7 Schritte, um aus den Schulden herauszukommen und
Finden Sie Lösungen, wie Sie aus den Schulden herauskommen und Fangen Sie an, Geld zu sparen Es ist wichtig, dass Sie Ihre finanzielle Realität ändern und aufhören zu arbeiten, nur um Rechnungen, Finanzierungen und ausstehende Kreditkarten zu bezahlen.
Um Ihnen zu helfen, haben wir daher diera Schritt-für-Schritt-Anleitung erstellt, wie Sie auch mit geringem Einkommen aus den roten Zahlen herauskommen.
Genauso wichtig wie das Wissen, wie man Schulden abbezahlt und Geld spart, ist es, die Gewohnheit beizubehalten, seine Finanzen so zu organisieren, dass man sich in Zukunft nicht noch einmal verschuldet.
Sind Sie bereit herauszufinden, wie Sie aus den Schulden herauskommen? Also komm mit uns!
So kommen Sie in 7 Schritten aus den Schulden
1. Wissen Sie, wie viel Sie schulden
Achten Sie (tatsächlich) auf Ihr Geld? Viele Leute schauen es sich erst an, wenn sie Schulden haben, denn vorher heißt es im Grunde: „Schreiben Sie es auf die Karte, ich zahle nächsten Monat.“
Daher müssen Sie zunächst genau wissen, wie viel Sie schulden, und nicht nur einen ungefähren Betrag. Schließlich ist es wichtig, dass Sie die Größe des Tieres kennen, dem Sie gegenüberstehen.
Also hör auf, Angst vor deinen Schulden zu haben, hör auf wegzulaufen und lass uns herausfinden, wie viel du schuldest!
Um den Wert jeder Ihrer Finanzschulden herauszufinden, wenden Sie sich an Ihre Gläubiger (das Unternehmen oder die Person, gegenüber der Sie Schulden haben) und stellen Sie die folgenden Fragen:
Eine Anmerkung: „Kapital“ ist die Bezeichnung für den ursprünglichen Betrag Ihrer Schulden. Wenn es sich beispielsweise auf Ihrer Kreditkarte befand, handelt es sich um den Betrag, den Sie ohne die tatsächlich ausgegeben haben Gebühr aktuell.
Erklären Sie ihm, dass Sie sich in einer schwierigen finanziellen Situation befinden, aber nicht in Zahlungsverzug geraten möchten, und zeigen Sie, dass Sie wissen möchten, was zu tun ist, um die Schulden so schnell wie möglich zu begleichen.
Sagen Sie auch, dass Sie sich diera Fragen stellen, weil Sie beginnen, alle Ihre Schulden zu organisieren, um mit der Tilgung zu beginnen, und Sie sich in Kürze erneut mit Ihnen in Verbindung setzen, um die Zahlung zu arrangieren.
Nachdem Sie mit allen Ihren Gläubigern gesprochen haben, sollten Sie eine kurze Liste haben, die wie folgt aussieht:
Jetzt ist es an der Zeit, diera Liste zu organisieren!
2. Listen Sie Ihre Schulden vom höchsten bis zum niedrigsten Zinssatz auf
Wenn Sie nach Alternativen suchen, wie Sie aus der Verschuldung herauskommen, ist es wichtig, diera aufzulisten, beginnend mit der Variación mit dem höchsten Zinssatz.
Dies ist wichtig, da es sich hierbei um die am schwierigsten zu begleichenden Schulden handelt und diera weiterhin wachsen. Daher müssen sie sofort neu verhandelt werden, entweder um Raten zu zahlen oder um diera Zinssätze zu senken. Es ist Zeit, „die Blutung zu stoppen“!
Doch bevor wir die Schulden neu verhandeln, müssen wir herausfinden, wie viel Sie jeden Monat zahlen können, um diera Schulden abzubauen.
3. Organisieren Sie Ihre Finanzen, um mit der Begleichung Ihrer Schulden beginnen zu können
Zur Organisation Ihres Budgets können Sie ein Blatt Papier, eine Excel-Tabelle oder eine Finanzanwendung verwenden. Wirklich: Es spielt keine Rolle, solange es nicht automatisch geschieht und du selbst schreibst, was rein und raus geht, okey?
Um Ihnen zu helfen, haben wir eine kostenlose, gebrauchsfertige monatliche Ausgabentabelle. Laden Sie Ihre jetzt herunter!
