3 Rentenarten: Ruhestand mit

3 Rentenarten: Ruhestand mit

Weitsichtigkeit ist für Brasilianer daher keine Stärke 90 % sparen kein Geld für den Ruhestand. Laut dem Global Pension System Report 2020 belegen wir im Top der langfristigen Finanzplanung den 43. Platz. Und um dieses besorgniserregende Szenario zu ändern, möchte unsere Veröffentlichung die Unterschiede verdeutlichen Rentenarten.

Tatsächlich gibt es im Universum der sozialen Sicherheit mehrere Klassifikationen: sozial, komplementär, privat, geschlossen, offen, PGBL, VGBL usw. Aber haben Sie keine Angst vor der Buchstabensuppe, denn in diesem Artikel werden wir all dies auf praktische und einfache Weise detailliert beschreiben, damit Sie das planen können Zukunft. Und natürlich ohne auf das INSS, das Nationale Institut für Soziale Sicherheit, angewiesen zu sein.

Der erste Schritt besteht darin, herauszufinden, welche Rentenart zu Ihrem Geldbeutel und Ihren Bedürfnissen passt. Aber zuerst ein Gedanke: Was sind Ihre Pläne für den Ruhestand? Das heißt, mit welchem ​​Betrag möchten Sie in den Ruhestand gehen? vom Einkommen leben entweder ein Geschäft eröffnen eigen? Denken Sie darüber nach, während Sie den Beitrag weiterlesen, okey?

In diesem Inhalt sehen Sie:

Warum sind die Rentenarten für junge und ältere Menschen wichtig?

Zunächst einmal ist es wichtig, ganz klar zu sagen: Die Kenntnis der Rentenarten ist eine unverzichtbare Praxis für alle Altersgruppen. Das ist definitiv kein „Old-Männer-Zeug“ oder gar „Schrecken“. Hier lohnt es sich, darüber nachzudenken Lebenszyklus in Bezug auf das Anwendungsvolumen und die Toleranz gegenüber Kratzer.

Das liegt daran, dass die jung Sie haben mehr Zeit, Ressourcen anzusammeln, und können bei Bedarf einem höheren Risiko ausgesetzt sein. wenn du eine hast Anlegerprofil Aggressivere Unternehmen werden beispielsweise viele Jahre Zeit haben, um eventuelle Verluste auszugleichen, wenn die etablierte Strategie nicht funktioniert.

Auf der anderen Seite der Medaille ist die reife Menschen Sie haben weniger Zeit, Kapital anzusammeln. Schließlich stehen sie kurz vor ihrem Renteneintritt. Darüber hinaus nehmen viele von ihnen konservative Profile an und mäßig in dieser Phase, um Ihr Vermögen zu schützen.

Goldener Rat: Wie kann man den Ruhestand fördern?

Egal wie alt Sie sind, beginnen Sie noch heute mit der Adoption Lange Sicht Anlagedauer. Auf diera Weise wird es einfacher, Ihr Vermögen aufzubauen (und zu monetarisieren), was Sie Ihrer Leistung und Ihrem Erfolg näher bringt. Zukunft Wonach sehnst du dich?

Übrigens hat es die Unterstützung von Xspeed-Schule um Ihr Lebensprojekt entsprechend Ihrem Anlagehorizont umzusetzen. Nutzen Sie dazu den Kurs: „Vorsorge und Planung: So steigern Sie Ihren Ruhestand“.

Und hier ein Spoiler zum Kurs: Haben Sie darüber nachgedacht, sich für einen zu entscheiden? Unterstützungskasse für dein Alter? Wenn Sie mit diesem Konzept noch nicht vertraut sind, machen Sie sich keine Sorgen: Lesen Sie den Beitrag weiter, um die Vorteile dieses Finanzprodukts zu entdecken.

Was müssen Sie wissen, bevor Sie die Rentenarten kennen?

Wir listen fünf Fragen auf, die helfen, die Regeln, die den Rentenmarkt betreffen, in einen Kontext zu setzen. Dies wird das Verständnis erleichtern Kosten-Nutzen der Produkte, die in den folgenden Themen besprochen werden.

1. Wie hoch ist die Rente?

In der Finanzwelt sind Renten ein finanzielle Reserve die voraussichtlich erst im Ruhestand eingelöst wird. Sein Vorschlag besteht darin, Geld für die Zeit nach dem Studium zu sparen und dabei auf die attraktive Vergütung langfristiger Investitionen zu setzen.

2. Was sind Altersvorsorgepläne?

Grundsätzlich sind die Arten der sozialen Sicherheit in drei Systeme unterteilt, von denen jedes seine eigenen Regeln und Zwecke hat. Vergleichen!

