Ist Sparen eine Investition? Lohnt es sich noch?
Früher war es die erste Wahl für alle, die Geld sparen wollten. Allerdings haben sich die Dinge geändert und viele halten es heute nicht einmal mehr für eine Option. Und ist Sparen für Sie eine Investition oder nicht? Nutzen Sie diera Art von Anwendung?
Laut der 5. Ausgabe der Röntgenstudie des brasilianischen Investors, die vom brasilianischen Verband der Kapital- und Finanzmarktunternehmen (ANBIMA) durchgeführt wurde, ist das Sparkonto die am weitesten verbreitete Anlageform in Brasilien das Ziel der Ersparnisse von 23 % der Bevölkerung.
Trotz des Rückgangs im Vergleich zur Umfrage des Vorjahres, als es für 29 % der Anleger die erste Wahl war, ist es immer noch der Favorit der Brasilianer.
Es besteht kein Zweifel, dass es seinen Moment des Ruhms erlebt hat. Aufgrund der aktuellen Inflation lohnt es sich jedoch nicht mehr. Dies liegt daran, dass Ihr Einkommen heute sehr niedrig ist und mit dem Inflationsabschlag sogar negativ sein kann. Ich meine, Wenn Sie in Ersparnisse investieren, verlieren Sie Geld.
Glauben Sie immer noch nicht? Nun, wir können es Ihnen beweisen!
In diesem Beitrag erklären wir nicht nur, warum so viele Menschen immer noch Ersparnisse als Investition nutzen, sondern stellen auch Berechnungen vor, die zeigen, wie negativ die Rentabilität dieser Anwendung sein kann, und zeigen, ob es sich lohnt, Ihr Geld dort zu belassen oder nicht. Willst du drinnen bleiben? Also komm mit uns!
In diesem Inhalt sehen Sie:
Warum ist Sparen für so viele Menschen die bevorzugte Investition?
Obwohl die Einkünfte aus Ersparnissen nicht ausreichen, um mit der aktuellen Inflation Schritt zu halten, ist es für die meisten Brasilianer immer noch die bevorzugte Option.
Schon vor diesem Szenario war Sparen das bevorzugte Finanzprodukt derjenigen, die sparen und/oder investieren, obwohl es nicht die vorteilhafteste Anlage auf dem Markt war. Die unbeantwortete Frage lautet also:
Warum geben Menschen ihr Geld für eine Aplicación mit schlechter Leistung aus?
Nun, die Gewohnheit, in Ersparnisse zu investieren, entsteht nicht aus dem Nichts. Es gibt Gründe, warum diera Art von Aplicación in Brasilien immer noch so beliebt ist.
Um Ihnen eine genauere Vorstellung von der Situation zu geben, haben wir die Hauptmotive für diejenigen aufgelistet, die dennoch in Ersparnisse investieren:
1. Leichtigkeit/Bequemlichkeit
Laut einer Anbima-Umfrage 21 % der Menschen, die in ein Sparkonto investieren, geben an, dass sie dies aus Bequemlichkeit und Bequemlichkeit tun.
Die Menschen sind immer auf der Suche nach der besten Bank, um ihr Geld zu verdienen, aber nicht nur das. Sie wollen auch Sicherheit und Komfort.
Aus diesem Grund ist das Sparen eine bequeme Option, da es von der Bank angeboten wird, bei der das Konto normalerweise geführt wird. So können monatliche Einzahlungen geplant und Geld problemlos zwischen Konten transferiert werden.
2. Sicherheit/Vertrauen
Darauf weist auch die gleiche Anbima-Studie hin 21 % derjenigen, die in Ersparnisse investieren, fühlen sich bei dieser Anlageform sicher und zuversichtlich.
Als sehr altes Finanzprodukt, gegründet 1861, gehören Sparkonten zu den bekanntesten Geldanlagen des Landes: 28 % der Brasilianer interessieren sich für Investitionen und Finanzen.
Diera Tatsache trägt dazu bei, dass Anleger diesem Anlagemodell vertrauen und sich sicherer fühlen.
