Kann die private Altersvorsorge scheitern? Risiken und

Kann die private Altersvorsorge scheitern? Risiken und

Sie möchten sich eine komfortable Zukunft im Ruhestand sichern? Schieben Sie die Verwirklichung dieses Traums aus Angst vor den Risiken, die mit Ihrer Entscheidung verbunden sind, hinaus?

Wenn Sie die oben genannten Fragen mit „Ja“ beantwortet haben, haben wir gute Nachrichten. Im heutigen Artikel erfahren Sie, ob die private Altersvorsorge in die Insolvenz gehen kann und wie Sie die Vor- und Nachteile dieses Antragsmodells abwägen können.

Lesen Sie weiter und machen Sie sich bereit, für den Ruhestand über die „Socke“ hinauszugehen!

In diesem Inhalt sehen Sie:

Was ist die private Rente?

Bevor die Frage beantwortet wird, ob private Renten in die Pleite gehen können, eine Pause zur Kontextualisierung. Falls Sie es noch nicht wussten: Die private Altersvorsorge, auch Pensionskasse genannt, ist eine mittel- und langfristig ausgerichtete Anlageform.

Aufgrund dieser Eigenschaft handelt es sich um eine sehr gefragte Anwendung für diejenigen, die sich einen komfortablen und unabhängigen (oder ergänzenden) Ruhestand vom INSS wünschen. Denn in diesem Szenario kann es zu Veränderungen der Voraussetzungen kommen, die den Zugang zur lang ersehnten passiven Vergütung nach jahrelangen Beiträgen erschweren.

Obwohl es sich um das beliebteste private Rentenziel handelt, gibt es Menschen, die mit anderen Ambitionen in diera Modalität investieren. Beispiele hierfür sind der Kauf einer Immobilie, der Aufbau einer finanziellen Rücklage für die Kindererziehung oder die Amortisation einer Investition.

>>> Weitere Informationen: Wie schließt man eine private Rente ab?

Besteht bei der Privatvorsorge ein Kreditrisiko?

Nachdem Sie nun wissen, was der Pensionsfonds ist, kommen wir zur Millionen-Dollar-Frage: Besteht bei privaten Renten ein Kreditrisiko?

Es ist wichtig zu bedenken, dass private Rentenpläne nicht in der Liste der vom FGC – Fundo Garantidor de Creditos, der für den Schutz der Anlegerinteressen gegenüber Banken und Finanzinstituten in Insolvenzfällen zuständigen Stelle – erfassten Investitionen enthalten sind. Intervention oder außergerichtliche Liquidation.

Dennoch können wir nicht sagen, dass es bei der privaten Altersvorsorge keinen Schutzmechanismus gibt. SUSEP – Superintendency of Private Insurance ist eine mit dem Wirtschaftsministerium verbundene Einrichtung. Sie ist für die Regulierung und Überwachung des Renten- und Versicherungsmarktes in Brasilien verantwortlich.

Darüber hinaus unterliegen private Rentenversicherer nicht dem Insolvenzgesetz. Daher sind sie verpflichtet, Lösungen vorzulegen, um die Verluste ihrer Kunden auch im Falle einer Insolvenz auszugleichen.

Denn kann die private Altersvorsorge scheitern?

Die Antwort ist ja. Das Unternehmen, das für die Verwaltung Ihrer privaten Altersvorsorge ausgewählt wurde, kann tatsächlich in Konkurs gehen und Ihre Investitionen werden nicht von der FGC gedeckt.

Allerdings gibt es, wie oben erwähnt, auch andere Institutionen, die die Geschäftstätigkeit dieser Unternehmen regulieren und überwachen, mit dem Ziel, diera Art von Investitionen für ihre Anleger sicher zu machen.

Welche Risiken birgt eine private Altersvorsorge?

Bisher haben Sie verstanden, dass private Rentenpläne in Konkurs gehen können und dass es sich dabei nicht um eine von der FGC gebilligte Anlagemodalität handelt, sondern dass sie von anderen Aufsichtsbehörden überwacht wird.

Doch gibt es bei der privaten Altersvorsorge noch weitere Risiken?

Wenn wir über Finanzinvestitionen sprechen, müssen immer einige Risiken berücksichtigt werden, die gleichzeitig im Vordergrund stehen. Entdecken Sie als Nächstes die Risiken einer privaten Altersvorsorge.

1- Wählen Sie das Unternehmen

Die Auswahl des Pensionsfondsverwalters muss mit Sorgfalt und Umsicht erfolgen.

Obwohl das Insolvenzgesetz für diera Organisationen nicht gilt, kann eine Insolvenzsituation unnötige Kopfschmerzen und Sorgen mit sich bringen. Vor allem dann, wenn Sie bei der Entscheidung für dieses Anlagemodell genau das Gegenteil anstreben.