Allgemeines Sozialversicherungssystem (RGPS)

Bekannt unter dem Akronym INSS, dem Soziale Sicherheit Es ist das berühmteste, aber es ist keine Investition an sich. Dabei handelt es sich um eine vom Staat eingerichtete Sozialversicherung, die künftig Alters- oder Invaliditätsleistungen gewähren kann.

Du Profis CLT (Konsolidierung der Arbeitsgesetze) leisten Pflichtbeiträge zum INSS. Im Gegenzug die autonom Sie haben die Möglichkeit, ihre Beiträge einzuziehen, um Anspruch auf eine staatliche Rente zu haben.

Derzeit verfügt das INSS über die Obergrenze von R$ 6.433,57, was die Höchstgrenze dieser Leistung darstellt. Allerdings kann nicht jeder mit diesem Wert in den Ruhestand gehen. Und mehr: die Inflation schwindet mit der Zeit die Kaufkraft.

>>> erfüllen die Investitionen, die vor Inflation schützen

Letztendlich ist es wichtig, über Alternativen nachzudenken nicht vom INSS abhängig im Ruhestand. Genau aus diesem Grund ist es sinnvoll, die anderen Arten der sozialen Sicherheit zu prüfen, die für die Sozialversicherung von wesentlicher Bedeutung sein werden Finanzielle Freiheit wenn es Zeit für das Nachrennen ist.

Komplementäres Rentensystem (RPC)

Hierbei handelt es sich um die private Altersvorsorge, die in offene und geschlossene Einheiten unterteilt ist. In beiden Fällen beträgt der Beitrag zum private Altersvorsorge Sie ist optional. Daher hängt die Höhe der Altersrente vom angesammelten Betrag und den Regeln der Pläne ab.

Weitere Informationen finden Sie in der Definition von Ministerium für Arbeit und soziale Sicherheit:

„Ziel des RPC ist es, Arbeitnehmern im Ruhestand zusätzlichen Schutz zu bieten. Es handelt sich also um eine zusätzliche soziale Sicherheit zu den staatlichen Renten, für die die Beiträge der Arbeitnehmer obligatorisch sind.

Lassen Sie uns nun über die Bereiche der privaten Rentenbranche sprechen:

  • EAPC – Offene ergänzende Wohlfahrtseinrichtungen: Hierbei handelt es sich um Einrichtungen, die Einzelpersonen Produkte anbieten, ohne dass eine Beschäftigung erforderlich ist. Dies können zum Beispiel sein: Banken, Versicherungen, Fintechs und Läufer;
  • EFPC – Geschlossene Zusatzrenteneinrichtungen: Dies sind die Pensionsfonds. Kurz gesagt besteht der Vorschlag darin, die Leistungspläne der Mitarbeiter öffentlicher Einrichtungen, Unternehmen, Gewerkschaften und dergleichen zu verwalten.

Es sei daran erinnert, dass diera Unternehmen strengen Regeln folgen FührungTransparenz und Einhaltung. Schließlich handelt es sich hierbei um Heilmittel, die ein Leben lang (und von Tausenden von Menschen) angewendet werden.

Nach anbimaDie Pensionsfondsbranche schloss das Jahr 2020 mit ab Eigenkapital in Höhe von 1 Milliarde R$. Übrigens, dieses Diagramm des XP-Brokers zeigt das 7,8 % Wachstum verglichen mit dem vorherigen Jahr:

Eigenes Sozialversicherungssystem (RPPS)

Du Bundesbehörden Sie können im Rahmen ihrer Tätigkeit über eigene Pensionspläne verfügen. Beispielsweise haben Länder und Kommunen die Möglichkeit, die Altersversorgung der ihnen unterstellten Beamten zu verwalten.

3. Was ändert sich für Brasilianer nach der Sozialversicherungsreform?

Im Jahr 2019 wurde die Reform der sozialen Sicherheit in Brasilien, wodurch die Ruhestandsregeln geändert wurden. Hier sind einige der Änderungen für Arbeitnehmer im privaten Sektor:

  • Mindestrentenalter: 65 Jahre für Männer und 62 Jahre für Frauen;
  • Mindestbeitragsdauer: 20 Jahre für Männer und 15 Jahre für Frauen;
  • Wegfall der für die Beitragszeit anteilig gewährten Leistung;
  • der Rentenbetrag wird anhand des Durchschnitts aller Gehälter berechnet;
  • unter anderem Themen, die auf dem Portal ausführlich eingesehen werden können Infogeld.

Nach dieran Veränderungen ist es noch wichtiger geworden, die Arten der privaten Altersvorsorge zu kennen, oder? Bleiben Sie also bei uns!

