Arten von Finanzinstituten: Welche gibt es?
Anders als viele denken, sind Banken nicht die einzigen Akteure auf dem Finanzmarkt. Es gibt viele Arten von Finanzinstituten, die Banken oder Nichtbanken sein können, jedes mit seiner Rolle und seinem Leistungsspektrum.
Es ist wichtig, die Merkmale jedes Beispiels eines Finanzinstituts zu verstehen, um zu wissen, wie es Ihnen in Ihrem Leben helfen kann, indem es Ihnen die vollständige Verwaltung Ihres Geldes, den Zugang zu wirtschaftlichen Anreizen und den Einstieg in die Welt der Investitionen ermöglicht.
Grundsätzlich handelt es sich bei einem Finanzinstitut um eine Organisation, die für die Vermittlung zwischen dem Kunden und dem Finanzmarkt zuständig ist und verschiedene Dienstleistungen anbietet. Auf diera Weise erklären wir seine Funktionen und wie man ihnen vertrauen kann.
Im gesamten Beitrag erfahren Sie mehr über einige der wichtigsten Arten von Finanzunternehmen und einige Beispiele:
- Geschäftsbanken;
- Sparkassen;
- Investmentbanken;
- mehrere Banken;
- Kreditgenossenschaften;
- Mikrokreditinstitute;
- Hypothekenbanken;
- Ressourcenmanager;
- Börsenmakler.
In diesem Inhalt sehen Sie:
Was ist ein Finanzinstitut?
Man geht häufig davon aus, dass sich die Beispiele für Finanzinstitute auf Banken beschränken, bei denen man ein Girokonto eröffnet, Überweisungen und Einzahlungen vornimmt und sein Gehalt erhält. Tatsächlich ist die sogenannte Geschäftsbank jedoch nur eine der Arten von Finanzinstituten.
Wir können ein Finanzinstitut als eine öffentliche oder private Organisation definieren, die als Vermittler zwischen dem Kunden und den unterschiedlichsten Dienstleistungen auf dem Finanzmarkt fungiert.
Sie halten sich an die Regeln, Richtlinien und Definitionen der Zentralbank, die ihre Aktivitäten überwacht und ihre Einhaltung des nationalen Finanzsystems gewährleistet. Auf diera Weise können sie bei Fundraising, Kreditangeboten und vielen anderen Aktivitäten in unserer Gesellschaft vermitteln.
Welche Aufgaben hat ein Finanzinstitut?
Ein Finanzinstitut kann verschiedene Funktionen wahrnehmen, wie zum Beispiel die Gewährung von Krediten und Finanzierungen, die Vermittlung von Investitionen, die Durchführung von Bankgeschäften, die Verwaltung von Kundenressourcen usw.
Daher müssen Sie das Finanzinstitut auswählen, das Ihrem Ziel am besten entspricht. Es ist nicht immer notwendig, für alles das Gleiche zu verwenden.
Zum Beispiel: Sie können ein Girokonto bei einer Geschäftsbank nutzen, um Sichteinlagen zu tätigen und Rechnungen zu bezahlen. Andererseits können Sie beim Investieren einen Vermögensverwalter oder einen Börsenmakler beauftragen.
Tatsächlich können wir Investmentmaklerfirmen und Immobilienfonds als Beispiele für Nichtbanken-Finanzinstitute nennen. Dies liegt daran, dass sie Investitionen und Werttransfers zulassen, ihren Kunden jedoch keine Kredite und andere exklusive Dienstleistungen anbieten können.
Welche Arten von Finanzinstituten gibt es in Brasilien?
Es ist möglich, die Arten von Finanzinstituten wie folgt zu kategorisieren: Banken und Nichtbanken.
Der Unterschied zwischen beiden Kategorien besteht darin, dass die erste Kategorie Kredite gewähren kann, während die zweite diera Art von Operation nicht durchführen kann, da sie nur mit nicht-monetären Vermögenswerten operieren kann.
Schauen Sie sich jetzt an, was die wichtigsten Arten von Finanzinstituten sind:
1. Geschäftsbanken
Geschäftsbanken gehören zu den Finanzinstituten, die den Menschen am besten bekannt sind. Sie können öffentlich oder privat sein,
Über diera Banken hat die Bevölkerung Zugang zu den gängigsten Finanzdienstleistungen wie Überweisungen, Abhebungen, Einzahlungen und anderen alltäglicheren Transaktionen. Im Allgemeinen dienen sie der Mittelbeschaffung durch diera Einlagen und vermitteln die Bewegung finanzieller Vermögenswerte.
Traditionelle Geschäftsbanken mit physischen Filialen waren lange Zeit der wichtigste Zugang der Bevölkerung zu Finanzdienstleistungen. Derzeit gibt es sogenannte digitale Banken, die agiler funktionieren und fast ausschließlich über mobile Geräte genutzt werden.
2. Sparkassen
Tatsächlich handelt es sich um eine einzigartige Komponente ihrer Art, die Caixa Econômica Federal, die nicht nur eine Geschäftsbank ist, sondern auch eine wichtige Rolle im brasilianischen Sparsystem und im Wohnungsbaufinanzierungssystem spielt.
Caixa ist wie eine öffentliche Geschäftsbank und kann die gleichen Funktionen wie jede andere erfüllen.
Sie spielt jedoch eine herausragende Rolle in der Entwicklung der Gesellschaft und räumt der Gewährung von Krediten und Finanzierungsprogrammen zur Förderung der Bevölkerung Vorrang ein, wie z. B. Minha Casa Minha Vida, Auxílio Brasil und andere.
