tilgung der Schulden. Die anderen Ziele treten vorerst in den Hintergrund.

Zusatzfunktionen: Reduzieren Sie je nach Situation die Grenze dieser Ausgaben auf das Maximum oder kürzen Sie sie sogar.

Sowohl für wichtige Ausgaben als auch für Ziele und Plus ist es notwendig, dass Sie eine Frist festlegen, damit diera wieder in Ihre Planung einfließen. Da es sich um Kosten handelt, die Freude bereiten, müssen sie irgendwann wieder zurückkommen.

„Bei Schulden muss man so viel wie möglich kürzen, sogar so viel, wie man möchte, aber das ist nur vorübergehend, bis man sein Haus in Ordnung gebracht hat“, bekräftigt Florencia. Der Planer erklärt außerdem, dass Sie bei der Tilgung Ihrer Schulden die entfernten Kisten in der Reihenfolge ihrer Wichtigkeit wieder in den Haushalt aufnehmen.

Eine Möglichkeit, diera Kürzungen weniger drastisch zu gestalten, besteht darin, nach Möglichkeit zu versuchen, Ihr Einkommen zu steigern, und sich daran zu erinnern, dass ein größerer Arbeitsaufwand ein Enddatum haben muss.

Strategie zur Schuldenbegleichung.

Da Sie nun alle Schulden, die Sie schulden, kennen, deren Kosten kennen und Ihr Budget bereinigt haben, ist es an der Zeit, eine Strategie zur Schuldentilgung zu entwickeln.

Verhandeln Sie zunächst jede Schuld neu. Als Argument verwenden Sie den Ausgangswert, den Sie zum Zeitpunkt dieser Verhandlung vereinbart haben. Versuchen Sie, diesem Wert so nahe wie möglich zu kommen.

Wenn Sie viele Schulden haben, diera aber sehr teuer sind, also sehr hohe Zinsen haben, besteht eine Idee darin, nach Verhandlungen einen Kredit mit niedrigeren Zinssätzen aufzunehmen, um diera Schulden vollständig zu begleichen.

Sie tauschen also mehrere teure Schulden gegen eine einzige günstigere aus. Es ist einfacher, das Budget zu kontrollieren. Denken Sie jedoch daran, dies unter Berücksichtigung der gehandelten Werte zu tun.

Hier kommt eine wichtige Vorsichtsmaßnahme: In dem Eifer, die Schulden abbezahlen zu wollen, kann es sein, dass Sie am Ende einen Kredit aufnehmen, dessen Gebühren weit über dem liegen, was Ihr Budget zulässt. Deshalb ist es wichtig, den Schritt der Organisation und Bereinigung Ihrer Konten nicht zu überspringen.

Erst dann wissen Sie, wie viel Sie mit der Neuverhandlungsgebühr bezahlen können. Kurz gesagt: In Ihre Finanzplanung sollten Ihre Lebenshaltungskosten nach allen möglichen Abschlägen und zuzüglich des Verhandlungsanteils einfließen.

Wie erstelle ich eine Notreserve?

Durch die Buchung können Sie Ihr Budget einhalten, wenn das Unvermeidliche eintritt.

Es ist wichtig, Geld zu sparen, um die Reparatur des Kühlschranks zu bezahlen, der aus heiterem Himmel kaputt gegangen ist, den platten Reifen auszutauschen oder Medikamente zu kaufen, von denen Sie nicht erwartet hatten, dass sie sie einnehmen müssen.

Die Notfallreserve ist der Wert, den man nutzen kann, wenn das Leben ohne Vorwarnung passiert. Es entspricht drei bis sechs Monaten Ihrer durchschnittlichen monatlichen Kosten. Das heißt, nachdem Sie das Budget erstellt haben, haben Sie festgestellt, dass Ihre monatlichen Kosten 2.000 R$ betragen. Auf diera Weise kann Ihre Reserve zwischen 6.000 und 12.000 R$ liegen.

Wenn Sie keine Schulden haben, aber nicht genug haben, um eine finanzielle Rücklage zu schaffen, sind die Schritte die gleichen: Ziele und wichtige Dinge in Ihrer Routine festlegen und priorisieren, Ausgaben planen, Budget bereinigen, zukünftige Budgetprognosen erstellen, Kürzungen in Betracht ziehen und Ermäßigungen

Der Unterschied besteht darin, dass die Bildung einer Rücklage zu einem Ziel Ihrer Finanzplanung wird. Und dieses Ziel sollte laut Angela Tosatto in jedem Plan stehen.

Wer Schulden hat und es geschafft hat, sein Budget zu sprengen, dem sei empfohlen, das Reserveziel ebenfalls in die Planung einzubauen.

Für Spezialisten gilt: Je knapper das Einkommen, desto weniger wichtig ist der zu sparende Betrag. Die Hauptsache ist, zu retten, was möglich ist.

