Alles zum Thema Kredite: Was Sie brauchen
Wenn Sie schon immer alles über Kredite wissen wollten, ist jetzt die Zeit gekommen.
Es ist habitual, bei der Aufnahme eines Kredits Zweifel zu haben, da es auf dem Markt so viele verschiedene Optionen gibt und die Zinssätze, Konditionen und Regeln sehr unterschiedlich sind.
Und wir wissen, dass es keine leichte Entscheidung ist, da Sie verschuldet sein werden und der Preis es wert sein muss.
Aus diesem Grund haben wir einen Leitfaden mit allem, was Sie über Kredite wissen müssen, und wertvollen Ratschlägen für die Anmietung des besten Produkts zusammengestellt.
Lesen Sie sorgfältig durch und finden Sie heraus, wie Sie Kredite sinnvoll einsetzen können, um Ihre Träume zu verwirklichen oder aus Schwierigkeiten herauszukommen.
Alles zum Thema Kredite: 7 Fragen beantwortet
Um Ihr Finanzleben besser zu organisieren und nicht in eine Falle zu tappen, wenn Sie einen Kredit benötigen, ist es wichtig, alles über Kredite zu verstehen.
Schließlich ist es selbstverständlich, dass Sie irgendwann auf diera Alternative zurückgreifen müssen, um Ihre Träume zu verwirklichen und in Ihre Ziele zu investieren.
Auf dem Kreditmarkt finden Sie verschiedene Kredit- und Finanzierungsmöglichkeiten, heute konzentrieren wir uns jedoch speziell auf Kredite.
Das Hauptmerkmal dieses Finanzprodukts ist, dass Sie nach Abschluss des Vertrags das Geld auf Ihrem Konto erhalten und es nach Belieben verwenden können.
ist anders als eins Immobilienfinanzierung B. ein Fahrzeug, bei dem Sie den geliehenen Betrag nur für den Kauf dieses bestimmten Artikels verwenden können.
Andererseits können die Zinsen für die Kredite deutlich höher ausfallen, je nachdem, welche Leitung Sie mieten und zu welchen Konditionen.
Daher ist es wichtig, dieran Markt gut zu kennen, bevor Sie Ihren Vertrag unterzeichnen und sich auf die Quoten festlegen.
Also lasst uns hier antworten:
- Welche Kreditarten gibt es?
- Wie viel Einkommen kann durch einen Kredit beeinträchtigt werden?
- Wie werden die Zinsen für einen Kredit ermittelt?
- Wie erkennt man, ob das Interesse missbräuchlich ist?
- Was ist eine Kreditanalyse und wie funktioniert sie?
- Wie bekomme ich einen genehmigten Kredit?
- Wie kann man entscheiden, ob sich ein Kredit lohnt?
Möchten Sie mehr wissen?
Schauen Sie sich die Antworten auf jede dieser Fragen an!
1. Welche Kreditarten gibt es?
Es gibt verschiedene Arten von Darlehen, die Sie je nach Ihren Konditionen und Bedürfnissen beantragen können.
Die wichtigsten sind:
- ungesicherter Privatkredit
- gesicherter Privatkredit
- Konzessionsdarlehen
- Voraussichtliche IR-Rückerstattung
- Vorfreude auf den Dreizehnten
- Sonderscheck
- revolvierender Kredit
Kennen Sie ihre jeweiligen Eigenschaften.
ungesicherter Privatkredit
Der ungesicherte Privatkredit ist der einfachste und beliebteste auf dem Markt.
Im Grunde reicht es aus, eine Bonitätsanalyse bei der Bank, dem Fintech, der Genossenschaft oder einem anderen Finanzinstitut Ihrer Wahl durchzuführen, damit das Geld in wenigen Tagen auf Ihrem Konto freigegeben wird.
Der Betrag kann beliebig verwendet werden, die Konditionen und Zinsen variieren stark. Da zudem keine Garantie – zusätzlich zu Ihrem eigenen Score (CPF-Score) und der von der Bank analysierten Zahlungsfähigkeit – besteht, ist die Höhe des Privatkredits in der Regel niedriger als bei anderen Kreditlinien und die Zinsen sind höher . .
Hier sind 6 Tipps, um Ihre Punktzahl zu erhöhen und Ihren CPF-Score zu verbessern.
Glücklicherweise gibt es heute einfache und faire Möglichkeiten, wie z Neon-Privatkredit. Sie können den Wert direkt in Ihrem simulieren Neon-Aplicación und legen Sie den Wert und die Quoten fest.
Die Anfrage wird in nur einem Werktag analysiert und Sie erhalten das Geld auf Ihrem Konto, sobald Sie das Angebot annehmen, schnell und unbürokratisch.
FRAGEN SIE NACH IHREM DARLEHEN
gesicherter Privatkredit
Bei besicherten Privatkrediten nutzen Sie Ihr Eigentum, beispielsweise ein Haus oder ein Fahrzeug, um sicherzustellen, dass Sie die Zahlungen bezahlen.
Wenn Sie die Zahlung nicht leisten, kann das Institut in der Praxis Ihr Vermögen einziehen.