Schließlich ist es die Caixa Econômica Federal, die die offiziellen Lotterien und das FGTS verwaltet.
3. Investmentbanken
Investmentbanken sind private Unternehmen, die Mittel durch die Ausgabe von Wertpapieren wie Bank Certificates of Deposit (CDB) und Real Estate Letters of Credit (LCI) beschaffen.
Diera Art von Finanzunternehmen hat auch von der digitalen Transformation auf dem Finanzmarkt profitiert, die den Zugang zur Welt der Investitionen, insbesondere für Privatpersonen, populärer gemacht und erleichtert hat.
Die Mittelbeschaffung erfolgt durch Termineinlagen, externe Überweisungen und den Verkauf von Quoten. Dann ermöglichen sie es den Menschen, ihr Geld in Anwendungen mit festem oder variablem Einkommen zu investieren, sodass sie dieses Kapital vervielfachen können.
Darüber hinaus sind diera Banken möglicherweise im Rahmen der Kreditvergabe tätig, bieten jedoch in der Regel keine Girokontodienstleistungen an.
< Weitere Informationen: LCI und LCA: Was sie bedeuten, wie sie funktionieren und welche Vorteile sie haben />
4. Mehrere Banken
Mehrere Banken sind solche, die in ihrem Portfolio Dienstleistungen verschiedener Arten von Finanzinstituten anbieten. Um in diera Kategorie einzutreten, müssen Dienste von mindestens zwei verschiedenen Wallets vorhanden sein.
Meist handelt es sich um eine Geschäftsbank, die neben der Vermittlung von Finanztransaktionen und der Eröffnung eines Girokontos auch Optionen für diejenigen bereitstellt, die beispielsweise investieren oder Wechselgeschäfte durchführen möchten.
5. Kreditgenossenschaften
Kreditgenossenschaften funktionieren wie eine Geschäftsbank. Die von ihnen angebotenen Finanzdienstleistungen richten sich jedoch ausschließlich an ihre Mitglieder.
Auf diera Weise wirken die Mitglieder gemeinsam an der Leitung und dem Fortbestand der Institution mit. Andererseits haben sie möglicherweise bessere Tarife und Konditionen als traditionelle Institutionen.
Generell handelt es sich bei Kreditgenossenschaften um gemeinnützige Einrichtungen, die von der Zentralbank dazu ermächtigt sind, im Namen ihrer Mitglieder Einlagen entgegenzunehmen, Kredite aufzunehmen, Kredite anzubieten und Investitionen zu tätigen.
6. Mikrokreditinstitute
Mikrokreditinstitute konzentrieren sich darauf, Kleinst- und Kleinunternehmen Zugang zu Krediten zu bieten und Werte zu übertragen. Aufgrund der kleinen Struktur dieser Unternehmen haben sie tendenziell größere Schwierigkeiten, Kreditlinien von traditionellen Banken zu erhalten.
Auf diera Weise spezialisierte sich Mikrokredit auf dieran Geschäftszweig und passte sein Portfolio an ihre finanziellen Bedürfnisse an.
7. Hypothekenbanken
Hypothekenbanken sind ein weiteres Beispiel für Nichtbanken-Finanzinstitute, also Gesellschaften mit beschränkter Haftung, die hauptsächlich in der Kreditvergabe und der Verwaltung von Investitionen für den Immobilienmarkt tätig sind.
Im Allgemeinen können sich Unternehmen der Branche darauf verlassen, dass diera Unternehmen ihre Aktivitäten finanzieren oder Kredite erhalten.
< Lesen Sie auch: Wie kann man Immobilienfonds verfolgen? Verifizieren! />
8. Ressourcenmanager
Vermögensverwalter sind Organisationen, die sich unter der Aufsicht der brasilianischen Börsenaufsichtsbehörde (CVM) der Verwaltung der finanziellen Vermögenswerte Dritter, ob natürlicher oder juristischer Presenten, widmen.
Sie werden auch als Vermögensverwalter bezeichnet und haben die Aufgabe, das Geld ihrer Kunden zu verwalten. Nachdem sie diera Ressourcen erfasst und ihre Ziele überprüft haben, können sie Investmentfonds einrichten, um dieses Erbe zu erweitern.
9. Börsenmakler
Endlich haben wir das Börsenmakler, die der Vermittlung der Interaktionen zwischen Anlegern und dem Finanzmarkt dienen. Über diera Institutionen können ihre Kunden festverzinsliche Wertpapiere kaufen und verkaufen und auch in Aktien investieren in Aktien an der Börse.
Wenn Sie die besten Finanzinstitute in Brasilien (Banking und Non-Banking) kennenlernen möchten, kann Ihnen dieses Vídeo von Tiago Feitosa sehr weiterhelfen:
Beispiele für Finanzinstitute in Brasilien
Wie Sie bisher gesehen haben, gibt es in Brasilien mehr Arten von Finanzinstituten als die Banken, mit denen wir eher zu tun haben.
Es gibt mehrere Beispiele für Finanzinstitute, die wir nennen können. Itaú Unibanco und Banco do Brasil sind Multibankinstitute, da sie ihren Kunden unterschiedliche Lösungen anbieten.
Bereits Er XP-InvestitionenEr Klar und das Reich sind Beispiele für BörsenmaklerSo können Anleger entsprechend ihrem Profil und ihren Zielen die besten Investitionen tätigen.
Weitere Beispiele für Finanzinstitute sind Sicoob und Sicredi Kreditgenossenschaften mit großem Marktanteil.
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