KOSTENFORMULAR HERUNTERLADEN
Für diejenigen, die Aplicaciones mögen, gibt es mehrere Optionen auf dem Markt. Wichtig ist, dass Sie bei der Auswahl keine Zeit verschwenden; Beginnen Sie zuerst, nachdem es zur Gewohnheit geworden ist, können Sie andere Aplicaciones auswählen.
Auch wer nutzt Neon-Digitalkonto hat den Vorteil von Smart Cómputo: Die Aplicación selbst klassifiziert Ihre Ausgaben bereits in Kategorien (Restoranes, Elektronik etcétera.) und erleichtert diera Visualisierung.
Für welche Alternative Sie sich auch entscheiden, der Prozess wird derselbe sein, also machen Sie sich an die Arbeit!
Zunächst notieren Sie alle Ihre Einnahmequellen, also das Geld, das auf Ihrem Konto eingeht. Die meisten Menschen haben nur eine Quelle (Gehalt), aber wenn Sie mehr haben, schreiben Sie auch diera auf.
Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie eine Woche, zwei Wochen oder einen Monat erhalten, alles muss aufgeschrieben werden. Und wenn Ihr Einkommen schwankt (es ist nie dasselbe), notieren Sie zunächst den Durchschnitt dessen, was Sie in den letzten Monaten erhalten haben.
Um die Organisation zu erleichtern, notieren Sie das Datum, an dem Sie den Empfang erwarten, eine Beschreibung, um zu erfahren, woraus er besteht, und den Wert jeder einzelnen Quittung.
Nun sind die Outputs, also die zu bezahlenden Rechnungen, an der Reihe. Beginnen Sie damit, alle Ihre Fixkosten aufzulisten, d. h. diejenigen, die in Ihrem Budget jeden Monat wiederkehren oder nur sehr wenig schwanken.
Dies sind einige Beispiele:
- Miete und Eigentumswohnung
- televisión-, Internet- und Mobilfunktarif
- Gesundheits- und Zahnplan
- Kredite und Finanzierungsgebühren
- Versicherung (Eigentum, Fahrzeug, Mobiltelefon usw.)
- Abonnementdienste (Netflix, Spotify, Amazon usw.)
- Reinigungs- und Wäscheservice
- Feste Steuern (Beispiel: monatlicher Leitfaden für MEI und IPTU)
- Einschreibung an einer Universität, Akademie, Kurs usw.
- Abonnementclubs (Bücher, Weine, Kleidung usw.)
- Dienstleistungen selbstständiger Fachkräfte (Privatlehrer, Psychologe, Buchhalter usw.)
Listen Sie auch wesentliche variable Ausgaben auf, also solche, die überhaupt nicht aus Ihrem Budget gestrichen werden können, zum Beispiel:
- Lebensmittel (Supermarkt, Messe, Metzgerei, Obstladen, Bäckerei usw.)
- Öffentliche Verkehrsmittel oder Autokraftstoff
- Babysitting/Täglicher Service
- Parkplatz
- Apotheke (für diejenigen, die ständig Medikamente einnehmen)
- Körperpflege (Hygiene- und Wellnessprodukte)
- Reinigungsmittel
- Haus möbel
- Tiernahrung und -produkte im Allgemeinen
Hier finden Sie 9 Tipps zum Sparen bei variablen Ausgaben.
Jetzt haben Sie eine Liste mit allem, was Sie im nächsten Monat erhalten und ausgeben müssen, oder?
Es ist also Zeit für die Nachbereitung!
4. Halten Sie es sich zur Gewohnheit, Ihre Finanzen in Ordnung zu halten
Haben Sie Bargeld berührt? Notieren. Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie ein Notizbuch, eine Tabellenkalkulation oder eine Aplicación verwenden. Jedes Mal, wenn Sie Geld erhalten oder ausgeben, sollten Sie es irgendwo aufschreiben.
Die Gewohnheit, Ihre Finanzen zu organisieren und sich um Ihr Budget zu kümmern, ist eine tägliche Übung, die Sie beibehalten müssen, damit Sie Ihre Schulden loswerden und Geld sparen können.
Denken Sie daran, dass Sie dieran Prozess für den Rest Ihres Lebens durchführen müssen und dass er Sie auf eine neue Ebene in Ihrem Finanzleben bringen wird.
