Finanzplanung: 3 Versicherungsarten
Es ist für niemanden mehr ein Geheimnis: Lebensversicherungen sind eine Investition für die Lebenden.
Hauptsächlich, um „den Boden vorzubereiten“ für verschiedene Situationen.
Und die Diversifizierung dieser Ressourcen ist für jeden, der eine friedlichere Zukunft haben möchte, von entscheidender Bedeutung, da sie Sicherheit angesichts verschiedener Widrigkeiten, ob geplant oder nicht, garantiert.
„Eine Lebensversicherung sollte als finanzielle Unterstützung für unvorhersehbare Ereignisse betrachtet werden. Es ist von der Einkommensteuer und der Causa Mortis Transfer Tax (ITCMD) befreit, unpfändbar und muss nicht im Inventar aufgeführt werden. Die Auszahlung dauert bis zu 30 Tage und laut Gesetz gelten die zu diesem Zweck zugewiesenen Beträge nicht als Erbschaft“, erklärt Alberto Junior, Generaldirektor der Holding Life Brasil.
Es gibt drei ideale Modalitäten zur Diversifizierung entsprechend den zukünftigen Bedürfnissen jedes Einzelnen: Lebensversicherung für die Wirtschafts- und Finanzplanung, Vermögensversicherung und Vermögensnachfolge. Schauen Sie sich die Details an:
1- Lebensversicherung für Wirtschafts- und Finanzplanung
Notfälle können schneller eintreten, als wir denken.
Daher ist es wichtig, die Zukunft durch eine Lebensversicherung abzusichern. In dieser Modalität gibt es Produkte, die Krankheiten, vorübergehende oder dauerhafte Behinderungen, unfallbedingte oder natürliche Todesfälle abdecken.
Beabsichtigt der Versicherte jedoch, eine langfristige Investition zu tätigen, beispielsweise die Universität eines Familienangehörigen, kann die Option der rückkaufbaren Versicherung interessant sein, da er dadurch einen Teil des Geldes nach dem gewählten Zeitraum abheben kann, ohne Altersanpassung und dennoch mit Wertsteigerung auf IPCA.
2- Bestandsabdeckung
Laut Alberto können die Kosten für die Inventarisierung des Familienvermögens aufgrund bürokratischer Kosten, etwa für Notare und Anwälte, 20 % übersteigen.
Die Zuweisung eines Lebensversicherungsbetrages zu diesem Zweck gewährleistet Zukunftssicherheit und ist zudem eine nicht bestands- und sperrungsfreie Rückstellung.
„Versicherer haben eine gesetzliche Frist von bis zu 30 Tagen ab Lieferung der vollständigen Dokumentation, um die Entschädigung zu zahlen.“
3- Erbfolge
Über den Nachfolgeprozess nachzudenken bedeutet, eine Strategie zu verfolgen, um das Vermögen einer Person auf ihre Erben zu übertragen, was laut Alberto Junior recht kostspielig sein kann.
Zu den Möglichkeiten zählen der Rückerwerb des Gesellschafters eines Unternehmens, bei dem der Versicherte vor seinem Tod Mitgesellschafter war, durch die Erben bis hin zur Nachfolgeregelung durch das Unternehmen.
Vorteile einer Lebensversicherung
Lebensversicherungen sind von der Einkommensteuer und der Steuer auf die Übertragung der Todesursache und Schenkung (ITCMD) befreit. Es ist zudem nicht pfändbar und wird nicht in den Bestand aufgenommen.
Laut Alberto bringt dies mehr Sicherheit bei der Beauftragung des Dienstes.
Nach dem Unfall hat der Versicherer nach Angaben der Superintendence of Private Insurance (Susep) 30 Tage Zeit, die Prämie zu zahlen, die direkt auf die Konten der Anspruchsberechtigten überwiesen werden muss.
„Aber die Versicherer nehmen meist weniger in Anspruch, weil sie Verständnis für die Zeit der Familie haben“, erklärt der Geschäftsführer.
Wie wählt man eine Lebensversicherung aus?
Die Entscheidung für eine Lebensversicherung ist für Alberto eine durchsetzungsfähige Entscheidung. „Wir wissen nicht, was die Zukunft bringt, daher ist es wichtig, sich auf Extremszenarien vorzubereiten.
Um jede Situation zu lösen, sind immer wirtschaftliche Ressourcen erforderlich.“
Um die am besten geeignete Modalität auszuwählen, muss berücksichtigt werden, wofür die Lebensversicherung gedacht ist.
„Lebensversicherungsprämien können das Einkommen bei Arbeitsplatzverlust, schwerer Krankheit, Invalidität, Unfall, Beerdigung und bei der Nachfolgeplanung selbst abdecken“, erklärt der Geschäftsführer.
Es gibt vier Arten von Lebensversicherungen. Das erste ist das individuelle Lebensversicherungfür diejenigen, die sich und ihre Angehörigen in jedem Lebenszyklus absichern möchten.
„Es kann in Notsituationen helfen und bietet sogar Unterstützung für Kinder in ihren ersten Lebensjahren, Ernährungs- und psychologische Beratung und sogar Unterstützung für Haustiere“, erklärt Alberto.
„Die zweite und beliebteste Modalität ist die von Risikolebensversicherung. Es besteht aus einem festen Zahlungs- und Versicherungszeitraum für den Versicherten“, erklärt der Präsident der Holding Life Brasil.
„Ein gutes Beispiel sind Reiseversicherungen, die in der Regel nur für kurze Zeiträume abgeschlossen werden und neben der Absicherung gegen eventuelle Reiseereignisse wie etwa verlorenem Gepäck auch eine Entschädigung bei Unfällen oder Todesfällen bieten.“
ENTWEDER Lebensversicherung Es liegt an dritter Stelle und zeichnet sich dadurch aus, dass es nicht regelmäßig erneuert werden muss und nur aufgrund der Inflation aktualisiert werden kann.
Und die vuelca Modalität ist die von Kollektiv- oder Gruppenlebensversicherungdie Unternehmen ihren Mitarbeitern normalerweise anbieten.
Laut Alberto ist es eine Möglichkeit, der Familie Sicherheit zu geben, aber im Idealfall ergänzt es den Einzelnen.
Über Alberto Junior
Alberto Junior begann als Teenager mit dem Verkauf von Lebensversicherungen in Porto Alegre (RS) und hat seitdem mehr als 30 Jahre Erfahrung in diesem Segment gesammelt.
Er akkreditiert die Wissensabteilung, für die er fünf Bücher geschrieben hat: A Lógica (übersetzt ins Englische), Cougati Seller, GOOO Up, The Big Jugadores und Wie man nutzlos ist und Millionär wird, von denen in Brasilien mehr als 40.000 Exemplare verkauft wurden und in der Welt.
Er entwickelte das Integrated Sales System without Filter (SIVE) X3, die Wealth Formation Method (MFR) für Vertriebsteams und die Advanced Recruitment Method (MRA) für die schnelle Schulung von Vertriebsteams.
Es hat dazu beigetragen, mehr als 15.000 Fachkräfte auszubilden, hat mindestens 700 Werbespots verwaltet und mehr als 8.000 Tür-zu-Tür-Besuche durchgeführt. Derzeit ist er director ejecutivo der Holding Conjunto Life Brasil und Life Brasil Investimentos.
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