Finanzplanung für Praktikanten:
Der Einstieg ins Berufsleben ist eine große Herausforderung, insbesondere wenn es für die Jüngsten nur wenige Berufschancen gibt. Für Studierende ist ein Praktikum der erste Schritt auf dem Markt und die Möglichkeit, über eigenes Geld zu verfügen, im Haushalt zu helfen und sogar das Studium zu finanzieren. Aber wie ist es möglich, dass das Gehalt (die Hilfe) des Praktikanten funktioniert?
Laut einer Umfrage der Companhia de Estágios suchen etwa 33 % der Universitätsstudenten des Landes ein Praktikum. Von denjenigen, die die Möglichkeit hatten, verdienen 45 % bis zum Mindestlohn und 38,5 % erhalten ein Gehalt von bis zu 2.000 R$ pro Monat.
Diera Werte liegen nach Angaben des IBGE (Brasilianisches Institut für Geographie und Statistik) nahe am brasilianischen Durchschnittseinkommen im Jahr 2021, das bei 2.449 R$ lag. Mit anderen Worten: 2.000 R$ stellen das Einkommen eines großen Teils der brasilianischen Bevölkerung ofrecer.
Finanzplanung durchführen. Laut Rosi Ferruzzi, Finanzspezialistin bei Planejar (Brasilianischer Verband für Finanzplanung), ist es umso besser, je früher Sie mit der Organisation Ihres Budgets beginnen.
„Viele stehen in Kontakt mit ihrem ersten Gehalt, ihrem ersten Geld, ihren ersten Optionen. Dies ist die beste Zeit im Leben, um eine Notreserve anzulegen“, sagt er.
Auf den ersten Blick scheinen Praktikanten im Vorteil zu sein, Geld zu sparen, vor allem weil die meisten bei ihren Eltern wohnen und daher keine großen Kosten anfallen würden. Aber das ist nicht die Realität der Praktikanten in Brasilien.
Untersuchungen der Companhia de Estágios zeigen, dass 40 % von ihnen ihre Ausgaben mit anderen Menschen und Familienmitgliedern teilen; 12,7 % sind die Hauptverantwortlichen für die Haushaltsrechnungen; und 8,11 % tragen den größten Teil des Budgets bei.
Was tun, wenn der Praktikant zu Hause helfen muss?
Man muss sich organisieren, aber innerhalb der Realität jedes Einzelnen, so Rosi. Zunächst einmal sollte dieser Stipendiat nach Möglichkeit einen Teil Ihres Stipendiums für Sie reservieren. Mit diesem Geld wird die Planung durchgeführt, wenn auch in geringem Umfang.
„Hier spielt es keine Rolle, wie viel Sie beiseite legen werden, der Betrag spielt in dieser Situation keine Rolle, aber Sie müssen dieses Geld beiseite legen“, erklärt der Planer. Dieser Wert hängt davon ab, wie groß die Verantwortung ist, die der Jugendliche für die Haushaltskonten hat.
Wenn er nicht der Hauptverursacher der Ausgaben ist, müssen auch einige Verhandlungen mit der Familie geführt werden, um dieran Betrag zu erhöhen.
Wie geht das?
Auf die Dynamik des Hauses achten. Wenn zum Beispiel jemand einen Job annimmt, um mehr zu verdienen, ist es an der Zeit, über die Möglichkeit zu sprechen, eine Rechnung weniger zu bezahlen. Wenn jemand, der arbeitslos war, es schafft, wieder auf die Beine zu kommen, ist dies ein weiterer Zeitpunkt, die Ticketverteilung zu überprüfen.
Im Haus der 22-jährigen Psychologiestudentin Mirelly Azarias zahlen Spitzenverdiener mehr Rechnungen. Er macht ein Praktikum im HR-Bereich, erhält ein Stipendium in Höhe von 1.200 R$ und weitere 800 R$ in Essensgutscheinen. Mit diesem Betrag bezahlt sie ihr Studium (700 R$), sie schafft es, ihre persönlichen Rechnungen zu bezahlen, aber sie hilft auch zu Hause in São Paulo, wo sie mit ihren beiden Schwestern lebt.
