6 Hauptkreditarten und wie man sie nutzt
kennen Arten von Krediten Vom Markt zu nehmen und sie verantwortungsvoll zu nutzen, ist ein wichtiger Schritt, um gut mit Ihrem Geld umzugehen.
Grundsätzlich dient diera Finanzierungsquelle dazu, Ihnen dabei zu helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen und Eventualverbindlichkeiten zu bewältigen, Einkäufe in Raten zu bezahlen oder langfristige Vermögenswerte zu finanzieren.
Das Gegenstück dazu ist natürlich die Erhebung von Zinsen, die Banken und Maklerfirmen vergüten; daher die Bedeutung von finanziell planen und gehen Sie gewissenhaft mit Krediten um, um eine Überschuldung zu vermeiden, die in dieran Fällen ein echtes Risiko darstellen kann.
Möchten Sie wissen, wie Sie entscheiden, welche Kreditarten sich lohnen, und welche Vorsichtsmaßnahmen Sie bei den einzelnen Optionen auf dem Markt treffen müssen?
Lesen Sie also weiter und finden Sie heraus, wie Sie diera finanzielle Ressource zu Ihrem Vorteil nutzen können.
Warum sollten Sie die Kreditarten kennen?
Es gibt verschiedene Arten von Krediten auf dem Markt, die Ihnen dabei helfen können, Ihre Ziele zu erreichen, sofern sie genutzt werden Verantwortung und Gewissen.
Aus Verbrauchersicht kann diera zusätzliche Finanzierungsquelle vorteilhaft oder problematisch sein; Alles hängt vom gewählten Produkt, der Finanzplanung und den Vertragsbedingungen ab.
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Die von den Brasilianern mit Abstand am häufigsten genutzte Kreditart ist die Kreditkarte: Mehr als die Hälfte der Bevölkerung (52 %) besitzt sie drei oder mehr dieser Kartenlaut einer Serasa-Umfrage im Jahr 2023.
Der Studie zufolge wird die Kreditkarte hauptsächlich für Ratenkäufe (61 %), aber auch für grundlegende Einkäufe des täglichen Bedarfs wie Supermärkte und Treibstoff (37 %), Notfallausgaben (37 %) und Einkäufe über von verwendet das Internet (31 %).
Was die durch den Kredit verursachten Schulden betrifft, so hat das Land 78,3 % der Familien laut einer in Agência Brasil veröffentlichten Umfrage des Nationalen Handelsverbands für Waren, Dienstleistungen und Tourismus (CNC) verschuldet (einschließlich ausstehender Posten mit und ohne Zahlungsrückstände).
Von der Gesamtverschuldung 86,8 % haben Kreditkartenschulden und 9 % bei Privatkrediten (darunter fallen Kredite und Überziehungskredite).
Generell greift die Bevölkerung noch immer auf Kreditlinien zurück sehr großes Interesse und verliert oft die Kontrolle über die Schulden.
Indem Sie mehr über die auf dem Markt verfügbaren Kreditarten erfahren, können Sie die für jede Situation am besten geeigneten Kredite auswählen und diera Alternative zum Vorteil Ihrer Finanzen nutzen, außerdem vermeiden Sie überhöhte Zinssätze und das Risiko einer Überschuldung.
Wann ist die jeweilige Kreditart zu verwenden?
Die idealen Kreditarten für jede Situation sind diejenigen, die passt in Ihre Tasche Berechnen Sie einen fairen Preis und verkürzen Sie den Weg zu Ihren Zielen.
Zunächst gibt es drei Hauptkategorien:
- Kredit: umfasst Ratenkredite und CDC (Abkürzung für „Direct Consumer Credit“), die von Finanzinstituten und Unternehmen angeboten werden, wie z.
B.
Kreditkarten, vorab genehmigte Kredite, Ladenkredite und alle erleichterten Zahlungen mit geringerem Wert und geringerer Laufzeit;
- Darlehen: Dabei handelt es sich um einen von Banken, Fintechs, Maklerhäusern und Kreditgenossenschaften bereitgestellten Kredit, der vom Verbraucher frei (ohne Zweckbindung) genutzt werden kann.
Da es einfacher zu mieten ist, sind die Zinssätze höher.