Der Vorteil besteht darin, dass die Zinssätze oft viel niedriger und die Konditionen besser sind. Allerdings müssen Sie natürlich vorsichtig sein, wenn Sie Ihre Immobilie riskieren, insbesondere wenn Sie die Immobilie als Sicherheit verwenden.
Konzessionsdarlehen
Das Lohndarlehen wird automatisch von Ihrem Gehalt oder Ihrer INSS-Leistung abgezogen.
Jede Person mit einem formellen Vertrag, Beamter oder Rentner kann diera Art von Kredit zu sehr attraktiven Konditionen und Konditionen beantragen.
Denn die Oportunidad, dass die Bank die Raten rechtzeitig erhält, ist groß, da sie direkt von der Lohn- und Gehaltsabrechnung abgezogen werden.
Die einzige Regel besagt, dass der Beitrag 30 % des Gehalts nicht überschreiten darf.
Voraussichtliche IR-Rückerstattung
Einige Finanzinstitute bieten die Vorwegnahme der IR-Rückzahlung als eine Art Darlehen an.
Auf diera Weise können Sie den zurückzuzahlenden Betrag vor dem vom Federal Revenue Service festgelegten Datum gegen Zahlung von Zinsen an die Bank erhalten.
Hier erklären wir Ihnen alles, was Sie über die Einkommensteuererklärung wissen müssen.
Vorfreude auf den Dreizehnten
Wie beim vorherigen Darlehen erfolgt auch beim Vorgriff auf den Dreizehnten lediglich ein Vorschuss auf einen Betrag, den Sie in Zukunft ohnehin bereits erhalten würden.
Der Vorteil besteht darin, dass Sie zu jeder Zeit und in jedem Zeitraum des Jahres auf Ihre dreizehnte Gehaltsabrechnung zugreifen können und dabei niedrigere Zinsen zahlen als beispielsweise bei einem Privatkredit.
Sehen Sie hier, ob es sich lohnt, den Vorschuss auf das dreizehnte Gehalt zu leisten.
Sonderscheck
Der berühmte Überziehungskredit kann auch als eine Art Privatkredit angesehen werden, da die Bank ein Limit für Ihr Konto freigibt und Zinsen für die Nutzung berechnet.
Dies ist jedoch eine der teuersten Methoden auf dem Markt und sollte nur in äußerst dringenden Fällen und für einige Tage eingesetzt werden.
Im Mai 2021 erreichte der durchschnittliche Überziehungszinssatz 124,5 % pro Jahr, wie aus den auf dem UOL-Portal veröffentlichten Daten der Zentralbank hervorgeht.
revolvierender Kredit
Schließlich handelt es sich bei einem revolvierenden Kredit um den Kredit, den Sie erhalten, wenn Sie nicht Ihre gesamte Kreditkartenrechnung bezahlen können.
Wenn Sie beispielsweise den Mindestbetrag zahlen, wird der Restbetrag vom Institut übernommen und in den Folgemonaten erneut mit hohen Zinsen belastet.
Im Mai 2021 erreichten die durchschnittlichen Zinsen für revolvierende Kreditkarten 335,3 % pro Jahr, so die in UOL veröffentlichten Daten der Zentralbank.
Möchten Sie mehr über andere Kreditarten erfahren? Hier erklären wir die 6 wichtigsten, die es gibt.
2. Wie viel vom Einkommen kann durch einen Kredit beeinträchtigt werden?
Generell gilt, dass Sie bis zu 30 % Ihres Einkommens für Kreditraten aufwenden können.
In der Kreditanalyse berücksichtigen Finanzinstitute diera Marge bereits bei der Genehmigung (oder Ablehnung) Ihres Antrags und einige flexibler die Grenze um bis zu 35 %.
Die einzige Ausnahme bilden INSS-Rentner und -Rentner, denen eine anrechenbare Marge von 40 % des Gesamtbezugs zusteht.
Wenn wir jedoch von einer idealen Situation sprechen, ist es besser, nicht mehr als 20 % Ihres Budgets in Kredite zu stecken, insbesondere bei langfristigen Schulden.
3. Wie wird der Zinssatz für einen Kredit definiert?
Die Zinsen für einen Kredit sind nichts anderes als der Preis, den Sie an die Bank zahlen, um das Geld dann zur Verfügung zu haben, wenn Sie es brauchen.
Dabei handelt es sich um einen Prozentsatz, der auf das Gesamtdarlehen angewendet wird und das Institut für die Transaktion und die damit verbundenen Risiken entschädigt.
Bei der Festlegung der Zinsen eines Kredits berücksichtigt das Institut mehrere Kriterien, wie zum Beispiel:
- Kreditpolitik des Instituts.
- Wirtschaftsindizes wie der Selic-Satz (Grundzinssatz der Wirtschaft) und die Inflation (IPCA und IGP-M)
- Art des Darlehens (ob es eine Garantie gibt, ob es von der Lohn- und Gehaltsabrechnung absetzbar ist usw.)
- Kundenumsatz
- Kundenbewertung und Zahlungshistorie
- Zahlungsfrist
- aktueller Kreditbestand
Aus diesem Grund wird jedes Kreditangebot entsprechend dem Profil des Kunden und dem Zeitpunkt der Einrichtung personalisiert.