Indem Sie es schaffen, jeden Monat zu sparen, können Sie Ihre Notreserve aufbauen, die Sie vor unvorhergesehenen wirtschaftlichen Ereignissen schützt und verhindert, dass Sie sich erneut verschulden, weil Sie unerwartet überrascht wurden.
5. Richten Sie eine Notreserve ein
Wenn Sie Ihr gesamtes Geld für Rechnungen und Schuldenzahlungen ausgeben, sind Sie einem ernsthaften Risiko ausgesetzt, denn alles, was Ihr Budget übersteigt, könnte Sie in noch mehr Schulden treiben, da Sie nirgendwo an das Geld kommen können.
Wenn Sie also wissen möchten, wie Sie aus der Verschuldung herauskommen und nie wieder in die Schuldenfalle geraten, müssen Sie Ihre Notfallrücklage einrichten.
Dies stellt einen Betrag ofrecer, der je nach beruflicher Stabilität ausreichen sollte, um sechs bis zwölf Monate Ihres monatlichen Lebensunterhalts zu decken.
Wenn dieser Betrag beispielsweise 2.000 BRL beträgt, muss Ihre Notfallreserve zwischen 12.000 BRL und 24.000 BRL liegen. Ja, wir wissen, dass es eine Menge Geld ist, aber machen Sie sich keine Sorgen, denn eine Notreserve wird nicht über Nacht gebildet.
Beginnen Sie mit R$ 50, R$ 100, was auch immer Sie sparen können. Wichtig ist, jeden Monat zu sparen und mit dem Aufbau Ihrer Rücklage zu beginnen, damit unvorhergesehene Ereignisse Ihre Finanzorganisation nicht gefährden.
Hier erklären wir Ihnen alle Details dazu und wie Sie eine Notfallreservierung einrichten.
„Aber da ist wirklich nichts mehr übrig, ich kann nichts behalten.“ Wenn dies der Fall ist, bedeutet das, dass Ihr Lebensstil nicht mit Ihrem Budget vereinbar ist.
Sie müssen überprüfen, was Ihre finanziellen Prioritäten sind, welche überflüssigen Ausgaben gekürzt oder reduziert werden können und Ihre Konten so organisieren, dass Ihr Einkommen ausreicht, um alle Ihre Ausgaben zu decken, und Sie immer noch etwas Geld haben, um Ihre Rücklage aufzubauen.
Seien Sie ehrlich zu sich selbst: Sparen Sie wirklich schon so viel, wie Sie können? Jetzt ist es an der Zeit, zu sparen, unnötige Ausgaben zu überprüfen und sorgfältig zu analysieren, ob Sie wirklich alles kaufen müssen, was Sie heute kaufen.
6. Verhandeln Sie Ihre Schulden neu
Ein weiterer wichtiger Schritt für Sie, um aus der Verschuldung herauszukommen, besteht darin, mit Ihren Gläubigern neu zu verhandeln und zu prüfen, ob die Zinssätze gesenkt werden können. reduziert.
Kennen Sie überhaupt die CET Ihrer Kredite und Finanzierungen? Es ist die Abkürzung für „Total Effective Cost“ und stellt die Summe aller Kosten ofrecer, die bei der Beauftragung dieser Dienstleistungen anfallen.
Ist Es ist wichtig, dass Sie die CET Ihrer Verträge kennen, um Nachverhandlungen durchsetzungsfähiger durchführen zu können.
Hier finden Sie einen vollständigen Artikel über das CET und seine Inhalte.
Kommen wir nun zur Aktion. Rufen Sie die erste Nummer auf Ihrer Schuldenliste mit dem höchsten Zinssatz an. Für die meisten Brasilianer handelt es sich um eine Bankschuld: ein Darlehen, ein Überziehungskredit oder eine Kreditkarte.
Während der Verhandlung müssen Sie standhaft sein und wissen, was Sie tun. Halten Sie Ihre Schuldeninformationen bereit, z. B. den Kapitalbetrag, den aktuellen Betrag und die CET, die Sie zahlen.
Darüber hinaus müssen Sie sich über Ihre persönlichen Finanzen im Klaren sein, um zu wissen, wie hoch Ihr monatliches Guthaben zur Begleichung Ihrer Schulden ist.