- Finanzierung: Es handelt sich um die bürokratischste Kreditform, bei der der Verbraucher eine sorgfältige Analyse durchläuft und das gekaufte Konsumgut als Garantie für die Bank dient (Beispiel: Finanzierung von Immobilien und Fahrzeugen).
Ihre Zinssätze sind niedriger und die Laufzeiten sind meist lang.
Im Allgemeinen wird der Kredit für alltägliche Einkäufe (Geräte, Kleidung, Elektronik), Finanzkredite für den Erwerb teurerer Produkte und Dienstleistungen (Hausrenovierung, Reisen) und die Finanzierung von Waren und Dienstleistungen mit Vorauszahlung verwendet.
Begriff (Immobilien, Fahrzeuge, Universität).
Nur Sie können bewerten welche Modalität in der jeweiligen Situation vorteilhafter istunter Berücksichtigung von Kriterien wie den berechneten Zinsen, der Zahlungsfrist, den Garantiebedingungen und anderen Aspekten, die wir später sehen werden.
Vor- und Nachteile der verschiedenen Kreditarten
Alle Arten von Krediten haben ihre Vor- und Nachteile.
Es liegt an Ihnen, dies herauszufinden wie und wann man sie verwendet.
Dies sind einige Vorteile, die diera Option mit sich bringt:
- Möglichkeit der Vorwegnahme des Verbrauchs: Der Kredit ist Ihr Verbündeter, wenn Sie ein Produkt kaufen oder eine Dienstleistung in Anspruch nehmen müssen und in diesem Moment nicht genug Geld haben, was es Ihnen ermöglicht, die Zahlung aufzuschieben und zu erleichtern;
- Möglichkeit zur Nutzung von Chancen: Ein weiterer Vorteil von Krediten besteht darin, dass Sie einzigartige Möglichkeiten wie Werbeaktionen und besondere Geschäftskonditionen nutzen können, wenn Sie nicht über die finanziellen Voraussetzungen verfügen, den gesamten Betrag sofort zu zahlen.
Andererseits müssen wir Gefahren berücksichtigen wie:
- Gefahr einer Überschuldung: Aufgrund des „Schneeballeffekts“ des Zinseszinses (Zinsen auf Zinsen) kann es leicht passieren, dass man Raten verpasst, wenn man sich mit Krediten verschuldet.
- Begrenzung des zukünftigen Verbrauchs: Den Konsum mit Krediten zu antizipieren bedeutet auch, die zukünftige Kaufkraft zu begrenzen.
6 Kreditarten und Tipps für den verantwortungsvollen Umgang mit jeder einzelnen
Sicherlich haben Sie in Ihrem Finanzleben bereits verschiedene Kreditarten genutzt, aber jetzt ist es an der Zeit, diera näher kennenzulernen.
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1.
Kreditkarte
Wie wir gesehen haben, wird die Kreditkarte von Brasilianern am häufigsten verwendet, da sie als dient Ratenkaufvermittler.
Um es gewissenhaft zu nutzen, müssen Sie Regeln befolgen wie:
- Bezahlen Sie die Rechnung immer vollständig, um nicht in die gefürchtete Situation zu geraten revolvierende Kreditkarte mit hohen Zinssätzen;
- Profitieren Sie vom besten Kauftermin;
- Wählen Sie eine Karte ohne Jahresgebühr und ohne Zusatzprogramme;
- Der Kartenbeleg darf 30 % des Einkommens nicht überschreiten.
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Daten der Zentralbank, die in Plus veröffentlicht wurden, zeigen, dass revolvierende Kredite wuchs um 18,9 % im Jahr 2022 und erzielte beeindruckende Zinssätze von 430 % pro Jahr – ein Niveau, das eine Person leicht verschuldet und den „Schneeball“-Effekt erzeugt.
Wenn Sie nicht den gesamten Betrag Ihrer Kreditkartenrechnung bezahlen können, sollten Sie dies im Idealfall tun Zahlen Sie den Betrag in Raten, um nicht in die Kasse zu geraten (Dies geschieht, wenn Sie nur den fälligen Mindestbetrag zahlen und den Rest auf einen späteren Zeitpunkt buchen), da die Zinssätze niedriger sind.