4. Wie hoch ist die Besteuerung der Zusatzvorsorge?

Der Kunde muss a wählen Steuerregelung des Einkommenssteuer (GEHEN). Während der Zeit der Ressourcenakkumulation gibt es nicht viel Unterschied. Bei Bezug oder Auszahlung des Ruhestandseinkommens sollte jedoch die regressive bzw. progressive Tabelle berücksichtigt werden.

Und Achtung: Dies ist eine Entscheidung, die getroffen werden muss Einhaltung des Plans und dann kann es nicht mehr geändert werden. Daher sei diera Entscheidung mit Vorsicht zu treffen, heißt es Ziel des Ressourcenverbrauchs.

Regressionstabelle

Der Einkommensteuersatz sinkt mit der Zeit. Daher ist dies eine interessante Option für diejenigen, die ihr investiertes Geld hinterlassen möchten Mehr als 10 Jahre.

Brunnen: Infogeld

progressiver Tisch

Zu diesem Zeitpunkt erhöht sich der Einkommensteuersatz mit dem Einkommen. Wir empfehlen Ihnen, den Betrag zu berechnen, den Sie bei Ihrer Pensionierung erhalten möchten, und in der Tabelle zu überprüfen, wie hoch der Betrag ist Gebühr abzuziehen:

Brunnen: Bundesrezept

5. Lohnt sich eine Zusatzvorsorge?

Ja, es lohnt sich, sich für eine der Formen der privaten Altersvorsorge zu entscheiden. Als Beispiel nennen wir die Hauptvorteile des Produkts von XP-Investitionen:

  • erfahrene Manager, die in mehr als 50 Plänen die beste Rentabilität anstreben;
  • wettbewerbsfähige Verwaltungsgebühren, um ein qualitativ hochwertiges Management sicherzustellen;
  • ohne Bürokratie bei der Portabilitätsanfrage, in einem sicheren En línea-Verfahren;
  • Werkzeug für Leistung vergleichen des aktuellen Fonds mit den Erlösen von XP;
  • spezialisiertes Team zur Beratung bei der Strategie zur Ressourcenakkumulation;
  • IR-Befreiung, mit Reduzierung der im Plan getätigten Investitionen PGBL;
  • Nullgebührensatz für getätigte Finanztransaktionen;
  • keine Eat-Quotes, was die Vorwegnahme der Kapitalertragssteuer ist;
  • Portfoliodiversifizierung com: Fixed Income, Multi-Market, Inflation und Balanced;
  • erleichterte Liquidität, um bei Bedarf monatliche Abhebungen zu ermöglichen;
  • freie Wahl der Begünstigten, im Todesfall des Inhabers ohne Erbfolge.

3 Arten der privaten Altersvorsorge für eine langfristige Investition

Schließlich kommen wir zu den Arten der Zusatzrente, deren Sätze je nach den Richtlinien der einzelnen Einrichtungen variieren. Und denken Sie daran: Es handelt sich um kostengünstige Produkte. Liquidität, wenn man bedenkt, dass die Idee darin besteht, eine Reserve für die Zukunft zu bilden, oder? Auf diera Weise dauert es länger, bis der Antrag wieder in Geld umgewandelt wird.

1. Pensionsfonds

Die erste Option folgt der Zeile von InvestmentfondsDabei handelt es sich um von Investoren gegründete „Eigentumswohnungen“. Sie werden von auf Vermögensallokation spezialisierten Managern unterstützt, um das beste Risiko-Rendite-Verhältnis für Investitionen zu erzielen.

Speziell in Vorsorgefondskönnen Sie zwischen PGBL und VGBL wählen. In der Praxis besteht der Hauptunterschied in der Deklaration der IR, unabhängig davon, ob sie im einfachen oder vollständigen Modell erfolgt. Prüfen Sie die Vorteile:

  • Kostenloser Gewinngeneratorplan (PGBL): Wird üblicherweise für die Deklaration im Gesamtmodell angegeben. Auf diera Weise können Sie sich darauf verlassen Steuerfreiheit bis zu 12 % des steuerpflichtigen Bruttoeinkommens abziehen und somit weniger Einkommensteuer zahlen;
  • Kostenloses Profit-Generator-Leben (VGBL): Diejenigen, die die Deklaration im einfachen Modell vornehmen, bevorzugen tendenziell diera Option. Zum Zeitpunkt der Einlösung ist die Aliquot Es wird sich nur auf das Einkommen konzentrieren und nicht auf Vermögenswerte, die auch zu Ersparnissen führen.

