Einkommensteuererklärung: Sehen Sie was
Es ist jedes Jahr das Gleiche: Sie melden Ihr Vermögen, Ihr Einkommen und Ihre Investitionen an den IRS, um herauszufinden, ob Sie zu viel oder zu wenig Steuern gezahlt haben. Wenn Sie mehr bezahlt haben, als Sie schuldeten, wird das Geld wieder Ihrem Konto gutgeschrieben. Bei dieser Rückerstattung handelt es sich um die Rückerstattung der Einkommensteuer.
Viele Menschen warten auf den Moment, um die Rückerstattung zu erhalten. Wenn dies bei Ihnen der Fall ist, wissen Sie, was Sie mit diesem Geld machen sollen? Gibt es eine korrekte Art und Weise, diera Ressourcen zu nutzen? Dieser „richtige Weg“ ist sehr persönlich und hängt von vielen Faktoren ab, wie zum Beispiel Ihren Zielen und dem aktuellen Stand Ihrer Konten.
Abhängig von Ihrer finanziellen Verfassung gibt es jedoch Wege, die möglicherweise besser sind als andere. Sehen Sie sich einige davon unten an.
Wichtig: Die folgenden Informationen dienen als Leitfaden zur Informationssuche. Suchen Sie im Zweifelsfall einen qualifizierten Buchhalter oder Fachmann auf, der Sie bei Ihrer Rücksendung unterstützt.
Ist die Einkommensteuerrückerstattung auf dem Konto eingegangen? Atmen!
Wer hat den ersten Stein geworfen? Wer hat das zusätzliche Geld, das auf das Konto tropfte, nie verwendet, ohne darüber nachzudenken? Wenn Sie also bereits wissen, dass Sie die Rückerstattung erhalten, überlegen Sie, wie Sie diera verwenden möchten, bevor der Betrag überhaupt auf dem Konto eingeht.
Ist das Geld schon weg? Schaff ihn aus dem Weg.
„Wenn die Person noch nicht über die Verwendung des Geldes nachgedacht hat oder es nicht sofort benötigt, räumen Sie es aus dem Weg, indem Sie es entweder an einen Ort mit Einkommen legen, beispielsweise in Nubank Boxes, oder auf ein separates Konto.“
Ângela Tosatto, Finanzpädagogin und Investmentanalystin bei NuInvest.
Diera Maßnahme hat einen Grund: Das zusätzliche Geld auf dem Konto kann zusammen mit den alltäglichen Ressourcen verwendet werden, ohne dass Sie es merken und ohne Planung. Dieses Geld beiseite zu legen, ist der erste Schritt, um nicht der Versuchung impulsiver Ausgaben zu erliegen.
Danach ist es an der Zeit, über Möglichkeiten nachzudenken, wie Sie Ihre Rückerstattung erhalten können.
Wie erfolgt diera Einschätzung?
Es gibt keinen anderen Weg: Sie müssen sich Ihrem finanziellen Leben stellen. Beginnen Sie mit der Beantwortung einiger einfacher Fragen.
- Einkommen: Hast du Arbeit? Zählt Ihr Einkommen zu Ihren Lebenshaltungskosten?
- Rechnungen: Sind Ihre Grundrechnungen, wie Wasser, Strom, Gas, aktuell?
- Schulden: Bezahlen Sie einen Kredit, eine Finanzierung oder haben Sie ein anderes offenes Problem?
- Ziele: Was wünschen Sie sich kurz-, mittel- und langfristig? Möchten Sie in Ihrem Urlaub verreisen? Sparen Sie Geld für Ihre Hochzeit oder den Kauf eines Hauses? Oder mit der Familie an einen schönen Ort gehen oder ein neues Handy kaufen? Zeichnen Sie die gewünschten Ziele. Sie wissen nicht, wie es geht? Siehe hier.
Da Sie nun über die Zuordnung verfügen, finden Sie hier einige Möglichkeiten, wie Sie Ihre Steuerrückerstattung nutzen können.
Haben Sie Schulden? Sie wissen bereits: Beginnen Sie mit ihnen
Bei der Durchsicht Ihrer Konten haben Sie festgestellt, dass Sie Schulden haben. So verlockend es auch sein mag, Rabattgelder zur Erfüllung oder Förderung eines Verbrauchertraums zu verwenden, ist die Priorisierung der Zahlung dieser Rückstandsposten der beste Weg.
Der Grund ist einfach: Die Zinsen für eine Schuld können dazu führen, dass Sie sich zusammenziehen und Ihr Budget und damit Ihre Ziele weiter gefährden.
Professorin Danielle Peres von der Fakultät für Wirtschaftswissenschaften der Bundesuniversität Ceará empfiehlt weiterhin, Schulden von Ausgaben zu unterscheiden, die die Grundrechnungen des Monats darstellen.
