Die besten festverzinslichen Anlagen im Jahr 2022

Die besten festverzinslichen Anlagen im Jahr 2022

Tatsächlich sind festverzinsliche Wertpapiere auf dem Finanzmarkt wieder attraktiv geworden. Mit der Erhöhung des Selic-Zinssatzes, der 13,75 % pro Jahr erreichte, wurde ein großer Teil der festverzinslichen Vermögenswerte sehr attraktiv. Es ist also eine ziemliche Herausforderung, zu wissen, welche die besten festverzinslichen Anlagen im Jahr 2022 sind.

In der Liste der besten Investitionen erscheinen CDBs mittelgroßer Banken an erster Stelle, gefolgt von Selic Treasury und „Bank“-CDBs. Im Gegensatz dazu leiden einige Aktienanlagen zumindest bisher unter niedrigeren Renditen.

CBDs stechen bei festverzinslichen Wertpapieren heraus

Den Daten zufolge sind die CDBs mittelgroßer Banken die festverzinslichen Anlagen, die hinsichtlich der Rentabilität die Spitzenreiter sind. Im Jahr 2022 rentierten diera Privatanleihen bei rund 8,26 %. Mit nachträglich festgelegten Zinssätzen nutzten sie den Anstieg des Selic-Zinssatzes, und viele dieser Anleihen sind an den CDI gekoppelt und haben immer noch einen „zusätzlichen“ Zinssatz.

Im Allgemeinen weisen mittelgroße Banken ein höheres Risiko auf als stärker konsolidierte Banken. Daher verlangt der Markt eine höhere Prämie in Bezug auf seine festverzinslichen Produkte.

Allerdings sind Investitionen in Bankprodukte durch den Kreditgarantiefonds (FGC) geschützt. Mit anderen Worten: Wenn es ein Kreditproblem mit der Bank gibt, die den Titel ausgibt, kann die FGC dem Anleger bis zu 250.000 R$ erstatten.

An zweiter Stelle bleibt das Selic Treasury mit einer Rendite von 7,16 % stark. Insbesondere mit der Staatsgarantie ist diera Anleihe sehr sicher und liquide.

Mit seiner täglichen Rendite und direkt an den Selic-Kurs gekoppelt, wird das Selic-Finanzministerium häufig als Notreserve genutzt. Aufgrund der hohen Rendite wurde diera Staatsanleihe jedoch auch zu einer tollen Kapitalanlage.

CDBs großer Banken, im Marktjargon „Banken“ genannt, bieten niedrigere Zinssätze als kleine und mittlere Banken. Aufgrund seines höheren Sicherheitsgrades kommt seine Rentabilität sogar der des Sparkontos sehr nahe, das auf Platz vier der Liste steht.

Den fünften Platz im Top belegt DIVI, der Dividendenindex der B3-Unternehmen, bei dem es sich um eine Aktienoption handelt.

Andere festverzinsliche Anlagen

Das Prefixed Treasury, eine Staatsanleihe mit festem Zinssatz bis zur Fälligkeit, belegte im Jahr 2022 den sechsten Platz unter den besten festverzinslichen Anlagen.

Diera Anleihen garantieren denjenigen, die sie bis zur Fälligkeit halten, Erträge, aber der Anleger kann Geld verdienen oder verlieren, wenn er sie vor Ablauf dieser Frist verkauft. Dies wird als Mark-to-Market bezeichnet.

Das Gleiche gilt für das IPCA Treasury, das in der Liste der profitabelsten Wertpapiere des Jahres 2022 den neunten Platz belegt. Mit dem Mark-to-Market ist es möglich, das Wertpapier mit einem Verlust oder Gewinn über dem vertraglich vereinbarten Zinssatz zurückzukaufen.

Obwohl die Rentabilität in diesem Jahr nur 0,48 % beträgt, kann dieser Wert je nach Kaufdatum des Wertpapiers viel höher oder niedriger sein als die Rentabilität von 2022. Das heißt, öffentliche Wertpapiere, die zum Marktwert bewertet werden, wie zum Beispiel Treasure. Bei Prefixed Treasuries und IPCA herrscht täglich eine hohe Marktvolatilität.