Sprechen Sie es an, erklären Sie die Situation, sagen Sie, dass Sie zahlen möchten, aber dass Ihr Gläubiger Ihnen dabei hilft, dies zu bewerkstelligen. Machen Sie abschließend ein Angebot. Hier ein wichtiger Ratschlag: Akzeptieren Sie niemals den ersten Verhandlungsvorschlag Ihrer Gläubiger.
Sie verfügen bereits über integrierte Margen für den Handel mit Ihnen. Seien Sie also standhaft und fragen Sie nach Rabatten. Bieten Sie zunächst einen Betrag an, der Ihrem Kapital nahe kommt, und teilen Sie ihn in Raten auf, die Ihrem Monatsbudget entsprechen.
Akzeptieren Sie auch keine noch höheren Zinsen bei Ratenzahlung! Bitten Sie bei Bedarf um ein Gespräch mit dem Vorgesetzten, Manager oder Eigentümer des Unternehmens.
Aber gehe bis zum Ende ohne Faulheit und ohne Scham. Denken Sie an Ihr Ziel: Raus aus den roten Zahlen und schuldenfrei.
Wenn der Vorschlag jetzt nicht angenommen wird oder der Gläubiger einen Vergleich vorschlägt, den Sie sich nicht leisten können, verzweifeln Sie nicht. Warten Sie eine Woche und rufen Sie dann noch einmal an, um ein neues Angebot auszuprobieren. Wenn Sie wirklich keine Möglichkeit haben, heben Sie es sich für die nächsten Schulden auf der Liste auf.
Im Allgemeinen akzeptieren Gläubiger den ersten Vorschlag, den Sie machen, nicht, aber mit der Zeit erkennen sie meist, dass es auch für sie schlecht ist, wenn sie nicht bezahlt werden, und lockern am Ende die Regeln ein wenig, um einen Kompromiss zu erzielen.
Nutzen Sie außerdem die „Clear Name“-Messen der wichtigsten Kreditauskunfteien des Landes. Dies sind hervorragende Gelegenheiten für Sie, Ihre Schulden neu zu verhandeln und Ihre Schulden auf ein Minimum zu reduzieren.
Wir wissen, dass es schwierig sein kann, sich weiterhin für die Schuldentilgung einzusetzen, wenn Sie merken, dass Ihr gesamtes Geld durch Zahlungen „verschwunden“ ist.
Wissen Sie also, was Ihnen helfen kann, den Prozess zu beschleunigen und Ihre Notfallreserve schneller aufzubauen?
Verdienen Sie etwas mehr Geld! Bedeutet das, dass Sie mit dem Spielen Ihres Videospiels aufhören werden? Vom Ansehen Ihrer Serie auf Netflix? Wahrscheinlich. Je mehr Zeit Sie am Tag für ein zusätzliches Einkommen aufwenden, desto bessere Ergebnisse werden Sie erzielen!
Vertrauen Sie mir: Im Moment lohnt es sich, die Extrameile zu gehen und frühzeitig aus den Schulden auszusteigen.
Nachdem Sie alle Ihre finanziellen Schulden beglichen haben, wird das zusätzliche Einkommen auch für Sie von entscheidender Bedeutung sein, damit Sie investieren und Ihr finanzielles Vermögen aufbauen können, um eine friedlichere Zukunft zu gewährleisten.
Hier sind 6 Ideen, wie Sie zusätzliches Geld verdienen können, die Sie heute in die Praxis umsetzen können.
6 Finanzgewohnheiten, damit Sie sich nicht mehr verschulden
Wenn Sie diera Schritte befolgen, um aus der Verschuldung herauszukommen und Geld zu sparen, können Sie aus der Verschuldung herauskommen. Es kann ein paar Monate oder ein paar Jahre dauern, aber die Situation wird sich ändern.
In jedem Fall ist es wichtig, dass Sie gute Finanzgewohnheiten beibehalten, um nicht erneut Schulden zu machen, nachdem Sie alle ausstehenden Schulden bei Ihren Gläubigern beglichen haben.
Wie wäre es mit einer Liste von sechs Gewohnheiten, die Ihr Finanzleben komplett verändern können?
1. Achten Sie auf das Geld
Wir haben es bereits erwähnt, aber es muss noch einmal wiederholt werden: Sie müssen jeden Tag auf Ihr Geld achten.
Alle finanziellen Bewegungen müssen registriert werden, alle Ihre Einnahmen und Ausgaben müssen unter Kontrolle sein und Ihr persönlicher Cashflow muss für Sie klar sein.
