Die beliebtesten festverzinslichen Wertpapiere: welche
Die beliebtesten festverzinslichen Wertpapiere: welche
Wenn Sie mit dem Investieren beginnen möchten, sind Sie wahrscheinlich auf eine Reihe von Finanzmarktnomenklaturen gestoßen, die Ihnen möglicherweise unbekannt sind. Darunter sind die beliebtesten festverzinslichen Wertpapiere.
Aber was ist schließlich eine festverzinsliche Anleihe? Dies ist eine Anlageklasse, die als sicherer, vorhersehbarer und stabiler gilt.
Derartige festverzinsliche Wertpapiere waren viele Jahre lang sehr begehrt, da sie aufgrund ihrer hohen Verzinsung eine gute Rendite sicherten. Und jetzt, mit dem fünften Anstieg des Selic-Kurses in Folge, wird es zu einer interessanten Option für Anfänger.
Möchten Sie mehr darüber erfahren, was es ist und welche festverzinslichen Wertpapiere am beliebtesten sind? Weiter lesen!
In diesem Inhalt sehen Sie:
Was ist eine festverzinsliche Anleihe und wie funktioniert sie?
Wie bereits erwähnt, handelt es sich bei festverzinslichen Wertpapieren um eine Anlagemodalität, die Rentabilität bietet absehbar. Dies bedeutet, dass die Berechnung der zu erzielenden Rentabilität ab dem Zeitpunkt der Anfrage bekannt ist.
Daher ist es eines der wichtigsten Investitionen für Einsteiger Wem gehört das Anlegerprofil Konservative und Gemäßigte sowie diejenigen, die es noch sind Aufbau Ihres Erbes.
Unabhängig von der Art des gewählten festverzinslichen Wertpapiers fungieren sie als eine Art DarlehenDies kann für die Bundesregierung, Finanzinstitute, bestimmte Sektoren oder Unternehmen erfolgen.
Das hängt alles davon ab Wo Sie entscheiden sich für eine Investition, aber darüber reden wir noch ausführlicher. Wichtig ist, dass Sie verstehen, dass Ihre Rentabilität (d. h. die finanzielle Rendite, die Sie erzielen) auf den Zinssätzen dieses „Darlehens“ basiert.
Um zu verstehen, ob es sich lohnt, in die beliebtesten festverzinslichen Wertpapiere zu investieren, müssen wir über wichtige Leistungsindikatoren nachdenken. Ideal ist es, das Verhalten jedes Einzelnen zu verstehen und auf diejenigen zu achten, die für Ihr Anlageportfolio am sinnvollsten sind.
Daher sind die Referenzindikatoren für festverzinsliche Wertpapiere:
- Selic: ist der Grundzinssatz der brasilianischen Wirtschaft. Es dient als Orientierungshilfe für andere Zinssätze in der Wirtschaft und als Instrument zur Inflationskontrolle.
- CDI: Das Interbank Certificate of Deposit ist ein kurzfristiger Titel, der von Banken untereinander ausgegeben wird. Hierbei handelt es sich um einen Indikator, dessen Ziel die Regulierung des Finanzsystems ist und dessen Zahlen normalerweise nahe am Selic liegen.
- TR: Der Referenzzinssatz korrigiert die Rentabilität der Ersparnisse und wird anhand der Durchschnittszinssätze der vorab festgelegten CDBs berechnet. Der TR bleibt jedoch drin null seit 2017.
Nachdem Sie nun die relevanten Benchmarks für die beliebtesten festverzinslichen Wertpapiere kennen, ist es an der Zeit, diera zu verstehen Leute. Schauen Sie es sich unten an!
Welche Arten von festverzinslichen Wertpapieren gibt es?
Anhand festverzinslicher Wertpapiertypen konnten wir uns ein besseres Bild davon machen, wie Renditen in dieran Anwendungen funktionieren. Grundsätzlich haben wir drei Regeln: vorangestellt, Postfix Ist Hybrid.