2- Verstoß des Administrators

Selbst wenn er nicht in Konkurs geht oder Insolvenz anmeldet, kann es sein, dass ein unbegründeter Pensionsfondsmanager im entscheidenden Moment der Vertragslaufzeit seinerseits in Zahlungsverzug gerät.

Einige Versicherer behaupten, dass für Zahlungen an Begünstigte keine Mittel zur Verfügung stünden, sodass diejenigen, die auf ihre Quittung warteten, im Stich gelassen würden.

Dabei geht es darum, sicherzustellen, dass die Verpflichtung zur Zahlung der investierten monatlichen Beträge bis zum Lebensende des Begünstigten im Vertrag vorgesehen ist.

3- Geringe Rentabilität

Der Referenzindex für die private Altersvorsorge ist der CDI, das Interbank Deposit Certificate. Da es sich um einen Indikator handelt, der mit dem Markt schwankt, ist dies möglicherweise nicht immer der profitabelste Anlageparameter und hinkt anderen Anlagearten hinterher.

Das Geheimnis zur Vermeidung dieses Risikos besteht darin, in die Diversifizierung Ihres Anlageportfolios zu investieren. Glauben Sie, dass Diversifikation nur bei Aktienanlagen, etwa Aktien, notwendig ist? Nichts davon! Ein Portfolio mit verschiedenen Anlagearten eignet sich auch gut für Anleger mit einem moderaten Profil!

Sehen Sie sich das Vídeo unten an, um mehr über die Kraft der Anlagediversifizierung zu erfahren:

Plus 1: Fondsarten und damit verbundene Risiken

Zusätzlich zu den oben genannten Risiken ist zu beachten, dass die Art der gewählten Pensionsfondsanlage mehr oder weniger Risiken für den Anleger mit sich bringt.

Beispielsweise gelten Rentenfonds mit festverzinslichen Wertpapieren als konservativer, während Aktienfonds risikoreicher sind und daher Anlegern mit einem mutigen Profil empfohlen werden.

>>> Anlegerprofil: Kennen Sie welche Typen?

Und die Vorteile der Anwendung?

Nachdem Sie nun wissen, ob die private Altersvorsorge in die Insolvenz gehen kann und welche weiteren Risiken damit verbunden sind, wie wäre es, wenn wir über die Vorteile der Beantragung sprechen? Auf diera Weise verfügen Sie über alles, was Sie berücksichtigen müssen, und können basierend auf Ihren Bedürfnissen und Ihrem Anlegerprofil die beste Entscheidung treffen.

Nachfolgend finden Sie einige Vorteile der privaten Altersvorsorge:

• Kommt nicht zu Quoten (die halbjährliche Besteuerung der Einkommensteuer in Form von Quoten, auch in Fällen, in denen keine Rückzahlung erfolgt);
• Es kann im Todesfall an die Hinterbliebenen weitergegeben werden, ohne dass die ITCMD (Causa Mortis Tax and Familiar Transfers) entrichtet werden muss, wodurch der Zahlungsprozess beschleunigt wird;
• Regressive Besteuerung der Einkommensteuer mit einem Satz von 10 % (dem niedrigsten Satz) für Investitionen mit einer Laufzeit von mehr als 10 Jahren;
• Portabilität: Möglichkeit zum Wechsel zu einer anderen Einrichtung, wenn Sie als Rentenempfänger es für vorteilhafter halten, Ihre Investitionen von der aktuellen Einrichtung abzuziehen;
• Verschiedene Arten von Plänen, die den Beitritt zu einem Fonds zu Bedingungen ermöglichen, die mit dem Profil des Anlegers und dem Anlageziel kompatibel sind;
• Einfaches Sparen, da die Verpflichtung des Anlegers lediglich darin besteht, den monatlichen Beitrag zu garantieren.

Und es gibt noch mehr! Möchten Sie mehr über die Vorteile der privaten Altersvorsorge erfahren? Spielen Sie das Vídeo unten ab und schauen Sie es sich an:

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Am Ende dieses Artikels stehen Ihnen alle wichtigen Informationen zur Verfügung, um zu analysieren, ob dies die beste Investition für Sie ist: Wissen Sie, ob private Rentenpläne in Konkurs gehen können, was in diesem Fall mit den Investitionen passiert und welche weiteren Risiken damit verbunden sind zu dieser Art von Anwendung und ihren Vorteilen.

Doch wohin mit so vielen Informationen? Wie wäre es, dieses Wissen durch weitere wichtige Daten zu erweitern? So können Sie leichter überlegen, ob dies das beste Anlagemodell für Sie ist!

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*Cover-Bildnachweis: Beth Macdonald auf Unsplash

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