3. Nicht genug Geld haben, um in andere Investitionen zu investieren
Eine weitere häufige Rechtfertigung für die Verwendung von Ersparnissen ist die Tatsache, dass Am Ende des Monats ist kein Geld mehr übrig, um andere Investitionen zu tätigen.
Laut einer Umfrage von SPC Brasil mit der CNDL rechtfertigen 28 % der Sparanleger dies, weshalb sie am Ende geringe Beträge investieren, die im Monatsbudget übrig bleiben.
>>> Man muss nicht lange suchen, um zu wissen, dass das Unsinn ist, oder? Möchten Sie wirklich gute Optionen? Schauen Sie sich also dieran Beitrag an: Was ist die beste Investition mit wenig Geld? Vergleichen!
4. Angst, Geld zu verlieren
Die gleiche Umfrage von SPC Brasil mit CNDL zeigt dies 17 % derjenigen, die sich für das Sparen entscheiden, haben Angst, Geld zu verlieren und entscheiden Sie sich daher nicht für andere Investitionen.
Einer der Hauptgründe ist, dass es sich beim Sparen um eine festverzinsliche Anlage handelt, die durch den Kreditgarantiefonds (FGC) garantiert wird. Dies bedeutet, dass im Falle einer Insolvenz des Finanzinstituts jeder, der bis zu 250.000 R$ pro CPF in Ersparnisse investiert, sein Geld zurückerhält.
Mit anderen Worten: Da es sich um eine risikoarme Investition handelt, gehen die Menschen davon aus, dass sie mit dieser Anwendung kaum Geld verlieren werden. Bedenkt man jedoch, dass die Sparerträge nicht einmal mit der aktuellen Inflation mithalten können, wird uns schnell klar, dass dies heute nicht mehr so der Fall ist.
Darüber hinaus wissen diera Presenten möglicherweise nicht, dass es derzeit mehrere risikoarme Anlagemöglichkeiten gibt, die ebenfalls durch FGC geschützt sind.
Lohnt es sich, in Ersparnisse zu investieren? Wir haben nachgerechnet!
Zunächst muss berücksichtigt werden, dass die Berechnung der Rentabilität von Ersparnissen auf der Grundlage des Selic, dem Grundzinssatz des Landes, erfolgt. Davon abgesehen haben wir zwei mögliche Szenarien:
- Wenn der Selic-Satz weniger als oder gleich 8,5 % pro Jahr beträgt, beträgt die Ersparnisrendite 70 % des Selic-Satz + Referenzzinssatz (TR);
- Wenn der Selic höher als 8,5 % ist, beträgt seine Rendite 0,5 % pro Monat + TR.
Betrachten wir als praktisches Beispiel die aktuellen Werte (Juni/2022), wobei die Selic-Rate bei 12,75 % pro Jahr und die TR bei 0,1725 % liegt. In diesem Fall sprechen wir vom zweiten Szenario, bei dem die Ersparnisse 0,5 % pro Monat + TR betragen würden, die Ersparnisrendite also bei etwa 6,17 % pro Jahr liegen würde.
Das heißt, wenn Sie heute 1.000 R$ in Ersparnisse investieren, verfügen Sie nach 30 Tagen über etwa 1.005,00 R$ und am Ende eines Jahres über etwa 1.061,70 R$.
Wenn wir diera Zahlen betrachten, haben wir die Illusion, dass sich das Geld auszahlt, obwohl der Wert gestiegen ist, oder?
Aber das ist nur deins Nennleistung, also der Rohwert. das zu wissen tatsächliches EinkommenEs ist zu berücksichtigen, dass das Geld aufgrund der von der IPCA berechneten Inflation, die derzeit bei 12,13 % pro Jahr liegt, jeden Tag an Wert verliert.
Es ist also nicht schwer zu erkennen, dass Sie bei einer Ersparnisrendite von 6,17 % und einem Inflationsverlust von 12,13 % Ihrer Kaufkraft eine negative Rendite von 5,96 %, also -5,96 % pro Jahr, erzielen.
4 Gründe, nicht in Ersparnisse zu investieren
Sparen ist eine sichere Anlage mit nahezu keinem Risiko und täglicher Liquidität. Offensichtlich ist es besser, Ihr Geld dort zu belassen, als auf einem Konto ohne Einkommen zu sitzen. Im Allgemeinen gilt jedoch: Es lohnt sich nicht, in Ersparnisse zu investierenund dafür gibt es vier Hauptgründe.