Wenn Sie Ihre Kreditkartenrechnung in Raten bezahlen müssen, finden Sie hier unter Neon Für jeden Kunden stehen je nach Finanzprofil ein Tarif und eine bestimmte Anzahl an Raten zur Verfügung.
Das heißt, Sie erhalten günstigere Tarife und können direkt in der Neon-Aplicación Simulationen durchführen, um die beste Option für Sie auszuwählen.
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2. Überziehung
Überziehungskredite sind eine davon teurere Modalitäten auf dem Markt und sollte nur in äußersten Notfällen und für einige Tage eingesetzt werden.
Die berechneten Zinsen betragen durchschnittlich 150 % pro JahrUnd die größte Gefahr besteht darin, wie einfach diera Art von Guthaben zu verwenden ist: Es ist auf dem Konto als vorab genehmigtes Limit verfügbar, das Ihrem Guthaben hinzugefügt wird.
Daher gibt es diejenigen, die den Überziehungskredit als Ergänzung zu ihrem Gehalt nutzen, eine schlechte Angewohnheit für die finanzielle Gesundheit, die letztendlich viel kostet.
Die oben erwähnte Umfrage der Zentralbank zeigt, dass die Brasilianer es sogar nutzen Überziehungskredit in Höhe von 40 Milliarden R$ in nur einem Monat.
Angesichts der hohen Zinssätze dieser Modalität ist dies eine besorgniserregende Tatsache.
Überziehungskredit: Verstehen Sie, was es ist und wie Sie diera Schulden loswerden können.
3. Ungesicherter Privatkredit
Ungesicherter Privatkredit (oder ungesicherter Privatkredit) ist der am häufigsten auf dem Markt, bestehend aus a einfacher Kreditvertrag bei einem Finanzinstitut.
Normalerweise macht man eine Simulation mit einem bestimmten Betrag, einer bestimmten Laufzeit und einem bestimmten Zinssatz, gibt dann einige Daten an und unterzieht sich einer Bonitätsanalyse.
Bei dieser Analyse sucht das Institut für Sie nach Restriktionen, wertet Ihren Score bei den Kreditauskunfteien aus und prüft, ob das Einkommen mit den Kreditraten vereinbar ist (diera dürfen nicht überschritten werden). 20 % bis 30 % des Einkommens).
6 Tipps, um Ihren Score zu steigern und Ihre Chancen auf eine Kreditzusage zu verbessern.
Bei Genehmigung kommt der Vertrag zustande und das Geld wird schnell auf dem Konto gutgeschrieben, aber die Zinsen fallen an sie sind größer als bei Bürgschafts- und Lohndarlehen.
Um Ihnen eine Vorstellung zu geben: Der durchschnittliche Zinssatz für Privatkredite im Jahr 2022 betrug 6,96 % pro MonatDies entspricht nach Angaben von Procon-SP einem Anstieg von 0,70 Prozentpunkten im Vergleich zu 2021.
Daher müssen Sie bei der Inanspruchnahme eines Bankkredits dieser Art folgende Vorkehrungen treffen:
- Überprüfen Sie, ob das Kontingent erreicht ist passt zu Ihrem Budget (niemals mehr als 30 % des Einkommens);
- Berechnen Sie die Total Effective Cost (CET), die die Summe aller Zinsen, Provisionen und Gebühren darstellt (sie ist immer höher als der veröffentlichte Nominalzins);
- Wählen Sie ein vertrauenswürdiges Finanzinstitut.
4. Garantierter Privatkredit
Ein besicherter Privatkredit (oder gesicherter Privatkredit) ist eine Art Darlehen, das verfügt über das Vermögen des Auftragnehmers.
Am weitesten verbreitet ist der Privatkredit mit beispielsweise einer Fahrzeug- oder Immobiliengarantie, bei dem die Bank Ihr Vermögen einziehen kann, wenn die Raten nicht bezahlt werden.
Der Vorteil ist, dass das Interesse sind in der Regel niedrigerSie sollten jedoch sehr vorsichtig mit dem Vermögenswert sein, den Sie als Sicherheit anbieten.
Natürlich lohnt es sich nicht, das eigene Zuhause zu riskieren.
Wann lohnt es sich, das Handy als Sicherheit für einen Kredit zu nutzen?