„Dieses Geld wird nicht zur Begleichung einer Grundrechnung verwendet, sondern zur Tilgung verzinslicher Schulden, beispielsweise einer Autokreditzahlung. Die Kosten fallen jeden Monat an, aber wenn Sie die Schulden abbezahlen, entlastet es Ihr Budget.“
Danielle Peres, Professorin an der Fakultät für Wirtschaftswissenschaften der Bundesuniversität Ceará
Dieser Rat gilt nicht für diejenigen, die sich in einer Situation sozialer Verwundbarkeit befinden, das heißt, sie haben nicht einmal Geld für das Nötigste.
Wenn Sie viele Schulden haben, ist es ratsam, zuerst diejenigen zu begleichen, die Konsequenzen haben, wenn Sie in Zahlungsverzug geraten. Dies ist beispielsweise bei der Finanzierung eines Hauses und eines Coches der Fall: Nach mehr als drei Monaten Verzögerung besteht die Gefahr, dass diera Vermögenswerte verloren gehen.
Anschließend liegt der Schwerpunkt auf der vollständigen oder teilweisen Tilgung von Schulden mit höheren Zinssätzen, wie z. B. revolvierenden Kreditkarten, Überziehungskrediten und Krediten.
Erfahren Sie hier, wie Sie Schulden priorisieren, wenn Sie nicht alles bezahlen können.
Wenn Schulden für Sie kein Problem darstellen, kann Ihre Einkommensteuerrückerstattung dazu verwendet werden, kurzfristige Ziele zu erreichen. Es ist jedoch wichtig, den Unterschied zwischen einem Ziel und einem nicht geplanten Konsumwunsch zu verstehen.
Ein Ziel ist das, was bereits geplant war, mit festgelegter Frist und Kosten. Der Wunsch ist der Wunsch, der dadurch entsteht, dass man ein Produkt hat, das man zum Beispiel beim Spaziergang im Einkaufszentrum gesehen hat.
Laut Professorin Danielle von Federal do Ceará ist es wichtig, die Rückerstattung nicht dazu zu nutzen, „auszugeben, um Geld auszugeben“.
„Die Leute denken, dass Investieren Geld spart, aber Investieren bedeutet, Geld für die Zukunft oder die Gegenwart zu verwenden.“ Für mich bedeutet Investieren, Geld zweckgebunden zu verwenden, mit etwas, das einem eine Rendite bringt, und diera Rendite ist individuell: Es kann zukünftiger Seelenfrieden sein, etwas tun, spazieren gehen. Wie kann ich diera Rückerstattung veranlassen, damit ich eine gute Rendite erhalte? Es geht darum, es mit einem bestimmten Zweck zu nutzen“, sagt er.
Wenn Sie sich beispielsweise bereits ein Ziel gesetzt haben, kann dieses zusätzliche Geld Ihre Erreichung beschleunigen. Professor Danielle bekräftigt außerdem, dass eine Rückerstattung kein Auslöser für eine Verschuldung sein kann.
Beispiel: Sie hatten bereits die Anschaffung eines neuen Kühlschranks geplant und haben Geld gespart, um ihn mit Bargeld zu kaufen. Bei der Rücksendung war es nicht möglich, den gesamten Wert des Produkts auszugleichen, sondern Sie entschieden sich für den Kauf in Raten und leisteten eine Anzahlung. Es stellte sich heraus, dass diera Lieferung nicht in der Planung war. Hier können Sie mit dem Kuscheln beginnen.
Haben Sie keine Ahnung, was Sie tun sollen? Eine Berufsausbildung kann ein Weg sein
In Zeiten hoher Arbeitslosigkeit das zusätzliche Geld aus der Rückerstattung zu nutzen, um in die Ausbildung und berufliche Qualifikation zu investieren, sei laut Ângela Tosatto ein Weg für diejenigen, die keine Schulden haben und wirtschaftlich organisierter sind.
Abhängig von der Höhe Ihrer Rückerstattung und Ihren Zielen können Sie möglicherweise einen Teil oder Ihr gesamtes Geld für die Anmeldung zu einem bestimmten Kurs verwenden, der dazu beiträgt, den Wert Ihres Lebenslaufs zu steigern.
„Ein berufsbezogener Kurs kann Ihnen zu einer Beförderung verhelfen oder Ihr zukünftiges Einkommen steigern. Es kann einen unmittelbaren Bedarf Ihres Unternehmens decken, wenn es für Ihre Karriere sinnvoll ist. Wenn das Unternehmen beispielsweise jemanden braucht, der sich mit der fortgeschrittenen Verwendung von Tabellenkalkulationen auskennt, können Sie diera Person sein, wenn Sie sich für diera schnellere Qualifikation entscheiden“, erklärt Ângela.
Es muss nichts allzu Kompliziertes sein. Heutzutage gibt es mehrere digitale Bildungsplattformen, die spezifische, schnelle und kostengünstige Kurse anbieten. Die Rendite dieser Investition stellt sich möglicherweise nicht sofort ein, aber wenn Sie das zusätzliche Geld nutzen, um Profi zu werden, erhöht sich Ihr Marktwert noch mehr.
