Drei Alternativen, um währenddessen einen Kredit zu erhalten
Eine im Januar von Sebrae-RJ (Unterstützungsdienst für Kleinst- und Kleinunternehmen des Bundesstaates Rio de Janeiro) veröffentlichte Umfrage ergab, dass die Beschaffung von Bankkrediten für kleine und mittlere Unternehmen eine Herausforderung darstellt, insbesondere in Zeiten der Pandemie.
Die Umfrage ergab, dass 61 % der von Kleinst- und Kleinunternehmern im Bundesstaat gestellten Anträge im Jahr 2020 abgelehnt wurden und 12 % noch auf eine Antwort warten. Nur 27 % erhielten einen Kredit.
„Die Situation wird noch schwieriger, wenn man bedenkt, dass kleine Unternehmen nicht nur Schwierigkeiten haben, Kredite zu erhalten, sondern auch, dass mehr als die Hälfte von ihnen mit irgendeiner Form von Schulden konfrontiert ist“, sagt Gabriel Nascimento, director ejecutivo von Ulend, einem auf P2P spezialisierten Fintech . Kredite
Die Schwierigkeit für Finanzinstitute, Hilfe zu erhalten, führt dazu, dass diera Unternehmer nach Alternativen zur Rettung ihres Unternehmens suchen, wie z. B. P2P-Darlehen, Vorschüsse auf Forderungen und sogar den Verkauf von Anteilen. „Das sind Modalitäten, die den Zugang zu Geld erleichtern, ohne Bürokratie und mit En línea-Verträgen“, erklärt der Geschäftsführer.
Nascimento erklärt, wie nützlich diera neuen Kreditformen vor allem aufgrund der niedrigeren und zugänglicheren Zinssätze sein können:
Peer-to-Peer-Kreditvergabe (P2P).
P2P ist in Brasilien relativ neu und ermöglicht es Menschen, kleinen und mittleren Unternehmern Geld zu leihen und im Gegenzug Zinsen zu erhalten.
„Ziel ist es, Kredite zu geringeren Kosten für den Kreditnehmer und eine wettbewerbsfähige Rentabilität für den Investor anzubieten“, sagt der director ejecutivo von Ulend.
„Der Zweck von P2P-Krediten besteht darin, Menschen zu verbinden und langfristige Beziehungen aufzubauen. Aus diesem Grund bieten wir über eine Plattform Effizienz und Transparenz im Vergleich zu herkömmlichen Krediten“, sagt der Geschäftsführer und weist darauf hin, dass Kredite zu 100 % en línea zu Zinssätzen ab 0,72 % pro Monat abgeschlossen werden können.
Forderungsvorauszahlung
Bei dieser Modalität erhält der Unternehmer den Wert seiner Verkäufe im Voraus und kann das Geld zur Befriedigung der unmittelbaren Bedürfnisse des Unternehmens verwenden.
„Es handelt sich um eine Kreditlinie, die es Unternehmen ermöglicht, den Eingang ihrer Verkäufe vorzuziehen. So können sie in der Gegenwart Geld nutzen, das ihnen erst in der Zukunft zufließt“, erklärt Nascimento.
Doch diera Erleichterung hat ihren Preis: Finanzinstitute, die eine vorzeitige Rückzahlung von Forderungen anbieten, erheben Gebühren auf den Betrag, den Unternehmen vorbezahlt haben, damit diera dann die Verantwortung für den Erhalt zukünftiger gehandelter Wertpapiere übernehmen können. „Deshalb ist es gut, wachsam zu sein, um sicherzustellen, dass die Operation für Sie von Vorteil ist“, überlegt er.
Privates Kapital
Kurz gesagt geht es bei Private Equity darum, einen Teil eines wachsenden Unternehmens zu kaufen, um dessen Wert zu steigern, und dann mit dem Verkauf von Anteilen Geld zu verdienen. Private-Equity-Fonds sind in den letzten Jahren auf der Suche nach mittelständischen Unternehmen mit großem Wachstumspotenzial, in die sie investieren können.
„Das Ziel der investierenden Unternehmen besteht darin, das Wachstum des Unternehmens, das die Investition erhalten hat, anzukurbeln und zu beschleunigen, damit sie auf dem Markt wertvoller werden“, sagt der Ulend-Manager. Wenn das Unternehmen ein idóneas Bewertungsniveau erreicht, verkauft der Investor normalerweise seinen Geschäftsanteil mit einem Gewinn, der die investierten Beträge bei weitem übersteigt.
Nascimento erinnert daran, dass mit der Anwesenheit eines neuen Partners mit mehr Geschäftserfahrung neue Visionen und Kenntnisse einen großen Mehrwert für den Unternehmer darstellen können. „Oft ist dies eine Gelegenheit, die man sich nicht entgehen lassen sollte“, schließt er.
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