Erfahren Sie Penny für Penny, was Sie ausgeben und wie viel Sie verdienen. Vernachlässigen Sie nicht den Teil der Finanzkontrolle, denn er ist das Wichtigste, damit Sie Ihre Schulden abbezahlen können und nicht wieder in die Verlustzone geraten.
2. Ziele haben
Warum arbeitest du jeden Tag? Warum stehst du auf? Was sind Ihre kurz-, mittel- und langfristigen Ziele und Ziele?
Es ist wichtig, dass Sie diera Antworten kennen, damit Ihre finanzielle Reise zielgerichteter verläuft und auch Ihre Träume wahr werden.
Hier zeigen wir Ihnen, wie Sie Ziele planen, schauen Sie es sich an.
3. Lebe einen Schritt weiter unten
Senken Sie Ihren Lebensstandard. Es wird Ihnen und Ihrem Urteilsvermögen für das Wesentliche guttun.
Sie müssen kein Null-Coche oder das neueste Handymodell haben. Überdenken Sie Ihren Lebensstil und machen Sie einen Schritt zurück. Ihre Tasche dankt Ihnen!
Denken Sie daran, dass dies nicht nur dann erfolgen sollte, wenn Ihr Lebensstil nicht mit Ihrem aktuellen Einkommen vereinbar ist, sondern auch, wenn Sie anfangen, mehr zu verdienen.
Ein höheres Einkommen bedeutet nicht, dass Sie mehr ausgeben müssen, sondern dass Sie mehr investieren und für Ihre Zukunft sparen können.
4. Sparen, investieren, an die Zukunft denken
Apropos Zukunft: Sparen und Investieren sind zwei grundlegende Schritte, damit Sie nie wieder Schulden machen. Halten Sie inne und machen Sie eine Rechnung: Wie viel Geld hätten Sie, wenn Sie 10 % Ihres gesamten Gehalts gespart hätten, seit Sie angefangen haben zu arbeiten?
Wahrscheinlich viel Geld und viel mehr als Sie heute haben, oder? Beachten Sie, dass der Hauptgrund für dieran Betrag nicht darin liegt, wie viel Sie verdient oder gespart haben, sondern wie viel Sie gespart und investiert haben.
Gewöhnen Sie sich also an, von allem, was Sie erhalten, immer zumindest ein wenig aufzubewahren.
5. Bezahlen Sie zuerst sich selbst
Gehören Sie zu denen, die sich darüber beschweren, dass „es nie genug Geld zum Sparen gibt“? Neuigkeiten: Es wird nie welche mehr geben!
Denn umgekehrt funktioniert es: Man spart nicht, was übrig bleibt, sondern spart erst und gibt dann nur das aus, was übrig bleibt.
Jeden Monat, wenn Sie Ihr Geld erhalten, sparen Sie einen Teil für die Zukunft, noch bevor Sie die erste Rechnung bezahlen.
Betrachten Sie es als eine Zahlung von Ihnen an sich selbst. Stellen Sie also Ihre finanzielle Sicherheit in den Vordergrund, da Sie wissen, dass Sie jeden Monat ein wenig sparen.
6. Hören Sie nie auf zu lernen
Artikel, Weblogs, Bücher, YouTube-Kanäle, Kurse, Konferenzen – kurz gesagt: Finanzbildung ist ein endloses Thema und kommt einem nicht an einem einzigen Tag in den Sinn.
Bringen Sie dieses wertvolle Thema in Ihren Alltag. Sprechen Sie mit Ihrer Familie und Ihren Freunden über Finanzen, laden Sie sie zu einem Kurs ein und senden Sie ihnen dieran Artikel.
Je mehr diera Art von Informationen verbreitet wird, desto besser wird die finanzielle Bildung aller sein.
Um Ihnen zu helfen, haben wir hier eine Liste mit 8 kostenlosen Finanzbildungskursen zur Organisation des Budgets zusammengestellt.
Was halten Sie von den Tipps, wie Sie aus der Verschuldung herauskommen und Geld sparen können? Sag es uns in den Kommentaren!
Wir hoffen, dass Ihnen unser Artikel 7 Schritte, um aus den Schulden herauszukommen und
und alles rund um Geldverdienen, Arbeitssuche und die Wirtschaftlichkeit unseres Hauses gefallen hat.
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