5. Lohndarlehen
Das Lohndarlehen ist das einzige, das direkt von Ihrer Gehaltsabrechnung abgezogen oder profitieren Sie vom INSS.
Da er automatisch der Lohn- und Gehaltsabrechnung belastet wird, handelt es sich um eine Art Kredit mit geringem Risiko, der Finanzinstituten die Ausübung ermöglicht niedrigere Zinsen.
Öffentliche Bedienstete, Arbeitnehmer mit Arbeitsvertrag und INSS-Begünstigte können das Lohndarlehen aufnehmen, sofern der entsprechende Anteil gewährt wird 35 % des Gehalts nicht übersteigt (maximal zulässige Marge).
Daher sollten Sie diera Art von Kredit nur dann aufnehmen, wenn Sie sicher sind, jeden Monat einen Teil Ihres Einkommens binden zu können, da die Auszahlung nicht optional ist.
[GUIA] alles über Kredite; Lesen Sie dies, bevor Sie Ihr Unternehmen einstellen.
6. Finanzierung
Finanzierung ist eine Art Kredit, der bestimmt den Zweck des zugesprochenen Geldes, beispielsweise bei Immobilien- und Autofinanzierungen.
Als Garantie für die Finanzierung dient in der Regel die mit dem Kreditgeld erworbene Immobilie selbst, die den Kunden langfristig mit dem Finanzinstitut verbindet.
Dies ist die gebräuchlichste Methode hochwertige Waren kaufen wie zum Beispiel Immobilien und Fahrzeuge oder die Bezahlung eines Hochschulabschlusses.
So beantragen Sie eine Zinssenkung bei der Immobilienfinanzierung.
Wie beim Kredit gilt es auch hier, den CET des Kredits zu berechnen, die Höhe an Ihr Einkommen anzupassen und finanziell einzuplanen, um die Raten soweit das Apogeo reicht abzuzahlen.
Ein wichtiger Punkt bei dieser Kreditart ist die Auswahl des Besten Amortisationssystem zwischen der SAC-Tabelle (absteigender Quotenwert) und der Preistabelle (feste Quoten von Anfang bis Ende).
Was ist Amortisation? Finden Sie heraus, wie es funktioniert und sehen Sie, ob es sich lohnt.
Welche Arten von Kreditkarten?
verifizieren alle Arten Kreditkarten, die es heute auf dem Markt gibt:
nationale Kreditkarte
ist die Kreditkarte einfacherdie nur im Inland genutzt werden darf.
Es beinhaltet in der Regel keine Leistungen und richtet sich an Presenten mit geringerem Einkommen.
internationale Kreditkarte
ermöglicht Ihnen den Kauf Internationale und ausländische Geschäfteentweder physisch oder virtuell.
Für diera Art von Karte ist es üblich, dass sie über ein Prämienprogramm verfügt, bei dem Punkte gegen Prämien oder Meilen eingetauscht werden können.
goldene Kreditkarte
Es handelt sich um die erste Premium-Kreditkarte, eine Kategorie, auf die man abzielt Kunden mit höherem Einkommen die die Karte häufiger nutzen und dadurch mehr Vorteile erhalten.
Zu den allgemeinen Vorteilen der Gold-Karte gehören ein höheres Kreditlimit, ein Treueprogramm und eine Versicherung.
Platin-Kreditkarte
Platinum ist eine Art Kreditkarte hohes Level, Das erfordert ein hohes Einkommen und eine beträchtliche Bankbewegung.
Die Rente ist in der Regel hoch und bietet Vorteile wie Reiseversicherung, Treueprogramm, erweiterte Produktgarantie, Concierge-Service, persönliche Betreuung usw.
schwarze oder unendliche Kreditkarte
Die Black-Kreditkarte hat das höchstes Level auf dem Markt und wird nur sehr einkommensstarken Kunden mit vorheriger persönlicher Einladung angeboten.
Ihre Rente übersteigt leicht BRL 1.000 und Sie genießen alle Vorteile von Gold und Platinum sowie einige Plus, wie exklusive Angebote, VIP-Lounges an Flughäfen, Rabatte und Cashback weltweit, Sachversicherung usw.
physische Kreditkarte
Es handelt sich um die übliche Kreditkarte, aus Kunststoff und mit aufgedruckten Daten auf der Vorder- und Rückseite.