4. Wie erkennt man, ob das Interesse missbräuchlich ist?
Als missbräuchlich gelten Zinssätze, die über der von der brasilianischen Zentralbank festgelegten Obergrenze liegen und außerhalb der Marktrealität liegen.
Es ist habitual, dass ein Geschäft mit höherem Risiko, beispielsweise ein ungesicherter Privatkredit für einen Selbstständigen, höhere Zinssätze hat. erhöht. hoch, aber es gibt eine akzeptable Grenze.
Um Ihnen eine Vorstellung zu geben: Der durchschnittliche Zinssatz für Privatkredite lag im April 2021 im Land bei 6,1 % pro Monat, der Betrag kann jedoch zwischen 3,89 % und 8 % schwanken, wie aus von Agência Brasil veröffentlichten Daten der Zentralbank hervorgeht.
Wenn Sie immer noch Zweifel haben, ob das Interesse an Ihrem Vertrag missbräuchlich ist, lesen Sie unseren Artikel zu diesem Thema.
Außerdem ist es wichtig, dass Sie verstehen, was Zinseszins ist und wie er funktioniert.
5. Was ist eine Kreditanalyse und wie funktioniert sie?
Die Bonitätsanalyse ist die Untersuchung, die Finanzinstitute anhand Ihres Profils durchführen, um zu entscheiden, ob sie Ihnen einen Kredit gewähren.
Das Ziel besteht darin, zu überprüfen, ob Sie über eine gute Zahlungshistorie und ein ausreichendes Einkommen verfügen, um die Raten zu begleichen, um das Risiko einer Nichtzahlung zu vermeiden und die zu berechnenden Zinsen zu ermitteln.
Dazu analysieren sie folgende Faktoren:
- Potenzielle CPF-Beschränkungen, wie z. B. Negativkreditschutzagenturen
- Gesamtnettoeinkommen (muss ausreichen, damit der Kredit nicht mehr als 30 % des Monatsbetrags bindet)
- Punkte bei Kreditauskunfteien wie SPC und Serasa
- Positive Registrierung, wenn der Verbraucher dies getan hat
- Angebotene Garantien (Eigentum, Fahrzeug, Kommissionsspanne usw.)
- Vulnerabilitätsindex (Grad der wirtschaftlichen Fragilität gemessen nach Beruf, Segment, Adresse, Konsumgewohnheiten usw.)
Es sei daran erinnert, dass diera Analyse immer ausgefeilter wird und sogar Ressourcen der künstlichen Intelligenz nutzt, um Daten mit Querverweisen zu versehen und Ihr Kreditprofil zu identifizieren.
6. Wie bekomme ich eine Kreditgenehmigung?
Um die Genehmigung Ihres Kredits zu erhalten, müssen Sie sicherstellen, dass Sie die Produktanforderungen erfüllen und sich gut um Ihr finanzielles Leben kümmern.
Wie wir oben gesehen haben, prüft die Bank, ob Sie einen schlechten Ruf haben, ob Sie Schulden auf Ihren Namen haben, ob Sie normalerweise Rechnungen im Verzug bezahlen und ob Sie über ein Einkommen verfügen, das mit den Ratenzahlungen vereinbar ist.
Hier sind 6 Schritte, wie Sie Ihren Namen löschen und Ihr Kreditprofil verbessern können.
Je besser Ihre Zahlungshistorie und Ihr Score sind, desto besser sind Ihre Chancen, die Bonitätsprüfung zu bestehen und das dringend benötigte Geld zu erhalten.
Im Allgemeinen zahlen diejenigen, die alles über Kredite wissen, ihre Schulden pünktlich ab und achten immer auf ihren Ruf, um bessere Geschäfte zu machen.
7. Wie kann man entscheiden, ob sich ein Kredit lohnt?
Wenn Kredite sinnvoll eingesetzt werden, sind sie ein hervorragendes Instrument, um Ihre Ziele zu erreichen.
Aber natürlich können mangelnde Kontrolle und mangelnde Finanzplanung auch zu einem Schuldenschneeball führen, etwa wenn Menschen Kredite aufnehmen, um Anzahlungen für andere Kredite abzubezahlen.
Daher ist es wichtig, dass Sie jede Kreditart gut kennen und nur Schulden übernehmen, die auch wirklich in Ihre Tasche passen und angemessene Zinsen verlangen.
Denken Sie auch daran, die effektiven Gesamtkosten (CET) des Darlehens zu bewerten und eine Finanzprognose zu erstellen, um zu verstehen, ob die Raten das Budget belasten oder nicht.
Da Sie nun alles über Kredite wissen, können Sie bei der Kreditbeantragung die richtigen Entscheidungen treffen.
Kommentieren Sie, was Sie von dem Artikel halten und wenn Sie Fragen dazu haben.
Wir hoffen, dass Ihnen unser Artikel Alles zum Thema Kredite: Was Sie brauchen
und alles rund um Geldverdienen, Arbeitssuche und die Wirtschaftlichkeit unseres Hauses gefallen hat.
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