CBD, DI oder Ersparnisse: Was ist mehr wert?
Haben Sie Zweifel, ob Sie in CBD, DI oder Ersparnisse investieren sollen? Der erste Schritt, um die beste Entscheidung zu treffen, besteht darin, die Eigenschaften und Unterschiede jedes einzelnen zu kennen. So ist es möglich zu verstehen, welches am besten zu Ihrem Profil passt.
Die Entscheidung, mit dem Investieren zu beginnen, ist ein wichtiger Schritt. Und in diesem Szenario beginnen die meisten Anleger mit festverzinslichen Wertpapieren, da diera mehr Sicherheit bieten.
Dennoch gibt es unterschiedliche Anwendungsoptionen, die durchgeführt werden können, auch wenn wir geringe Risiken priorisieren. CBD, DI-Fonds oder auch Ersparnisse sind nur einige Beispiele.
Allerdings müssen neben der Sicherheit auch weitere Faktoren wie Rentabilität und Liquidität analysiert werden. Der Punkt ist, dass es keine oder nur eine richtige Antwort darauf gibt, welches die beste Investition ist.
Das liegt daran, dass es von Person zu Person unterschiedlich sein kann, insbesondere wenn man ihre Bedürfnisse und Ziele berücksichtigt. Wir können jedoch die Hauptmerkmale, Gemeinsamkeiten und Unterschiede zwischen den einzelnen Modalitäten analysieren, damit Sie die aussagekräftigste Entscheidung treffen können.
Lassen Sie uns etwas mehr über CBD, den DI-Fonds und Ersparnisse erfahren. Gutes Lesen!
In diesem Inhalt sehen Sie:
CBD, DI oder Sparen: Begriffe, die definieren
Wenn wir über festverzinsliche Anlagen wie CDB, DI und Ersparnisse sprechen, ist es notwendig, die wichtigsten Benchmarks zu analysieren. Sind sie:
- Selic: ist der Grundzinssatz der brasilianischen Wirtschaft. Es dient als Referenz für andere Zinssätze in der Wirtschaft und ist ein wichtiges Instrument zur Kontrolle der Inflation.
- CDI: Das Interbank Certificate of Deposit ist eine sehr kurzfristige Anleihe, die Banken untereinander begeben. Der CDI-Satz ergibt sich aus den durchschnittlichen Zinsen, die für diera Geschäfte erhoben werden und von B3 berechnet werden, wo die Geschäfte erfasst werden. Hierbei handelt es sich um einen Indikator, dessen Ziel die Regulierung des Finanzsystems ist und dessen Zahlen normalerweise nahe am Selic liegen.
- TR: Der Referenzzinssatz korrigiert die Rentabilität der Ersparnisse und wird anhand der Durchschnittszinssätze der vorab festgelegten CDBs berechnet. Der TR bleibt jedoch drin null seit 2017.
Jetzt lernen wir die allgemeinen Merkmale jeder Investition kennen.
CBD
Das CDB (Certificate of Bank Deposit) ist eine der bekanntesten und beliebtesten festverzinslichen Anlagen. Hierbei handelt es sich um private Wertpapiere, die von Finanzinstituten ausgegeben werden und als eine Art Darlehen an Banken dienen.
CDBs haben drei traditionelle Formen der Vergütung:
- vorangestellt: wenn Zinsen und Zinssätze zum Zeitpunkt der Antragstellung festgelegt und bekannt sind;
- Postfix: Die Zuordnung ist mit einem Referenzindikator verknüpft (z. B. dem Selic-Satz oder dem CDI-Satz) und auf dieser Grundlage wird der Wert des Titels aktualisiert;
- Hybrid: Die Merkmale der vor- und nachfixierten Investitionen sind gemischt, das heißt, es gibt einen Teil der Vergütung mit festem Zinssatz und einen anderen, der an einen Indikator gebunden ist, der sich im Laufe der Zeit ändern kann.