„Ich bezahle die Wasserrechnung und gebe den Anhänger meiner Schwester, damit sie ihn auf dem Markt nutzen kann, aber sie verbraucht nicht alles“, sagt er. Um Ordnung zu schaffen, bezahlt Mirelly zunächst die Rechnungen und kümmert sich um den Rest. Sie vermeiden weiterhin Spontankäufe, um mehr Geld zu verdienen, und recherchieren die Preise, wenn Sie etwas kaufen müssen.
„Was mir hilft, den Überblick zu behalten, ist, dass ich ein Coupon-Fanatiker bin. Wenn ich es kaufe, möchte ich einen Rabatt“, sagt er. Es ist jedoch nicht ungewöhnlich, dass am Ende des Monats nur noch wenig übrig bleibt. Deshalb erledigt der Student die Reinigung und arbeitet am Wochenende auf Partys, um nicht zu ersticken. Sie sagt, dass sie mit diesem Nebenjob rund 300 R$ pro Monat mehr verdient.
Nachdem Sie die Haushaltsrechnungen bezahlt, einen Teil des Stipendiums beiseite gelegt und über eine Erhöhung verhandelt haben, ist es an der Zeit, das Geld in „kleine Kisten“ aufzuteilen.
Rosi Ferruzzi von Planejar empfiehlt, dass die erste Kiste als Notreserve dient. Ja, sogar Praktikanten brauchen es; Schließlich kann jedem etwas Unvorhergesehenes passieren.
Wie viel muss für die Reservierung reserviert werden? „Gerade für junge Menschen, die der Familie helfen, ist es schwierig, einen idealen Prozentsatz zu definieren, denn wenn sie in einem Monat keinen definierten Prozentsatz verteilen können, lassen sie ihn im nächsten Monat liegen“, sagt Rosi. „Im Moment spielt die Menge keine Rolle. Wichtig ist, dass man reserviert“, sagt er.
Selbst R$ 5 oder R$ 10 für die Reserve sind es wert. „Die kleinen Mengen heute werden in Zukunft größere Mengen sein“, sagt Rosi. In diesem Fall hat der Praktikant einen Zeitvorteil. In der Anlagewelt gilt: Je länger Geld angelegt wird, desto länger muss der Zinseszins darauf wirken.
Separates Reservegeld, was nun?
Bei der Finanzplanung gibt es einen Schritt, den viele Menschen überspringen: die Selbsterkenntnisphase. Das heißt, es ist an der Zeit zu verstehen, was in diesem Moment im Leben wirklich wichtig ist.
Eines der Ziele dieses Schrittes besteht darin, dem Praktikanten klar zu machen, ob seine Ausgaben im Rahmen seiner Prioritäten sinnvoll sind. Zum Beispiel: Manchmal kann man viel ausgehen, um Spaß zu haben, aber man bleibt lieber zu Hause, lädt Freunde ein und verbringt Zeit mit der Familie. Ist es in diesem Fall sinnvoll, so viel für Partys auszugeben?
Eine weitere Funktion dieser Phase besteht darin, auf der Grundlage dessen, was der Praktikant als seine Wünsche und Wünsche identifiziert, kurz- und mittelfristige Ziele zu identifizieren.
Zum Beispiel: die Möglichkeit, die letzten Semester der Universität zu bezahlen, ein Aufbaustudium zu absolvieren oder sogar ein Austauschprogramm zu absolvieren. Egal welches Ziel, es ist möglich, jetzt darüber nachzudenken und es bereits in die Finanzplanung einzubeziehen. Aber es muss sehr klar und konkret sein. Hier erfahren Sie, wie Sie ein erreichbares Ziel entwerfen.
Wie organisiert man diera Boxen?
Stellen Sie sich vor, Sie helfen bei den Haushaltsrechnungen, bezahlen das Studium und stellen fest, dass der Kauf von Büchern und das Ausgehen mit Freunden Sie glücklich machen und deshalb heute Ihre Prioritäten sind. Außerdem stand auf der Wunschliste, Geld zu haben, um nach dem College zu reisen und ein Coche zu kaufen.
In diesem Beispiel haben Sie einige Kartons, die zu Ihrem Budget passen:
- Kasten 1: Universität
- 2: Rechnungen von zu Hause aus
- 3: Variablen (Nahrung, Transport)
- 4: Notreserve
- 5: Bücher kaufen
- 6: Mit Freunden abhängen
- 7: Reisen (Ziel 1)
- 8: Coche (Ziel 2)
Wie bringen Sie das alles in den Rahmen Ihres Budgets? Überschreiten Sie zunächst nicht die Anzahl der Ziele. Darüber hinaus ist es notwendig, sie zu priorisieren. Was steht in diesem Beispiel für Sie an erster Stelle: die Reise oder das Coche? Angesichts Ihres Einkommens ist es oft besser, mehr Energie in das Ziel zu stecken, das zuerst kommt.
