CDI: Was es ist, wie es funktioniert und welche Auswirkungen es auf Sie hat

CDI: Was es ist, wie es funktioniert und welche Auswirkungen es auf Sie hat

CDI ist eines von mehreren Akronymen, die auf dem Finanzmarkt verwendet werden, und Sie müssen wissen, was es ist, da es sich direkt auf Ihre Investitionen auswirken kann.

Obwohl es sich um eine der bekanntesten Abkürzungen handelt, da es andere Abkürzungen gibt, die dieser sehr ähnlich sind – etwa den DI-Satz –, ist es auch ein Symbol für Verwirrung unter Anlegern.

Da Xpeed hier immer die Klärung der unterschiedlichsten Situationen auf dem Finanzmarkt vorschlägt, verraten wir auch, worum es beim CDI geht, okey?

Lasst uns beginnen!

In diesem Inhalt sehen Sie:

Was ist CID?

ENTWEDER CDI (Certificate of Interbank Deposit) Es handelt sich um eine sehr kurzfristige Anleihe, die von Banken ausgegeben wird.

In gewisser Weise ähnelt es dem CBD, da auch Institutionen den CDI zur Mittelbeschaffung nutzen.

Allerdings wird das Interbank-Zertifikat nicht direkt Privatanlegern angeboten.

Unter dieser Bezeichnung (CDI) werden übrigens die Kredite verstanden, die Banken sich gegenseitig gewähren, um den Tagesbestand positiv abzuschließen, da sie eine Laufzeit von einem Werktag haben.

Der Grund für die Existenz dieses Zertifikats ist die Regulierung des Finanzsystems, da die BC (Zentralbank) festlegt, dass Banken jeden Tag mit einem positiven Kassenbestand schließen müssen.

Es handelt sich um eine Sicherheitsmaßnahme, die sicherstellen soll, dass das Finanzsystem stabil und gesund ist.

Allerdings endet der Tag aus verschiedenen Gründen nicht immer mit einer positiven Bilanz.

Beispiel?

Ein Unternehmen kann an einem bestimmten Tag ein größeres Volumen an Rückerstattungen als an Einzahlungen verzeichnen.

Da in den Regeln festgelegt ist, dass dieser Unterschied abgedeckt werden muss, was ist die Lösung hierfür?

Leihen Sie sich Geld, indem Sie ein CDI ausstellen, das von einer anderen Bank erworben wurde.

Welche Beziehung besteht zwischen CDI, Selic und DI-Rate?

Wenn der CDI nun kein erschwinglicher Titel für Privatpersonen ist, was hat er dann mit Investitionen im Allgemeinen zu tun?

Die Antwort lautet: Interesse.

Dies liegt daran, dass für Kredite, die zwischen Banken über CDI vergeben werden, Zinsen erhoben werden.

Wie ist das passiert?

Die Transaktionen werden in B3 erfasst, das den durchschnittlichen Zinssatz berechnet, der auf Interbankzertifikaten auf dem gesamten Finanzmarkt angewendet wird.

Diera Rate wird täglich gemeldet und ist als bekannt „DI-Rate“, oder als „CDI-Rate“.

Gerade weil er das durchschnittliche Interesse an Transaktionen zwischen Banken widerspiegelt, ist der DI-Satz zu einer Referenz für den Rest des Finanzmarkts geworden.

Obwohl es sich um einen täglichen Indikator handelt, wird er übrigens auch auf monatlicher und jährlicher Basis berechnet; Derzeit dient es als Grundlage für die Rendite festverzinslicher Anlagen im Allgemeinen.

Aus diesem Grund ist der durchschnittliche Zinssatz für diera Geschäfte ein Maßstab für andere festverzinsliche Anlagen.

Es überrascht nicht, dass die Vergütung, die ein CDB, ein Real Estate Letter of Credit (LCI) oder eine Schuldverschreibung bietet, häufig als Prozentsatz des CDI ausgedrückt wird.

Um Ihnen eine Vorstellung zu geben: Wenn die Rendite eines Rentenfonds unter dem DI-Satz liegt, ist das ein Zeichen dafür, dass der Fonds hätte besser abschneiden können; Wird dieser Wert überschritten, ist dies ein Hinweis auf eine zufriedenstellende Leistung.