Schauen Sie sich als Ergänzung das Vídeo von Clara Sodré an. Darin spricht der Lehrer der Xpeed School darüber InvestmentfondsAuseinandersetzung mit den Merkmalen von Pensionsfonds, darunter: Besteuerung, Provisionen und Liquidität.

2. Gesponserte Pläne

Private Altersvorsorgepläne können Teil davon sein Vorteile die Unternehmen ihren Mitarbeitern bieten. Der Abschluss eines Vertrags ist optional, hat aber den großen Vorteil, dass er über die Möglichkeit verfügt Gegenstück des Sponsors.

Im Gegenzug zahlt der Arbeitnehmer einen Betrag und das Unternehmen zahlt jeden Monat den gleichen Betrag ein. Wenn die Parität beispielsweise 1:1 beträgt, zahlt das Unternehmen für jede 100 R$, die der Mitarbeiter investiert, weitere 100 R$ ein. das Anfangskapital wird verdoppelt zum Zeitpunkt der Antragstellung (200 R$/Monat), zusätzlich zur Kapitalrendite.

Generell gilt, dass das Geld bis zur Beendigung des Arbeitsverhältnisses verwendet werden muss. Danach gibt es einige Möglichkeiten, die je nach den Regelungen des Plans variieren, beispielsweise den Bezug eines monatlichen Ruhestandseinkommens. Auf Wunsch kann der Kunde eine Portabilität (Überweisung an ein anderes Institut) durchführen oder das Guthaben einlösen.

3. Familienpläne

Einige Unternehmen bieten Pensionspläne für Familienangehörige von Mitarbeitern und Partnern an. Beispielsweise ist es möglich, mit dem Sparen für ein gerade geborenes Kind zu beginnen, indem man Monat für Monat und kontinuierlich kleine Beträge einzahlt.

Stellen Sie sich vor, dass über einen Zeitraum von 18 Jahren monatlich 100 R$ eingezahlt werden. Obwohl es für diera Option kein Gegenstück des Unternehmens gibt, beträgt die Ersparnis mehr als 20.000 R$. Ganz zu schweigen von der Rentabilität der Anlagen, abhängig von der Wertentwicklung der Vermögenswerte im Portfolio.

Plus: Der Ratgeber zur privaten Altersvorsorge

Wenn Sie noch Fragen zu dieran Finanzprodukten haben, machen Sie sich keine Sorgen. Schließlich handelt es sich um ein Thema voller Details. Und um es Ihnen einfacher zu machen, hat InfoMoney ein Vídeo mit 11 Antworten für diejenigen veröffentlicht, die in eine private Altersvorsorge investieren möchten:

Wie wählt man die beste Option unter den Rentenarten aus?

Die Wahl einer Rentenart kann eine Herausforderung sein. Es hängt alles von Ihrem Ziel und den Faktoren ab, die in Ihrem Lebensprojekt wirklich wichtig sind. Aber egal für welche Option Sie sich entscheiden, Sie sollten sicher sein, dass Sie bei der Umsetzung Ihrer Pläne einen Schritt voraus sind.

Wenn Sie sich für das Thema interessieren IST GEr XP-Investitionen hat Altersvorsorgeprodukte, die auf eine bessere Welt ausgerichtet sind. Im Englischen bedeutet das Akronym „Environmental, Popular and Governance“, was sich in den Begriffen „Environmental, Popular and Governance“ übersetzen lässt.

ESG-Investitionen bieten einen neuen Blick auf die Auswirkungen dieser Vermögenswerte, sowohl im Umfeldwie viel drin Gesellschaft. Apropos: Die XP-Website wirft einen relevanten Gedanken auf:

„Die Wahl eines ESG-Produkts ist sehr wichtig, denn es macht unsere Anleger attraktiver.“ Protagonisten der Transformation unseres LandesLenkung des Investitionszwecks durch Wissen und Produktlösungen, bei denen die Wirkung mit ihren Werten übereinstimmt.“

Wenn Sie sich für eine der vielen Arten von Pensionsplänen entscheiden, sollten Sie daher unbedingt die folgenden auf ESG ausgerichteten Optionen konsultieren:

Plus: Was tun, nachdem man die Rentenarten kennt?

Da Sie nun über Rentenarten Bescheid wissen, muss Ihre Lernreise hier doch nicht enden, oder? Nutzen Sie also die Gelegenheit dazu Geschwindigkeitsstrecke X. Sie wird Ihnen dabei helfen, einen selbstbewussten Weg zur finanziellen Freiheit einzuschlagen. Auf geht’s?

Wir hoffen, dass Ihnen unser Artikel 3 Rentenarten: Ruhestand mit

und alles rund um Geldverdienen, Arbeitssuche und die Wirtschaftlichkeit unseres Hauses gefallen hat.

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