Wenn Sie arbeitslos sind, sollten Sie es sich zweimal überlegen, bevor Sie Ihr Rückerstattungsgeld verwenden. Analysieren Sie laut Experten zunächst Ihre Konten. Besitzen Sie eine Notreserve und nutzen diera bereits? Oder haben Sie keine Reservierungen? Wie lange kann dieses Geld Ihre Ausgaben decken?
„Wenn diera Person nicht unausgeglichen ist, ist sie kurz davor, unausgeglichen zu sein. Sie sollten also bedenken, dass dieses Geld vorrangig für die Zahlung einiger Grundkosten verwendet werden soll. Wenn der Betrag beispielsweise einem Monat Ihrer Kosten entspricht, müssen Sie Anpassungen vornehmen, damit er länger hält“, sagt Lehrerin Danielle.
Was ist mit der Notreserve?
Für diejenigen, die keine Schulden haben, berufstätig sind, aber noch nicht über eine Notrücklage verfügen, ist die Verwendung des Restitutionsgeldes für den Aufbau einer solchen eine Alternative.
Hier gibt es keine feste Regel: Können Sie je nach Wert das Geld nehmen und einen Teil dazu verwenden, ein Ziel zu beschleunigen, einen anderen Teil, um sich zu qualifizieren, und einen dritten Teil, um Ihre Reserve zu starten? Er kann. Es hängt alles davon ab, wie sich Ihre Konten entwickeln und welche Priorität Sie haben.
„Sie können dieses Geld verwenden, um Ihre Notreserve zu bilden, aber die Priorisierung ist Ihre Entscheidung. Und das kann von der Stabilität Ihres Einkommens abhängen. Ein Beamter beispielsweise hat kein großes Risiko, entlassen zu werden. Eine Person, die in einem Privatunternehmen arbeitet, hingegen ja“, sagt die Lehrerin Danielle.
Obwohl es sich um eine individuelle Entscheidung handelt, betonen Experten die Bedeutung einer Notfallreserve. Dieses finanzielle Polster ist das Geld, das Sie nur für Situationen verwenden Notfall. Im Allgemeinen sollte es sechs Monate bis ein Jahr Ihrer durchschnittlichen monatlichen Kosten ausmachen.
Erfahren Sie hier, wie Sie eine Notfallreservierung einrichten und wo Sie diera hinterlassen können.
Kann ich den Cashback nutzen, um mit dem Investieren zu beginnen?
Wie alle anderen Wege hängt auch dieser von vielen Faktoren ab. Wenn Sie keine Schulden haben, Ihre Konten in Ordnung sind und die Rücklage zumindest begonnen hat, ja, können Sie das Geld aus der Rendite verwenden, um mit der Investition zu beginnen.
„Es lohnt sich, es auf ein festes Einkommen zu setzen, wenn Sie Ihre Reservierung noch nicht eingerichtet haben, beispielsweise für ein kurzfristiges Ziel, wie zum Beispiel eine Urlaubsreise oder einen Abschluss. Wenn Sie in Aktien einsteigen möchten, sollten Sie nur sehr wenig auf die Probe stellen. Denken Sie jedoch daran, dass Sie zunächst Ihr Anlegerprofil kennen und den Vermögenswert verstehen müssen, in den Sie investieren“, warnt Ângela Tosatto.
Selbst wenn Sie die gesamte Rücklage konfiguriert und organisiert haben, empfiehlt der Analyst nicht, das gesamte Geld aus der Einkommensteuerrückerstattung in variable Erträge zu investieren. „Legen Sie nicht alles nieder, besonders wenn Sie es nicht wissen“, bekräftigt er.
Ich möchte die Rückerstattung nutzen, um dasselbe zu konsumieren: Ist das in Ordnung?
Die Antwort liegt bei Ihnen. Im Finanzwesen ist nicht alles ein mittel- und langfristiges Ziel. Wer sein Budget auf dem neuesten Stand hat, kann das Geld aus der Rückgabe natürlich zum Konsumieren verwenden. Es hängt alles davon ab, was Ihnen wichtig ist.
Das heißt, wenn Ihre Rechnungen ausgeglichen sind und Ihre Notreserve eingerichtet ist, wird der Kauf des Produkts oder der Dienstleistung, die Sie sich so sehr wünschen, Ihr Budget nicht belasten.
„Wir müssen an die Zukunft denken, aber man kann nicht ihr Sklave sein und nichts kaufen, wenn man Geld hat. Du kannst dir etwas gönnen, das dir gefällt, dein Handy wechseln, auf ein Konzert gehen.“
Angela Tosatto von NuInvest
Dieses Zugeständnis gilt jedoch nicht für diejenigen, die verschuldet oder desorganisiert sind.
Wichtig: Die folgenden Informationen dienen als Leitfaden zur Informationssuche. Suchen Sie im Zweifelsfall einen qualifizierten Buchhalter oder Fachmann auf, der Sie bei Ihrer Rücksendung unterstützt.
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