Hypothek und Verschuldung: Was ist das?
Wenn wir über Schulden sprechen, assoziieren die Leute oft sofort einen Zahlungsausfall, aber bedeutet dieses Wort dasselbe wie Schulden? Laut einer Serasa-Umfrage waren im Oktober 2021 schätzungsweise mehr als 62 Millionen Menschen in Brasilien im Rückstand. Diera Zahl entspricht etwa 30 % der brasilianischen Bevölkerung.
Aber bedeutet das, dass nicht jeder zahlt, der Schulden hat? Nein. Die Bedeutungen von Verschuldung und Zahlungsausfall sind unterschiedlich. Während sich Verschuldung auf alle künftigen Zahlungen bezieht, die im Laufe der Zeit übernommen werden, liegt ein Zahlungsverzug vor, wenn wir dieran Verpflichtungen nicht nachkommen können.
Sehen Sie sich unten die Definition der beiden Konzepte an und lernen Sie, sie zu unterscheiden.
Was sind überhaupt Schulden?
Eine Umfrage aus dem Jahr 2016 ergab, dass nach dem Verständnis von 46 % der Brasilianer eine Schuld dasselbe ist wie „ein überfälliges oder offenes Konto zu haben“. Tatsächlich ist dies jedoch eine falsche Interpretation.
Schließlich handelt es sich bei Schulden um Rechnungen oder Zahlungen, zu denen sich der Verbraucher verpflichtet hat, etwa bei Ratenkäufen mit Kreditkarte. Das heißt, haben Sie ein Produkt gekauft und es in Zukunft in Raten bezahlt? Sie haben also eine Schuld bei dem Institut aufgenommen, das Ihnen den Kredit angeboten hat.
Mit anderen Worten handelt es sich bei der Kreditaufnahme um die Verpflichtung zu Raten und Zahlungen, die in der Zukunft geleistet werden und noch fällig sind. Erst wenn diera Zahlungen überfällig, also verspätet sind, geraten Sie in Verzug.
Die Kreditkarte selbst funktioniert wie ein Kredit (oder Kredit). Durch die Nutzung erklären Sie sich damit einverstanden, den Kauf oder die Rate auf der Rechnung des Folgemonats zu begleichen. Die gleiche Logik gilt unter anderem für Kreditkarten, Kredite, Schecks, Finanzierungen, Überziehungskredite und andere Arten von Schulden.
Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass diera Kreditressourcen nicht unbedingt Schurken sind, die Kriminalität fördern. Bei sparsamem Einsatz können sie sogar Verbündete für ein gutes persönliches Finanzmanagement sein, indem sie es Ihnen ermöglichen, wichtige Einkäufe in Raten zu bezahlen und Ihre Bargeldabhebungen zu verwässern.
Was ist Estándar?
Unter Verzug versteht man nicht die Schuld, sondern die Verletzung einer finanziellen Verpflichtung – wenn diera nicht fristgerecht beglichen wird. Beispiel: Sie nehmen einen Kredit für ein Coche auf, leisten die Zahlung aber am Fälligkeitsdatum der Rechnung nicht, was zu Verspätung führt. Das heißt, diera Verzögerung ist vorbestimmt.
Zahlungsverzug tritt auch bei juristischen Presenten ein, wenn ein Unternehmen fällige Zahlungen nicht leistet.
Kommt nur derjenige in Verzug, der Zahlungen von Finanzinstituten verzögert?
Nein. Es ist möglich, dass Sie mit anderen Institutionen in Verzug geraten, beispielsweise mit Ihrer Eigentumswohnung, Ihrer Immobilie, dem Bund oder auch mit anderen Presenten, beispielsweise Immobilienmietern oder unabhängigen Dienstleistern.
Das heißt, es kommt nicht darauf an, ob das Institut im Rückstand ist, sondern vielmehr auf die Tatsache, dass Zahlungen verspätet sind.
Ist die Standardeinstellung dasselbe wie „ungültiger Name“?
Die am meisten gefürchtete und häufigste Folge der Nichteinhaltung ist ein schmutziger oder negativer Ruf. Dies geschieht, wenn Kreditschutzagenturen wie SPC, Serasa und Boa Vista den CPF oder CNPJ der säumigen Person oder Firma einschränken.
Es ist auch möglich, in Verzug zu geraten, ohne unbedingt einen schmutzigen Namen zu haben. Eine verspätete Zahlung ist eine Voraussetzung für die Ablehnung. Dies kann jedoch einige Zeit dauern und es kann zu Zahlungsrückständen kommen, ohne dass Ihr Name bei den großen Kreditauskunfteien registriert ist.
Dies liegt daran, dass Unternehmen einige Tage oder sogar Wochen warten müssen, um den Büros die Verzögerung mitzuteilen.
Bei Verzugsanzeige informieren die Ämter den Kunden über die Verzögerung und setzen ihm eine Zahlungsfrist. Wenn Sie sich nicht an die Vereinbarung halten, wird der CPF des Kunden im SPC/Serasa erfasst und wird daher negativ oder schmutzig.
Ich bin im Rückstand, was nun?
Je länger der Zahlungsverzug dauert, desto höher sind die Zinsen für die Schuld. Zusätzlich zu der Tatsache, dass die Schulden immer schwieriger zu begleichen sind, kann ein negativer Name einige Konsequenzen nach sich ziehen, wie zum Beispiel:
- Schwierigkeiten bei der Kreditbeschaffung;
- Bei der Finanzierung einer Immobilie, eines Coches oder einer anderen Immobilie werden weitere Einschränkungen in Kauf genommen;
- Weitere Hindernisse bei der Eröffnung eines Girokontos oder dem Erhalt einer Kreditkarte, eines Überziehungskredits oder eines Scheckbuchs;
- Niedrigere Kreditwürdigkeit. Auch bei Ratenkäufen oder dem Abschluss eines Telefontarifs ist dieser Wert wichtig.
Weitere Details zu diesem Thema finden Sie hier.
Wie kann man aufhören, Schulden zu machen?
Es gibt keinen anderen Weg, aus der Zahlungsunfähigkeit herauszukommen, als die Schulden zu begleichen. Für diejenigen, die keinen schlechten Ruf haben, ist es einfacher, aus der Zahlungsunfähigkeit herauszukommen: Bezahlen Sie einfach Ihre überfälligen Rechnungen.
Wichtiger Tipp: Unternehmen bieten häufig Flexibilität oder Rabatte bei verspäteten Zahlungen an. Nehmen Sie Kontakt mit dem Unternehmen auf, bei dem die Abbuchung vorgenommen wurde, und vereinbaren Sie den Rabatt und die Laufzeit.
Um den schmutzigen Namen zu löschen, müssen Sie zusätzlich zur Zahlung mit dem Unternehmen den Zahlungsbeleg an die Bank senden, die die Belastung vornimmt, und fünf Werktage warten, bis Ihr Name aus den Aufzeichnungen verschwindet. Weitere Informationen zur Löschung Ihres Namens finden Sie hier.
Wenn Ihre Schulden bei der Nubank liegen, sehen Sie sich hier die vollständige Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Zahlung Ihrer Lastschrift über die Aplicación an.
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