Er hat Chip- und NFC-Technologie, Es kann in die Nähe des Automaten eingeführt oder gebracht werden und kann auch für En línea-Einkäufe verwendet werden, indem am Ende des Kaufs Daten eingegeben werden.
Eine Variación der physischen Karte ist die Panless-Karte, auf der nur die letzten vier Ziffern aufgedruckt sind, um eine größere Verbrauchersicherheit zu gewährleisten.
virtuelle Kreditkarte
Die virtuelle Kreditkarte ist eine 100 % digitale Version der physischen Karte.
Ist verfügbar in Ihren Bankkontoantrag als weitere Finanzdienstleistung.
Geben Sie einfach die Daten der virtuellen Karte ein oder kopieren Sie sie und fügen Sie sie ein, um en línea einzukaufen.
Sie können sie auch in Verkaufsautomaten verwenden, indem Sie einfach auf das Mobiltelefon zugreifen.
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Sofort genehmigte Kreditkarte
Schließlich gibt es noch die Sofortkreditkarte, bei der getätigte Einzahlungen oder Investitionen auf ein Konto in ein Kreditlimit umgewandelt werden.
Auf diera Weise funktioniert es wie ein Kreditinstrument kombiniert mit dem Prepaid-Modell.
Lernen Sie Viracredito Neón kennen, das eingesparte Geld, das zu einem Limit auf der Karte wird.
Arten von Kreditgenossenschaften
Spar- und Kreditgenossenschaften sind Zusammenschlüsse, die mit der Absicht, sich gegenseitig zu unterstützenBereitstellung von Finanzdienstleistungen wie Krediten und Finanzierungen für seine Mitglieder.
Sehen Sie sich die Haupttypen an:
- Kreditgenossenschaften: bestehend aus natürlichen und juristischen Presenten, die die Ersparnisse der Mitglieder bündeln, um Kredite zu niedrigeren Zinssätzen zu gewähren;
- Konsumgenossenschaften: bestehend aus Unternehmen auf dem Konsumgütermarkt, wie z.
B.
Großhändlern und Einzelhändlern;
- Landwirtschaftliche Genossenschaften: Landwirte, Viehzüchter oder Fischer zusammenbringen, um die Produktionskette von Agrarunternehmen zu finanzieren;
- Bildungsgenossenschaften: Lehrer und Eltern zusammenbringen, um Bildung zu finanzieren;
- Besondere Genossenschaften: sie bestehen aus Menschen mit Behinderungen, die nicht alleine arbeiten können;
- Wohnungsbaugenossenschaften: Sie gewähren ihren Mitgliedern Wohnkredite, sei es für den Erwerb von Immobilien oder Grundstücken.
- Bergbaugenossenschaften: haben die Untersuchung, Gewinnung, Industrialisierung, Vermarktung, Ein- und Ausfuhr von Mineralien zum Ziel;
- Infrastrukturgenossenschaften: Bereitstellung von Mitteln für öffentliche Investitionen in Infrastruktur.
Verstehen Sie die Arten von Kreditgarantien
Sie existieren zwei Haupttypen von Kreditgarantien:
- Echte Garantien: Es handelt sich um Garantien, die den Gläubiger vor künftigen Zahlungsausfällen des Schuldners schützen.
Dabei kann es sich um Verpfändung (bewegliches Eigentum), Antichresis (Übertragung von Eigentum) und Hypothek (Immobilien) handeln;
- Vertrauensgarantien: Das ist ihnen garantiert Dritte zur Rechenschaft ziehen bei Zahlungsverzug des Schuldners, z.
B.
Bürgschaft (Bürge und Bürgschaftsversicherung) und Bürge (Schuldschein).
Beispielsweise können Sie einen günstigeren Zinssatz erhalten, wenn Sie ein Coche oder eine Immobilie als Sicherheit für einen Kredit anbieten (Sicherheit).
Haben Sie alles über die Kreditarten auf dem Markt verstanden? Lesen Sie auch, wann es sich lohnt, einen Kredit aufzunehmen.
Der Zweck von Neon besteht darin, Ungleichheiten zu verringern und einfachere und gerechtere finanzielle Wege aufzuzeigen, denn jeder verdient eine glänzende Zukunft.
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