„Aber wie ist das Verhältnis zwischen dem CDI und dem Selic-Satz?“, fragt er sich nun.

gut in Erinnerung.

Es ist sogar wahrscheinlich, dass Sie, wenn Sie bereits von CDI gehört haben, sicherlich auch einen anderen im Markt gebräuchlichen Begriff kannten: Selic.

Abkürzung für „Special Settlement and Custody System“, der Selic gilt als der Grundzinssatz der Wirtschaft.

Weitere Informationen zu diesem berühmten Tarif in Brasilien finden Sie hier.

Beachten Sie, dass es auch bei Finanztransaktionen zwischen Banken verwendet wird, jedoch mit einer Besonderheit: Es handelt sich um öffentliche Wertpapiere, die als Sicherheit gestellt werden.

Das Ziel für den Selic, das fast alle 45 Tage vom Copom (Monetary Policy Committee) der BC festgelegt wird, ist der Kurs, den Sie regelmäßig in den Nachrichten über Makroökonomie und Investitionen finden.

Der effektive Selic-Satz ist jedoch derjenige, der am Ende tatsächlich auf dem Markt praktiziert wird, und normalerweise liegt er leicht unter dem Zielwert.

Da das Selic-Ziel als Gleichgewichtspunkt der Wirtschaft definiert ist, ist es üblich, dass dieser Satz und der DI-Satz nahe beieinander liegen.

Zumal die Kredite zwischen Banken, die über CDIs vergeben werden, den Selic als Referenz verwenden.

Obwohl die beiden Zinssätze nicht identisch sind, folgen sie daher dem gleichen Trend und der gleichen Richtung.

Wie sich der CDI auf Investitionen auswirkt

In diesem Beitrag haben Sie bereits verstanden, dass der CDI-Satz die wichtigste Rentabilitätsreferenz für festverzinsliche Anlagen ist, oder?

Viele sind mit diesem Indikator verknüpft und viele andere nutzen ihn als Benchmark, also als Leistungsziel.

Was passiert dann, wenn der CDI-Satz sinkt?

Im Allgemeinen verlaufen die mit dem Indikator verknüpften Anwendungen am Ende genauso, d. h. sie weisen eine geringere Leistung auf.

Und wenn das Gegenteil passiert: Der CDI-Satz steigt?

Auch die mit dem Indikator verknüpften Anwendungen steigen.

Was bedeutet es, 100 % der CDI durchzuführen?

Wie Sie sehen, bieten viele Anlagen eine Vergütung an, die an den DI-Satz gekoppelt ist und in Prozent ausgedrückt wird.

Wenn also angegeben wird, dass eine CDB (oder eine andere Investition) 100 % des CDI bietet, bedeutet dies, dass diera Investition dem Anleger eine Rendite garantiert, die dem durchschnittlichen Gesamtzinssatz der zwischen Banken vergebenen Kredite entspricht.

Wenn die CDB nun 80 % des CDI anbieten würde, würde der Anleger nur einen Teil des DI-Satzes erhalten, in diesem Fall 80 %.

Schließlich: Investitionen im Zusammenhang mit dem CDI

Für welche Investitionen gibt es eine an den CDI-Satz gekoppelte Vergütung?

Folgen Sie unten!

CBD

CDBs (Bank Deposit Certificates) sind Wertpapiere, die von Banken ausgegeben werden, um Mittel für ihre Kreditgeschäfte zu beschaffen.

Sie erfreuen sich so großer Beliebtheit, dass praktisch alle Finanzinstitute ihren Kunden mindestens eine Variación anbieten.

Übrigens erfordern die Aktien großer Banken in der Regel eine relativ geringe Anfangsinvestition, beispielsweise weniger als 1.000 R$.

In den meisten Fällen sind sie nachträglich festgelegt und vergüten Anleger mit einem Prozentsatz des CDI-Satzes.

Übrigens werden diera Einkünfte nach der regressiven Tabelle der Einkommensteuer mit Sätzen von 22,5 % bis 15 % besteuert und durch den FGC (Credit Guarantee Fund) abgedeckt.

LCI und LCA

Real Estate Letters of Credit (LCI) und Agribusiness Letters (LCA) ähneln CDBs ein wenig, da sie ebenfalls von Banken ausgestellt werden, allerdings mit einigen Kreditaktivitäten im Zusammenhang mit dem Immobilien- oder Agrarindustriesektor.