Investmentfond
DI-Fonds, auch bekannt als Rentenfonds, sind referenzierte Modelle. Das heißt, sie basieren auf bestimmten Indikatoren, in diesem Fall dem CDI oder dem Selic-Satz.
Da Sie zur Kategorie der Rentenfonds gehören, müssen Sie über ein Portfolio verfügen, das zu mindestens 95 % aus öffentlichen Wertpapieren besteht, die an die oben genannten Indizes gekoppelt sind.
Im Gegensatz zu anderen Aplicaciones können Sie in den DI-Fonds nur über die Manager investieren. In diesem Fall übertragen Sie ihm die Befugnis, Ihr Geld zu verwalten und Vermögenswerte zu kaufen und zu verkaufen.
Um der Überwachung des CDI-Kurses gerecht zu werden, investieren diera DI-Fondsmanager hauptsächlich in nachträglich festverzinsliche Wertpapiere, die an den Selic oder den CDI indexiert sind und den Schwankungen der brasilianischen Zinssätze folgen.
>>> Hinweis lesen: Fundo DI: Funktionsweise, Vor- und Nachteile
Ersparnisse
Einsparungen sind an zwei Indikatoren gebunden: den Selic-Zinssatz und den Referenzzinssatz (TR). Es funktioniert wie ein Konto, das Sie bei jeder Bank eröffnen können. Anders als beim Girokonto zahlen Sie jedoch zusätzlich zu den eingezahlten Beträgen eine monatliche Miete.
Es handelt sich um eine sichere Anlage mit nahezu keinem Risiko, bei der Sie jederzeit Abhebungen vornehmen können. Wenn man es sich genauer überlegt, ist es besser, das Geld auf dem Sparkonto zu belassen, als auf einem Konto ohne Einkommen festzustecken.
Lange Zeit gehörten Sparkonten zu den beliebtesten festverzinslichen Anlagen, gerade wegen ihrer einfachen Zugänglichkeit und Beliebtheit. Das bedeutet jedoch nicht, dass es die beste Option ist.
Die Wahrheit ist, dass die Menschen beginnen, dieses Problem zu verstehen. Laut Anbima verlieren Sparkonten zum ersten Mal seit Jahren an Beliebtheit und weichen anderen Finanzprodukten (Aktien, Privatanleihen und Fonds).
Wie kann man zwischen CBD, DI-Fonds oder Ersparnissen wählen? Haupteigenschaften
Ausgabe
Der erste große Unterschied zwischen CDB und Ersparnissen in Bezug auf den DI-Fonds besteht in Bezug auf den Emittenten.
Die CDB wird von Bankinstituten durchgeführt, während die Ersparnisse direkt von Ihrer Bank angewendet werden können. Das heißt, sie haben einzelne Emitter. Der DI-Fonds wiederum ist eine Art kollektive Kapitalanlage, bei der der Verwalter die Werte verwahrt.
Liquidität
Der DI-Fonds hat Liquidität täglichDas bedeutet, dass die in diera Anlage investierten Beträge jederzeit zurückgezahlt oder sogar an andere Anleger weiterverkauft werden können.
Normalerweise gilt auch bei Ersparnissen, dass sie täglich liquide sind, allerdings ist zu beachten, dass das Geld erst 30 Tage nach dem ursprünglichen Einzahlungsdatum zu erwirtschaften beginnt.
Die CDB hat eine Nachfrist, das heißt, sie darf erst nach Ablauf der vom Emittenten festgelegten Frist zurückgezahlt werden. Wenn Sie den Widerruf vor Ablauf der Frist beantragen, drohen Strafen.
Kosteneffektivität
Da sie vom CDI referenziert werden, weisen sowohl der CDB als auch der DI eine Rendite auf, die tendenziell der Benchmark für festverzinsliche Wertpapiere entspricht.
Der DI-Fonds weist tägliche Renditen auf. Das bedeutet, dass Manager jeden Tag die Leistung der Anwendungen im Portfolio berechnen und den Wert dem Eigenkapital gutschreiben.