Ein weiterer Tipp ist, Ihre aktuellen Ausgaben abzuschätzen. Zum Beispiel: Möchten Sie ein Buch pro Woche oder ein Buch pro Quartal kaufen? Müssen Sie jede Woche mit Freunden ausgehen? Gibt es eine Möglichkeit, dies zu tun und gleichzeitig weniger auszugeben?
„Junge Menschen müssen innerhalb ihres Budgets Grenzen setzen. Wenn Sie gerne mit Ihren Freunden ausgehen, müssen Sie den Betrag, den Sie ausgeben möchten, festlegen und vermeiden, zu viel auszugeben“, sagt Rosi.
Das heißt, es geht nicht darum, jetzt damit aufzuhören, die Dinge zu tun oder zu kaufen, die man möchte. Aber kaufen Sie und tun Sie es innerhalb Ihres Budgets, ohne die anderen Boxen zu vergessen. Und dafür müssen Sie Ausgabenlimits festlegen: Sie legen fest, wie viel von Ihrem Geld jedem einzelnen zugewiesen wird, und zwar in der Reihenfolge ihrer Priorität und Wichtigkeit.
Brauchen Sie keine Hilfe im Haushalt? Sehen Sie, was zu tun ist
Die Planung für diejenigen, die zu Hause keine Hilfe bei Rechnungen benötigen, ist das Gleiche. Der Unterschied besteht darin, dass dieser Insasse mehr Geld für die Verwaltung seiner Kisten zur Verfügung hat und mehr Geld für seine Ziele und vor allem für die Reserve bereitstellen kann.
Zudem müsse die Pflege in diesem Fall verdoppelt werden, sagt Rosi. „Es gibt wenig Pflege. Wenn man jetzt kein verantwortungsvolles Geldnutzungsverhalten entwickelt, wird es in 10, 20 Jahren schwieriger“, sagt er.
Es gibt nicht wenige Insassen in dieser Situation. Laut einer Studie der Companhia de Estágios müssen 39,2 % von ihnen keinen Beitrag zum Haushaltsbudget leisten.
Dies ist der Fall von Lourenço Maduenho, 20, einem Abschlussstudenten der Fächer Largo und Audiovisuelles. Während des Praktikums erhält er 1.500 R$ und weitere 30 R$ pro Tag in Form von Lebensmittelmarken. Lourenço lebt mit seinen Eltern in São Paulo, bezahlt nicht das Studium und muss sich nicht einmal um Haushaltsrechnungen kümmern. Trotzdem macht es VA für den Markt verfügbar.
Ihm zufolge ist ein Großteil seines Stipendiums für Unterhaltung und den Kauf von Ausrüstung bestimmt. Obwohl er keinen Plan hat, sagt Lourenço, dass er nicht mehr ausgibt, als er verdient, hat er sich nie engagiert – obwohl es sein erster Job war – und er denkt über Pläne nach finanziell.
„Schließlich habe ich beschlossen, dass ich dieses Stipendium jetzt in mich selbst investieren soll. Aber ich habe Pläne, wenn ich anfange, mehr zu verdienen, zum Beispiel eine Wohnung zu kaufen“, sagt er.
Haben Sie goldene Tipps für Praktikanten?
Ja: Warten Sie nicht, bis Sie mehr verdienen, sondern beginnen Sie mit der Planung und vor allem mit dem Sparen. In dieser Lebensphase geht es nicht darum, wie viel Sie jeden Monat sparen möchten, sondern darum, sich der wichtigsten Dinge und Ihrer Ziele bewusst zu werden. Und vor allem die Gewohnheit zu schaffen, Geld zu sparen und zu sparen.
„Man muss Lebenszyklen betrachten, Prioritäten definieren und nach Informationen suchen. Und nutzen Sie auch die Gelegenheit, Ihren Marktwert zu steigern, indem Sie beispielsweise eine zweite Sprache lernen und sich verbessern. All dies muss in der Planung enthalten sein. Je besser man vorbereitet ist, desto besser“, sagt Rosi.
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