Die Papiere vorangestellt Sie sind diejenigen mit dem Return on Investment. zum Zeitpunkt des Kaufs vollständig definiert. Mit anderen Worten: Es handelt sich um die vorhersehbarste und sicherste Anwendungsart, selbst im Fixed-Income-Bereich.
Die Rendite der Anleihen Postfix Es steht in Zusammenhang mit anderen Indikatoren wie dem Selic oder dem CDI. Dies bedeutet, dass der zu erhaltende Betrag zum Zeitpunkt des Kaufs nicht vollständig festgelegt ist, sondern je nach gegebenem Indikator variiert.
Schließlich, wie der Name schon sagt, die Dokumente Hybriden entsprechen dem Treffen der beiden vorherigen Regeln: Es gibt eine Pauschale (Estándar) agregado der Änderung der Inflation.
Diera drei Arten kommen in verschiedenen festverzinslichen Wertpapieren vor, wie wir weiter unten sehen werden.
Was sind die beliebtesten festverzinslichen Wertpapiere?
1. Einsparungen
Obwohl Ersparnisse zu den beliebtesten und traditionellsten festverzinslichen Wertpapieren in Brasilien gehören, bedeutet dies nicht, dass es die beste Option ist, Ihr Geld dort zu belassen.
Dies liegt daran, dass es sich um eine der schlechtesten festverzinslichen Anlagen mit geringen finanziellen Erträgen handelt und die Wertentwicklung oft bei oder unter der Inflation liegt.
>>> Wenn Sie mehr über dieses Thema erfahren möchten, schauen Sie sich den Inhalt an: Sparen: Warum ist es keine gute Investition mehr?
Die folgenden Optionen für festverzinsliche Anleihen sind in der Regel vorteilhafter.
2. Öffentliche Werte
Investitionen im Direct Treasury dienen als Darlehen an die Bundesregierung zur Finanzierung verschiedener Projekte unter anderem in den Bereichen Gesundheit, Bildung und Sicherheit.
Es gilt als eine der sichersten Arten von festverzinslichen Wertpapieren, da es durch das geschützt ist Nationaler Schatz. Außerdem stehen, wie wir gezeigt haben, drei Arten von Rollen für Ihre Bewerbung zur Verfügung:
- Standardschatz: Obwohl die Option nicht so beliebt ist wie die folgende, entspricht sie dem Titel vorangestelltbei dem zum Zeitpunkt des Kaufs eine Rendite festgelegt wird, die sich nach dem investierten Betrag und der Laufzeit richtet;
- Selic Treasure: hängt mit dem Titel zusammen Postfix und ist die beliebteste Option, da sie in der Regel eine höhere Rendite als Ersparnisse bietet;
- IPCA+ Finanzministerium: Hierbei handelt es sich um eine Hybridanleihe, das heißt neben einem festen Zinssatz begleitet sie auch den Inflationsindikator des Landes.
Bei jeder dieser Alternativen unterliegt das erzielte Einkommen der Einkommensteuer nach der regressiven Tabelle (von 22,5 % auf 15 %), d. h. je länger die Anwendung dauert, desto niedriger ist die Steuer.
>>> Lesen Sie auch: Haftbefehl: Was es ist, wie es funktioniert, Ausstellung, Verhandlung und mehr!
3. CBD
Bankeinlagenzertifikate funktionieren ähnlich wie Staatsanleihen, mit dem Unterschied, dass sie an private Institutionen (in diesem Fall Banken) ausgegeben werden. Die häufigsten Titel im Fall von CBDEs handelt sich um variable Zinssätze, bei denen der Referenzindikator der CDI-Satz ist.
Darüber hinaus hat jede Bank ihre eigenen Regeln bezüglich der Verzinsung, Leistung und Laufzeit der Anträge, die jedoch durch die geregelt sind FGC (Kreditgarantiefonds).
