Ist die CRA eine gute Investition? Lernen Sie zu konfigurieren
Risikoarme Anlage, von der Einkommensteuer befreit, rentabler als Ersparnisse. Ist der CRA bei so vielen positiven Eigenschaften eine gute Investition für Sie?
Agribusiness-Debitorenzertifikate erfreuen sich großer Beliebtheit bei Anlegern mit einem moderaten Profil oder bei solchen, die auf der Suche nach einem profitableren Weg zur mittel-/langfristigen Gewinnsteigerung sind.
Dies liegt daran, dass die CRA normalerweise mit einer höheren Vergütung arbeitet als öffentliche Wertpapiere, die auf Wertpapieren basiert, die von Verbriefungsunternehmen ausgegeben und durch Kreditgeschäfte im Zusammenhang mit der Agrarindustrie abgesichert sind.
Im heutigen Artikel werden wir tiefer in das Konzept eintauchen und Ihnen zeigen, ob CRA eine gute Investition ist.
Gutes Lesen!
In diesem Inhalt sehen Sie:
Was ist CR?
Wie wir in der Einleitung zu diesem Artikel erwähnt haben, ist CRA die Abkürzung für Agribusiness Accounts Receivable Certificates.
Wird gemeinsam mit den CRI (Real Estate Collection Certificates) offengelegt und vorgelegt. CRA ist ein privates Kreditinstrument, das dem Fixed-Income-Segment zugeordnet ist. Es handelt sich um ein Versprechen einer künftigen Barzahlung mit Zinsen und Korrekturen und ist daher für Anleger geeignet, die langfristig denken.entweder
>>> Bevor wir fortfahren: Lesen Sie unseren Artikel über CRI und CRA und verstehen Sie die Gemeinsamkeiten und Unterschiede zwischen den Titeln
Wenn Sie möchten, schauen Sie sich das Vídeo unten an und erfahren Sie mehr über die Merkmale jeder Investition:
Antes de CristoFunktionen
Um zu verstehen, ob die CRA eine gute Investition ist, ist es wichtig zu verstehen, wie sich das Papier verhält. Dazu müssen einige Schlüsselkonzepte evaluiert werden, wie zum Beispiel:
- Kosteneffektivität;
- Risiko;
- Liquidität;
- Steuern.
Im Folgenden gehen wir auf die einzelnen Produktdetails ein, damit Sie besser verstehen, wie CRA-Investitionen funktionieren.
1- Rentabilität
CRAs bieten Ihnen als Anleger drei verschiedene Vergütungsstrukturen. Es liegt an Ihnen, herauszufinden, welches am besten zu Ihrem Profil, Ihren Erwartungen und Bedürfnissen passt.
Verstehen Sie, wie jeder von ihnen funktioniert:
- vorangestellt: Der Wert des Zinssatzes wird zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses des Produkts bestimmt. Somit kann der Anleger die bis zur Fälligkeit des Wertpapiers erzielte Rendite genau berechnen. Es handelt sich um eine Modalität, die für Anleger mit einem konservativen Profil und einer geringen Toleranz gegenüber Marktschwankungen geeignet ist.
- Postfix: in diesem Fall wählt der Anleger den Referenzindikator zur Berechnung der Vergütung (CDI, IPCA, Selic). Von nun an wird die Schwankung der Rentabilität der Dynamik der Schwankungen des Marktes folgen, auf den der Index indexiert ist;
- Im Zusammenhang mit der Inflation: In diesem Fall folgt die Vergütung einem gemischten Vergütungsmuster mit einem vorab festgelegten Teil und einem nachträglichen Festbetrag. Während der erste Teil einen Mindestzinssatz sicherstellt, folgt der zweite der Schwankung der Inflation, gemessen am IPCA (Extended Consumer Price Index) oder am IGP-M (General Market Price Index).
2- Risiken
Die Ausstellung einer CRA kann mit dem sogenannten „Fiduciary Risk“ verbunden sein. Dies bedeutet, dass der Anleger nicht von der Eignung des die Wertpapiere ausgebenden Instituts abhängig ist (wie dies bei Banken im Fall eines LCI – Real Estate Letter of Credit oder LCA – Agribusiness Letter of Credit der Fall ist), sondern vom Erfolg abhängig ist die in den Zertifikaten enthaltenen Operationen.
Kurz gesagt, das Risiko hängt mit der Zahlungsverpflichtung der Person zusammen, die den mit dem CRA verbundenen Betrag als Darlehen verwendet hat (z. B. für den Kauf einer Landmaschine) und dieran zurückzahlen muss.