Warum lohnt es sich nicht, sein Geld in Ersparnisse zu investieren?
1. Jahrestag der Einzahlung
Die Gutschrift der Erträge erfolgt erst am „Sparjubiläum“, also 30 Tage nach der Einzahlung. Das bedeutet, dass es jeden Monat ein bestimmtes Datum gibt, an dem die Beträge auf Ihrem Konto verfügbar sind.
Sie können sogar vor Ablauf dieser Frist abheben, verlieren dann aber das Einkommen für dieran Zeitraum.
2. Schlechte Leistung
Aus Angst vor Investitionen und aus Unwissenheit über die auf dem Markt verfügbaren Anwendungen bleiben für viele Menschen am Ende Ersparnisse die einzige Investition.
Wie wir gesehen haben, ist die Ersparnis jedoch so gering, dass man in Zeiten hoher Inflation sogar Geld verlieren kann.
Daher ist es wichtig zu beachten, dass es darüber hinaus auch andere Optionen auf dem Markt gibt, die genauso sicher sind und dennoch eine deutlich höhere Rendite bieten. CDBs und Direct Treasuries sind gute Beispiele.
>>> Dieses Thema haben wir hier im Blog bereits behandelt, schauen Sie mal: Ist Sparen eine gute Investition? Entdecken Sie die 5 besten Optionen!
3. Sicherheit
Im Gegensatz zu dem, was viele Leute denken, ist Sparen nicht die sicherste oder zumindest nicht die einzige Investition in Brasilien.
Die Sicherheit hängt von der finanziellen Gesundheit der Bank und vom Kreditgarantiefonds ab, der, wie wir gesehen haben, bis zu 250.000 Reais pro CPF und Finanzinstitut überweist, falls die Bank Insolvenz anmeldet.
Aber wie bereits im vorherigen Punkt erwähnt, gibt es einige gleichzeitige Anlagesparmöglichkeiten, die mehr erwirtschaften und genauso sicher sind.
Um darauf zuzugreifen, müssen Sie lediglich ein Konto bei eröffnen ein vertrauenswürdiges Maklerunternehmen wie Clear, Rico oder XP Investimentos.
4. Mangelnde Portfoliodiversifizierung
Die meisten, die ihr Geld investieren oder einsetzen, haben nur diera Möglichkeit.
Allerdings sollten diejenigen, die mit dem Finanzmarkt verbunden sind oder gerade erst auf diesem Weg beginnen, wissen, dass die Diversifizierung des Portfolios der beste Weg ist, seine Investitionen zu schützen und immer höhere Renditen zu erzielen.
Je diversifizierter Ihr Anlageportfolio ist, desto besser sind Sie vor Marktschwankungen geschützt und desto besser sind Ihre Chancen, die besten Gelegenheiten wahrzunehmen. Hören Sie also nicht bei der ersten Bewerbung auf. Entdecken Sie den Markt und steigern Sie Ihr Einkommen!
Sparen ist schließlich eine Investition?
Die große Wahrheit ist, dass das Sparen im Rampenlicht steht. Heutzutage ist es eher ein Ort, an dem die Leute ihr Geld aus dem einfachen Grund dalassen, weil sie keine besseren Optionen kennen.
Wenn Sie so weit gekommen sind, wissen Sie sehr gut, dass es Optionen gibt, die genauso sicher sind wie das Sparen und mit denen Sie eine viel höhere Rendite erzielen können. Sie haben also keine Ausrede mehr, bei dieser Anwendung weiterhin Geld zu verlieren, oder?
Möchten Sie mehr über jede dieser Anwendungen erfahren, um Ihrem Geld einen besseren Zweck zu geben? Also kennen Sie den Kurs Fixed Income: Erträge mit geringem Risiko.
Dadurch bleiben Sie über die besten und sichersten Anlagemöglichkeiten auf dem Markt auf dem Laufenden, schützen sich vor Inflation und maximieren Ihre Gewinne. Registrieren!
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