Wie bei öffentlichen Anleihen gelten auch für die CDB die gleichen Besteuerungsregeln wie für die Einkommensteuer.
4. LCI und LCA
Obwohl die festverzinslichen Titel LCI (Real Estate Letter of Credit) und LCA (Agribusiness Letter of Credit) nicht so beliebt sind wie die vorherigen, verdienen sie es, wegen ihrer Vorteile hervorgehoben zu werden.
Sie funktionieren ähnlich wie die CBD, bei der Kredite an Finanzinstitute vergeben werden. Sie beschränken sich jedoch nur auf Tätigkeiten, die mit einem der beiden Sektoren (Agrarwirtschaft oder Immobilien) verbunden sind.
Wie in den vorherigen Fällen variiert die Rentabilität je nach Wert, bei dem es sich um Präfixe, Postfixe oder Hybride handeln kann.
Als einen der Hauptvorteile haben wir jedoch die keine Einkommensteuer. Das heißt, da keine Steuern anfallen, ist es möglich, die Investition zu hebeln.
Möchten Sie mehr über die Funktionsweise von LCI und LCA erfahren? Schau Dir dieses Vídeo an:
5. Verpflichtungen
Zu Verpflichtungen Dabei handelt es sich um Kredittitel, die von privaten Unternehmen ausgegeben und an der Börse notiert werden, um finanzielle Mittel zu erhalten. Sie stellen wie Staatsanleihen und CDBs einen Kredit ofrecer, bei dem die Erträge je nach Zins und Laufzeit vereinnahmt werden.
Im Gegensatz zu anderen Anwendungen fallen die Pflichten nicht unter den FGC. Darüber hinaus müssen sie in der Einkommensteuer angegeben werden, wobei die Steuersätze zwischen 22,5 % und 15 % liegen.
Eine Ausnahme gibt es nur bei Anreizschuldverschreibungen: Da sie als wichtige Infrastrukturprojekte für das Land gelten, sind sie von Steuern befreit.
6. IRC und ARC
Das CRI (Certificate of Receivable Securities) und das CRA (Certificate of Agribusiness Collections) sind unterschiedliche festverzinsliche Wertpapiere, weisen jedoch gemeinsame Merkmale auf, da es sich um etwas komplexere Finanzprodukte handelt.
Das ist Denn anders als bei LCI und LCA werden die Anleihen nicht von Finanzinstituten ausgegeben, sondern Verbriefungsunternehmenwas letztendlich das Risiko leicht erhöht und eher für gemäßigte und sogar gewagte Profile geeignet ist.
Einer der Vorteile des Kaufs von CRI- und CRA-Anleihen besteht darin, dass sie keinen Einfluss auf die Einkommensteuer haben. Im Gegensatz zu Akkreditiven fallen sie jedoch nicht unter das FGC.
>>> Weitere Informationen: CRI und CRA: Was sind sie und wie funktionieren sie?
Wie wählt man aus, wo man investiert?
Da Sie nun die beliebtesten festverzinslichen Wertpapiere kennen, wissen, wie man die wichtigsten Anlagearten identifiziert, und Sie ein wenig mehr über die wichtigsten Benchmarks wissen, fragen Sie sich vielleicht: Welches ist das Beste?
Die Wahrheit ist, dass sowohl bei festverzinslichen Wertpapieren als auch bei AktienDas Ideal ist immer Diversifizieren Sie Ihre Investitionen. Das heißt, anstatt das gesamte Geld in einen einzigen Titel zu stecken, bietet die Zuteilung auf mehr als einen Titel mehr Sicherheit für das Einkommen.
Darüber hinaus hängt alles von Ihrem Anlegerprofil, Ihrer Risikobereitschaft und sogar den Bedingungen ab, zu denen Sie Ihre Gewinne zurückerhalten möchten. Die Wahrheit ist, dass dieser Inhalt nur der erste Schritt ist, um in festverzinsliche oder variable Erträge zu investieren.
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