Beim Sparen hingegen erfolgt die Gutschrift der Rendite jeden Monat nur zum „Jubiläumstag“ des Antrags. Ein heute gestellter und morgen eingelöster Antrag erhält keine Vergütung.
Darüber hinaus stellen Sparkonten eine der schlechtesten festverzinslichen Anlagen mit geringen finanziellen Erträgen ofrecer, meist mit einem Einkommen, das der Inflationsrate entspricht oder darunter liegt.
>>> Wenn Sie mehr über dieses Thema erfahren möchten, schauen Sie sich den Inhalt an – Einsparungen: Warum ist es keine gute Investition mehr?
Kosten
Sowohl beim CBD als auch bei den Ersparnissen fallen für die Investition keine zusätzlichen Kosten oder Gebühren an.
Da DI-Fonds andererseits von Managern verwaltet werden, müssen Sie Gebühren wie Verwaltungsgebühren und in manchen Fällen auch Performancegebühren zahlen. Hinzu kommen Betriebskosten und Gebühren.
Risiko und Sicherheit
Vielleicht sind Sie es gewohnt zu hören, dass festverzinsliche Anlagen am sichersten sind. Obwohl dies wahr ist, sollte beachtet werden, dass es Unterschiede zwischen ihnen gibt.
Beispielsweise sind CBD und Ersparnisse durch die garantiert FGC (Kreditgarantiefonds). Was bedeutet das?
Wenn das Finanzinstitut, das die Investition getätigt hat, in Konkurs geht, erstattet die FGC dem Anleger je nach Anlagebetrag bis zu 250.000 R$ pro CPF und Emittent.
Andererseits fallen DI-Fonds im Gegensatz zu den meisten festverzinslichen Anlagen nicht unter die FGC. Da es jedoch keinen einzelnen Emittenten gibt, führt dies letztendlich zu einem erhöhten Einkommensschutz.
Steuern
Sparguthaben unterliegen keiner Besteuerung. Die CDB- und DI-Fonds haben zwei Arten von Steuern. Eine davon ist die IOF (Financial Operations Tax), die nur in den ersten dreißig Tagen nach Antragstellung erhoben wird.
Die andere ist die IR (Einkommensteuer) mit einem regressiven Satz, abhängig von der Laufzeit der Investition. Mit anderen Worten: Je länger die Antragsfrist, desto geringer ist die gezahlte Einkommensteuer.
- 22,5 %: bis zu 180 Tage;
- zwanzig%: zwischen 181 und 360 Tagen;
- 17,5 %: zwischen 361 und 720 Tagen;
- fünfzehn%: über 720 Tage.
>>> Um weitere Zweifel zu diesem Thema zu klären, konsultieren Sie die Inhalt: Praktischer Leitfaden: Wie melde ich die Investition in festverzinsliche Wertpapiere im IR an?
Tipp: Diversifizieren Sie Ihr Portfolio
Wenn wir über Investitionen (sowohl festverzinsliche als auch variable) sprechen, geben wir einen der wichtigsten Tipps für mehr Sicherheit Vermögensdiversifizierung.
Denn selbst wenn Sie bei einer Investition einen Teil Ihres Kapitals riskieren und es am Ende verlieren, verfügen Sie immer noch über andere Vermögenswerte, die dieran Verlust decken können, ohne dass es zu weiteren finanziellen Komplikationen kommt.
Schließlich, Wenn Ihr Kapital gut auf verschiedene Anlagen verteilt ist, besteht eine größere Oportunidad, mehr Gewinne als Verluste zu erzielen. Dies gilt auch für Investitionen in CBD oder DI.
Das heißt, anstatt Ihr gesamtes Geld in eine einzige Modalität zu investieren, lohnt es sich, Ihr Portfolio mit anderen Beiträgen zu diversifizieren, von festverzinslichen bis hin zu variablen Erträgen. Dies ist ein guter Rat für alle, die ihr Vermögen schützen möchten.
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