Nur wer die Anleihe bis zur Fälligkeit hält, erhält eine „Fixed-Income“-Garantie. Im Gegensatz dazu schnitten mehrere Aktienprodukte schlechter ab als festverzinsliche Wertpapiere. Die Volatilität dieser Investitionen kann jedoch jederzeit „das Spiel verändern“.

Unterdessen bleiben festverzinsliche Wertpapiere, vor allem aufgrund der hohen Zinsen, unschlagbar. Schließlich ist es wichtig, eine Analyse der Inflation und der Zinssätze durchzuführen, bevor Sie in festverzinsliche Wertpapiere investieren. Das heißt, immer unter Berücksichtigung der Laufzeit der Titel, der Liquidität und der Rentabilität.

Warum im Jahr 2022 in festverzinsliche Wertpapiere investieren?

Auf der letzten Sitzung des geldpolitischen Ausschusses (Copom) im August (3) erhöhte die Zentralbank den Selic-Zinssatz um 0,5 % auf den höchsten Satz seit 2017. Der Zinsanstieg begann jedoch nicht jetzt. Von Januar 2021 bis Mai 2022 stieg der Selic-Zinssatz von 2 % auf 13,75 % pro Jahr.

Laut den von Focus Report veröffentlichten Daten erwarten Experten, dass der Leitzins Ende 2022 bei 13,75 % liegen wird. Sicherlich eine Bestätigung des Copom, der ein mögliches Ende des Zinserhöhungszyklus nahelegte.

Im aktuellen globalen Szenario, in dem Zinserhöhungen in den USA und Brasilien als geldpolitische Instrumente zur Inflationsbekämpfung eingesetzt werden, sind variabel verzinsliche Vermögenswerte erheblich zurückgegangen. Andererseits „schneiden sich festverzinsliche Vermögenswerte angesichts höherer Zinssätze tendenziell besser ab“, sagt Bernardo Pascowicth, Gründer von YUBB.

Genau das sehen wir im aktuellen Anlageszenario im Jahr 2022: Am profitabelsten sind Anlagen, die an Zinsen gebunden sind. Während Aktien und Kryptowährungen schlechter abschnitten als die Inflation selbst, stellt Pascowich fest.

über die Inflation

Mit anderen Worten: Es sind nicht nur der Selic-Zinssatz oder der CDI, die als Index für festverzinsliche Wertpapiere dienen. Die Inflation – hauptsächlich durch das IPCA – dient auch als Referenz für die Vergütung festverzinslicher Wertpapiere. Und in den letzten Monaten stieg nicht nur der Selic-Kurs.

Der Preisanstieg erfolgt in rasantem Tempo, was zeigt, dass die Inflation die Erwartungen von Agenturen und Marktanalysten übertroffen hat. Im Jahr 2021 schloss der wichtigste Inflationsindex Brasiliens, der IPCA, das Jahr bei 10,06 %, gegenüber 4,52 % im Jahr 2020.

In den letzten 12 Monaten lag die Inflation bereits bei 11,89 % und verspricht, das Ziel der Zentralbank, das Jahr mit dem IPCA bei bis zu 5 % abzuschließen, zu übertreffen. Daher zahlen Investitionen in festverzinsliche Wertpapiere, die an den IPCA indexiert sind, Werte über der Inflation. Dies trägt letztendlich dazu bei, dass Anleger angesichts steigender Preise ihre Kaufkraft nicht verlieren.

An den CDI indexierte Postfixes sind interessant, da der Selic (13,75 %) bisher über der Inflation (10,89 %) liegt, was den Anlegern mit festverzinslichen Wertpapieren echte Gewinne beschert.

Gleichzeitig „gehen auch die als Presets bezeichneten festverzinslichen Anlagen zur Neige“. Ohne einen Index wie CDI oder IPCA sind die Präfixe an feste Zinssätze gebunden, die bis zur Fälligkeit des Fonds gültig sind. In diesem Zusammenhang ist es nicht ungewöhnlich, Vermögenswerte zu finden, die Zinsen von mehr als 15 % pro Jahr zahlen.

Angesichts dieses Szenarios mit hohen Selic-Zinsen und hohen Zinssätzen sei es laut Bernardo Pascowitch am wichtigsten, eine auf Langfristigkeit ausgerichtete Diversifizierungsstrategie zu verfolgen. Daher macht es keinen Sinn, Ihr Aktienvermögen zu verkaufen und sich nur auf festverzinsliche Wertpapiere zu konzentrieren.

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