Verbriefungsunternehmen
Im Gegensatz dazu stellt die Verbriefungsgesellschaft, die das CRA ausstellt, keine direkte Bedrohung für Anleger ofrecer.
Wenn Sie in eine Finanzkrise oder Notlage geraten, hat dies für Sie keine Konsequenzen, wenn Sie über eine oder mehrere CRAs verfügen. Dies liegt daran, dass diera Forderungen nicht dem Vermögen der Verbriefungsgesellschaft zugerechnet werden, sondern einzeln verwaltet werden.
FGC
Bei der CRA handelt es sich um eine Investition, die ohne die Deckung durch den FGC (Credit Guarantee Fund) erfolgt. Aus diesem Grund ist es wichtig, dass Sie als Investor große Sorgfalt walten lassen, bevor Sie sich für ein CRA-Investment entscheiden.
3- Liquidität
Allgemein, CRA gilt als Produkt mit geringer Liquidität. Das heißt, wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie bis zum Ablauf der Sicherheit warten können, um auf den investierten Betrag zugreifen zu können, ist dieses Produkt möglicherweise nicht die beste Empfehlung.
Denn Zertifikate sind langfristig angelegte Anlagen. Aus diesem Grund verlängern sich die Laufzeiten der Verträge tendenziell über Jahre.
Wenn Sie einen CRA kaufen, ihn aber vor dem Ablaufdatum verkaufen möchten, müssen Sie ihn auf dem Sekundärmarkt verkaufen und die Papiere direkt am Bovespa Fix von B3 handeln (es besteht die Gefahr einer Abwertung oder Sie müssen mehr als den gewünschten Betrag für den „Umtausch“ benötigen). Vermögenswert gegen Bargeld).
>>> Erfahren Sie mehr über die Liquidität von Finanzprodukten.
4- Besteuerung und Tarife
Bevor Sie schließlich entscheiden, ob die CRA eine gute Investition für Sie ist, ist es wichtig, die Besteuerung sowie die Provisionen zu berücksichtigen, die für den Erwerb und die Wartung des Produkts anfallen.
Wie wir am Anfang dieses Artikels erwähnt haben, sind Kreditzertifikate für die Agrarindustrie von der Einkommensteuer befreit. Darüber hinaus unterliegen sie nicht der IOF (Financial Operations Tax).
Wenn Sie eine Ratingagentur über ein Maklerunternehmen betreiben, ist es wichtig, dass Sie sich gut informieren: Für dieses Produkt werden in der Regel keine Verwaltungsgebühren erhoben, und einige Institutionen verzichten sogar auf Depot- und Maklergebühren für Anleger.
Zusammenfassend bedeutet dies, dass die Rentabilität der CRA netto ist, das heißt, sie erleidet keinen Rabatt, bevor sie Ihre Hände – oder Ihre Tasche – erreicht!
In CRA investieren oder nicht?
Es ist Zeit, den Hammer zu hauen: Ist CRA überhaupt eine gute Investition?
Bevor wir Ihnen unsere Meinung mitteilen, fassen wir die wichtigsten Vor- und Nachteile des Produkts zusammen.
Vorteile und Nachteile
Die Hauptvorteile des CRA sind die Rentabilität und die Befreiung von der Einkommensteuer, wodurch die Rentabilität des Produkts netto erzielt wird.
Die Nachteile sind die geringe Liquidität, um die Investition vor Fälligkeit abzuheben, und die fehlende FGC-Abdeckung, die das Risikoprofil des Produkts erhöht.
Ist die CRA schließlich eine gute Investition?
Unsere Antwort lautet: Es kommt darauf an! Bevor Sie ein Produkt auswählen und feststellen, ob es Ihren Bedürfnissen und Erwartungen entspricht, sollten Sie eine Reihe von Faktoren berücksichtigen. Als nächstes kennen Sie einige davon.
- Anlegerprofil und seine Kompatibilität mit den verschiedenen CRA-Typen (Fixed, Articulo-Fixed und Hybrid) sowie die mit dem Produkt verbundenen Risiken;
- Erwartungen und Bedürfnisse (hauptsächlich im Zusammenhang mit dem Ablauf des Vertrags und den Plänen zur Rückzahlung des beantragten Betrags);
- Moment des Agrarsektors (es ist sehr wichtig, die Sektor- und Marktbewegungen zu studieren, da der Preis nicht durch die FGC abgedeckt ist.)
Haben Sie alle Punkte abgewogen und sind zu dem Schluss gekommen, dass CRA das Richtige für Sie ist? Nutzen Sie also die Vorteile und integrieren Sie das Produkt in Ihre Strategie zur Diversifizierung festverzinslicher Wertpapiere.
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