Diera Operationen unterstützen die Ausgabe von LCI und LCA und fallen auch unter das FGC.

Und was sind die häufigsten Akkreditive im Zusammenhang mit dem CDI?

Die Articulo-Fixed-Produkte, aber im Allgemeinen ist die Vergütung, die sie bieten, etwas niedriger als die anderer Fixed-Income-Produkte.

Das Geheimnis dieser LCI und LCA besteht darin, dass sie für natürliche Presenten von der Einkommensteuer befreit sind.

Auf diera Weise sind die Rechnungen auch bei geringerer Rentabilität für Anleger immer noch attraktiv.

Verpflichtungen

Ebenso wie der LCI und der LCA handelt es sich bei den Obligationen ebenfalls um Kreditinstrumente, die am Kapitalmarkt ausgehandelt werden.

Der grundlegende Unterschied zu Bankpapieren besteht jedoch in den Emittenten, denn bei Schuldverschreibungen handelt es sich um Unternehmen.

Eine interessante Kuriosität ist, dass diera Ressourcen normalerweise zur Finanzierung großer Projekte verwendet werden.

Dies ist auch der Grund dafür, dass Anleihen tendenziell längere Laufzeiten haben als andere festverzinsliche Produkte.

Daher werden viele Schuldverschreibungen im Nachhinein fixiert und vergüten die Anleger mit einem Prozentsatz des CDI-Zinssatzes.

Die meisten von ihnen unterliegen der regressiven Einkommensteuertabelle, es gibt jedoch eine Ausnahme: Die Anreizschuldverschreibungen, die zur Beschaffung von Mitteln für die wichtigsten Infrastrukturarbeiten des Landes verwendet werden, sind von dieran Steuern ausgenommen.

Schließlich werden diera Rollen nicht vom FGC abgedeckt.

CRI und CRA

Agribusiness Real Estate Accounts Receivable (CRI)-Zertifikate sind verbriefte festverzinsliche Wertpapiere, von denen viele an den CDI gebunden sind.

CRIs werden unterstützt von Forderungen aus der Immobilienbranche, beispielsweise Immobilienfinanzierungen.

Bei der Unterstützung der CRAs handelt es sich um Forderungen im Zusammenhang mit der Agrarindustrie, die in Darlehen verwendet werden, um die Produktion einer bestimmten Kulturpflanze zu ermöglichen.

Auf diera Art?

Stellen Sie sich ein Bauunternehmen vor, das eine verkaufte Wohnung in Raten bezahlt.

Wer es gekauft hat, hat versprochen, die Schulden über viele Monate hinweg zu begleichen, aber trotzdem kann es sein, dass der Bauunternehmer das Geld schon vor diesem Datum benötigt.

Wie macht man das also?

Um die Ressourcen zu antizipieren, besteht die Möglichkeit, die Forderungen in einem CRI zu „verpacken“ und am Markt zu verkaufen.

Daher werden solche Schulden auf einen anderen Gläubiger übertragen und das Geld kommt schneller.

Ein Vorteil dieser Produkte besteht darin, dass sie ebenfalls von der Einkommensteuer befreit sind, jedoch nicht unter die FGC fallen.

einfache Hintergründe

Einfache Rentenfonds müssen mindestens 95 % ihres Vermögens in öffentliche Bundeswertpapiere investieren, die von Finanzinstituten mit einer ähnlichen Risikobewertung wie öffentliche Wertpapiere (z. B. die CDBs großer Banken) ausgegeben werden, oder in engagierte Geschäfte investieren, die durch diera Werte abgesichert sind öffentliche Werte. .

Ziel ist es, die Entwicklung des CDI-Tarifs zu überwachen und dabei nur die Verwaltungsprovision zu erheben.

Solche Fonds können Derivate nur zum Schutz des Portfolios vor Verlusten und Volatilität einsetzen und dürfen nicht im Ausland investieren.

Aus all dieran Gründen richten sie sich daher an konservative Anleger oder Markteinsteiger.

Wir hoffen, dass Ihnen unser Artikel CDI: Was es ist, wie es funktioniert und welche Auswirkungen es auf Sie hat

und alles rund um Geldverdienen, Arbeitssuche und die Wirtschaftlichkeit unseres Hauses gefallen hat.

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