„Wir verstehen, dass viele Menschen kein Geld sparen können, aber wenn es Ihnen gelingt, 10 R$ zu sparen, hilft es.“ Wenn Sie es beispielsweise schaffen, 50 R$ pro Monat im Sparschwein der Nubank beiseite zu legen, haben Sie nach 12 Monaten mehr als die Hälfte des Mindestgehalts. Mit diesem Betrag kann bereits ein kleiner Notfall finanziert werden“, analysiert er.

Wohin mit dem Geld aus der Notreserve?

Notgeld kann nirgendwo bleiben. Da es jederzeit einsetzbar ist, ist es wichtig, dass es sich um eine sichere Anlage handelt und dass es über sofortige Liquidität verfügt, das heißt, es kann jederzeit zurückgezahlt werden, ohne dass das Risiko besteht, etwas zu verlieren.

Mit anderen Worten: Riskieren Sie das Geld beispielsweise nicht an der Börse oder stecken Sie es in Finanzprodukte ohne sofortige Rückzahlung. Ein weiterer wichtiger Faktor ist die Aufrechterhaltung der Kaufkraft dieses Geldes. Das bedeutet, dass zumindest eine Inflationskorrektur erforderlich ist.

Daher ist es wichtig zu betonen, dass Sie sich keine Sorgen machen müssen, dass das Reservegeld verrückt wird. Die Idee ist, dass es mit der Zeit nicht an Wert verliert.

Laut dem NuInvest-Analysten handelt es sich bei Produkten mit dieran Merkmalen um Selic-Staatsanleihen, profitable Konten, CDBs mit täglicher Liquidität, die mindestens 100 % des CDI zahlen, und sogar Sparkonten für kleinere monatliche Investitionen.

„Wichtig ist, in eine Investition zu investieren, die sofort liquide ist und einfach anzuwenden ist, damit man die Gewohnheit beibehalten kann“, sagt Ângela.

Beim Sparen ist allerdings zu beachten, dass es sich weniger rentiert als zinsgebundene Anlagen. Bei einem Selic von über 8,5 % beträgt die Rendite des Sparbuchs 6 % pro Jahr zuzüglich des Referenzzinssatzes.

Wie fange ich an zu investieren?

Ich habe die Rücklage eingerichtet, ich habe ein organisiertes Budget, was nun? Wenn all dies vorhanden ist, können Sie höher fliegen und mit der Investition beginnen, um Ihr Geld noch weiter auszubauen, wenn Sie möchten.

Dazu müssen Sie zunächst Ihr Anlegerprofil kennen. Wenn Sie wissen, wie Sie reagieren, wenn Sie Geld verlieren, können Sie besser die Vermögenswerte auswählen, die am besten zu Ihnen passen.

Wie bei der Finanzplanung ist es auch hier einfacher, die Anlagegewohnheit beizubehalten, indem man sich stets Ziele setzt. Was wollen Sie mit dieser Investition? Eine Zusatzrente? Ein Haus kaufen, ein Coche, reisen? Benennen Sie Ihre Investitionen. Priorisieren Sie diera Ziele und berücksichtigen Sie sie in der Planung.

Erfahren Sie hier, wie Sie mit dem Investieren beginnen.

Nachdem Sie Ihre gesamte Finanzplanung abgeschlossen haben, müssen Sie sich um nichts mehr kümmern, oder? Nichts davon. Ihr Leben verändert sich ständig, und um nachhaltig zu sein, muss sich Ihre Planung mit Ihnen ändern.

Heutzutage ist es wichtig, den Kaffee beim Bäcker zu trinken. Aber morgen ist das vielleicht nicht mehr der Fall und Sie müssen das aus Ihrem Budget herausnehmen. Sie hatten alles unter Kontrolle, aber plötzlich scheinen Ihre Ausgaben gestiegen zu sein: Zeichnen Sie die Ausgabenkarte neu, identifizieren Sie, was sich geändert hat, und passen Sie den Plan neu an.

Ihr Ziel war es, einen Notfallfonds einzurichten, und Sie haben es erreicht. Und nun? Überprüfen Sie die Planung, erstellen Sie ein neues Ziel und passen Sie andere Ausgaben an.

Wurde Ihr Gehalt gekürzt? Überprüfen Sie alles. Zunahme? Überprüfen Sie auch, warum nicht? In diesem Fall erhöht die Pflege die Lebenshaltungskosten nicht so sehr, aber das Hinzufügen eines zusätzlichen Vergnügens oder die Beschleunigung des Erreichens eines Ziels kann eine Option sein. Sehen Sie, was für Ihre Realität funktioniert.

Finanzplanung soll Ihnen helfen, Ihre Pläne umzusetzen und besser zu leben. Und das funktioniert nur, wenn er sich mit dir ändert. Sollen wir planen?

Dieser Inhalt ist Teil der Mission von Nubank, den Menschen die Kontrolle über ihr Finanzleben zu geben. Du kennst Nubank noch nicht? Erfahren Sie mehr über unsere Produkte und unsere Geschichte Hier.

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